董鑫

【摘要】金融體系的發(fā)展與實體經(jīng)濟的發(fā)展有著十分密切的關系，構建更加完善的金融體系同時也會隨之而然地促進實體經(jīng)濟的快速發(fā)展。本文將從金融體系和實體經(jīng)濟的概述開始展開討論，進而研究金融體系與實體經(jīng)濟之間的發(fā)展過程，明白金融體系與實體經(jīng)濟是怎樣發(fā)生相互作用的，并且提出了有關促進金融體系與實體經(jīng)濟之間關系協(xié)調發(fā)展的可行性辦法，旨在能夠促進金融體系與實體經(jīng)濟的和諧穩(wěn)定發(fā)展。

【關鍵詞】金融體系 實體經(jīng)濟 關系

金融體系與實體經(jīng)濟之間的關系是協(xié)調性發(fā)展的，二者互相促進又互為補充，沒有實體經(jīng)濟作為基礎，金融體系的構建將不知從何談起。反思金融體系與實體經(jīng)濟間的發(fā)展關系，對于我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，全面深化體制改革的進行具有非常重要的現(xiàn)實性意義。

一、金融體系和實體經(jīng)濟的概述

（一）金融體系

實際上，金融體系是一個很復雜的概念，在全球經(jīng)濟體系中每個國家都有各自不同的金融體系，不能用統(tǒng)一的模式進行管理。在國際間的金融體系中通常存在兩個極端，其中一個是德國，國內的幾家較為大型的銀行在金融體系中起到?jīng)Q定性作用，而金融市場反而變得不是那么重要。而另外一個極端模式是美國的金融體系，在美國的金融體系中，金融市場所發(fā)揮的作用非常大，而國家中的銀行起到的作用反而很小，而且國家內銀行的集中性很低。金融體系是資金流動中的一個框架，是金融資產(chǎn)、金融市場參與結構以及市場當中各種金融要素部分所構成的綜合型管理體系。

（二）實體經(jīng)濟

實體經(jīng)濟主要指的是人類通過勞動創(chuàng)作工具，將人類的思想轉化為現(xiàn)實的經(jīng)濟。在實體經(jīng)濟中包括所有物質的、精神的產(chǎn)品經(jīng)濟活動。實體經(jīng)濟的概念范圍非常廣，它包括了國家農(nóng)業(yè)、工業(yè)、服務業(yè)等所有生產(chǎn)性產(chǎn)業(yè)和服務性產(chǎn)業(yè)，也包括教育、衛(wèi)生、文化事業(yè)當中所有精神、服務性質的經(jīng)營活動，實體經(jīng)濟是國家經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎。

二、金融體系與實體經(jīng)濟間的發(fā)展過程

金融體系與實體經(jīng)濟二者之間一直是相輔相成的關系，它們之間的發(fā)展過程一直都處于動態(tài)的變化與發(fā)展中。在國家實體經(jīng)濟開始發(fā)展的初期階段，出于經(jīng)濟交易的發(fā)展需求，實體經(jīng)濟為國家金融體系的出現(xiàn)提供了重要的準備基礎，在實體經(jīng)濟發(fā)展的初期，金融體系是一種實體經(jīng)濟交易當中可以完成資金支付任務和兌換任務的中間組織，并不能夠直接推動國家實體經(jīng)濟的發(fā)展速度。然而隨著國家金融經(jīng)濟的不斷發(fā)展，實體經(jīng)濟發(fā)展體系也在不斷地完善當中，實體經(jīng)濟與金融體系之間也在不斷地進行融合，國家金融體系已經(jīng)開始依賴實體經(jīng)濟的運行來積累原始性的生產(chǎn)資本，金融體系開始轉變成為一種金融信用體系，對原始資本進行了優(yōu)化設置和優(yōu)化配置，進而逐漸反過來促進實體經(jīng)濟的發(fā)展和提高。在部分國家的實體經(jīng)濟開展了公司制和股份制改制以后，國家金融市場的發(fā)展有了更為廣闊的發(fā)展空間，從而使得金融體系與實體經(jīng)濟之間的關系變得更加親密，二者之間的促進發(fā)展，也從過去傳統(tǒng)的間接促進轉變成為直接的促進發(fā)展。隨著全球時代金融體系的不斷完善，金融體系自身的功能和整體結構也在不斷地變化發(fā)展當中，所以實體經(jīng)濟的模式和規(guī)模也在不斷地隨之改革創(chuàng)新，二者之間不單單是互相促進補充的關系，還會相互制約發(fā)展，并且慢慢開始分離，眾所周知，金融體系的發(fā)展是以信用作為體系的支撐點的，然而實體經(jīng)濟的發(fā)展會因為邊際產(chǎn)出效應的遞減而進入發(fā)展困境，從而加速了實體經(jīng)濟與金融體系的分離，因此有關專家將二者的發(fā)展過程總結歸納為分離、融合、再分離。

三、金融體系與實體經(jīng)濟間的相互作用

（一）實體經(jīng)濟是金融體系發(fā)展的基礎

假如沒有實體經(jīng)濟的存在，金融體系的發(fā)展也就無從說起，因為實體經(jīng)濟是構建金融體系的重要基礎和依據(jù)，通過實體經(jīng)濟的發(fā)展可以為金融體系的建立提供非常充分的資金準備，只有實體經(jīng)濟帶來了穩(wěn)定的資金收益，才能夠更好地發(fā)展國際間的金融貿(mào)易體系，如果金融體系離開實體經(jīng)濟發(fā)展的話，必將導致金融體系的發(fā)展混亂，缺乏對資金的有效管理，從而使現(xiàn)有的市場經(jīng)濟體制當中的資源配置情況發(fā)生改變，投機取巧的現(xiàn)象將大量發(fā)生，使投機型市場得到大量的資產(chǎn)資本，使金融市場的資源配置比例發(fā)生嚴重的失調，因此實體經(jīng)濟作為金融體系發(fā)展的基礎，一旦實體經(jīng)濟的市場秩序發(fā)生改變，就會變得雜亂無序，將會導致整個金融市場動蕩不安，更為嚴重的話將引起全球性的金融危機，使全球的金融發(fā)展體系整體癱瘓。

（二）金融體系反作用于實體經(jīng)濟發(fā)展

事實上，金融體系是一種能夠促進實體經(jīng)濟發(fā)展的工具，通過發(fā)展金融體系可以為實體經(jīng)濟提供更有信用的資金支付中介系統(tǒng)，為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供原始資金積累，而通過大量的資本積累就可以為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供進一步的支持與保障。在金融體系中的資本積累還可以有效地為實體經(jīng)濟分擔金融風險，促進實體經(jīng)濟的可持續(xù)性、穩(wěn)定的發(fā)展?，F(xiàn)如今，隨著國際間金融體系的不斷發(fā)展與完善，對各國實體經(jīng)濟的發(fā)展也起到了較大程度影響，最具有鮮明的時代色彩例子就是全球國際經(jīng)濟一體化發(fā)展，促進了國際間的實體經(jīng)濟多元化的發(fā)展與融合，在國際貿(mào)易企業(yè)發(fā)展中，有效地實現(xiàn)了國際間的金融管理，實現(xiàn)了跨國企業(yè)的融合發(fā)展，加強了與實體經(jīng)濟間的融合發(fā)展。

四、促進金融體系與實體經(jīng)濟協(xié)調關系發(fā)展的辦法

（一）發(fā)揮實體經(jīng)濟效用促進金融體系發(fā)展

促進金融體系與實體經(jīng)濟間關系的協(xié)調發(fā)展，最重要的是要時刻保持實體經(jīng)濟的主體性發(fā)展地位，必須要科學掌握實體經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)律，才能夠將損失降到最低。在實體經(jīng)濟發(fā)展中，最重要的環(huán)節(jié)是各種實體間的交易行為，因此發(fā)揮實體經(jīng)濟的金融效用，就必須要控制好實體經(jīng)濟間的金融交易行為，要對金融交易行為所產(chǎn)生的會計數(shù)據(jù)信息進行整理和總結，做好真實性、準確性的數(shù)據(jù)分析，進而為金融體系的發(fā)展提供良好的數(shù)據(jù)基礎。而控制好交易行為這一重要環(huán)節(jié)，需要各個國家以及各國政府中的經(jīng)濟實體一起努力，發(fā)揮實體經(jīng)濟的重要效用必須要從國家政策層面上建立健全的金融法律體系，各種經(jīng)濟實體必須要嚴格按照金融法律體系的有關規(guī)定進行金融交易，要在最大程度上保證金融交易行為的公平性、公正性和公開性，要使金融交易行為透明化，讓社會各界進行監(jiān)督，必須要保證金融市場的誠實交易，堅決不允許虛假交易、黑幕交易的發(fā)生，破壞金融市場的經(jīng)濟秩序，因為一旦發(fā)生虛假交易將會嚴重侵害到實體經(jīng)濟所有者的利益，要想實體經(jīng)濟的效用在最大程度上得到發(fā)揮，就必須要嚴厲打擊虛假交易的發(fā)生。

（二）加強金融體系自由化變革

金融體系的自由化發(fā)展主要講的是要盡量減少國家政府部門對實體經(jīng)濟發(fā)展的干預性，使得實體經(jīng)濟可以自由化開展。而加強金融體系的自由化變革程度，需要政府部門設計科學的金融市場資金運作體系，根據(jù)市場經(jīng)濟的發(fā)展變化來設計相應資金運轉項目。而國際間金融體系的自由化發(fā)展，需要加強各國國際間的金融交易合作，從而實現(xiàn)金融體系的合作化共同發(fā)展。金融體系的自由化變革，擴寬了實體經(jīng)濟的金融融資渠道，提高融資效率，將資金的儲蓄轉化成為金融投資，有效地保證了資金資源配置，還可以使金融市場的監(jiān)督管理體系變得更加完善，提高實體經(jīng)濟的發(fā)展速度，建構了一種多元化、自由化發(fā)展的金融市場體系，有效地解決傳統(tǒng)金融市場體系架構失衡的問題，所以說金融體系的自由化變革，能夠充分發(fā)揮經(jīng)濟優(yōu)勢，從而使金融體系和實體經(jīng)濟的關系更加緊密。隨著深化改革的不斷進行，我國在金融體系自由化變革中，應當減少政府干預，實行簡政放權，國家要做好宏觀調控工作，其余工作由金融市場自我調節(jié)處理，采取了金融體系自由化變革發(fā)展以后，實體經(jīng)濟企業(yè)得到了更多的發(fā)展機會和發(fā)展空間，金融體系中的人性服務也大大滿足了人們的物質需要和精神需要，使得實體經(jīng)濟平衡化、自由化、可持續(xù)性發(fā)展。

（三）促進資本市場發(fā)展變遷

金融體系中有直接金融和間接金融，其中的直接金融指的就是資本市場，也就是說資本市場在某種程度上決定著實體經(jīng)濟的發(fā)展速度以及發(fā)展的路線和進程，因此促進資本市場的發(fā)展變遷對于融合實體經(jīng)濟與金融體系的發(fā)展至關重要。通過資本市場的發(fā)展，能夠對實體經(jīng)濟的財務狀況進行科學的信息披露，從而解決傳統(tǒng)實體經(jīng)濟中信息匱乏的現(xiàn)象，可以加強對實體經(jīng)濟的制度化、規(guī)范化管理，而通過完善與資本市場有關的法律法規(guī)，還能夠為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供更為優(yōu)質的金融市場環(huán)境，加快實體經(jīng)濟的金融融資速度。

從金融體系與實體經(jīng)濟之間的關系分離、融合再到分離可知，促進二者之間的協(xié)調發(fā)展具有非常重要的現(xiàn)實性意義。沒有實體經(jīng)濟的發(fā)展作為基礎，就會產(chǎn)生金融危機，金融體系也將土崩瓦解。而實體經(jīng)濟若是不能在金融體系的保障下進行，實體經(jīng)濟在金融市場的發(fā)展也將無法持續(xù)下去。只有正視了二者之間的協(xié)調關系，才能夠真正做到國家經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。

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