荊典++蘇瑤

[摘 要]隨著社會的不斷發(fā)展，科技的不斷進(jìn)步，我國各個領(lǐng)域均得到了發(fā)展，經(jīng)濟(jì)實力也有所提升，金融行業(yè)的發(fā)展也備受關(guān)注，尤其在金融危機(jī)后，我國的金融監(jiān)管制度已無法滿足當(dāng)代社會的發(fā)展要求和發(fā)展趨勢，對其進(jìn)行創(chuàng)新和改革已成為亟待解決的重要問題。本文通過查閱相關(guān)資料，簡要介紹了我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀以及存在的問題，并提出了行之有效的對策，以期能為我國金融的發(fā)展提供有價值的參考。

[關(guān)鍵詞]金融監(jiān)管；改革；制度創(chuàng)新

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.04.065

[中圖分類號]F830 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1673-0194（2017）04-00-02

0 引 言

如今經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢越來越明顯，我國各個領(lǐng)域也在不斷加快與國際市場接軌的步伐，在不斷的發(fā)展中，我國在國際中的影響力和競爭力均有不小的提升。但不可否認(rèn)的是美國次貸危機(jī)的爆發(fā)依然對多個國家有著不良影響，尤其是國際性金融危機(jī)的全面爆發(fā)，其也對全球經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了很大的影響，而我國作為世界大國必然也會受到影響。如今美國已經(jīng)積極做出了調(diào)整，并在金融監(jiān)管方面做出了改革，而我國的金融監(jiān)管方面也暴露出許多問題，為了使我國盡快擺脫此種局面，加強(qiáng)對金融監(jiān)管制度方面的研究是十分有必要的。

1 我國金融監(jiān)管中存在的問題

1.1 缺乏完善的金融監(jiān)管的法律體系

金融行業(yè)在發(fā)展中需要以相應(yīng)的法律體系作支撐：一是為了維護(hù)其自身發(fā)展的利益；二是為了維護(hù)相應(yīng)消費者的權(quán)益；三是為了規(guī)范金融行業(yè)的發(fā)展。然而縱觀我國金融行業(yè)的發(fā)展，其在法律體系方面存在著很多問題，如，目前不具備系統(tǒng)的法律法規(guī)體系、已存在的法律法規(guī)有漏洞，難以在后危機(jī)時代金融監(jiān)管中發(fā)揮作用，其具體體現(xiàn)在以下幾個方面：①金融行業(yè)在發(fā)展中規(guī)模不斷擴(kuò)大，但其規(guī)章制度的應(yīng)用范圍卻十分狹??；②相關(guān)法律法規(guī)在實際應(yīng)用中難以發(fā)揮作用，尤其是在衍生品方面；③相關(guān)監(jiān)管制度的制定缺乏針對性，更缺乏前瞻性，難以適應(yīng)我國金融行業(yè)今后的發(fā)展。

1.2 缺乏完善的宏觀審慎性框架

宏觀審慎在金融監(jiān)管方面能夠發(fā)揮出良好的作用，但我國缺乏此方面的建設(shè)，且已存在的審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能在實際應(yīng)用中發(fā)揮作用，如，其在進(jìn)行市場調(diào)查時過于片面，導(dǎo)致金融風(fēng)險增加；同時其在風(fēng)險控制方面的能力也不足，尤其是處于分業(yè)監(jiān)管模式下時，此種情況更加明顯。另外，在此方面也存在跨時間維度的問題，即其在逆周期監(jiān)管方面缺乏執(zhí)行力，而當(dāng)非傳統(tǒng)金融得以發(fā)展后，系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生概率會有所提升，導(dǎo)致整個金融監(jiān)管工作的質(zhì)量長期得不到提升。

1.3 分業(yè)監(jiān)管模式下缺乏完善的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

金融發(fā)展中金融監(jiān)管體制發(fā)揮著重要的作用，而金融監(jiān)管體制整體的質(zhì)量又決定于國家經(jīng)濟(jì)政治體制、金融業(yè)發(fā)展程度兩個方面，因此，在判定金融監(jiān)管體制是否合理時，可以對我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀作出分析，獲得金融監(jiān)管體制是否能夠在當(dāng)代金融發(fā)展中發(fā)揮作用。事實上我國在此方面已做出了規(guī)定，如，《中國人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》中已經(jīng)有了明顯的規(guī)定，其能夠在監(jiān)管機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)之間起到調(diào)節(jié)作用，無論在金融共享方面，還是在金融監(jiān)管法律、貨幣政策方面均能起到良好的作用，但不可否認(rèn)的是此方面依然存在缺陷，很多細(xì)致的問題仍然沒有進(jìn)行明確的規(guī)定。

2 后危機(jī)時代美國金融監(jiān)管改革對我國的啟示

2.1 樹立宏觀審慎的監(jiān)管理念

不難發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)的宏觀審慎監(jiān)管理念已難以適應(yīng)后危機(jī)時代下金融發(fā)展的現(xiàn)狀，對其進(jìn)行創(chuàng)新和改革已成為勢在必行的事情，美國在處理該方面事宜中有較為顯著的成果，如，成立專門的金融監(jiān)管委員會，宏觀審慎監(jiān)管是其主要的工作，具體可以分為：①防范金融危機(jī)；②化解金融系統(tǒng)性風(fēng)險；③調(diào)節(jié)各個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，使金融發(fā)展能夠趨于穩(wěn)定。鑒于我國各方面的發(fā)展與美國不盡相同，在金融監(jiān)管方面存在監(jiān)管理念薄弱且落后的情況，因此，我國應(yīng)積極樹立宏觀審慎的監(jiān)管理念，并對我國金融發(fā)展的現(xiàn)狀進(jìn)行深入分析，以其能起到有針對性的作用。

2.2 對金融衍生品實施審慎監(jiān)管

美國一直奉行自由的理念，在金融發(fā)展方面也有體現(xiàn)，而此種理念也促進(jìn)了美國金融的飛速發(fā)展，并在發(fā)展中衍生出了許多相關(guān)產(chǎn)品，此類產(chǎn)品進(jìn)入金融市場后，雖然對金融市場產(chǎn)生了短暫影響，但美國將審慎監(jiān)管貫穿到此方面后，很快解決了一些問題。如今我國金融在發(fā)展中也逐漸出現(xiàn)了衍生品，雖然目前在金融發(fā)展方面并沒有產(chǎn)生過大影響，但鑒于已經(jīng)有了金融危機(jī)的教訓(xùn)，為了避免或減少再次出現(xiàn)金融風(fēng)險的情況，加強(qiáng)對其的監(jiān)管十分必要。在此方面，我國應(yīng)做到科學(xué)合理，通過法律監(jiān)管使其在金融發(fā)展中占據(jù)一席之地的同時，又不會對金融發(fā)展產(chǎn)生不良影響。

2.3 保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益

美國對金融消費者方面有著高度重視，并為其成立了消費者金融保護(hù)局，以便于更大程度地保證金融消費者的個人權(quán)益，這種情況不僅保證了人們的權(quán)益，也對金融機(jī)構(gòu)起到了約束作用。相比而言，我國在此方面的建設(shè)并不完善，如，當(dāng)消費者權(quán)益受損后，其自身缺乏維護(hù)權(quán)益的理念和能力，而這種情況也助長了不法金融機(jī)構(gòu)的滋生。因此，今后我國應(yīng)積極吸取美國的寶貴經(jīng)驗，在保護(hù)金融消費者權(quán)益方面作出改變。

3 后危機(jī)時代金融監(jiān)管改革制度創(chuàng)新的措施

3.1 更新金融監(jiān)管理念

任何事物的發(fā)展均具有一定的理念，金融監(jiān)管亦然，然而我國的金融金融監(jiān)管理念已難以適應(yīng)時代發(fā)展的步伐和要求，為了解決這方面的問題，必須要完成對金融監(jiān)管理念的創(chuàng)新，其具體可以從以下幾個方面著手：①轉(zhuǎn)變監(jiān)管模式，我國在金融監(jiān)管方面一直沿用規(guī)則監(jiān)管，今后可以將其轉(zhuǎn)化為目標(biāo)監(jiān)管；②法律監(jiān)管下我國的金融監(jiān)管過于重視機(jī)構(gòu)監(jiān)管，現(xiàn)在可以將其轉(zhuǎn)化為功能監(jiān)管；③如今金融發(fā)展規(guī)模不斷擴(kuò)大，局部監(jiān)管難以促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展，也難以起到良好的監(jiān)管作用，因此，可以將各個局部監(jiān)管進(jìn)行統(tǒng)一，使其實現(xiàn)全面監(jiān)管。

3.2 完善金融監(jiān)管體系與機(jī)制建設(shè)

沒有規(guī)矩不成方圓，尤其在金融行業(yè)的發(fā)展中，若沒有完善的監(jiān)管體制勢必會對其的發(fā)展造成影響，甚至影響到我國整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，針對我國目前的金融監(jiān)管情況而言，若要完善金融監(jiān)管體系與機(jī)制建設(shè)可以從以下幾個方面入手：①對相關(guān)的法律體系進(jìn)行完善；②在審慎監(jiān)管框架方面作出改變，使其能充分實現(xiàn)宏觀審慎；③金融發(fā)展中往往會涉及多個領(lǐng)域，而全新的金融機(jī)構(gòu)也在不斷涌現(xiàn)，此種情況下必須要做好金融監(jiān)管協(xié)調(diào)工作；④強(qiáng)化逆周期資本監(jiān)管；⑤信用評價方面對金融監(jiān)管也有十分重要的意義，對這方面進(jìn)行完善也是重要的手段之一；⑥如今影子銀行迅速崛起，雖然在此方面國內(nèi)、外并沒有達(dá)成共識，但其發(fā)展也已在金融發(fā)展中起到了作用，因此也應(yīng)對其實現(xiàn)監(jiān)管。

3.3 建立金融消費者保護(hù)機(jī)制

為了保護(hù)我國金融消費者的個人權(quán)益，我國應(yīng)建立其專門機(jī)構(gòu)，并為之出臺相關(guān)的法律和政策，使消費者能依法保護(hù)自己的權(quán)益，也能使金融機(jī)構(gòu)依法發(fā)展。另外，我國公民保護(hù)自身權(quán)益的意識相對較為薄弱，為了更好地解決這一問題，我國可以利用媒體渠道，或其他渠道來加強(qiáng)相關(guān)方面的宣傳，使消費者可以對金融發(fā)展與金融監(jiān)管方面有更多的了解，當(dāng)其權(quán)益受到侵害時，可以迅速找到相關(guān)部門進(jìn)行尋求幫助，而不是默默承受此項損失。

3.4 重視金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間的關(guān)系

創(chuàng)新一直是我國社會發(fā)展的主旋律之一，金融創(chuàng)新可以有效推動金融行業(yè)的發(fā)展，還可以使金融發(fā)展與當(dāng)代社會發(fā)展相融合，但在創(chuàng)新的過程中要考慮到金融監(jiān)管方面的問題?？梢哉f金融創(chuàng)新是一把雙刃劍，其在帶來利益的同時也會增加金融風(fēng)險，對金融監(jiān)管方面也是一項不小的挑戰(zhàn)，為了解決和避免此方面的問題，我國在進(jìn)行金融創(chuàng)新時應(yīng)做到以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)為主，考慮金融市場的發(fā)展情況，在衍生品方面要進(jìn)行有針對性的監(jiān)管，并成立相應(yīng)的監(jiān)督部門，指派專人負(fù)責(zé)金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新之間的協(xié)調(diào)工作。

4 結(jié) 語

研究關(guān)于后危機(jī)時代金融監(jiān)管改革制度創(chuàng)新方面的內(nèi)容具有十分重要的意義，其不僅關(guān)系到我國金融行業(yè)的發(fā)展，更與我國整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)。金融行業(yè)在不斷的發(fā)展中雖然有了很大的突破，但隨著社會理念的轉(zhuǎn)變，金融危機(jī)的爆發(fā)等多種因素的影響，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管體系和制度已經(jīng)難以發(fā)揮其作用，為了有效解決這些問題，我國應(yīng)針對金融監(jiān)管改革方面注入更多心血，不僅就我國的實際情況作出調(diào)整和規(guī)劃，也應(yīng)積極借鑒美國金融監(jiān)管改革的經(jīng)驗。

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