何慧

[提要] 農(nóng)業(yè)發(fā)展需要有充足的資金支持，但受目前金融市場供給約束、制度缺陷和環(huán)境制約等因素的影響，現(xiàn)有投融資機制的不健全導致農(nóng)業(yè)發(fā)展遭遇嚴重的資金制約問題。本文以河南省農(nóng)村金融現(xiàn)狀與存在的問題作為切入點，總結(jié)適合河南省自身省情的金融創(chuàng)新路徑。

關(guān)鍵詞：金融支持；創(chuàng)新；河南省

本文為2016年度河南省社科規(guī)劃項目：“河南省農(nóng)村金融創(chuàng)新研究”（2016BJJ048）；2016年度信陽師范學院青年基金：“基于資本結(jié)構(gòu)視角提高河南省上市公司經(jīng)營績效的實證研究”階段性成果

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2017年2月10日

一、河南省農(nóng)村金融創(chuàng)新的必要性

河南省是農(nóng)業(yè)大省，資金短缺是困擾農(nóng)業(yè)發(fā)展的核心問題。傳統(tǒng)的農(nóng)村金融形式單一，結(jié)構(gòu)不合理，農(nóng)村金融創(chuàng)新能夠有效地解決農(nóng)戶資金短缺問題，幫助農(nóng)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)集聚效應與規(guī)模優(yōu)勢?，F(xiàn)階段，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的各種要素實現(xiàn)優(yōu)化配置和長期持續(xù)發(fā)展，因此農(nóng)村金融系統(tǒng)對應地要實現(xiàn)創(chuàng)新型發(fā)展和制度化發(fā)展。農(nóng)村金融系統(tǒng)對農(nóng)業(yè)的支持機制，并不僅僅反映在農(nóng)業(yè)投資需求能夠得到充足且優(yōu)化的融資服務。現(xiàn)代農(nóng)村金融發(fā)展應該與農(nóng)業(yè)發(fā)展形成良好的互動關(guān)系，以資本要素的配置為主線，促使各類廣義生產(chǎn)要素均能夠?qū)崿F(xiàn)最優(yōu)配置。

二、河南省農(nóng)村金融支持機制現(xiàn)狀

（一）農(nóng)村金融支持政策的戰(zhàn)略協(xié)同作用待加強

1、政策性金融功能發(fā)揮不到位?，F(xiàn)有政策性金融機構(gòu)由于存在運行機制不健全、業(yè)務單一、功能缺位等問題，制約了其支持作用的發(fā)揮。這些問題產(chǎn)生的原因主要有：一是服務單一。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要為糧、棉、油等農(nóng)產(chǎn)品的儲備、收購、調(diào)銷等提供相應的融資服務，業(yè)務對象范圍相當局限，對其他需要信貸支持的農(nóng)業(yè)項目支持力度不夠，相對限制了農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展；二是資金來源單一。政策性金融機構(gòu)的資金主要來源是財政撥款，但現(xiàn)實中確實存在撥款資金不能按時到位，以及資金撥付有限無法滿足實際需求的情況。盡管政策性金融機構(gòu)還可以向中央銀行進行借款，但這將導致融資成本上升；三是目前政策性銀行實行“獨立核算、自主保本經(jīng)營、企業(yè)化管理”的經(jīng)營定位，對于一些建設周期長的城鎮(zhèn)基礎設施放貸積極性不高，導致部分融資需求得不到滿足。

2、村鎮(zhèn)市場的金融資源配置不足。農(nóng)業(yè)發(fā)展注重城鄉(xiāng)一體以及區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，而目前河南省的金融資源配置呈現(xiàn)出一種自發(fā)性失衡的態(tài)勢，金融機構(gòu)出于盈利目的，將營業(yè)網(wǎng)點設置在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和大城市，而在缺乏信用、抵押擔保資源匱乏的農(nóng)村和小城鎮(zhèn)地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點偏少，導致鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)長期處于金融服務的盲點。目前，河南省部分區(qū)域縣鄉(xiāng)基層信用社或分支機構(gòu)占不到總網(wǎng)點數(shù)的20%。金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點分布稀少，很難產(chǎn)生金融機構(gòu)幫助農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金，農(nóng)業(yè)發(fā)展為金融機構(gòu)補充客戶來源的互補聯(lián)動效應。此外，商業(yè)銀行信貸資金大多投向城市中的大企業(yè)和優(yōu)質(zhì)項目，配合農(nóng)業(yè)建設的專項貸款金額較少，同時位于村鎮(zhèn)地區(qū)的銀行網(wǎng)點也沒有因地制宜制定信貸操作方案和相應的制度。

（二）農(nóng)村金融支持力度不足

1、農(nóng)村資金來源有限。近年來，農(nóng)業(yè)建設中所需資金大部分是上級撥給的專項開發(fā)資金及各級財政自籌資金。在農(nóng)村服務的金融部門被逐漸邊緣化，這使得小城鎮(zhèn)、村莊和鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)展缺乏必要的資金支持基礎設施建設，這一現(xiàn)象增加了城鎮(zhèn)化發(fā)展的難度。此外，農(nóng)村金融政策中也缺乏對農(nóng)業(yè)發(fā)展明確的指導意見。我國長期以來給農(nóng)村地區(qū)的金融優(yōu)惠僅僅局限于部分專項資金的供給，對支持“三農(nóng)”以及一些重要經(jīng)濟開發(fā)的全方位優(yōu)惠政策則沒有清晰、持續(xù)的導向。政策性金融機構(gòu)也沒有明確地將農(nóng)業(yè)建設作為信貸支持的中心。

2、融資渠道單一。目前，河南省農(nóng)業(yè)建設資金主要來自于財政資金，資金匱乏使得農(nóng)業(yè)投資增長十分緩慢。農(nóng)業(yè)建設項目由于投資規(guī)模龐大、沉淀成本高、建設周期長等特點要求長期、集中、大額的資金來源。民間自有資金、外來資金、商業(yè)銀行貸款均無法滿足要求。河南省作為一個中部省份，財政收入畢竟有限，難以滿足所需資金。除了財政資金以外，能提供建設資金的只有政策性金融機構(gòu)，但其宗旨和定位是支持國家基礎產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)，并不是具體針對農(nóng)業(yè)建設。因此，政策性金融支持在城鎮(zhèn)基礎設施建設中的作用很有限。

3、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展升級受限。河南省是全國第二人口大省，農(nóng)村存在眾多待就業(yè)人口，就業(yè)問題嚴峻，要解決這一問題就需要充分發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，承載吸收農(nóng)業(yè)剩余勞動力的壓力。但目前河南省農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融資困難成為其發(fā)展的重要制約因素。河南省農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的資金來源主要以商業(yè)貸款為主，但絕大多數(shù)金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品和信貸模式都存在趨同問題，表現(xiàn)為擔保方式以不動產(chǎn)抵押為主，并且金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力不強，沒有根據(jù)農(nóng)戶的實際需求量身設計金融產(chǎn)品，很難滿足融資需求。

（三）農(nóng)村金融效率偏低

1、補貼性與政策性的金融支農(nóng)效果不佳。目前，河南省補貼性與政策性金融支農(nóng)措施效果不理想，對農(nóng)村經(jīng)濟和城鎮(zhèn)化進程的推動作用不明顯。具體表現(xiàn)在：一是政策性金融的低利率對現(xiàn)有的農(nóng)村商業(yè)金融機構(gòu)具有擠出效應；二是政策性金融目前被錯誤地看成一種財政補貼或撥款而非貸款，貸款對象還款積極性不高，在部分區(qū)域出現(xiàn)了較高違約率和較低還款率。

2、農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟的促進作用不明顯。由于農(nóng)村金融政策沒有突出表現(xiàn)對農(nóng)村經(jīng)濟的推動和導向作用，長期以來缺乏明確的定位，在支持基礎設施改善、支持農(nóng)村工業(yè)企業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、社會保障等方面都缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃和持續(xù)性的政策措施，因此難以產(chǎn)生積極的效果。

三、農(nóng)村金融創(chuàng)新路徑

（一）優(yōu)化營業(yè)網(wǎng)點設置。目前，農(nóng)村和縣鎮(zhèn)地區(qū)是城鎮(zhèn)化的前沿陣地，任何忽略這一地方的商業(yè)金融機構(gòu)，甚至有的是進入之后又后續(xù)撤出，都將會錯失農(nóng)業(yè)發(fā)展這一巨大的發(fā)展機遇。河南省城鎮(zhèn)地區(qū)商業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點設置不足，融資需求缺乏大型商業(yè)銀行的支持。要創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融機制，商業(yè)銀行應該在農(nóng)村和城鎮(zhèn)地區(qū)合理布局，開設分支機構(gòu)和網(wǎng)點，基層員工可以在當?shù)卣衅浮Ｄ壳?，個別大型股份制商業(yè)銀行已經(jīng)開始進駐三四線城市和經(jīng)濟發(fā)達的縣城，并在分行或支行層面設立了小額信貸部門和支農(nóng)信貸部門，將在當?shù)匚盏拇婵钪苯泳偷剞D(zhuǎn)化為貸款，這種模式可以在各類銀行推廣。

（二）加大金融支持力度，引導產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級

1、支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。農(nóng)業(yè)發(fā)展的未來在于產(chǎn)業(yè)化，金融支持第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展就要密切關(guān)注農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程，在農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、運輸、銷售等各個環(huán)節(jié)提供優(yōu)質(zhì)金融服務，滿足資金融通、現(xiàn)金結(jié)算、科技進步、保險保障等金融需求。在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過程中，各類金融組織應各司其職。以合作金融促進基礎設施建設，以民間資本滿足農(nóng)戶短期、小額資金需求。商業(yè)金融機構(gòu)則重點支持龍頭企業(yè)發(fā)展壯大，以強化龍頭企業(yè)成長、建設農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)化基地作為今后信貸資金支持的重點，實現(xiàn)金融企業(yè)與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。

2、支持現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展?，F(xiàn)代服務業(yè)大多是知識密集型、技術(shù)密集型企業(yè)，能源消耗低、資源約束小，是農(nóng)村發(fā)展中應重點支持的產(chǎn)業(yè)。但從當前的實際情況來看，服務型企業(yè)“重知識和技術(shù)含量、輕固定資產(chǎn)”的特點導致服務業(yè)獲得的商業(yè)信貸資金規(guī)模嚴重不足，現(xiàn)代服務業(yè)營養(yǎng)不良導致后天發(fā)育不足，商業(yè)金融支持服務業(yè)發(fā)展在總體規(guī)模和支持結(jié)構(gòu)上都存在問題。為此，商業(yè)金融機構(gòu)應加大金融支持力度，開發(fā)面向現(xiàn)代服務企業(yè)的多層次信貸創(chuàng)新產(chǎn)品，支持現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展。

（三）政策性金融機構(gòu)優(yōu)化方案。農(nóng)業(yè)建設項目時間長、風險高、收益低是商業(yè)性銀行很少關(guān)注的最重要原因。為解決這一問題，政府應給予商業(yè)性金融機構(gòu)政策性優(yōu)惠，同時通過政府發(fā)布相關(guān)文件或公布城市規(guī)劃方向來引導社會資金流入相對弱勢的農(nóng)村項目。印度和日本都在這方面做出了有益的嘗試，他們對農(nóng)村金融機構(gòu)的支持力度不斷加大，通過利息補貼、稅收減免等優(yōu)惠政策，鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)介入農(nóng)村項目，同時頒布一系列政策法規(guī)保障農(nóng)業(yè)融資的順利進行。對于政策性金融機構(gòu)來說，要利用自身資金配置優(yōu)勢實現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展要求的多維目標，必須推動資金實現(xiàn)農(nóng)業(yè)資源最優(yōu)配置。一方面政策性金融機構(gòu)在對地方政府融資平臺繼續(xù)加大支持的同時，應加強系統(tǒng)性風險防控、創(chuàng)新資金使用模式、促進融資平臺的優(yōu)化升級；另一方面政策性金融機構(gòu)應加強對基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)和社會事業(yè)等實體經(jīng)濟的支持力度，惠及更多的農(nóng)戶。

主要參考文獻：

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