劉澤惠

摘 要：科技金融是現(xiàn)代科技和金融相結(jié)合的產(chǎn)物，促進(jìn)科技和金融的融合是發(fā)揮科技引領(lǐng)作用的關(guān)鍵，也是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的動(dòng)力所在。我國西部能源城市榆林市，于2013年12月被列為陜西省第一批科技與金融結(jié)合試點(diǎn)區(qū)域。通過分析榆林市科技金融發(fā)展現(xiàn)狀，探討其面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，為促進(jìn)資源型城市科技金融的發(fā)展提供政策建議，以期加快創(chuàng)新型城市建設(shè)，推動(dòng)榆林經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式由資源依賴型向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)型轉(zhuǎn)變。

關(guān)鍵詞：榆林；科技金融；現(xiàn)狀；發(fā)展對策

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2017）01-0071-04

一、榆林科技金融發(fā)展現(xiàn)狀

作為中國西部區(qū)域性的資源型城市之一，榆林市在科技金融發(fā)展上圍繞國家級高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、神府經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)建設(shè)，全力打造榆林的轉(zhuǎn)型升級，得到了社會各界和市場的廣泛認(rèn)同，也為中國西部科技金融創(chuàng)新城市發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。

（一）科技金融發(fā)展取得了良好開局

1.金融整體實(shí)力再上新臺階。榆林市金融業(yè)增加值從2010年末的28.97億元增加到2015年的87.8億元，全市GDP、金融機(jī)構(gòu)存、貸款余額逐年增加。榆林市生產(chǎn)總值自2011年的2 292.26億元至2014年3 005.74億元達(dá)到最高，2015年回落至2 621.29億元；金融機(jī)構(gòu)存款余額2011年1 844.51億元，貸款余額1 179.39億元，增加至2015年存款余額2 793.87億元，貸款余額2 032.89億元，呈逐漸上升趨勢。由下頁圖2可以看出，榆林市在西部相鄰城市中排名前列（榆林市與鄂爾多斯市、延安市、石嘴山市、忻州市相比，全市生產(chǎn)總值排名第二，金融機(jī)構(gòu)存款余額排名第一，貸款余額排名第二）。榆林市金融業(yè)從自發(fā)分散發(fā)展階段，進(jìn)入到有規(guī)劃成體系發(fā)展階段。金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模逐漸擴(kuò)大，已成為榆林市的重要產(chǎn)業(yè)。

2.金融組織體系逐步建立健全。2015年末，榆林市擁有各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主體27家，包括1家政策性銀行、5家國有商業(yè)銀行、5家股份制商業(yè)銀行、2家城市商業(yè)銀行、1家郵政儲蓄銀行、12家農(nóng)村商業(yè)銀行、1家農(nóng)村村鎮(zhèn)銀行；證券期貨分支機(jī)構(gòu)共9家，其中證券公司營業(yè)部8家，期貨交易營業(yè)部1家；保險(xiǎn)公司共有34家，其中分公司4家，中心支公司有30家；典當(dāng)行34家。金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，數(shù)量不斷增加，規(guī)模不斷擴(kuò)大，業(yè)態(tài)日益齊全，初步形成了以銀行、證券、期貨、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為主體的較為完整的金融機(jī)構(gòu)體系。

3.金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷提高。2015年末，榆林市金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額2 793.87億元，比年初增加175.63億元，增長6.7%；各項(xiàng)貸款余額2 032.89億元，比年初增加97.18億元，增長5%。全市有證券公司6家，期末證券開戶總數(shù)71 607戶，2015年新開33 465戶，市場各類證券交易量649.39億元。全市有各類保險(xiǎn)公司34家，全年保費(fèi)收入36.62億元，比上年增長24.81%。其中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入16.67億元，下降4.2%；壽險(xiǎn)收入19.95億元，增長66.8%。各類保險(xiǎn)公司累計(jì)賠付支出12.24億元，增長7.3%，其中，財(cái)產(chǎn)賠付支出10.19億元，下降0.6%；壽險(xiǎn)賠付支出2.05億元，增長76.72%。保險(xiǎn)深度1.4%，保險(xiǎn)密度989.73元/人。

4.科技金融發(fā)展初顯成效。榆林市科技局與多家銀行協(xié)商座談，計(jì)劃開展“科助貸”業(yè)務(wù)，設(shè)立科技金融專項(xiàng)資金，建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金池，用于補(bǔ)償開展科技金融業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。科技局負(fù)責(zé)安排政策性擔(dān)保資金，銀行放大授信，以銀行基準(zhǔn)利率向科技型中小企業(yè)提供信貸資金，同時(shí)配以吸收園區(qū)注資，定向擔(dān)保助貸的合作模式，實(shí)現(xiàn)財(cái)政科技資金帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)科技資金充分流入科技企業(yè)的效果。

此外，榆林市科技局為擴(kuò)展科技與金融試點(diǎn)的輻射范圍，強(qiáng)化以企業(yè)為創(chuàng)新主體的整體思路，根據(jù)榆林產(chǎn)業(yè)整體布局，以園區(qū)為示范帶動(dòng)點(diǎn)，認(rèn)真組織實(shí)施“222”工程，即：支持榆林高新區(qū)和神府經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)兩個(gè)國家級園區(qū)建設(shè)，推動(dòng)蘭炭和金屬鎂兩大支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展，2014—2015年內(nèi)培育建立200家科技型企業(yè)。截至目前已圓滿完成任務(wù)，其中部分企業(yè)將擇優(yōu)進(jìn)入榆林市科技型企業(yè)助貸池。

榆林市科技金融結(jié)合工作已經(jīng)走在全省的前列，堅(jiān)持先行先試、快行多試的原則，圍繞榆林主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，結(jié)合榆林民間資本基礎(chǔ)雄厚、活躍度高的實(shí)際特點(diǎn)，積極探索、主動(dòng)設(shè)計(jì)，協(xié)同推進(jìn)，以培育科技型企業(yè)為抓手，打造多模式、多元化的榆林市科技金融結(jié)合新路徑，進(jìn)而充分發(fā)揮科技工作的引領(lǐng)作用，為地方經(jīng)濟(jì)跨越發(fā)展提供有力支撐。

（二）科技金融迎來了難得機(jī)遇

黨和國家重視科技事業(yè)的發(fā)展，強(qiáng)調(diào)要將科技創(chuàng)新擺在國家發(fā)展全局的核心位置。黨的十八大確立創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，對科技工作提出新的更高要求。黨中央、國務(wù)院召開全國科技創(chuàng)新大會，頒布《關(guān)于深化科技體制改革加快國家創(chuàng)新體系建設(shè)的意見》，對科技改革發(fā)展做出系統(tǒng)部署。中央經(jīng)濟(jì)工作會議進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)要增強(qiáng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展新動(dòng)力。發(fā)揮好科技創(chuàng)新在推進(jìn)“四化同步”發(fā)展和“五位一體”建設(shè)中的戰(zhàn)略支撐作用，成為科技改革和創(chuàng)新的重大使命。我國科技事業(yè)發(fā)展站在了實(shí)現(xiàn)更大發(fā)展的新起點(diǎn)上。

陜西高度重視榆林科技金融的改革發(fā)展。2011年《陜西省人民政府關(guān)于促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點(diǎn)實(shí)施方案》印發(fā)。2013年榆林市科技局根據(jù)文件精神，結(jié)合市委、市政府“創(chuàng)新引領(lǐng)、主動(dòng)轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略以及“兩市兩基地”建設(shè)的整體工作思路，啟動(dòng)了榆林市科技與金融結(jié)合試點(diǎn)創(chuàng)建工作?！队芰质锌萍寂c金融結(jié)合試點(diǎn)工作實(shí)施方案》已經(jīng)編制完成，相關(guān)縣區(qū)正在開展報(bào)批工作，其成效將在“十三五”期間陸續(xù)顯現(xiàn)。

榆林金融業(yè)的現(xiàn)有基礎(chǔ)為科技金融進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。“十二五”期間，榆林市金融總量大幅提升；金融機(jī)構(gòu)相對聚集，金融組織體系逐步完善；金融創(chuàng)新產(chǎn)品增多，金融中介的融資功能和資金配置功能得到更加充分的發(fā)揮；金融交易成本下降，金融市場效率提高；金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制初步形成，監(jiān)管合力不斷提升，這些都為榆林科技金融的進(jìn)一步快速發(fā)展創(chuàng)造了良好的融資環(huán)境。

（三）科技金融發(fā)展面臨著巨大挑戰(zhàn)

1.實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速放緩，金融發(fā)展整體環(huán)境出現(xiàn)重大變化。世界經(jīng)濟(jì)整體仍未走出低谷，出口形勢不容樂觀；國內(nèi)消費(fèi)需求不足，部分產(chǎn)品產(chǎn)能過剩的矛盾更為凸顯；勞動(dòng)力成本急劇上升，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級相對滯后。國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長率在未來一段時(shí)間將會明顯放緩。在新常態(tài)下，榆林市經(jīng)濟(jì)還將繼續(xù)“探底”。經(jīng)濟(jì)增速放緩，金融業(yè)的擴(kuò)張速度可能隨之放緩，科技金融領(lǐng)域也難逃此劫。

2.社會信用體系遭到重創(chuàng)，誠信榆林建設(shè)任重道遠(yuǎn)。隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，榆林民間借貸市場的規(guī)模不斷擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。在能源價(jià)格和房地產(chǎn)價(jià)格相繼跳水后，資金鏈斷裂問題頻現(xiàn)，波及的行業(yè)和區(qū)域不斷擴(kuò)大。在此過程中，榆林傳統(tǒng)的信用體系遭到重創(chuàng)，金融生態(tài)趨于惡化。受其影響的科技金融環(huán)境也岌岌可危。盡管地方政府采取了一系列措施，推進(jìn)誠信榆林建設(shè)，修復(fù)金融生態(tài)，但這一修復(fù)過程必然是漫長而曲折的。

3.金融業(yè)現(xiàn)有結(jié)構(gòu)不合理，金融協(xié)同效應(yīng)難以發(fā)揮。榆林市金融行業(yè)中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)目較多，種類較齊全，但非銀行金融機(jī)構(gòu)種類及數(shù)量均偏少，無信托公司、財(cái)務(wù)公司以及企業(yè)孵化中心等專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，金融業(yè)的發(fā)展遠(yuǎn)不能滿足榆林經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展的需求。同時(shí)，會計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所和資產(chǎn)及信用評估等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)規(guī)模較小，影響力不足。截至2015年，榆林市只有1家本土企業(yè)在資本市場上市，科技企業(yè)更無從談及，企業(yè)利用金融市場效能不高，直接融資比例過低，金融協(xié)同效應(yīng)不能得到有效發(fā)揮。

4.科技金融企業(yè)及專業(yè)人才嚴(yán)重缺乏。初創(chuàng)期科技型企業(yè)的領(lǐng)先技術(shù)能否成功轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力存在不確定性，使其發(fā)展前景不明朗，進(jìn)而導(dǎo)致科技企業(yè)信貸投入不足，數(shù)量匱乏。榆林市金融人才總量不足，特別是科技金融高端專業(yè)人才緊缺。金融人才政策的靈活性、針對性以及創(chuàng)新性不夠，在一定程度上制約了金融機(jī)構(gòu)聚集和高端人才引進(jìn)、培育。

二、推動(dòng)榆林科技金融發(fā)展的對策建議

第一，加大財(cái)政稅收政策支持力度。榆林市將每年投入科技金融專項(xiàng)資金1 000萬元，支持科技金融專營機(jī)構(gòu)，對其科技金融業(yè)務(wù)給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)。通過完善對科技金融的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和保費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制，健全科技企業(yè)上市、債券發(fā)行的獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼機(jī)制，完善促進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策，引導(dǎo)資金流向科技金融領(lǐng)域。比如，在科技金融專項(xiàng)資金中，對成長期和壯大期的科技型企業(yè)給予貸款貼息和擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助；對部分未達(dá)銀行要求的優(yōu)質(zhì)科技型中小企業(yè)，也應(yīng)幫助其從金融機(jī)構(gòu)獲得政策性擔(dān)保貸款，給予貸款貼息、擔(dān)保費(fèi)等。此外，通過參與發(fā)起和投資參股等方式，擴(kuò)大政府科技創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金規(guī)模，建立和發(fā)展科技創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)及科技創(chuàng)業(yè)投資基金。

第二，優(yōu)化科技金融信用環(huán)境。完善的信用評估體系可降低銀行的評估成本，為向科技型企業(yè)增加貸款、降低利率提供良好環(huán)境。因此，有必要建立信用評估體系，創(chuàng)立風(fēng)險(xiǎn)投資基金，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力。一是為科技型企業(yè)形成科技型企業(yè)金融數(shù)據(jù)庫，搜集與科技金融和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)有關(guān)的信息數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)信息的積累與整合。二是建立信用評估體系，探索建立風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評估與第三方評估相結(jié)合的信用評估體系，較為準(zhǔn)確地評估其信用風(fēng)險(xiǎn)。三是對財(cái)政科技投入資金實(shí)施撥改補(bǔ)、撥改保、撥改投等新型財(cái)政資助方式，引導(dǎo)銀行金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對科技型中小企業(yè)貸款支持。四是加強(qiáng)政府引導(dǎo)，培育一批信用良好的信用評估機(jī)構(gòu)，有效集中全社會的信用資源，定期向社會公布科技企業(yè)的失信狀況，以此增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)識別能力，促進(jìn)科技與金融的深度融合。

第三，培育榆林科技資本市場體系。加快培育多層次資本市場，滿足科技型企業(yè)不同發(fā)展階段的需求。首先，建議政府通過邀請專家、組織座談會等形式大力宣傳科技型企業(yè)上市要求、操作流程等相關(guān)政策，增強(qiáng)科技型企業(yè)對上市的認(rèn)識。其次，應(yīng)建立不同等級的政策支持體系，提供專項(xiàng)資金，引導(dǎo)、推進(jìn)科技型企業(yè)上市。對于初創(chuàng)期科技型企業(yè)提供上市融資機(jī)會；對于成長迅速、市場前景好的科技型企業(yè)應(yīng)給予特別政策扶持；對擬上市科技型企業(yè)應(yīng)納入儲備庫，有計(jì)劃地進(jìn)行重點(diǎn)資助和輔導(dǎo)。最后，要鼓勵(lì)科技企業(yè)在資本市場上實(shí)施公開募股、兼并收購、股權(quán)回購等融資經(jīng)營活動(dòng)，為科技企業(yè)提供多元化的融資渠道。

第四，出臺積極的企業(yè)與人才激勵(lì)政策。由于榆林市地處較為偏遠(yuǎn)的西北地區(qū)，科技金融企業(yè)和專業(yè)人才引進(jìn)工作相對滯后。榆林市需要制定一系列激勵(lì)政策，為榆林科技金融的發(fā)展提供人才保障和智力支持。首先，榆林市可在榆林學(xué)院、高等職業(yè)技術(shù)學(xué)院等高校開展保險(xiǎn)學(xué)、金融學(xué)、科技發(fā)展等與科技金融結(jié)合相對接的相關(guān)課程，定向培養(yǎng)本土科技金融人才；其次，榆林市應(yīng)遴選科技金融方面的專業(yè)人才，通過對其進(jìn)行國內(nèi)外知名高校、科研院所的委托培養(yǎng)，提高專業(yè)技能；再次，榆林市可采取引智合作、兼職招聘、人才租賃、智力咨詢等柔性人才流動(dòng)方式引進(jìn)所需人才；最后，榆林市也可通過定期召開座談會、研討會等方式，加強(qiáng)科技部門和金融機(jī)構(gòu)的溝通和聯(lián)系，促進(jìn)科技人才和金融人才的交流。

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[責(zé)任編輯 陳麗敏]