路青

中國的中產(chǎn)階級是目前全球最焦慮的人，其家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)健有余，但保障普遍不足。

在未知環(huán)境中，人們的生活充滿挑戰(zhàn)。日漸增長的醫(yī)療費(fèi)用與社保之間的差距，是困擾中產(chǎn)家庭的一道難題。那么，中產(chǎn)家庭究竟需要怎樣的醫(yī)療保險(xiǎn)？

真正的價(jià)值保障 目前，報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)占據(jù)較大市場份額，其中大量屬于小額高頻產(chǎn)品。其保額較低，無法保障高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)，提供價(jià)值保障的空間很小，不適合中產(chǎn)家庭的真正需求。中產(chǎn)家庭應(yīng)優(yōu)先考慮構(gòu)成災(zāi)難性威脅的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，解決高額醫(yī)療的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，滿足對安全的需求。

足夠的保障額度 當(dāng)下，重疾的治愈率不斷提高，但社保范圍內(nèi)，存在治療項(xiàng)目報(bào)銷受限、治療費(fèi)用報(bào)銷額度不足等制約，因此，針對重疾隱患，至少需要100萬元的醫(yī)療保障，才能得到良好的治療。

高杠桿比的保費(fèi) 免賠額是保險(xiǎn)賠付之前被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)的損失額度，其意義在于消除小額索賠，以顯著降低保費(fèi)。通過合理設(shè)計(jì)免賠額可進(jìn)一步以小保大，高杠桿比的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品適合作為家庭保障計(jì)劃的基礎(chǔ)。

全家老小的保障 家庭共用保額模式為構(gòu)建家庭醫(yī)療保障體系提供了良好的解決方案：當(dāng)家庭保單中的被保險(xiǎn)人選擇相同方案且選擇共用年限額時(shí)，可享受保費(fèi)折扣，分散家庭成員的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。

寫進(jìn)條款的保證續(xù)保 短期醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格低廉，但由于風(fēng)險(xiǎn)較高，被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)并賠付后，下一年可能無法續(xù)保。所謂保證續(xù)保，即在前一保險(xiǎn)期間屆滿前，投保人提出續(xù)保申請，保險(xiǎn)公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同約定，是醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的核心評價(jià)之一。

充分的選擇彈性 不同的個(gè)體與家庭有不同的醫(yī)療保障需求，保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)盡可能給予豐富的投保選擇權(quán)，提供多樣化的保障計(jì)劃。

可靠優(yōu)質(zhì)的服務(wù) 中產(chǎn)階級追求高品質(zhì)、精致化的服務(wù)，系列專屬服務(wù)、專家級咨詢、完善的售后，可贏得中產(chǎn)家庭的滿意與信賴。

雇主的員工福利 雇主為員工及其家庭提供適合的醫(yī)療保險(xiǎn)，可解除其后顧之憂，有利于提高組織績效，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。

規(guī)模日益擴(kuò)大的中國中產(chǎn)家庭，只有結(jié)合實(shí)際情況優(yōu)先選擇最需要的醫(yī)療保險(xiǎn)，免除后顧之憂，才能更專注于事業(yè)，享受生活。中宏保險(xiǎn)作為首家中外合資保險(xiǎn)公司，植根中國20年，致力于為公眾提供穩(wěn)健可靠、深受信賴和具有遠(yuǎn)見的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

2015年8月，中宏保險(xiǎn)推出“中宏宏悅?cè)f家團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)”。這是一款專為中產(chǎn)家庭定制的醫(yī)療保障計(jì)劃，其家庭共用保額等皆為業(yè)內(nèi)領(lǐng)先，因先進(jìn)理念和高性價(jià)比榮獲“金理財(cái)2015最具價(jià)值保險(xiǎn)產(chǎn)品獎(jiǎng)”。2016年12月，中宏保險(xiǎn)推出“宏悅?cè)f家”尊享版，在原保障基礎(chǔ)上進(jìn)一步將家庭單對象擴(kuò)展至父母，保險(xiǎn)條款中明確寫入“保證續(xù)?！?，并提供更為豐富的選擇彈性，滿足從中端到高端客戶的多樣性保障需求。