姜文姝

（100080 北京路浩知識產(chǎn)權(quán)代理有限公司 北京）

銀行存款合同附隨義務(wù)的認(rèn)定原則探究

姜文姝

（100080 北京路浩知識產(chǎn)權(quán)代理有限公司 北京）

銀行存款合同附隨義務(wù)是存款合同和附隨義務(wù)的組合概念。在存款合同限定下，其附隨義務(wù)是指合同關(guān)系發(fā)展過程中，當(dāng)事人遵循誠實(shí)信用原則和法律規(guī)定而負(fù)擔(dān)的通知、協(xié)助、保密、保護(hù)等義務(wù)。銀行存款合同附隨義務(wù)的法學(xué)理論基礎(chǔ)是誠實(shí)信用原則。在現(xiàn)代交易關(guān)系中設(shè)立附隨義務(wù)制度保護(hù)交易安全具有十分重要的意義，銀行存款合同附隨義務(wù)的法學(xué)理論基礎(chǔ)是誠實(shí)信用原則。由于誠實(shí)信用原則的不確定性，因此存款合同附隨義務(wù)也具有較大的不確定性。本文目的在于總結(jié)歸納存款合同附隨義務(wù)相關(guān)理論，準(zhǔn)確的分析銀行存款合同附隨義務(wù)，明確違反附隨義務(wù)的責(zé)任形式。

存款合同；附隨義務(wù)；誠實(shí)信用

附隨義務(wù)是合同義務(wù)的重要內(nèi)容。對附隨義務(wù)進(jìn)行界定時學(xué)者一般認(rèn)為：“附隨義務(wù)是法律沒有明文規(guī)定，當(dāng)事人之間亦無明確約定，但為維護(hù)對方當(dāng)事人的利益，并依社會的一般觀念，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的義務(wù)”。或認(rèn)為“附隨義務(wù)是以誠實(shí)信用原則為基礎(chǔ)，并非自始確定，而是隨債之關(guān)系的發(fā)展，依事態(tài)情況而發(fā)生的義務(wù)”。其發(fā)生是隨著合同關(guān)系的逐漸發(fā)展，依據(jù)誠實(shí)信用原則而發(fā)生的。筆者認(rèn)為：附隨義務(wù)是指在合同整個過程中，為了保護(hù)雙方當(dāng)事人的利益，在無法律明文規(guī)定也無合同當(dāng)事人的約定情況下，依據(jù)誠實(shí)信用原則而產(chǎn)生的義務(wù)。

銀行存款合同的定義是指開卡銀行和開卡人之間的銀行卡存款合同，在銀行按要求辦理好個人借記卡后，銀行存款合同法律關(guān)系便成立于其間，開卡人不僅可以自己持卡去銀行柜臺或自助機(jī)器上辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，也可以委托他人持卡去辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

一、銀行存款合同附隨義務(wù)的認(rèn)定原則

在實(shí)踐中，確定所應(yīng)遵循的原則是當(dāng)事人在個案中是否負(fù)有附隨義務(wù)的一個重要問題。起因于誠實(shí)信用原則的附隨義務(wù)，在合同的簽訂過程中，根據(jù)合同的性質(zhì)，目的和交易習(xí)慣的不同，也會出現(xiàn)不同的表現(xiàn)形式。因此在具體案件的處理中法官是沒有確定的模式去評判和衡量是否有違反附隨義務(wù)的。所以我們需要一些認(rèn)定原則來指導(dǎo)當(dāng)事人根據(jù)具體情況來確定具體的附隨義務(wù)。

1.法定優(yōu)先與約定補(bǔ)充原則

合同法的核心在于保護(hù)當(dāng)事人的意思自治，貫徹契約自由的精神。法律的任意性條款的適用不應(yīng)當(dāng)優(yōu)先于合同當(dāng)事人的有效約定。所以我們不能忽略當(dāng)事人在合同中對其應(yīng)承擔(dān)的附隨義務(wù)所作出的約定。另外，作為以誠實(shí)信用原則為基礎(chǔ)的附隨義務(wù)，如果已有法律明文規(guī)定在分析或裁判案件時，應(yīng)優(yōu)先適用該法律的規(guī)定，而不應(yīng)再以誠實(shí)信用為適用依據(jù)。

因此，如果有具體規(guī)定存款合同附隨義務(wù)的條款時，誠實(shí)信用原則就不應(yīng)該適用。事實(shí)上，存款合同附隨義務(wù)的具體情形也常常會在法律中有所規(guī)定。

2.綜合衡平原則

如果嚴(yán)格按照法定優(yōu)先與約定補(bǔ)充原則認(rèn)定也會遇到一些問題。在前面的介紹中已知，附隨義務(wù)并非自始確定的，無論是法律規(guī)定還是雙方當(dāng)事人的約定，都無法詳盡的規(guī)定全部的內(nèi)容，因此我們還需其他規(guī)則來輔助。

3.適當(dāng)限制原則

合同關(guān)系建立之后，當(dāng)事人便由非特定關(guān)系變成特定關(guān)系的當(dāng)事人，雙方聯(lián)系密切，共同實(shí)現(xiàn)彼此經(jīng)濟(jì)利益的最大化。但我們應(yīng)知，合同簽訂的最終目的是滿足自己的利益需求。如果法律一味的要求一方負(fù)擔(dān)過多的義務(wù)，則違背了法律所應(yīng)追求的公平正義。且也不應(yīng)對一些與合同目的實(shí)質(zhì)性關(guān)聯(lián)程度較弱的協(xié)助行為輕易認(rèn)定為附隨義務(wù)。

二、違反銀行存款合同附隨義務(wù)的法律效力

1.違反銀行存款合同附隨義務(wù)責(zé)任的性質(zhì)與形式

民事責(zé)任是民事主體實(shí)施違法行為后應(yīng)承擔(dān)的法律后果，責(zé)任與義務(wù)是相隨相伴的，附隨義務(wù)不是單純的道德上的義務(wù)，義務(wù)人不履行義務(wù)是應(yīng)承擔(dān)法律上的不利后果的，故我們有必要分析其法律責(zé)任來更好的了解附隨義務(wù)。因此，首先要明確一個問題：這種法律責(zé)任是違約責(zé)任、侵權(quán)責(zé)任還是獨(dú)立責(zé)任？筆者認(rèn)為這種法律責(zé)任是一種違約責(zé)任。理由如下：在合同法理論中，違約責(zé)任存在于合同雙方當(dāng)事人之間，但又不局限于雙方當(dāng)事人的約定，同時還包括法律規(guī)定和依據(jù)誠實(shí)信用原則所產(chǎn)生的義務(wù)。其次，在合同關(guān)系中，一方當(dāng)事人是懷有一種合理的預(yù)期來履行自身的義務(wù)，因此，基于這種信賴便產(chǎn)生了彼此間的附隨義務(wù)，而侵權(quán)責(zé)任作為一種對世責(zé)任，其保障的主要是維持利益，并不包括這種信賴?yán)妗Ｔ俅?，附隨義務(wù)包括先合同義務(wù)、后合同義務(wù)以及履行過程中的附隨義務(wù)三種，其中對違反先合同義務(wù)和后合同義務(wù)的法律后果的性質(zhì)都是違約責(zé)任，由此也可明確附隨義務(wù)的法律后果的性質(zhì)是違約責(zé)任。

而行為人應(yīng)以何種方式承擔(dān)民事法律責(zé)任，筆者認(rèn)為，從違反合同附隨義務(wù)所承擔(dān)的違約責(zé)任的目的主要是為了“補(bǔ)償”損失來看，損害賠償應(yīng)是違反該義務(wù)的民事法律責(zé)任形式，因?yàn)樽鳛榉ǘx務(wù)的銀行存款合同附隨義務(wù)，要求違約人承擔(dān)法律責(zé)任是只有在造成實(shí)際損害的時候才能。而違約金責(zé)任的承擔(dān)是不論是否有實(shí)際損害的存在的，因此不應(yīng)作為其法律責(zé)任方式。在合同義務(wù)體系中銀行存款合同附隨義務(wù)的目的在于輔助給付義務(wù)的履行，其違反不會構(gòu)成合同的根本違約。因此，解除合同也不能作為該法律責(zé)任方式。

2.違反銀行存款合同附隨義務(wù)的歸責(zé)原則與構(gòu)成要件

筆者認(rèn)為違反銀行存款合同附隨義務(wù)的歸責(zé)原則應(yīng)是過錯責(zé)任原則。若采用無過錯責(zé)任原則，當(dāng)事人會擔(dān)心簽訂合同的過程中因過失而承擔(dān)約定之外的義務(wù)而不予訂立合同，這是不符合《合同法》的立法精神的。又因?yàn)楦诫S義務(wù)的法源基礎(chǔ)是誠實(shí)信用原則，其具有不確定性和強(qiáng)烈的道德價值，當(dāng)事人是無法準(zhǔn)確的預(yù)知自己的行為是否符合規(guī)定的，讓其承擔(dān)如此沉重的法律責(zé)任是不符合法律的公平價值。因此，對違反附隨義務(wù)適用過錯歸責(zé)原則，只要當(dāng)事人盡了善良管理人的注意義務(wù)，對于造成的損害是無須負(fù)責(zé)的，這也是符合鼓勵正當(dāng)交易和競爭的需要。

歸責(zé)原則是與構(gòu)成要件理論緊密相連的，銀行存款合同具有自己獨(dú)特的性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)尊重其自然本質(zhì)，在具體適用歸責(zé)原則時應(yīng)結(jié)合具體的情況運(yùn)用。筆者認(rèn)為違反銀行存款合同的歸責(zé)原則有如下幾點(diǎn)：一是有違反附隨義務(wù)的行為。這種行為違反的義務(wù)必須是依誠實(shí)信用原則產(chǎn)生。二是權(quán)利人受到了損害。只有在造成權(quán)利人損害的時候才會承擔(dān)責(zé)任。三是因果關(guān)系。既行為與結(jié)果之間的引起和被引起關(guān)系。四是違反合同附隨義務(wù)的當(dāng)事人在主觀上具有過錯。當(dāng)事人負(fù)有高度的注意義務(wù)，若過失違反該義務(wù)也構(gòu)成主觀上的過錯。

[1]徐瑩.淺析合同的附隨義務(wù)[J].時代報告：學(xué)術(shù)版，2012（6）:235.

[2]陳竹，馬凌.論合同的附隨義務(wù)[J].科技風(fēng)，2011（15）:256.