潘路明（河南財(cái)政稅務(wù)高等?？茖W(xué)校，河南 鄭州 451464）

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對(duì)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)管理工作的思考

潘路明
（河南財(cái)政稅務(wù)高等專科學(xué)校，河南 鄭州 451464）

摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)步伐的推進(jìn)，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)也在此過(guò)程中獲得了較為迅速的發(fā)展，無(wú)論是規(guī)模還是數(shù)量相較以往都具有了較大的提升。在此種情況下，對(duì)于這部分金融機(jī)構(gòu)的管理則成為了非常重要的一項(xiàng)工作。在本文中，將就加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)管理工作的方式進(jìn)行一定的研究與思考。

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)；管理工作；思考

在新的社會(huì)形勢(shì)下，我國(guó)現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)于金融機(jī)構(gòu)日常工作的開(kāi)展也具有了較大的挑戰(zhàn)。為了能夠在新環(huán)境下更好的開(kāi)展金融工作，就需要能夠做好金融機(jī)構(gòu)的管理。而在現(xiàn)今金融機(jī)構(gòu)管理工作開(kāi)展中，由于各方面因素的影響，還存在著較多的問(wèn)題。對(duì)存在問(wèn)題的原因進(jìn)行積極的把握、以針對(duì)性措施的應(yīng)用解決這部分問(wèn)題，則成為了金融機(jī)構(gòu)管理的首要選擇。

一、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)管理工作存在的問(wèn)題

1、人員素質(zhì)問(wèn)題

在金融機(jī)構(gòu)管理工作開(kāi)展中，人員可以說(shuō)是重要的主體。而在目前，我國(guó)央行在管理人員建設(shè)上還存在著較多的問(wèn)題，其主要體現(xiàn)在：第一，年齡結(jié)構(gòu)。工作人員老齡化是現(xiàn)今我國(guó)金融機(jī)構(gòu)普遍存在的問(wèn)題，在很多金融機(jī)構(gòu)中，全行的員工平均年齡會(huì)達(dá)到42周歲以上，其中，45、46年齡的員工更是在整個(gè)機(jī)構(gòu)中占據(jù)著非常大的比例，年齡過(guò)大、激情較低，成為了制約管理工作開(kāi)展的重要方面；第二，知識(shí)結(jié)構(gòu)老化。知識(shí)水平將直接影響到管理工作的方式以及獲得的效果。目前，很多金融機(jī)構(gòu)本科學(xué)歷以上的員工比重還沒(méi)有占據(jù)50%，研究生以上學(xué)歷的人員更少。這種情況的存在，同員工年齡的老齡化、難以吸取年輕高素質(zhì)員工也具有較大的關(guān)聯(lián)；第三，高素質(zhì)人才匱乏。高素質(zhì)人才缺乏，主要是由以下原因造成的：首先，我國(guó)很多金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)雖然積極提倡吸取新力量，大量招入剛畢業(yè)的員工。但對(duì)于這部分員工來(lái)說(shuō)，其剛剛走出校園，在金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)方面還具有較大的缺乏現(xiàn)象，且很多需要在實(shí)際工作當(dāng)中長(zhǎng)期培訓(xùn)。其次，隨著我國(guó)近年來(lái)經(jīng)濟(jì)水平的提升，金融業(yè)務(wù)的發(fā)展速度也逐漸加快，很多新式金融業(yè)務(wù)層出不窮。對(duì)于很多地、市級(jí)的員工來(lái)說(shuō)，由于在日常工作中忙于自身的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，就使其很少有時(shí)間、有精力對(duì)銀行的金融事務(wù)進(jìn)行學(xué)習(xí)與了解。再加上其普遍缺乏橫向流動(dòng)機(jī)會(huì)，就使其操作本領(lǐng)以及感性認(rèn)知因此受到很大的限制，并由于實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的缺乏使金融機(jī)構(gòu)管理工作開(kāi)展缺乏高素質(zhì)人才的支撐。

2、手段措施問(wèn)題

在銀行管理工作開(kāi)展中，金融管理可以說(shuō)是其中的重要內(nèi)容。而在我國(guó)分設(shè)銀監(jiān)部門之后，基層銀行往往更多的側(cè)重于金融服務(wù)工作的開(kāi)展，這就使基層金融機(jī)構(gòu)在工作中出現(xiàn)了較為明顯的監(jiān)管意識(shí)淡薄現(xiàn)象，且在金融管理方法探索、監(jiān)管理念方面也因此面臨著較大的阻礙。在工作中面臨監(jiān)管相關(guān)事務(wù)時(shí)，更多的還是以傳統(tǒng)較為片面的方式進(jìn)行監(jiān)管。目前，我國(guó)基層央行金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展監(jiān)督檢查工作時(shí)，往往以“分頭出擊、各自為政”的方式開(kāi)展工作，即首先由職能部門在業(yè)務(wù)范圍中進(jìn)行單項(xiàng)檢查。而對(duì)于不同機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，其在檢查工作開(kāi)展中由于程序、對(duì)象、方式以及內(nèi)容等方面都存在著較大的差異，且沒(méi)有統(tǒng)一對(duì)監(jiān)管資源進(jìn)行整合，則會(huì)由于在監(jiān)管工作體系建設(shè)方面的缺失很難獲得好的監(jiān)管效果。

3、權(quán)限內(nèi)容問(wèn)題

在基層人民銀行中，其雖然在工作當(dāng)中能夠根據(jù)9項(xiàng)監(jiān)管職責(zé)開(kāi)展金融管理工作，但由于相關(guān)的金融法律法規(guī)沒(méi)有對(duì)其進(jìn)行明確的授權(quán)，就使其在工作開(kāi)展中存在著缺少執(zhí)法依據(jù)以及缺少執(zhí)法權(quán)力的情況，如金融穩(wěn)定的維護(hù)權(quán)力、調(diào)查權(quán)以及征信管理職能都沒(méi)有得到明確等。法律方面支持不足以及效力的缺失，就使其在實(shí)際開(kāi)展金融監(jiān)管工作時(shí)往往無(wú)所依據(jù)，存在著“底氣不足”的情況。同時(shí)，由于受到權(quán)限方面的制約，在監(jiān)管工作內(nèi)容方面，基層銀行對(duì)金融穩(wěn)定重大事件報(bào)告、金融信息安全執(zhí)行、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)以及貨幣政策傳導(dǎo)方面工作都很難獲得進(jìn)一步的提升，監(jiān)管工作更多的是針對(duì)很多常規(guī)性業(yè)務(wù)，而缺少真正剛性管理效果。這種情況的存在，不僅對(duì)人民銀行履職的公信力產(chǎn)生了較大的影響，也會(huì)對(duì)其在金融環(huán)境中的影響力以及履職權(quán)威遭到較大的損害。

4、履職困境問(wèn)題

從法律方面看來(lái)，人民銀行具有著征信業(yè)以及反洗錢等職能。而在實(shí)際管理工作開(kāi)展中，這部分職能卻并沒(méi)有得到良好的運(yùn)用。在加上不同機(jī)構(gòu)在地里區(qū)域上的差異以及沒(méi)有對(duì)履職層次進(jìn)行良好的區(qū)分，無(wú)論是在何種情況下都以“執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)”的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)自身的履職模式進(jìn)行定位，就會(huì)在工作開(kāi)展中出現(xiàn)方向偏移以及定位不準(zhǔn)等情況，以此在地市區(qū)域中的金融管理作用出現(xiàn)了弱化甚至喪失問(wèn)題。而在央行對(duì)自身職能進(jìn)行調(diào)整之后，由于履職環(huán)境配套方面存在問(wèn)題，基層央行更多的將工作重心放在了金融服務(wù)功能的建設(shè)與改進(jìn)方面，而在金融監(jiān)管職能方面則存在著一定的忽視現(xiàn)象，并因此對(duì)實(shí)際金融管理工作開(kāi)展帶來(lái)了一定的難度。

二、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)管理工作的措施

1、強(qiáng)化監(jiān)管意識(shí)

要想積極改善金融機(jī)構(gòu)管理工作效果，首先要樹立起良好的金融監(jiān)管意識(shí)：第一，要提升認(rèn)識(shí)，通過(guò)學(xué)習(xí)、培訓(xùn)的方式，使銀行各級(jí)人員能夠充分認(rèn)識(shí)到金融管理這項(xiàng)工作的重要性，在對(duì)其重要職責(zé)、重要使命產(chǎn)生正確認(rèn)識(shí)的同時(shí)在新形勢(shì)下能夠樹立起信心，為未來(lái)金融管理工作的開(kāi)展提供思想層面的保障；第二，在工作中，要將服務(wù)同管理這兩項(xiàng)工作引起同等的重視，以服務(wù)帶管理，以管理帶動(dòng)服務(wù)，在對(duì)兩項(xiàng)工作進(jìn)行積極平衡的同時(shí)，同時(shí)當(dāng)好金融工作的服務(wù)者與管理者，以此不斷提升履職水平；第三，同上級(jí)部門加強(qiáng)溝通與聯(lián)系，在對(duì)金融監(jiān)管這項(xiàng)工作引起高度重視的同時(shí)聯(lián)系我國(guó)金融環(huán)境的新形式、新特點(diǎn)，在對(duì)金融管理工作新定位積極把握的基礎(chǔ)上更好的對(duì)監(jiān)管責(zé)任進(jìn)行落實(shí)，在對(duì)央行工作職責(zé)以及監(jiān)管權(quán)限進(jìn)行明確的同時(shí)不斷豐富監(jiān)管內(nèi)涵，最終實(shí)現(xiàn)監(jiān)管工作同其他工作的有機(jī)結(jié)合；第四，要做好權(quán)威的樹立。通過(guò)對(duì)央行處罰權(quán)、檢察權(quán)的充分應(yīng)用，在提升自身監(jiān)管工作威信力的同時(shí)樹立起央行履職權(quán)威。

2、推進(jìn)制度建設(shè)

科學(xué)、完善的制度是工作的重要基礎(chǔ)與保障：首先，要建立健全工作機(jī)制。根據(jù)地市級(jí)金融管理工作要求，金融管理機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，通過(guò)對(duì)金融管理平臺(tái)進(jìn)行建立、對(duì)金融管理工作單獨(dú)設(shè)立部門的方式對(duì)管轄范圍內(nèi)金融管理工作進(jìn)行積極地統(tǒng)籌。對(duì)于縣一級(jí)支行，需要對(duì)金融管理部門進(jìn)行設(shè)立，以該部門作為轄區(qū)內(nèi)金融管理資源整合的重要渠道與平臺(tái)；其次，要深化制度建設(shè)，通過(guò)制度的完善對(duì)金融管理業(yè)務(wù)進(jìn)行理順與規(guī)范。通過(guò)對(duì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)辦法》、《金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告制度》等制度的積極完善，在以現(xiàn)有金融制度為框架的基礎(chǔ)上對(duì)金融管理工作的程序進(jìn)行落實(shí)，使金融管理工作更具規(guī)范性、科學(xué)性；再次，要加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。金融管理工作是一項(xiàng)技術(shù)性、政策性都非常強(qiáng)的工作，工作人員的素質(zhì)水平以及儲(chǔ)備情況將直接對(duì)管理工作的開(kāi)展效果產(chǎn)生影響。對(duì)此，基層央行就需要通過(guò)檢查、調(diào)研以及管理方式的應(yīng)用對(duì)金融管理人才庫(kù)進(jìn)行建立，以此為金融管理工作的開(kāi)展做好人才的儲(chǔ)備。而在該人才庫(kù)建立的同時(shí)，也需要對(duì)管理辦法進(jìn)行積極的完善，通過(guò)對(duì)人才選拔程度的規(guī)范，保證能夠篩選出綜合素質(zhì)強(qiáng)、業(yè)務(wù)素質(zhì)好以及責(zé)任意識(shí)高的人才進(jìn)入到該人才庫(kù)之中。此外，也需要繼續(xù)拓寬選人、用人的視野，通過(guò)對(duì)人員應(yīng)用方式的改革，將證券、保險(xiǎn)以及銀行中優(yōu)秀的金融管理人員吸納到金融管理部門之中，通過(guò)人力資源的豐富與保障提升金融管理工作的開(kāi)展效果。

3、協(xié)調(diào)管理機(jī)制

在管理機(jī)制方面，可以從以下方面入手：首先，要定期開(kāi)展金融工作協(xié)調(diào)會(huì)議，通過(guò)該會(huì)議的開(kāi)展，在以多種方式對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理層人員進(jìn)行談話、交流的基礎(chǔ)上不斷加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)間的信息協(xié)調(diào)與溝通，以此使轄區(qū)范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)能夠認(rèn)識(shí)到金融管理工作開(kāi)展的重要性；其次，要建立起學(xué)習(xí)機(jī)制。定期組織轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)、負(fù)責(zé)人員對(duì)最新的金融機(jī)構(gòu)管理制度以及規(guī)范性文件進(jìn)行學(xué)習(xí)，共同對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑诜€(wěn)定的維護(hù)方式研究應(yīng)對(duì)的措施以及具體的方法，并以集中的方式對(duì)金融管理重大問(wèn)題進(jìn)行協(xié)商與解決；再次，要積極組織相關(guān)人們進(jìn)入到金融機(jī)構(gòu)中對(duì)各項(xiàng)工作進(jìn)行檢查與指導(dǎo)，如果在檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)存在問(wèn)題，則需要及時(shí)研究問(wèn)題存在的原因，并幫助金融機(jī)構(gòu)對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)的解決，更好的促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展；最后，要加強(qiáng)銀監(jiān)部門同當(dāng)?shù)卣块T的溝通，以定期、不定期的方式對(duì)轄區(qū)范圍內(nèi)金融運(yùn)行過(guò)程中存在的問(wèn)題、情況進(jìn)行交流、互動(dòng)，在聯(lián)系轄區(qū)實(shí)際的基礎(chǔ)上對(duì)金融突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制以及金融穩(wěn)定評(píng)估機(jī)制進(jìn)行健全、完善，對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的有效性以及預(yù)見(jiàn)性進(jìn)行主動(dòng)的增強(qiáng)。

4、加強(qiáng)管理實(shí)踐

第一，規(guī)范開(kāi)業(yè)管理。根據(jù)“集中受理、分項(xiàng)承辦、集中核驗(yàn)、統(tǒng)一反饋”的原則對(duì)新設(shè)機(jī)構(gòu)的接受、辦理操作流程以及相關(guān)指引進(jìn)行制定，在對(duì)內(nèi)部操作流程積極完善的同時(shí)使部門職責(zé)能夠得到充分的發(fā)揮，加強(qiáng)歸口管理；第二，規(guī)劃營(yíng)業(yè)管理。根據(jù)精簡(jiǎn)高效、依法合規(guī)的原則，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)以及管理指引進(jìn)行制定，以此對(duì)金融管理工作的條件、操作程序以及相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行積極的明確；第三，綜合執(zhí)法檢查。通過(guò)近年來(lái)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)法經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，對(duì)未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)綜合執(zhí)法工作開(kāi)展的規(guī)劃進(jìn)行制定，以此保證未來(lái)能夠以有步驟、有計(jì)劃的方式繼續(xù)推動(dòng)綜合執(zhí)法檢查工作的開(kāi)展；第四，要建立起科學(xué)、完善的機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)方式，在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)的同時(shí)做好獎(jiǎng)懲機(jī)制的建設(shè)，以此更好的提升金融管理工作的開(kāi)展力度以及開(kāi)展效果，積極促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)在日常工作中能夠依規(guī)履責(zé)。

在我國(guó)新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，金融機(jī)構(gòu)管理工作也被賦予了更為重要的意義。在上文中，我們對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)管理工作存在的問(wèn)題以及應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行了一定的研究，需要央行部門在實(shí)際工作開(kāi)展中能夠把握重點(diǎn)，以科學(xué)方式的應(yīng)用進(jìn)一步提升金融機(jī)構(gòu)管理水平。

參考文獻(xiàn)

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潘路明，男，1984年8月出生，碩士，講師，河南財(cái)政稅務(wù)高等?？茖W(xué)校金融系。研究方向：金融機(jī)構(gòu)布局等。

（責(zé)任編輯：戴國(guó)際）

作者簡(jiǎn)介