【摘 要】 與普通養(yǎng)老院不同，保險(xiǎn)公司投資的養(yǎng)老社區(qū)是集養(yǎng)生、養(yǎng)老、康復(fù)療養(yǎng)、醫(yī)療服務(wù)于一體的現(xiàn)代高端服務(wù)產(chǎn)業(yè)平臺(tái)。本文基于湖北省的幾個(gè)養(yǎng)老社區(qū)的建設(shè)和經(jīng)營的數(shù)據(jù)，全面分析了養(yǎng)老社區(qū)的運(yùn)營狀況，重點(diǎn)采用DEA數(shù)據(jù)包絡(luò)方法評估了其經(jīng)營效率問題，同時(shí)就保險(xiǎn)公司投資養(yǎng)老社區(qū)提供了幾點(diǎn)可行性建議。

【關(guān)鍵詞】Z保險(xiǎn)資金 養(yǎng)老社區(qū) DEA模型

一、引 言

伴隨著我國快速進(jìn)入老齡化社會(huì)，養(yǎng)老成為近年受到廣泛關(guān)注的話題。為探索養(yǎng)老新模式，保監(jiān)會(huì)、民政部、財(cái)政部近期推出一系列措施，包括強(qiáng)化居家和社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)、對改革試點(diǎn)以獎(jiǎng)代補(bǔ)、擴(kuò)展“以房養(yǎng)老”新試點(diǎn)等，并將推動(dòng)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見》出臺(tái)。而越來越多的保險(xiǎn)公司也看準(zhǔn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的良好發(fā)展前景，開始探索“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”的新模式。自2009年泰康人壽首次提出建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)以來，保險(xiǎn)資金越來越眷顧投資建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)，投養(yǎng)老社區(qū)的建設(shè)不論從社會(huì)影響還是經(jīng)濟(jì)效益上來講都具有重大意義，而從目前的投資運(yùn)營情況來看，投資養(yǎng)老社區(qū)是否具有效率以及具有多大的效率，值得廣大學(xué)者的研究和探討。

養(yǎng)老社區(qū)就是以養(yǎng)老養(yǎng)生為目的、在一定地域范圍內(nèi)建立起來的包括社區(qū)居民（老年人和各類提供老年照護(hù)服務(wù)的人群）、地理范圍、共同利益、社區(qū)歸屬感和關(guān)系網(wǎng)絡(luò)五個(gè)要素的有別于家庭、單位、村鎮(zhèn)、街道等的社會(huì)生活共同體。不同于簡單的養(yǎng)老地產(chǎn)，它是醫(yī)養(yǎng)結(jié)合模式下的保險(xiǎn)與地產(chǎn)的聯(lián)結(jié)體。國外的養(yǎng)老社區(qū)發(fā)展歷史悠久，運(yùn)作成熟，以美國為例。在居家養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)方面，美國積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。在美國，社區(qū)具備了強(qiáng)大的助老功能，使得美國老人能內(nèi)安其心、外安其身，實(shí)現(xiàn)"安養(yǎng)—樂活—善終"的老年生活目標(biāo)。美國的養(yǎng)老社區(qū)分為四種類型：生活自理型社區(qū)；生活協(xié)助型社區(qū)；持續(xù)護(hù)理退休社區(qū)；特殊護(hù)理社區(qū)。

但是就目前的發(fā)展?fàn)顩r看，養(yǎng)老社區(qū)出現(xiàn)了許多發(fā)展瓶頸，很多社區(qū)實(shí)質(zhì)上已經(jīng)發(fā)展成了一種純商業(yè)的養(yǎng)老地產(chǎn)，與保險(xiǎn)沒有任何聯(lián)系。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因如下：政府相關(guān)政策措施未能細(xì)化，險(xiǎn)資參與養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)存在諸多障礙；保險(xiǎn)市場監(jiān)管體系尚不健全，保險(xiǎn)公司市場行為易觸犯法律紅線。最后，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為新興產(chǎn)業(yè)， 險(xiǎn)企在相關(guān)人才隊(duì)伍建設(shè)和專業(yè)化管理上顯得經(jīng)驗(yàn)不足。這就需要我們在實(shí)踐和理論上不斷地探索，突破養(yǎng)老社區(qū)的發(fā)展困境，尋求更高的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益。

二、建模過程

（一）樣本選擇及模型介紹

本文從克爾瑞咨詢那里獲得的相關(guān)數(shù)據(jù)，整個(gè)湖北地區(qū)目前有新華保險(xiǎn)、泰康人壽和合眾人壽3家公司在襄陽地區(qū)和武漢地區(qū)投資建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)，其中合眾優(yōu)年養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)運(yùn)營了3年之久，泰康之家建設(shè)的花山養(yǎng)老社區(qū)去年剛投入運(yùn)營。據(jù)我們實(shí)地采訪的情況，兩家養(yǎng)老社區(qū)的經(jīng)營均處于負(fù)利潤階段，被訪者說，由于前期投入巨大，收回全部成本實(shí)現(xiàn)正利潤，至少需要8年時(shí)間。所以，下文的模型建立的樣本取自于合眾和泰康兩家公司，選近三年的數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)包絡(luò)分析（data envelopment analysis）簡稱DEA，是數(shù)學(xué)、運(yùn)籌學(xué)、數(shù)理經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理科學(xué)的一個(gè)新的交叉領(lǐng)域。DEA是使用數(shù)學(xué)規(guī)劃包括線性規(guī)劃、多目標(biāo)規(guī)劃、具有錐結(jié)構(gòu)的廣義最優(yōu)化、半無限規(guī)劃、隨機(jī)規(guī)劃等等模型進(jìn)行評價(jià)具有多個(gè)輸入、特別是具有多個(gè)輸出的“部門”或“單位”稱為決策單元（decision making unit），簡記為DMU間的相對有效性稱為DEA有效。按照本文的研究目的，我們選取二階段的多投入多產(chǎn)出模型，即CCR2模型。使用軟件DEAP V2.1計(jì)算效率值。

（二）投入產(chǎn)出指標(biāo)體系

國內(nèi)外文獻(xiàn)中關(guān)于保險(xiǎn)公司投資效率，一般設(shè)定的投入變量有人力投入、資本投入、物料投入等，產(chǎn)出變量一般有營業(yè)收入、投資收益、投資資產(chǎn)、準(zhǔn)備金變動(dòng)、保險(xiǎn)損失等。本文建立的是養(yǎng)老社區(qū)的投入產(chǎn)出模型，因此在參考相關(guān)文獻(xiàn)后構(gòu)建以下指標(biāo)體系。

（三）實(shí)證結(jié)果分析

由于篇幅的限制，本文略去模型輸出的結(jié)果，根據(jù)平均效率值均大于1可以判斷泰康之家花山養(yǎng)老社區(qū)和合眾優(yōu)年生活退休社區(qū)的投資運(yùn)營是具有相對效率的，只是產(chǎn)生效率的期限較長，但是后期盈利空間很大。近些年來我國險(xiǎn)資頻繁眷顧養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是十分明智的，投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將帶動(dòng)壽險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新和營銷創(chuàng)新，完善養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈，帶動(dòng)整個(gè)“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的發(fā)展。

三、關(guān)于保險(xiǎn)公司投資建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)的幾點(diǎn)建議

（一）政府部門要支持力度

政府部門要加大對建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)的支持，從稅收、土地、資金上給予政策優(yōu)惠。監(jiān)管部門也要加強(qiáng)審查監(jiān)督，控制規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。為防止公司“野蠻生長” ，監(jiān)管部門尤其是保險(xiǎn)公司的約束機(jī)制就變得尤為重要。

（二）提高保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)營水平

保險(xiǎn)公司要不斷加強(qiáng)自身的經(jīng)營能力，提高市場占有份額。保險(xiǎn)公司自身的做大做強(qiáng)也具有“品牌效應(yīng)”，便于在養(yǎng)老社區(qū)的床位銷售中擴(kuò)大客源。加上與保險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)合，保險(xiǎn)公司增加了主營業(yè)務(wù)收入的同時(shí)也會(huì)增加養(yǎng)老社區(qū)的收入。

（三）創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品

加強(qiáng)配套保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)，創(chuàng)新服務(wù)措施。保險(xiǎn)與養(yǎng)老社區(qū)的結(jié)合，使得客戶在享受保險(xiǎn)利益的同時(shí)，也能獲得入住養(yǎng)老社區(qū)的資格。創(chuàng)新服務(wù)上，可以使得理賠、客戶維護(hù)、產(chǎn)品銷售等就在養(yǎng)老社區(qū)進(jìn)行，簡化了保險(xiǎn)公司的工作。

（四）加強(qiáng)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)

尋求“政、校、行、企”合作，加強(qiáng)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。學(xué)校和企業(yè)的合作有效的解決了保險(xiǎn)公司專業(yè)人才缺乏的問題，企業(yè)需要什么人才，學(xué)校就培養(yǎng)什么人才。

作者簡介：盧珊（1991—），女，湖北武漢人，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院，保險(xiǎn)學(xué)碩士研究生。

本文得到中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)研究生“創(chuàng)新教育計(jì)劃”項(xiàng)目的資助（編號(hào)：2015S0501）