摘 要 2016年初，晉州市財(cái)政局建立了市、鄉(xiāng)、村三位一體的金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，此體系由市級(jí)的打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的打擊非法吸儲(chǔ)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組和村金融監(jiān)督員組成，三個(gè)組成部分相輔相成，缺一不可。金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系能依法維護(hù)金融市場公開、公平、有序競爭，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，形成金融市場監(jiān)管長效機(jī)制。

關(guān)鍵詞 三位一體 金融監(jiān)管 金融風(fēng)險(xiǎn) 長效機(jī)制

近兩年，晉州市財(cái)政局積極探索金融市場監(jiān)管體系建設(shè)的有效途徑，全面整合金融監(jiān)管信息資源，逐步摸索出一套卓有成效的新路子，那就是建立市、鄉(xiāng)、村三位一體的金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系。2016年初，三位一體風(fēng)險(xiǎn)防控體系在晉州落地生根，其有效防范系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)良好的金融生態(tài)環(huán)境，為晉州經(jīng)濟(jì)發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

一、三位一體金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系的組成

三位一體風(fēng)險(xiǎn)防控體系分三部分：市級(jí)的打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的打擊非法吸儲(chǔ)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組和村金融監(jiān)督員。三個(gè)組成部分相輔相成，缺一不可。

（一）市設(shè)打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組

按照《晉州市人民政府關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的實(shí)施意見》（晉政函〔2015〕 30號(hào)）以及市政府的工作要求，打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)全市金融監(jiān)督管理工作。具體職責(zé)如下：

第一，依法對(duì)本地區(qū)各類金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，及時(shí)處置金融風(fēng)險(xiǎn)。

第二，加強(qiáng)民間借貸、新型農(nóng)村合作金融組織的引導(dǎo)和規(guī)范。監(jiān)管重點(diǎn)是防范和打擊金融欺詐、非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等各類違法違規(guī)行為。

第三，防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)，做好維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的工作。

第四，未經(jīng)政府批準(zhǔn)，不允許批建合作社、投資公司、擔(dān)保公司、小額貸款公司等機(jī)構(gòu)。對(duì)相關(guān)部門不作為、亂作為，發(fā)生非法集資行為的，嚴(yán)肅追究部門和責(zé)任人員的責(zé)任。

（二）鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)打擊非法吸儲(chǔ)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組

打擊非法吸儲(chǔ)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)本區(qū)域防范和處置非法集資總體工作，切實(shí)擔(dān)負(fù)起第一責(zé)任人的責(zé)任。具體職責(zé)如下：

第一，負(fù)責(zé)落實(shí)市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組部署的各項(xiàng)工作。

第二，做好金融政策解析以及打擊非法集資的宣傳工作，維護(hù)良好的金融環(huán)境。

第三，摸清合作社、投資公司、小額貸款公司等機(jī)構(gòu)底數(shù)，掌握真實(shí)具體的情況，加強(qiáng)監(jiān)督管理。

第四，做好本轄區(qū)金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測預(yù)警和協(xié)同處置工作，制訂應(yīng)急預(yù)案，統(tǒng)籌安排信訪維穩(wěn)工作。

第五，做好本轄區(qū)金融監(jiān)督員的篩選、審核工作。

第六，做好對(duì)本轄區(qū)金融監(jiān)督員的監(jiān)督管理以及考核工作。

（三）村設(shè)金融監(jiān)督員

各村設(shè)立金融監(jiān)督員，金融監(jiān)督員負(fù)責(zé)監(jiān)督本村金融市場主體，財(cái)政給予每人每月300元補(bǔ)助。金融監(jiān)督員具體職責(zé)如下：

第一，依法、公正地對(duì)本村的存貸款活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)性監(jiān)督，妥善化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。

第二，負(fù)責(zé)監(jiān)督本村銀行代辦員，發(fā)現(xiàn)沒有審批手續(xù)的代辦員或?yàn)榉欠C(jī)構(gòu)辦理存貸業(yè)務(wù)的人員要及時(shí)勸止，并在第一時(shí)間上報(bào)。

第三，負(fù)責(zé)向群眾宣傳非法集資的危害，引導(dǎo)群眾在國家批準(zhǔn)的銀行存款，最大限度降低人民群眾的損失。

第四，定期向所屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲(chǔ)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組上報(bào)本村的存貸款情況，及時(shí)報(bào)告可能引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)事件，做好維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的工作。

第五，上報(bào)不及時(shí)或有意隱瞞的，依問題嚴(yán)重程度扣發(fā)補(bǔ)助的50%～100%，觸犯法律的依法追究相關(guān)責(zé)任。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系工作機(jī)制

晉州市充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)間信息渠道的作用，形成以市打擊和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組為龍頭，鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲(chǔ)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組為主體，村金融監(jiān)督員為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，構(gòu)建市、鄉(xiāng)、村三級(jí)聯(lián)動(dòng)、逐級(jí)上報(bào)的工作機(jī)制。金融監(jiān)督員應(yīng)半月向鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲(chǔ)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)工作情況，鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲(chǔ)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組每月向市金融辦匯報(bào)工作情況，市金融辦每月向市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯報(bào)。

三、金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系人員要求

市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組以市委常委、常務(wù)副市長為組長，公安、法院、發(fā)改、電視臺(tái)、住建、信訪、農(nóng)林畜牧等23個(gè)重要部門組成，小組下設(shè)辦公室、協(xié)調(diào)和監(jiān)測組、打擊和處置組。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲(chǔ)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組成員從各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)專職人員抽調(diào)（可掛靠財(cái)政所），由一名副鎮(zhèn)長任組長，另外安排兩名具體辦事人員，并報(bào)市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。

每村設(shè)立1～2名金融監(jiān)督員，要求從各村選出，人口≥3000人的村設(shè)2名，人口<3000人的村設(shè)1名。金融監(jiān)督員須具備良好的文化素質(zhì)，了解金融行業(yè)相關(guān)知識(shí)，清正廉潔，認(rèn)真負(fù)責(zé)，群眾基礎(chǔ)好、威信高的老干部、老黨員可作為最佳人員，篩選、審核完成后由鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲(chǔ)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組上報(bào)市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。

四、金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系的目標(biāo)

三位一體防控體系能依法維護(hù)金融市場公開、公平、有序競爭，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，形成金融市場監(jiān)管長效機(jī)制。

（一）建立金融監(jiān)督員長期培訓(xùn)機(jī)制

金融監(jiān)督員處在風(fēng)險(xiǎn)防控體系的最底端，肩負(fù)著一線作戰(zhàn)的重要職責(zé)，要定期對(duì)其進(jìn)行再教育，形成長期培訓(xùn)機(jī)制。2016年8月，舉行全市金融監(jiān)督員培訓(xùn)會(huì)，12個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)共271名金融監(jiān)督員受訓(xùn)。通過專家授課，發(fā)放宣傳紙、小冊(cè)子等多種形式，提高了金融監(jiān)督員整體素質(zhì)。

（二）建立金融監(jiān)督員問責(zé)考核制度

建立金融監(jiān)督員問責(zé)考核制度，每年年底進(jìn)行考核，滿分100分，90分以上為優(yōu)秀，60分以下為不達(dá)標(biāo)。根據(jù)考核得分，分出等次，對(duì)不達(dá)標(biāo)者在扣罰補(bǔ)助的同時(shí)進(jìn)行處罰，嚴(yán)重者撤職，對(duì)優(yōu)秀的進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。

五、結(jié)語

市、鄉(xiāng)、村三位一體的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，對(duì)晉州市各類合作社、小額貸款公司、民間資本管理公司、民間借貸服務(wù)中心、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、股權(quán)投資（管理）企業(yè)和各類投資（咨詢、管理）企業(yè)等金融相關(guān)市場主體的監(jiān)管，促進(jìn)行業(yè)，健康發(fā)展，對(duì)防止出現(xiàn)監(jiān)管真空起到了良好的效果，為晉州經(jīng)濟(jì)騰飛發(fā)展加足油、助滿力。

（作者單位為河北省晉州市財(cái)政局）

[作者簡介：陳文麗（1979—），女，本科，經(jīng)濟(jì)師，電子工程師，研究方向：金融。]