李 珊 袁 理

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我國(guó)東部沿海地區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展研究

李 珊 袁 理

摘 要本文通過比較分析東部沿海地區(qū)大都市農(nóng)村商業(yè)銀行與地縣級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展能力差異。發(fā)現(xiàn)，大都市農(nóng)村商業(yè)銀行主要依靠其在規(guī)模上的優(yōu)勢(shì)的可持續(xù)發(fā)展能力，總體上優(yōu)于地縣級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行。但從可持續(xù)發(fā)展能力趨勢(shì)以及經(jīng)營(yíng)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力上看，地縣級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行受當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，可持續(xù)發(fā)展能力的發(fā)展趨勢(shì)更佳。

關(guān)鍵詞東部沿海地區(qū) 農(nóng)村商業(yè)銀行 可持續(xù)發(fā)展

一、引言

近年來，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革得到高度重視，農(nóng)村商業(yè)銀行作為農(nóng)信社改制的產(chǎn)物，在農(nóng)村金融的發(fā)展中扮演者重要角色。但隨著許多其他新型金融機(jī)構(gòu)的不斷涌現(xiàn)以及大量城市商業(yè)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，使得農(nóng)村商業(yè)銀行不斷面臨著新的挑戰(zhàn)。因此，如何實(shí)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展是一個(gè)值得探討的問題。關(guān)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的研究，尚未完全形成一個(gè)系統(tǒng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的科學(xué)體系。本文擬通過量化農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展指標(biāo)體系，嘗試做出探討。

二、實(shí)證研究

（一）指標(biāo)體系及模型的建立

我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行存在產(chǎn)權(quán)制度不清晰、機(jī)構(gòu)性缺陷等問題。同時(shí)，農(nóng)村地區(qū)“弱質(zhì)性”的特質(zhì)，導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力低、盈利能力差。筆者通過對(duì)大量已有資料的搜集、整理，選取了14個(gè)具有典型代表意義的評(píng)價(jià)指標(biāo)作為分析對(duì)象，用來構(gòu)建我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展指標(biāo)體系；采用層次分析法（AHP）對(duì)我國(guó)東部沿海省份10家農(nóng)商行可持續(xù)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行評(píng)價(jià)，構(gòu)建農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展層次結(jié)構(gòu)模型。評(píng)價(jià)指標(biāo)體系詳見表1。

通過邀請(qǐng)多位農(nóng)村金融方面的專家，運(yùn)用Saatty提出的1～9標(biāo)度法對(duì)各因素進(jìn)行兩兩比較，構(gòu)建各層次判斷矩陣C，采用yaahp7.5軟件進(jìn)行一致性檢驗(yàn)，得到權(quán)向量、各指標(biāo)的權(quán)重Wj。同時(shí)得到各判斷矩陣的CR值分別為：A-B為0.0001，B1-C為0.0423，B2-3為0.0748，B3-C 為0.0399，由于各判斷矩陣CR值均小于0.10，說明各判斷矩陣均滿足一致性檢驗(yàn)。

（二）數(shù)據(jù)的選取

我國(guó)東部地區(qū)較早完成農(nóng)信社改革，區(qū)域經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好，市場(chǎng)化以及城鄉(xiāng)一體化程度更高。因此，研究發(fā)達(dá)的東部地區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展具有借鑒意義。本文選取東部沿海省份10家農(nóng)村商業(yè)銀行2011～2013年的數(shù)據(jù)，對(duì)大都市與地縣級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行比較分析。選取了北京、上海、廣州農(nóng)商行作為大都市農(nóng)商行樣本，張家港、江陰、常熟等7家農(nóng)商行作為地縣級(jí)農(nóng)商行樣本。結(jié)合所得各指標(biāo)權(quán)重加權(quán)求和，計(jì)算得到各銀行的評(píng)價(jià)值：

根據(jù)上式，得到各銀行的AHP模型評(píng)價(jià)值，各銀行得分與排序情況（見表2）。

表2 10家樣本農(nóng)村商業(yè)銀行2011～2013年AHP評(píng)價(jià)值及其排序

（三）各指標(biāo)評(píng)分分析

大都市農(nóng)村商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展能力評(píng)分，遠(yuǎn)高于地縣級(jí)的農(nóng)村商業(yè)銀行，同時(shí)，地縣級(jí)農(nóng)商行中，廣東省的順德、東莞農(nóng)村商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展能力高于江蘇省吳江、張家港等5家農(nóng)商行。我們發(fā)現(xiàn)，農(nóng)商行所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境與其可持續(xù)發(fā)展能力呈正相關(guān)關(guān)系，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展越好，農(nóng)村商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展能力越強(qiáng)。

地縣級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展能力趨勢(shì)，優(yōu)于大都市農(nóng)村商業(yè)銀行，其中吳江、張家港、江南、常熟、順德農(nóng)商行都保持上升趨勢(shì)，江陰和東莞農(nóng)商行基本維持，大都市農(nóng)商行除廣州保持較好發(fā)展趨勢(shì)外，北京和上海狀況不佳，特別是北京農(nóng)商行呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。可見地縣級(jí)農(nóng)商行成長(zhǎng)性要優(yōu)于大都市農(nóng)商行。規(guī)模小、起點(diǎn)低，能更好與當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶與小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)金融供需對(duì)接，在滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融需求的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身利益最大化。

三、結(jié)論

通過以上分析表明，我國(guó)東部沿海地區(qū)大都市農(nóng)商行可持續(xù)發(fā)展能力不及地縣級(jí)農(nóng)商行?，F(xiàn)階段，大都市農(nóng)村農(nóng)商行的可持續(xù)發(fā)展能力評(píng)分的絕對(duì)值，遠(yuǎn)高于地縣級(jí)農(nóng)商行，但地縣級(jí)農(nóng)商行可持續(xù)發(fā)展能力趨勢(shì)更優(yōu)。一方面，地縣級(jí)農(nóng)商行可持續(xù)發(fā)展能力總體呈現(xiàn)上升趨勢(shì)；另一方面，地縣級(jí)農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)能力與抗風(fēng)險(xiǎn)能力表現(xiàn)更突出，為其實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展提供可靠保證。而地縣級(jí)農(nóng)商行良好的可持續(xù)發(fā)展趨勢(shì)，主要依托于當(dāng)?shù)靥厣行∑髽I(yè)的支持。

四、政策建議

第一，大力發(fā)展地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展，以實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展，形成良好的銀企合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)。

第二，堅(jiān)持以農(nóng)村市場(chǎng)作為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的著力點(diǎn)。農(nóng)村商業(yè)銀行要明確自身定位，以服務(wù)“三農(nóng)”的目標(biāo)作為根本出發(fā)點(diǎn)，積極開拓農(nóng)村金融市場(chǎng)。

第三，充分發(fā)揮小銀行決策高效性和運(yùn)營(yíng)靈活性的優(yōu)勢(shì)，提高農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與抗風(fēng)險(xiǎn)能力，為可持續(xù)發(fā)展提供可靠保障。

參考文獻(xiàn)

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作者單位（為湘潭大學(xué)商學(xué)院）