于曉玲

【摘 要】隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，市場競爭壓力劇增，各行業(yè)領(lǐng)域都面臨著不同程度的融資需求。本文就當(dāng)下銀行業(yè)金融創(chuàng)新發(fā)展動態(tài)，從理論聯(lián)系到實踐，以微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)角度就業(yè)務(wù)層面的創(chuàng)新來展開研究，分析了銀行業(yè)金融創(chuàng)新對企業(yè)融資方式的影響，并對其形態(tài)和功能層面進(jìn)行了綜合評價，力求能夠為銀行業(yè)金融創(chuàng)新和企業(yè)融資方式的優(yōu)化提供有價值參考。

【關(guān)鍵詞】競爭；銀行業(yè)；金融創(chuàng)新；融資

一、前言

經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展令企業(yè)融資的需求也是呈幾何倍數(shù)增長，因此對于金融產(chǎn)品的需求不單單局限于資金的獲得之上，而是偏重于資本運作之中，因此銀行業(yè)的金融創(chuàng)新勢在必行。目前國內(nèi)的銀行業(yè)也是積極的在不斷采用新型技術(shù)來進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，在可預(yù)見風(fēng)險下銀行業(yè)實行金融創(chuàng)新已經(jīng)成了商業(yè)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。

二、銀行業(yè)金融創(chuàng)新與企業(yè)融資的關(guān)系及特點

1.企業(yè)的主要融資渠道

企業(yè)如果不能獲得充足的資金支持，市場的開拓將寸步難行。同時，企業(yè)融資方式的選擇，也直接影響融資成本、開發(fā)風(fēng)險與效益。因此，多元化的企業(yè)融資是企業(yè)面臨的重大現(xiàn)實問題。

2.銀行業(yè)的金融創(chuàng)新模式

目前國內(nèi)2014年互聯(lián)網(wǎng)支付金額就達(dá)到了是8萬億元，而工行的電子銀行技術(shù)達(dá)到了450萬億元之高，因此金融模式創(chuàng)新是未來發(fā)展的趨勢，可以說勢在必行。如下表（表1）所示：金融創(chuàng)新主要是金融特點上進(jìn)行優(yōu)化。

3.銀行在企業(yè)融資中的地位

企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率普遍偏低，債務(wù)融資使用較少，主要資金來源于股東投入和自身積累，這種傳統(tǒng)的融資模式已經(jīng)無法適用于快速發(fā)展的競爭業(yè)態(tài)之中，因此，需要有銀行支持企業(yè)發(fā)展來提供更多的融資方式，確保企業(yè)的資金能夠滿足其自身快速發(fā)展的需求。

三、銀行業(yè)金融創(chuàng)新對企業(yè)融資方式的影響

1.創(chuàng)新理論和技術(shù)的相關(guān)影響

現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展令世界經(jīng)濟(jì)一體化的程度也在不斷的縱向延伸，在此基礎(chǔ)上金融創(chuàng)新也是層出不窮，如資金拆借、票據(jù)貼現(xiàn)、短期借貸、短期債券等對于企業(yè)的發(fā)展更可謂是舉足輕重，具體從理論和技術(shù)角度上可以分為如下幾點：

第一，中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新及其影響。隨著我國利率改革進(jìn)程的加快，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求下要將銀行傳統(tǒng)的結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和其他中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新結(jié)合起來，大力拓展中間業(yè)務(wù)，提高其利潤占比；

第二，非傳統(tǒng)新興業(yè)務(wù)及其影響。銀行業(yè)更加偏重于代理保險和代理證券業(yè)務(wù)，如實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)資源和社會信用資源的共享；統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。非傳統(tǒng)新興業(yè)務(wù)中也包含了同業(yè)拆借、杠桿融資等業(yè)務(wù)，力求為企業(yè)提供更多的金融支持；

第三，資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新及影響。針對經(jīng)濟(jì)體制改革、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)運行出現(xiàn)的新情況，銀行業(yè)在資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中拓展信貸領(lǐng)域，增加貸款種類，在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上的拓展能夠為企業(yè)融資提供更多的渠道和便利的條件。

2.創(chuàng)新對企業(yè)融資方式的影響

銀行業(yè)的金融創(chuàng)新從根本上改變了企業(yè)的融資方式，通過市場、客戶高度細(xì)分化來實現(xiàn)金融創(chuàng)新的內(nèi)在影響，通過產(chǎn)品和服務(wù)方式的高度差異化、個性化來實現(xiàn)外在影響，內(nèi)外結(jié)合下令企業(yè)的融資方式在金融新產(chǎn)品和服務(wù)新品質(zhì)的雙重保障下進(jìn)行革新。例如一些股份制銀行，如華夏銀行、浦發(fā)銀行在發(fā)放貸款后及時跟蹤客戶信息，針對貸款使用及時的跟進(jìn)，同時為客戶提供更多的資本運作方面的指導(dǎo)和幫助，為客戶貸款取得最大收益。例如分期信貸、信用貸款等方式在客戶高度細(xì)分化的基礎(chǔ)上提供了高度差異化、個性化的金融新產(chǎn)品和服務(wù)新品質(zhì)，為企業(yè)取得最大收益，有效的幫助企業(yè)實現(xiàn)了不同需求下的資產(chǎn)組合，從而獲得了雙重收益。因此，綜合來看銀行業(yè)的金融創(chuàng)新對于企業(yè)融資方式有著十分積極的影響。

3.金融創(chuàng)新的評價

根據(jù)銀行業(yè)現(xiàn)有金融創(chuàng)新的成果，結(jié)合目前國內(nèi)的政策和國情，對于銀行業(yè)金融創(chuàng)新有著如下切實的評價：

第一，金融創(chuàng)新組織體系成為了發(fā)展的領(lǐng)舵者，理順了銀行內(nèi)各部門在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的關(guān)系、完善創(chuàng)新的考核激勵機(jī)制、強(qiáng)化創(chuàng)新的整體規(guī)劃，提高了銀行和企業(yè)的風(fēng)險控制能力，并為企業(yè)的融資提供了合理的指導(dǎo)，實現(xiàn)了銀行金融創(chuàng)新的系統(tǒng)性、針對性和高附加值。

第二，技術(shù)資源成就金融創(chuàng)新。信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融創(chuàng)新的結(jié)合關(guān)系日益加深，銀行業(yè)依靠于高度集成化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的信息管理系統(tǒng)實現(xiàn)了與客戶零距離的溝通和網(wǎng)絡(luò)化的金融支持，為企業(yè)的融資帶來了更多的便利。

四、結(jié)論

金融創(chuàng)新盡管能夠有效的為企業(yè)提供靈活的資金來源渠道，但是其中的風(fēng)險也是不言而喻的，尤其是銀行業(yè)對于風(fēng)險的控制能力和企業(yè)對于風(fēng)險的認(rèn)知程度不同，極易造成不良的后果，因此，金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”，只有充分的認(rèn)知風(fēng)險和損失才能夠保證在金融創(chuàng)新和金融工具使用的過程中保證銀行和企業(yè)之間的良性發(fā)展，實現(xiàn)雙贏。

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