近期，農(nóng)業(yè)部、財政部和保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步完善中央財政型農(nóng)業(yè)保費補貼保險產(chǎn)品政策擬訂工作的通知》，要求農(nóng)業(yè)保險提供機構(gòu)對種植業(yè)保險及能繁母豬、生豬、奶牛等按頭（只）保險的大牲畜保險條款中不得設(shè)置絕對免賠。同時，要依據(jù)不同品種的風險狀況及民政、農(nóng)業(yè)部門的相關(guān)規(guī)定，科學(xué)合理地設(shè)置相對免賠。

什么是絕對免賠額？

比如你買的小麥保險，最高賠償額是300元/畝，保險公司設(shè)置的絕對免賠額30元（10%），那么如果發(fā)生了災(zāi)害，你的損失在30元以內(nèi)，保險公司不予賠償。只有在發(fā)生災(zāi)害后，你的損失在30元以上300元以下，保險公司才會賠償。取消絕對免賠額后，意味著你花同樣的保費，能夠得到更高的賠償。

什么是農(nóng)業(yè)保險？

農(nóng)業(yè)保險是國家推出的一項惠農(nóng)政策。農(nóng)業(yè)受氣候災(zāi)害、地質(zhì)災(zāi)害、病蟲害等影響很大，通過購買保險，農(nóng)戶能在收到災(zāi)害影響后，獲得保險公司的理賠，從而將農(nóng)業(yè)損失降到最低。目前中央財政保費補貼涵蓋種植、養(yǎng)殖、林業(yè)3大類15個品種，基本覆蓋了主要的大宗農(nóng)產(chǎn)品，各級財政合計保費補貼比例平均達到75%～80%。

當前我國正處于推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的新時期，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)逐步向適度規(guī)模經(jīng)營轉(zhuǎn)變，投入的規(guī)模更大、面臨的風險更高，因此我們應(yīng)該學(xué)會利用國家的農(nóng)業(yè)保險來降低自己的投資風險。

國家如何補貼保費？

由于我國幅員遼闊，各地農(nóng)業(yè)的發(fā)展情況和面臨的風險各不相同，比如海南受臺風災(zāi)害較多，西南地區(qū)受泥石流等災(zāi)害較多，中原地區(qū)受干旱災(zāi)害較多……因此各省農(nóng)業(yè)保險的品種、范圍、保費以及賠償金額都不一樣。以山東為例，山東2015年對小麥、玉米和棉花保險費率進行調(diào)整，小麥保費由每畝10元提高到15元，保險金額由每畝320元提高到375元；玉米保費由每畝10元提高到15元，保險金額由每畝300元提高到350元；棉花保費由每畝18元提高到30元，保險金額由每畝450元提高到500元。為規(guī)范作物簽約期，避免承保公司補貼資金跨年度掛賬問題，小麥簽約期調(diào)整為每年的1月20日前，玉米為7月15日前，棉花為5月31日前。

保費補貼方面，山東為國家和省級財政負擔50%、地方財政負擔30%，農(nóng)戶負擔20%的比例給予補貼，也就是說，山東農(nóng)民一畝小麥地保費15元，自己只需要交3元就可以，如果發(fā)生災(zāi)害，保險公司最高會賠償375元/畝。

如何購買和理賠？

簽定合同。在自愿的基礎(chǔ)上，以村為單位統(tǒng)一投保，投保單位與承保公司簽訂保險合同（附參保農(nóng)戶投保明細單，同時提供投保農(nóng)戶身份證號及一卡通賬號）。村里沒有統(tǒng)一投保的，投保農(nóng)戶與承保公司簽訂保險合同，投保人應(yīng)及時繳納應(yīng)承擔的保費。保險合同須按品種（小麥、玉米、棉花等）簽署，保費須按品種繳納。投保農(nóng)戶不繳費，財政不補貼。

定損理賠農(nóng)戶如在合同期內(nèi)發(fā)生了災(zāi)害，首先要及時通知所在村協(xié)保員或鎮(zhèn)（區(qū)）三農(nóng)保險服務(wù)站，由鎮(zhèn)（區(qū)）、村協(xié)保員把受災(zāi)情況核實后報送保險機構(gòu)；其次要保護好受災(zāi)現(xiàn)場，未經(jīng)保險公司允許，不能隨意對災(zāi)害現(xiàn)場進行處理；隨后，保險機構(gòu)和政府相關(guān)部門將聯(lián)合對受災(zāi)情況進行查勘定損，保險公司將根據(jù)規(guī)定進行理賠公示，無異議后向受災(zāi)農(nóng)戶發(fā)放賠款。

爭議處理：農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織與農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)因保險事宜發(fā)生爭議，可通過自行協(xié)商解決，也可向當?shù)卣咝赞r(nóng)業(yè)保險工作機構(gòu)或政府申請調(diào)解；如調(diào)解無法達成一致，可申請仲裁或向當?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。

需要注意什么？

一、投保者在決定投保前，須詳細了解保費補貼政策、投保單上的重要提示和保險條款（特別是保險責任、責任免除、被保險人義務(wù)等）；同時，投保單必須由投保人親自填寫，集體投保的被保險人要在投保農(nóng)戶清單上簽字確認；另外，投保后，必須妥善保管好保險單和發(fā)票。

二、投保者如實填報姓名、保險的作物、面積、身份證號、聯(lián)系方式、地塊位置以及用于領(lǐng)取賠款的資金賬號等識別信息。

農(nóng)業(yè)進入到黃金十年！在國家政策的強力支持下，農(nóng)業(yè)成為現(xiàn)在最火爆的行業(yè)！農(nóng)業(yè)有風險，受自然災(zāi)害的影響比較大，但國家通過政策性農(nóng)業(yè)保險，以補貼保費的形式，最大程度降低了農(nóng)業(yè)投資者的風險！