方紅城

武漢市蔡甸區(qū)人民檢察院，湖北 武漢 430000

淺析非法吸收公眾存款犯罪案件特點(diǎn)及對(duì)策建議

方紅城

武漢市蔡甸區(qū)人民檢察院，湖北 武漢 430000

非法吸收存款案件多以高利為誘餌，具有較強(qiáng)誘惑性；非法吸存巨大，利用政府影響惡劣；案件周期長(zhǎng)涉及廣，查辦耗費(fèi)不少司法資源。成因有三：投資渠道有限，防范意識(shí)淡薄，監(jiān)管缺失。其對(duì)策建議：一是加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管，防患未然；二是加大打擊力度，依法嚴(yán)懲；三是寬嚴(yán)相濟(jì)，保護(hù)群眾財(cái)產(chǎn)；建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范制度和加強(qiáng)民間融資的市場(chǎng)監(jiān)管；四是宣傳教育，建立預(yù)防警示機(jī)制。

非法吸收存款；民間資本

一、非法吸收公眾存款罪案件的特點(diǎn)

(一)通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。

(二)利用親情、友情誘騙。

(三)借力政府、退休干部甚至在職官員，博取信任。

(四)涉案數(shù)額特別巨大，贓款追回難危害大。

(五)犯罪時(shí)間跨度長(zhǎng)，案件辦理難度大。

(六)以合法投資公司名義吸收存款犯罪欺騙性極強(qiáng)。

二、非法吸收公眾存款犯罪多發(fā)的原因分析

(一)民間資金閑置，投資渠道極其有限。一方面，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，群眾收入逐漸提高，民間閑置資本日趨增多。隨著銀行利率持續(xù)低迷，傳統(tǒng)銀行定期存款等理財(cái)方式已遠(yuǎn)遠(yuǎn)難以滿足投資增值的需求，海量民間游資需尋覓投資渠道。另一方面，非法集資的犯罪分子利用了民間資本的投資需求，巧立各種名目，以高利息、高回報(bào)低風(fēng)險(xiǎn)為誘餌，非法吸收或騙取受害人資金。

(二)公眾的風(fēng)險(xiǎn)防范和法律意識(shí)淡薄。面對(duì)投資，社會(huì)大眾缺乏應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，特別是面對(duì)親戚、朋友以及熟人獲得高息回報(bào)的“致富經(jīng)驗(yàn)”，受趨利投機(jī)心理影響而放松警惕，忽視投資風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致受騙落入陷阱。

(三)相關(guān)部門(mén)監(jiān)管不到位。一方面，相關(guān)部門(mén)職能定位不準(zhǔn)，監(jiān)管能力水平有限、監(jiān)管力量薄弱、各監(jiān)管部門(mén)九龍治水各自為政，且監(jiān)管缺失，制約了防范和打擊效能的發(fā)揮。另一方面，犯罪手段較為隱蔽，社會(huì)公眾除非無(wú)法獲益且面臨較大投資經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)損失，否則不會(huì)輕易主動(dòng)報(bào)案，導(dǎo)致司法機(jī)關(guān)打擊處理的嚴(yán)重滯后，嚴(yán)重影響了對(duì)此類犯罪的懲治力度。

三、辦理非法吸收公眾存款犯罪案件困難

(一)犯罪數(shù)額和流向不明，給查清案件事實(shí)和定罪量刑帶來(lái)難度。非法吸收公眾存款犯罪主體復(fù)雜，有主犯、從犯甚至涉及單位犯罪等，但案件相關(guān)審計(jì)報(bào)告有的僅對(duì)主犯犯罪數(shù)額進(jìn)行審計(jì)，未對(duì)全程參與的其他被告人的犯罪數(shù)額、歸還本金及造成損失情況進(jìn)行審計(jì)，導(dǎo)致指控的主要犯罪事實(shí)不清。

(二)涉案贓款難以追繳。一方面，偵查機(jī)關(guān)難以查明所有資金流向，由于資金去向無(wú)法查明，難以對(duì)贓款進(jìn)行追繳。另一方面，若查封的涉案財(cái)產(chǎn)權(quán)屬不明，僅憑法院庭審將無(wú)法查清，必然導(dǎo)致判決執(zhí)行難的問(wèn)題。由于涉案資金難以被追回，導(dǎo)致一些人日常生活無(wú)著落，社會(huì)不穩(wěn)定因素隨之增加；企業(yè)則由于失去了流動(dòng)資金，被迫關(guān)閉、停產(chǎn)甚至破產(chǎn)，危害性極大。

(三)社會(huì)矛盾化解難。很多案件在審結(jié)后，犯罪分子雖然被追究了刑事責(zé)任，但由于大部分案件的贓款被犯罪分子揮霍、轉(zhuǎn)移，被害人的情緒難以平復(fù)。加上一些非法吸存公司巧力借助過(guò)政府的宣傳推介、蒙騙到政府部門(mén)的表彰，甚至還有政府官員和退休干部涉案，更是引發(fā)投資群眾強(qiáng)烈不滿，認(rèn)為他們的投資損失政府亦有責(zé)任或過(guò)失，矛盾往往集中于司法機(jī)關(guān)和政府部門(mén)，纏訪纏訴、群體上訪事件發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)高，案結(jié)事不了，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定的因素持續(xù)存在。

四、打擊和預(yù)防非法吸收公眾存款犯罪的對(duì)策建議

(一)加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)查處非法集資。檢察機(jī)關(guān)要通過(guò)發(fā)出檢察建議書(shū)等形式及時(shí)督促金融管理機(jī)構(gòu)、工信、工商部門(mén)等按照監(jiān)督職責(zé)建立非法集資定期監(jiān)測(cè)排查機(jī)制，特別是對(duì)投資公司、投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保公司、農(nóng)村專業(yè)合作社、網(wǎng)絡(luò)信貸等重點(diǎn)領(lǐng)域，定期進(jìn)行拉網(wǎng)式排查，全面了解各行業(yè)存在非法集資風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)狀況，加強(qiáng)對(duì)公司企業(yè)的財(cái)務(wù)審計(jì)，嚴(yán)防以“賬外賬”等形式非法集資逃避監(jiān)管，嚴(yán)格控制和防范非法集資行為，把風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅在萌芽中。對(duì)監(jiān)測(cè)排查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資問(wèn)題，嚴(yán)格依法嚴(yán)肅處理。

(二)加大打擊力度，依法嚴(yán)懲非法集資犯罪。非法集資行為不僅破壞了正常的市場(chǎng)金融秩序，還給人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全造成了極大的危害。檢察機(jī)關(guān)要按照“防控風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)發(fā)展”的要求，配合偵查機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)、法院等，全力以赴做好預(yù)防和處置非法集資工作，督促和引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)加大非法集資查辦力度、工商等部門(mén)按照各自職能加大風(fēng)險(xiǎn)排查、日常監(jiān)管和打擊力度，切實(shí)維護(hù)金融平穩(wěn)運(yùn)行和群眾利益。

(三)落實(shí)寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，嚴(yán)懲犯罪維護(hù)群眾利益。非法集資犯罪涉及面廣，受害群眾較多，案發(fā)后公檢法機(jī)關(guān)應(yīng)針對(duì)不同的情況積極應(yīng)對(duì)，妥善解決問(wèn)題，最大程度地減少群眾損失。對(duì)不與群眾兌付、不服從監(jiān)管的企業(yè)，或惡意賴賬、借機(jī)逃債的行為要予以嚴(yán)厲打擊；對(duì)有條件兌付、特別是有不動(dòng)產(chǎn)等用以抵債的企業(yè)，要依法履行監(jiān)督職責(zé)，積極幫助受害群眾追回投資損失。

(四)加強(qiáng)非法制宣傳教育，引導(dǎo)正確識(shí)別非法集資活動(dòng)。司法機(jī)關(guān)要加大以案釋法力度，以群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)、易于接受的方式加強(qiáng)警示教育和普法宣傳，切實(shí)增強(qiáng)投資群眾及融資者的法律意識(shí)。尤其是大力宣傳非法吸收公眾存款的極大危害性，使廣大群眾認(rèn)清非法集資犯罪的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。

[1]處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議編.主編：尚福林(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席、處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議召集人).打擊非法集資典型案例匯編[M].北京：中國(guó)金融出版社，2015.

D917；D924.3

：A

：2095-4379-(2017)27-0116-01

方紅城，男，本科，武漢市蔡甸區(qū)人民檢察院司法行政事務(wù)管理局，干警。