金湘紅

[摘 要]現(xiàn)階段，我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)迅速發(fā)展，醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展不僅能夠促進(jìn)民生事業(yè)的發(fā)展，同時(shí)對(duì)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方式也具有十分積極的意義。在深化醫(yī)療衛(wèi)生體制改革中，醫(yī)療保險(xiǎn)也是非常重要的環(huán)節(jié)，在醫(yī)療衛(wèi)生改革中占據(jù)著核心地位。對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行結(jié)構(gòu)優(yōu)化，健全我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，讓醫(yī)療保險(xiǎn)能夠覆蓋城鄉(xiāng)，對(duì)于實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展有著十分重要的意義。這需要通過(guò)多種形式的保險(xiǎn)制度來(lái)維持保險(xiǎn)市場(chǎng)的平衡和穩(wěn)定。文章探討了我國(guó)現(xiàn)階段的醫(yī)療保險(xiǎn)模式，并對(duì)我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的結(jié)構(gòu)優(yōu)化提出了建議。

[關(guān)鍵詞]醫(yī)療保險(xiǎn)制度；經(jīng)濟(jì)社會(huì)效應(yīng)；結(jié)構(gòu)優(yōu)化

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.33.250

近幾十年來(lái)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)得到了快速的發(fā)展，人們的生活水平有了明顯的提高，人們漸漸開始關(guān)心民生問(wèn)題和社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題，社會(huì)發(fā)展的目的也由原來(lái)的提高人們生活水平變成了提高人們生活質(zhì)量。如何提高人們生活質(zhì)量，社會(huì)將來(lái)的發(fā)展方向是什么成為當(dāng)前領(lǐng)導(dǎo)人關(guān)注的問(wèn)題。在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的今天，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的挑戰(zhàn)不斷出現(xiàn)，需求結(jié)構(gòu)是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的核心?，F(xiàn)階段，居民消費(fèi)需求、政府投資需求以及外部需求都在急速下滑，因此，調(diào)整需求結(jié)構(gòu)才能從根本上轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)方式，使問(wèn)題得到解決。而醫(yī)療保險(xiǎn)制度的不完善是長(zhǎng)期以來(lái)困擾人們的問(wèn)題，因此，進(jìn)行醫(yī)療體制改革勢(shì)在必行。

1 國(guó)外醫(yī)療保險(xiǎn)制度的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)分析

我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)制度起步較晚，因此在醫(yī)療保險(xiǎn)方面許多西方國(guó)家的制度較我國(guó)而言也更加完善，以下就德國(guó)和英國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行分析，說(shuō)明醫(yī)療保險(xiǎn)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。

1.1 德國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度

德國(guó)是社會(huì)保險(xiǎn)制度最成熟的國(guó)家之一，其醫(yī)療保險(xiǎn)制度也十分具有代表性。德國(guó)的保險(xiǎn)制度可以追溯到一百多年前，相較其他國(guó)家，德國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)開始得比較早。最早提出關(guān)注工人疾病方面的保險(xiǎn)問(wèn)題的是一位叫俾斯麥的德國(guó)人，他建議，可以采用強(qiáng)制性保險(xiǎn)的方式來(lái)解決工人群體的疾病治療問(wèn)題。之后德國(guó)通過(guò)立法確認(rèn)了醫(yī)療保險(xiǎn)制度的誕生，由《職員保險(xiǎn)法》和《工人疾病保險(xiǎn)法》共同構(gòu)成德國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)，形成醫(yī)療保險(xiǎn)制度。之后又推行了《社會(huì)法典》，對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)制度的法律進(jìn)行進(jìn)一步完善?，F(xiàn)如今，德國(guó)已經(jīng)形成完整的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，為居民的疾病治療提供了有效的保障。

1.2 英國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度

英國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度采取的是公費(fèi)醫(yī)療的方式，醫(yī)院是由政府出資設(shè)立的，采用公費(fèi)醫(yī)療的方式來(lái)保障人們的醫(yī)療問(wèn)題。除此之外，公費(fèi)醫(yī)療還為老人和小孩提供許多其他服務(wù)，例如上門服務(wù)之類的，極大地方便了人們的生活。英國(guó)的公費(fèi)醫(yī)療制度已經(jīng)十分完善，居民的醫(yī)療問(wèn)題有著有效的保障，因此，英國(guó)雖然也有部分商業(yè)保險(xiǎn)，但只是起到輔助補(bǔ)充的作用。

2 我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益

我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度現(xiàn)在主要有三種形式：第一種是企業(yè)職工購(gòu)買的勞保醫(yī)療，這部分醫(yī)療保險(xiǎn)是由企業(yè)與職工共同購(gòu)買，按照員工的工資水平，參照一定比例進(jìn)行購(gòu)買，是對(duì)企業(yè)職工疾病治療方面的有效保障；第二種是適用于機(jī)關(guān)事業(yè)單位的公費(fèi)醫(yī)療制度，公費(fèi)醫(yī)療制度的歷史較長(zhǎng)，其受益人包含機(jī)關(guān)、事業(yè)單位工作人員、軍人以及高校學(xué)生。費(fèi)用由國(guó)家預(yù)算進(jìn)行撥款，由各級(jí)衛(wèi)生行政部門和財(cái)政部門共同管理使用；第三種是適用于農(nóng)村居民的農(nóng)村合作醫(yī)療制度，合作醫(yī)療與勞保醫(yī)療和公費(fèi)醫(yī)療不同，它是由個(gè)人和集體共同籌集資金，為農(nóng)村居民的疾病治療實(shí)施的一種互助制度。農(nóng)村合作醫(yī)療是農(nóng)村居民以家庭為單位，自愿參加的，如今已在全國(guó)范圍內(nèi)得到普及，有效保障了農(nóng)村居民的醫(yī)療問(wèn)題。

除上文中提到的醫(yī)療保險(xiǎn)制度以外，我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度還包括城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。我國(guó)的城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的推行也已經(jīng)有十幾年，在當(dāng)時(shí)，這還是一個(gè)全新的領(lǐng)域，采取的是投保人自愿參保的方式，其對(duì)象是沒有參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)和新農(nóng)村合作醫(yī)療的群眾。這部分醫(yī)療保險(xiǎn)基本是由參保個(gè)人和政府補(bǔ)貼共同承擔(dān)的，由于這部分保險(xiǎn)創(chuàng)收比起職工醫(yī)療保險(xiǎn)更弱，因此，國(guó)家需要給予比新農(nóng)村合作醫(yī)療更高比例的補(bǔ)貼，以保障這部分參保人的疾病治療問(wèn)題。

我國(guó)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展30多年，到2009年，國(guó)家的相關(guān)政策給予了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)價(jià)值的肯定。在新型醫(yī)療保險(xiǎn)改革中，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的地位得到了明確的肯定。但是商業(yè)保險(xiǎn)雖然發(fā)展速度快，其優(yōu)勢(shì)卻不明顯，需要進(jìn)行發(fā)展方向的調(diào)整，以便于對(duì)國(guó)家的保險(xiǎn)制度進(jìn)行補(bǔ)充。

3 對(duì)我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行結(jié)構(gòu)優(yōu)化的一些建議

3.1 提升醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面和保障能力

我國(guó)現(xiàn)在的醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)基本覆蓋90%以上，但是在覆蓋面逐漸增加的同時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用的增高的問(wèn)題也越來(lái)越突出，而城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療費(fèi)用比起農(nóng)村的醫(yī)療費(fèi)用更高，因此問(wèn)題也更加突出，城鎮(zhèn)居民在醫(yī)療方面的經(jīng)濟(jì)壓力依然很大。因此，政府雖然已經(jīng)逐漸實(shí)現(xiàn)了廣覆蓋的目標(biāo)，但是醫(yī)療問(wèn)題并沒有得到根本性的解決。因此，今后的發(fā)展目標(biāo)應(yīng)該在進(jìn)一步擴(kuò)大覆蓋面的基礎(chǔ)上，提高醫(yī)療保障能力。我國(guó)當(dāng)前的醫(yī)療保險(xiǎn)基金的利用率并不高，政府可以著力于提高醫(yī)療保險(xiǎn)的支付水平，將醫(yī)療保險(xiǎn)基金更加充分、有效地進(jìn)行利用，提高基金的利用效率，以便于居民的醫(yī)療問(wèn)題得到更好的保障。

3.2 建立一個(gè)有助于國(guó)民健康發(fā)展的環(huán)境

醫(yī)療保險(xiǎn)制度有助于提高國(guó)民的健康水平，但是僅僅依靠醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)保障國(guó)民的健康是不夠的。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有助于提高人們的生活水平，改善民生，從某種程度上講也有助于提升國(guó)民的健康水平。新的醫(yī)療改革方案提出，最重要的是加大政府在醫(yī)療方面的投入和提升政府的主導(dǎo)地位。醫(yī)療保險(xiǎn)是帶有一定的公益性質(zhì)的，政府需要積極參與給予充分的肯定才能更有利于醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展。然而政府的參與也并不能使全民醫(yī)療保險(xiǎn)達(dá)到免費(fèi)，專家研究指出，醫(yī)療保險(xiǎn)的理想化是由政府、企業(yè)和參保人平均承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用，并隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展逐漸降低個(gè)人承擔(dān)的比例，以不超過(guò)20%為最佳。現(xiàn)階段的醫(yī)療保險(xiǎn)主要還是取之于民、用之于民的方式，醫(yī)療保險(xiǎn)的進(jìn)一步優(yōu)化需要國(guó)家、社會(huì)公益部門以及企業(yè)共同構(gòu)建一個(gè)有利于國(guó)民健康發(fā)展的大環(huán)境，將人們從高昂的醫(yī)療費(fèi)用當(dāng)中解放出來(lái)，保障國(guó)民的權(quán)益，從而保障國(guó)民的健康。

3.3 合理調(diào)整商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的比例

商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)處在政府和市場(chǎng)環(huán)境的邊界，國(guó)外在很久之前就進(jìn)行商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的匹配，為我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)的研究奠定了基礎(chǔ)。保險(xiǎn)嚴(yán)格來(lái)說(shuō)是一種商品，用于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和損失的補(bǔ)償，投保人依據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行購(gòu)買，以保障自身的利益。對(duì)于國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)所不能覆蓋或是保障不完善的部分，可以由社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行補(bǔ)充，這就需要國(guó)家通過(guò)相關(guān)政策進(jìn)行宏觀調(diào)控，來(lái)完善不同醫(yī)療保險(xiǎn)的比例問(wèn)題，以便于配置更加合理，國(guó)民的醫(yī)療問(wèn)題有更高的保障。

4 結(jié) 論

醫(yī)療問(wèn)題是事關(guān)國(guó)民生活質(zhì)量的大問(wèn)題，醫(yī)療保險(xiǎn)是解決國(guó)民醫(yī)療問(wèn)題的最佳途徑。我國(guó)現(xiàn)在的醫(yī)療保險(xiǎn)制度已經(jīng)基本完善，但是仍需要進(jìn)一步地優(yōu)化，減少國(guó)民醫(yī)療費(fèi)用的壓力，提高人們的生活水平。讓更多的人享受醫(yī)療保險(xiǎn)的福利，使國(guó)民的健康得到有效的保障。

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