楊婕婷

【摘 要】在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的今天，傳統(tǒng)金融行業(yè)也不甘示弱，積極與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行新時(shí)期的融合，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展出了新型的資金融通方式自己金融服務(wù)方式。但是，這種創(chuàng)新的金融和傳統(tǒng)的金融相比較，也有著更加復(fù)雜特殊的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性要求金融領(lǐng)域一個(gè)更加細(xì)致的規(guī)劃改革，適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，甚至需要改變對(duì)整個(gè)金融領(lǐng)域思考。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)；金融風(fēng)險(xiǎn)；防范

新興的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融來(lái)說(shuō)，毫無(wú)疑問(wèn)是一場(chǎng)大換血，不過(guò)，在這樣影響這傳統(tǒng)金融的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融也有著自身的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)具有復(fù)雜性特殊性，卻又不可避免，在新時(shí)期轉(zhuǎn)變的過(guò)程中必然出現(xiàn)，但是我們可以用積極的方式去面對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，并且逐步進(jìn)行完善，修補(bǔ)，在這個(gè)過(guò)程中逐步走向成熟。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不是一朝一夕的事情，從20世紀(jì)90年代就開始了第一輪發(fā)展，逐步出現(xiàn)一些網(wǎng)上證券，網(wǎng)上銀行等形式的金融，而隨著科技的進(jìn)一步發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步普及，各種新技術(shù)也如雨后春筍般涌出，互聯(lián)網(wǎng)金融迎來(lái)又一輪發(fā)展，而且隨著人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，互聯(lián)網(wǎng)金融的各種優(yōu)點(diǎn)逐漸凸顯，人們?cè)絹?lái)越傾向于這種金融形式，但是各種風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來(lái)。由于互聯(lián)網(wǎng)的傳播共享特性，各種金融信息傳播的速度和范圍也隨之加快，每個(gè)人知道這些金融信息的速度都大大加快，嚴(yán)重影響著金融市場(chǎng)，而且由于如今的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，支付清算的速度也越來(lái)越快。但是，一旦出現(xiàn)失誤，所需要承擔(dān)的損失也越來(lái)越大，而且很難挽回，再來(lái)或許龐大的共享體系也也增加了互聯(lián)網(wǎng)金融的復(fù)雜性，虛擬的信息交換，降低了交易雙方的信任度，同時(shí)各種相應(yīng)而來(lái)的攻擊手段也威脅著互聯(lián)網(wǎng)金融的安全。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類別

1.法律風(fēng)險(xiǎn)

由于目前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展越來(lái)越復(fù)雜化，原有的法律已經(jīng)對(duì)支撐這些問(wèn)題表現(xiàn)出吃力狀態(tài)，這就催促著法律的進(jìn)一步完善，而且必須深入，具有前瞻性，特別針對(duì)目前互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的信息泄漏以及無(wú)節(jié)制的過(guò)度宣傳，目前的法律體系還需要進(jìn)一步的規(guī)范，通過(guò)完善法律，來(lái)降低互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展保駕護(hù)航。

2.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

由于互聯(lián)網(wǎng)金融依托于互聯(lián)網(wǎng)，而互聯(lián)網(wǎng)離不開技術(shù)，因此，這種依賴性下，技術(shù)層面的風(fēng)險(xiǎn)顯得特別突出，尤其是在我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)落后一些國(guó)家的情況下，我國(guó)的一些互聯(lián)網(wǎng)金融關(guān)鍵設(shè)備全靠引進(jìn)，時(shí)刻都受到不能控制的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)容易感染不知名病毒，客戶資料也不能完全的保證，技術(shù)漏洞也容易受到攻擊，而且影響很大，這就讓我們?cè)谑褂没ヂ?lián)網(wǎng)的過(guò)程中，每時(shí)每刻都受到了威脅。

3.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

一些金融企業(yè)內(nèi)部控制的完善很容易導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。比如說(shuō)毫無(wú)節(jié)制的拓展業(yè)務(wù)，為了一時(shí)的利益，而選擇高風(fēng)險(xiǎn)甚至是不了解的交易，不去仔細(xì)識(shí)別客戶身份，交易性質(zhì)，不對(duì)交易進(jìn)行系統(tǒng)的分析，就盲目開展合作，為一些非法行為提供了渠道，同時(shí)也讓自己的企業(yè)置身于風(fēng)險(xiǎn)之中，導(dǎo)致了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

4.信用風(fēng)險(xiǎn)

由于目前的存管制度還不夠完善，大量資金滯留在第三方平臺(tái)，監(jiān)管的不完善使得我們不能保證這些資金的用途，甚至這些資金的安全，因此，這就降低了人們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的信任。同時(shí)，這種虛擬性的交易，使交易雙方隱藏在互聯(lián)網(wǎng)的背后，這種難以把控性也會(huì)導(dǎo)致使用者對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的不信任。而且，目前互聯(lián)網(wǎng)金融的使用者大多不能提供真實(shí)的信息報(bào)告，信用程度很難把握，因此，這一系列的不確定性使得互聯(lián)網(wǎng)面臨著信用危機(jī)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

1.完善互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)

一個(gè)事物發(fā)展的成熟離不開法律的完善，因此，為了互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康的發(fā)展，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī)顯得越來(lái)越重要，在完善現(xiàn)有的金融方面法律的同時(shí)，要著眼于保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，建立更完善的社會(huì)信用體系，并且提高金融法律的全面性，提高互聯(lián)網(wǎng)金融的交易安全性，使得無(wú)論是傳統(tǒng)金融渠道還是新興的互聯(lián)網(wǎng)金融渠道都有法可依。

2.加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

由于現(xiàn)在技術(shù)的迅猛發(fā)展，各種交易融合也顯得越來(lái)越突出，互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外，和其他性質(zhì)的業(yè)務(wù)融合，讓它越來(lái)越傾向于混合性經(jīng)營(yíng)，這種綜合性就要求建立更加全面的監(jiān)管政策，需要更加復(fù)合的機(jī)構(gòu)，而不單單針對(duì)某一個(gè)行業(yè)，進(jìn)行跨行業(yè)監(jiān)管。

3.提高互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)信息技術(shù)

為了提高互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性，我們必須提高互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的信息技術(shù)，提高自主技術(shù)能力，減少對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家的以來(lái)，并且盡快趕上國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)金融的水平，建立更高標(biāo)準(zhǔn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)要求，并且，互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展也離不開技術(shù)水平的提高，建立更加完善的數(shù)據(jù)庫(kù)，進(jìn)行資源的整合都需要技術(shù)水平的提高。

4.加強(qiáng)行業(yè)自律性

一個(gè)不會(huì)自律的行業(yè)，外部的監(jiān)管也不可能完全的發(fā)揮作用，而一個(gè)行業(yè)的持續(xù)發(fā)展，必然要求行業(yè)從業(yè)人員的自律，自律能夠帶來(lái)行業(yè)風(fēng)氣的提高，參與者信任的提高，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力提高。

四、結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)正在慢慢發(fā)展的行業(yè)，目前還存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，但是隨著一系列應(yīng)對(duì)手段的實(shí)施，這個(gè)行業(yè)必將走向成熟、完善。因此，其風(fēng)險(xiǎn)存在但并不可怕，而其發(fā)展前途必將是光明的。

參考文獻(xiàn)：

[1]閆真宇.關(guān)于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的若干思考[J]. 浙江金融，2013，12：40-42.

[2]張愛英.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范——基于《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》的思考[J]. 經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2015，10：53-57.

[3]吳書博.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題的思考[J]. 中小企業(yè)管理與科技（中旬刊），2014，04：82.