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        2016年上半年上海保險(xiǎn)市場(chǎng)形勢(shì)綜述

        2016-10-19 09:15:06上海保監(jiān)局供稿
        上海保險(xiǎn) 2016年9期
        關(guān)鍵詞:財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)車險(xiǎn)上海

        上海保監(jiān)局供稿

        2016年上半年上海保險(xiǎn)市場(chǎng)形勢(shì)綜述

        上海保監(jiān)局供稿

        整體來看,2016年上半年,上海保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn),呈現(xiàn)出穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢(shì),形勢(shì)喜人,成績(jī)顯著。這些成績(jī)的取得歸功于中國(guó)保監(jiān)會(huì)的正確領(lǐng)導(dǎo),歸功于上海市委、市政府的重視支持,也歸功于上海保險(xiǎn)業(yè)的共同努力、辛勤付出。

        一、上海保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展基本情況

        (一)上海保險(xiǎn)市場(chǎng)體系建設(shè)取得突破性進(jìn)展

        一是上海保險(xiǎn)交易所開業(yè)運(yùn)營(yíng)。在保監(jiān)會(huì)的支持下,2016年6月12日,由91家股東發(fā)起設(shè)立、首期注冊(cè)資本金22.35億元的上海保險(xiǎn)交易所正式開業(yè),成為國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)交易的關(guān)鍵樞紐,它將為保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、資管產(chǎn)品以及相關(guān)衍生產(chǎn)品交易提供場(chǎng)地、設(shè)施和服務(wù),制定相關(guān)規(guī)則,并在原先“3+1”平臺(tái)(再保險(xiǎn)、航運(yùn)保險(xiǎn)、大宗保險(xiǎn)項(xiàng)目招投標(biāo)以及特殊風(fēng)險(xiǎn))的基礎(chǔ)上,增加保險(xiǎn)資產(chǎn)、非上市保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)等交易平臺(tái)。二是中國(guó)保險(xiǎn)投資基金創(chuàng)新發(fā)展。在保監(jiān)會(huì)的推動(dòng)下,中國(guó)保險(xiǎn)投資基金深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用改革創(chuàng)新,作為運(yùn)用保險(xiǎn)資金的行業(yè)性平臺(tái)立足上海,輻射全國(guó),創(chuàng)新效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)。上半年與上海浦東發(fā)展集團(tuán)、陸家嘴集團(tuán)共同成立首期規(guī)模300億元的“上海中保浦東城市發(fā)展股權(quán)投資基金”。三是保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)繼續(xù)集聚。上半年,省級(jí)保險(xiǎn)分公司新增2家。截至6月末,上海共有55家保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu),約占全國(guó)的四分之一;97家省級(jí)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu);215家保險(xiǎn)專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu);159家保險(xiǎn)專業(yè)中介分支機(jī)構(gòu);各類保險(xiǎn)功能性機(jī)構(gòu)44家。

        (二)一批保險(xiǎn)創(chuàng)新舉措在上海試點(diǎn)先行

        一是采用“互聯(lián)網(wǎng)+”手段,創(chuàng)新推出道路交通事故“快處易賠”系統(tǒng)。自6月1日啟動(dòng)至7月31日,“快處易賠”微信客戶端用戶達(dá)101541人次,完成交通事故責(zé)任認(rèn)定967件,事故處理平均用時(shí)6分10秒。在行業(yè)內(nèi)外引起廣泛關(guān)注,成為保險(xiǎn)支持公安綜合改革試點(diǎn)的經(jīng)驗(yàn)做法。二是在全國(guó)率先推出老年人交通專用“保通卡”,創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)應(yīng)對(duì)城市深度老齡化。針對(duì)70歲以上滬籍老人推出“保通卡”,提供“老年人公共交通意外傷害保險(xiǎn)”保障服務(wù)。持卡老年人可在工作日非高峰時(shí)段和節(jié)假日全天免費(fèi)乘坐本市除行駛高速公路線路、機(jī)場(chǎng)線、旅游線及磁浮線外的公交和軌交線路。截至6月末,共為15576位老年人提供7.79億元風(fēng)險(xiǎn)保障。三是不斷提升保險(xiǎn)在城市安全管理中的作用。在全國(guó)率先推出建設(shè)工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)制度(IDI),在浦東新區(qū)商品住宅工程和全市保障性住宅工程中強(qiáng)制實(shí)施。提高上海國(guó)際航運(yùn)港口風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力,與市交通委、安監(jiān)局積極溝通協(xié)調(diào),在全國(guó)創(chuàng)新探索“港口危險(xiǎn)貨物巨災(zāi)責(zé)任保險(xiǎn)分層共保機(jī)制”。四是著力發(fā)揮保險(xiǎn)民生保障功能。在全國(guó)首創(chuàng)“大病保險(xiǎn)”病種保障模式和第三方醫(yī)療告知制度。上半年,上海市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)辦理報(bào)銷21873件,報(bào)銷金額3229萬元,平均結(jié)案周期2.85天。上海個(gè)人醫(yī)保賬戶資金購買商業(yè)健康保險(xiǎn)試點(diǎn)突破,保監(jiān)會(huì)支持專屬產(chǎn)品備案,產(chǎn)品保障住院自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用及42種重大疾病,項(xiàng)目實(shí)施后將惠及上海市具有職工醫(yī)保的1300萬居民。積極推進(jìn)個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)試點(diǎn)。截至6月末,上海地區(qū)已有2028名客戶投保,累計(jì)保費(fèi)245.21萬元。住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)有序推進(jìn)。截至2016年6月末,上海地區(qū)反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)共完成投保12戶15位老人,房屋價(jià)值共計(jì)3765萬元,人均月均養(yǎng)老金10300元。五是支持上海迪士尼順利開園,提供從建設(shè)到開業(yè)涵蓋責(zé)任險(xiǎn)、特殊金融險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、車險(xiǎn)4大類9個(gè)險(xiǎn)種的全面風(fēng)險(xiǎn)保障,保障金額超過300億元。

        (三)保險(xiǎn)在上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)中作用更加突出

        一是更加有力地為經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供全面風(fēng)險(xiǎn)保障。上半年,保險(xiǎn)業(yè)為上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展共提供風(fēng)險(xiǎn)保障185.36萬億元,同比增長(zhǎng)38.51%;保險(xiǎn)業(yè)賠款與給付共計(jì)267.60億元,同比增長(zhǎng)12.32%。其中,社會(huì)管理作用明顯的責(zé)任保險(xiǎn)共提供風(fēng)險(xiǎn)保障20.90萬億元,同比增長(zhǎng)156.93%;與實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的保證保險(xiǎn)保障金額同比增長(zhǎng)129.29%,與民生保障關(guān)系密切的年金保險(xiǎn)保障金額增長(zhǎng)至1757.16億元。二是更加有力地為穩(wěn)增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供助力。上半年,出口信用保險(xiǎn)共為上海2393家出口企業(yè)提供145億美元風(fēng)險(xiǎn)保障,出口險(xiǎn)滲透率16.5%,同比增加2.1個(gè)百分點(diǎn),為船舶等八大國(guó)家重點(diǎn)行業(yè)累計(jì)承保106.2億美元,為涉及“一帶一路”沿線58個(gè)國(guó)家的出口貿(mào)易提供47.4億美元風(fēng)險(xiǎn)保障。首臺(tái)(套)重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)試點(diǎn)深入推進(jìn),為C919大飛機(jī)項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)保障過10億元。保險(xiǎn)業(yè)為風(fēng)電、光伏等新能源項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)保障近百億元,創(chuàng)新推出充電樁綜合保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。三是更加有力地提高保險(xiǎn)對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度。上半年,上海保險(xiǎn)業(yè)共實(shí)現(xiàn)增加值158.51億元,同比增長(zhǎng)28.1%,比金融業(yè)增加值增速高11個(gè)百分點(diǎn)。四是更加有力地促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展。上半年,上海保險(xiǎn)業(yè)為農(nóng)業(yè)提供76.33億元風(fēng)險(xiǎn)保障,與市民生活密切相關(guān)的大宗農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率達(dá)到100%。創(chuàng)新推出養(yǎng)蜂氣象指數(shù)保險(xiǎn),大力發(fā)展農(nóng)村小額信貸保證保險(xiǎn),積極參加上海農(nóng)村綜合幫扶工作。截至6月末,為農(nóng)民專業(yè)合作社和新型農(nóng)業(yè)組織累計(jì)支持貸款金額20.1億元,提供專項(xiàng)幫扶資金過千萬元。五是更加有力地服務(wù)社會(huì)治理。針對(duì)上海汛期水澇災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn),上海市啟動(dòng)國(guó)內(nèi)首個(gè)防汛設(shè)施專項(xiàng)保險(xiǎn)項(xiàng)目,為長(zhǎng)達(dá)282公里的黃浦江、蘇州河公用岸段提供保險(xiǎn)保障,單次事故限額4000萬元,累積限額3億元。六是更加有力地支持城市建設(shè)。截至5月末,保險(xiǎn)資金通過設(shè)立債權(quán)、股權(quán)計(jì)劃和項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃,合計(jì)發(fā)起28項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目投資,注冊(cè)資金合計(jì)1206.65億元,有力支持舊區(qū)改造等重大民生工程。

        二、上海保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行總體情況

        (一)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)情況

        截至6月末,上海共有97家省級(jí)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu),其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)分公司48家,人身險(xiǎn)分公司47家,再保險(xiǎn)分公司2家。上海共有215家保險(xiǎn)專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu),其中保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)105家,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)68家,保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)42家;共有159家保險(xiǎn)專業(yè)中介分支機(jī)構(gòu),其中保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)80家,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)57家,保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)22家。

        上半年新增2家省級(jí)分支機(jī)構(gòu),分別為東吳人壽上海分公司和利安人壽上海分公司。

        (二)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況

        1至6月,上海保費(fèi)收入累計(jì)875.92億元,規(guī)模全國(guó)排名第九位;同比增長(zhǎng)46.86%,增速高于全國(guó)平均水平9.57個(gè)百分點(diǎn),全國(guó)排名第四位。

        從公司視角看,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入212.00億元,同比增長(zhǎng)5.99%;人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入663.92億元,同比增長(zhǎng)67.48%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入比例為24:76。中資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入755.49億元,同比增長(zhǎng)46.79%。外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入120.43億元,同比增長(zhǎng)47.31%。中、外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入比例為86:14。

        從業(yè)務(wù)視角看,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為193.06億元,較去年同期增加7.99億元,同比增長(zhǎng)4.32%;壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為545.94億元,較去年同期增加219.84億元,同比增長(zhǎng)67.42%;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為109.49億元,較去年同期增加47.77億元,同比增長(zhǎng)77.39%;意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為27.43億元,較去年同期增加3.88億元,同比增長(zhǎng)16.47%。

        保險(xiǎn)賠付支出累計(jì)267.60億元,同比增長(zhǎng)12.32%。其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠款支出104.18億元,同比增長(zhǎng)23.41%;壽險(xiǎn)給付135.06億元,同比增長(zhǎng)5.14%;健康險(xiǎn)賠款給付23.85億元,同比增長(zhǎng)9.52%;意外險(xiǎn)賠款支出4.51億元,同比增長(zhǎng)25.65%。

        三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)

        (一)總體情況

        1至6月,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入212億元,同比增長(zhǎng)5.99%;賠付支出110.76億元,共實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)12.66億元,承保利潤(rùn)率8%,高出全國(guó)平均水平5.87個(gè)百分點(diǎn)。綜合費(fèi)用率29.17%,在全國(guó)36個(gè)地區(qū)中僅高于寧波,同比下降0.53個(gè)百分點(diǎn),是全國(guó)36個(gè)地區(qū)中綜合費(fèi)用率同比下降的4個(gè)地區(qū)之一;綜合賠付率62.83%;綜合成本率92%,好于全國(guó)97.87%的平均水平。

        車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入111.34億元,同比增長(zhǎng)6.28%;實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)3.55億元,承保利潤(rùn)率3.29%,創(chuàng)歷史最好水平。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合費(fèi)用率28.45%,遠(yuǎn)低于全國(guó)40.66%的平均水平;綜合賠付率68.27%;綜合成本率96.71%,好于全國(guó)98.39%的平均水平。

        (二)主要特點(diǎn)

        上半年,上海財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)健康平穩(wěn)發(fā)展,經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)中向好,主要表現(xiàn)為:

        1.各險(xiǎn)種發(fā)展較為均衡,整體盈利水平進(jìn)一步提升。上半年上海財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入全國(guó)排名第七位,與上年同期持平;實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)全國(guó)排名第五位,較上年同期上升1位,利潤(rùn)總額較上年同期增加5547萬元。

        各險(xiǎn)種發(fā)展相對(duì)均衡,車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入111.34億元,占總體財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的52.52%,企財(cái)險(xiǎn)、船舶險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等4個(gè)險(xiǎn)種保費(fèi)收入占比超過5%。而全國(guó)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占總體財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入比例達(dá)71.04%,僅農(nóng)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)2個(gè)險(xiǎn)種占比超過5%。

        12個(gè)主要險(xiǎn)種中,僅信用險(xiǎn)承保虧損(該險(xiǎn)種屬于國(guó)家政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)),其余11個(gè)險(xiǎn)種均實(shí)現(xiàn)盈利,其中車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、保證險(xiǎn)、特殊險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)等6個(gè)險(xiǎn)種較上年同期承保利潤(rùn)增加,各險(xiǎn)種承保盈利面普遍向好。全市57家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體,32家承保盈利,機(jī)構(gòu)盈利面56.14%。全國(guó)77家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體,29家承保盈利,機(jī)構(gòu)盈利面37.66%。上海的險(xiǎn)種盈利面、機(jī)構(gòu)盈利面均好于全國(guó)平均水平。

        在非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中,責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入16.55億元,同比增長(zhǎng)15.62%;信用險(xiǎn)保費(fèi)收入6.01億元,同比增長(zhǎng)51.75%。

        2016年,保險(xiǎn)在上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的作用更為突出。更加有力地為經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供全面風(fēng)險(xiǎn)保障,為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供助力,提高了對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度,有力促進(jìn)了“三農(nóng)”發(fā)展,服務(wù)了社會(huì)治理,支持了城市建設(shè)。

        2.車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)持續(xù)向好,盈利面顯著擴(kuò)大。1至6月,上海車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入111.34億元,全國(guó)排名第十位,與上兩年同期持平;實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)3.55億元,較上年同期增加4779.01萬元,2014年同期上海車險(xiǎn)承保利潤(rùn)在全國(guó)排名第35位,倒數(shù)第二,2015年上升至第19位,今年再度上升4位,排名第15位,盈利水平進(jìn)一步提高;綜合成本率96.71%,同比下降0.14個(gè)百分點(diǎn),與全國(guó)98.39%的車險(xiǎn)綜合成本率相比較,上海低于全國(guó)平均水平1.68個(gè)百分點(diǎn)。

        上半年,在全行業(yè)繼續(xù)狠抓理賠服務(wù)質(zhì)量的共同努力下,上海車險(xiǎn)綜合賠付率68.27%,在上年同期已下降3.98個(gè)百分點(diǎn)的基礎(chǔ)上,繼續(xù)下降0.95個(gè)百分點(diǎn),賠付情況持續(xù)改善。車險(xiǎn)盈利機(jī)構(gòu)顯著增多,37家經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中,20家盈利,較上年同期增加7家,大、中型公司承保利潤(rùn)均有不同程度的上升,多數(shù)小型公司實(shí)現(xiàn)了不同程度的減虧。

        3.航運(yùn)險(xiǎn)規(guī)模效益有所回落,上海龍頭地位依然穩(wěn)固。受航運(yùn)業(yè)運(yùn)力過剩、船價(jià)及大宗商品價(jià)格持續(xù)下跌、進(jìn)口貨物總值大幅下降等市場(chǎng)環(huán)境影響,1至6月,上海船舶險(xiǎn)和貨運(yùn)險(xiǎn)合計(jì)保費(fèi)收入25.83億元,同比下降5.76%。其中,船舶險(xiǎn)保費(fèi)收入為17.56億元,同比下降7.75%;貨運(yùn)險(xiǎn)保費(fèi)收入為8.27億元,同比下降1.26%。同期,受全球運(yùn)力供需嚴(yán)重失衡影響,波羅的海干散貨綜合運(yùn)價(jià)指數(shù)急劇下跌至290點(diǎn),創(chuàng)歷史最低值,僅為歷史最高值11612點(diǎn)的2.57%。相對(duì)而言,上海航運(yùn)險(xiǎn)發(fā)展在嚴(yán)峻的國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境中保持了穩(wěn)定態(tài)勢(shì)。

        在航運(yùn)險(xiǎn)承保利潤(rùn)方面,由于航運(yùn)市場(chǎng)長(zhǎng)期不景氣、各公司應(yīng)收保費(fèi)居高不下、市場(chǎng)費(fèi)率持續(xù)走低等原因疊加,1至6月,上海船舶險(xiǎn)和貨運(yùn)險(xiǎn)合計(jì)承保利潤(rùn)為1.51億元,同比下降52.81%。其中,船舶險(xiǎn)承保利潤(rùn)為1.44億元,同比下降38.8%;貨運(yùn)險(xiǎn)承保利潤(rùn)0.07億元,同比下降92.63%。

        但上海依然是全國(guó)最重要的航運(yùn)險(xiǎn)區(qū)域市場(chǎng)。1至6月,船舶險(xiǎn)和貨運(yùn)險(xiǎn)合計(jì)保費(fèi)收入占全國(guó)比例為31.52%。其中,上海船舶險(xiǎn)保費(fèi)占全國(guó)的50.56%,占比過半;貨運(yùn)險(xiǎn)保費(fèi)收入占全國(guó)的17.52%,與2015年同期相比,提高1.08個(gè)百分點(diǎn)。

        4.市場(chǎng)秩序基本穩(wěn)定,費(fèi)用率低位運(yùn)行。1至6月,上海財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司綜合費(fèi)用率29.17%,同比下降0.53個(gè)百分點(diǎn),市場(chǎng)秩序總體平穩(wěn)有序。同期全國(guó)綜合費(fèi)用率39.39%,同比上升2.21個(gè)百分點(diǎn)。車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率28.45%,僅同比上升0.82個(gè)百分點(diǎn);而同期全國(guó)車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率40.66%,同比上升3.39個(gè)百分點(diǎn)。2016年以來,上海車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率始終保持在28.40%~29.80%之間窄幅波動(dòng),在全國(guó)幾乎處于最低水平,車險(xiǎn)市場(chǎng)秩序基本保持穩(wěn)定,為實(shí)現(xiàn)商業(yè)車險(xiǎn)改革制度的平穩(wěn)切換與順利實(shí)施奠定了良好的市場(chǎng)基礎(chǔ)。

        四、人身保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)

        (一)總體情況

        1至6月,上海人身保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入663.92億元,全國(guó)排名第八位。其中,中資公司559.78億元,占比84.31%;中外合資及外商獨(dú)資公司104.14億元,占比15.69%。新單保費(fèi)收入534.10億元,其中中資公司465.35億元,占比87.13%;中外合資及外商獨(dú)資公司68.75億元,占比12.87%。

        (二)主要特點(diǎn)

        上半年,上海人身險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展,風(fēng)險(xiǎn)基本平穩(wěn),主要表現(xiàn)在:

        1.人身險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)規(guī)模快速發(fā)展。1至6月,上海人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)67.48%,比全國(guó)增幅50.32%高17個(gè)百分點(diǎn),比北京增幅56.11%高11個(gè)百分點(diǎn),增速在全國(guó)排名第五位,在保費(fèi)收入排名前十位的地區(qū)中排名第二位。其中,新單保費(fèi)收入534.10億元,同比增長(zhǎng)102.73%。標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)收入172.31億元,同比增長(zhǎng)83.69%,增幅為近年來最高,全國(guó)排名第四位,在保費(fèi)收入排名前十位的地區(qū)中增速排名第一位。國(guó)壽上分、太保壽上分、平安人壽上分等公司新單保費(fèi)收入增長(zhǎng)迅速,分別同比增長(zhǎng)47.06%、39.66%和48.02%。

        2.壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。1至6月,長(zhǎng)期險(xiǎn)新單期繳保費(fèi)收入48.03億元,同比增長(zhǎng)66.69%。其中,3年期新單期繳保費(fèi)收入24.66億元,同比增長(zhǎng)136.20%;10年期及以上新單期繳保費(fèi)收入22.18億元,同比增長(zhǎng)51.35%,反映出業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。

        3.銀保渠道快速發(fā)展,個(gè)險(xiǎn)渠道持續(xù)回暖。1至6月,銀郵代理渠道快速發(fā)展,保費(fèi)收入461.30億元,同比增長(zhǎng)106.12%,渠道占比69.48%,較去年同期的56.45%提高了13個(gè)百分點(diǎn)。二季度以來由于保監(jiān)會(huì)對(duì)于中短存續(xù)期產(chǎn)品加強(qiáng)了管理,絕大部分公司銀保業(yè)務(wù)逐漸開始向長(zhǎng)存續(xù)、期繳化的方向轉(zhuǎn)型,增速較一季度明顯下降。個(gè)險(xiǎn)渠道繼2014年、2015年連續(xù)兩年下滑后自2016年1月開始持續(xù)回暖,上半年保費(fèi)收入124.80億元,同比增長(zhǎng)11.80%,渠道占比18.80%;期末營(yíng)銷員人數(shù)36300人,較年初增加3016人。

        4.滿期給付和退?;酒椒€(wěn)。上海人身險(xiǎn)市場(chǎng)滿期給付與退保前兩年一直處在高位且保持較快增速。上半年上海市場(chǎng)滿期給付106.47億元,維持高位運(yùn)行但基本平穩(wěn);退保金額135.17億元,比去年同期減少9.19%。根據(jù)前期摸底情況,部分公司在下半年仍將面臨較大的中短存續(xù)期產(chǎn)品的兌付壓力,需要進(jìn)一步加強(qiáng)管控。

        5.創(chuàng)新試點(diǎn)工作取得初步成效,稅優(yōu)健康險(xiǎn)平穩(wěn)起步。今年3月起,個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康險(xiǎn)產(chǎn)品開始在滬銷售。截至6月底,共有10家公司承保2028件保單,保費(fèi)收入245.21萬元。保單件數(shù)和保費(fèi)收入均位于全國(guó)各試點(diǎn)城市首位。

        五、保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)

        (一)總體情況

        1至6月,上海保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)代理保費(fèi)48.23億元,同比增長(zhǎng)80.49%;保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)經(jīng)紀(jì)保費(fèi)共計(jì)60.78億元,同比增長(zhǎng)6.45%。中介渠道人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速較快,人身險(xiǎn)代理保費(fèi)和經(jīng)紀(jì)保費(fèi)分別同比增長(zhǎng)207.43%和33.95%。1至6月,保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入8.3億元,同比增長(zhǎng)6.41%;保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入8.07億元,同比減少3.24%,保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入1.95億元,同比減少8.53%。

        (二)主要特點(diǎn)

        上半年,保險(xiǎn)中介市場(chǎng)熱度持續(xù)上漲,同時(shí)不斷謀求創(chuàng)新,表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

        1.保險(xiǎn)中介轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐加快。各機(jī)構(gòu)為擺脫同質(zhì)低效的惡性競(jìng)爭(zhēng),積極探索、銳意創(chuàng)新。一是堅(jiān)持特色化、差異化經(jīng)營(yíng),依托上海區(qū)域優(yōu)勢(shì),深耕再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、水險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、水險(xiǎn)公估等業(yè)務(wù);二是積極開拓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),超過10家中介機(jī)構(gòu)完成相關(guān)備案;三是依托專業(yè)優(yōu)勢(shì),積極參與航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì),目前已經(jīng)有2家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)取得航保平臺(tái)注冊(cè)人資格,并注冊(cè)了1款產(chǎn)品。

        2.保險(xiǎn)中介牌照受青睞,互聯(lián)網(wǎng)金融滲透加劇。全國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓后,中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立高峰如期而至。多家機(jī)構(gòu)向相關(guān)部門咨詢機(jī)構(gòu)設(shè)立事項(xiàng)或遞交申請(qǐng)材料。保險(xiǎn)中介行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征日趨復(fù)雜,保險(xiǎn)中介監(jiān)管面臨諸多新挑戰(zhàn)。

        3.保險(xiǎn)公司積極探索產(chǎn)銷分離。有些保險(xiǎn)公司積極謀求成立專屬中介機(jī)構(gòu),探索產(chǎn)銷分離。從經(jīng)營(yíng)情況看,部分機(jī)構(gòu)定位較為明確,發(fā)展勢(shì)頭較好;部分機(jī)構(gòu)則定位模糊,經(jīng)營(yíng)多年,業(yè)務(wù)增長(zhǎng)始終較為乏力。

        4.個(gè)別中介機(jī)構(gòu)增員激進(jìn),風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。保險(xiǎn)中介市場(chǎng)整體運(yùn)行平穩(wěn),但個(gè)別機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快,風(fēng)險(xiǎn)較大。一是部分采用營(yíng)銷制的機(jī)構(gòu),增員較為激進(jìn);二是部分有財(cái)富管理股東背景的機(jī)構(gòu),依托交叉銷售,業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快,存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。

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