朱雨軒

[摘要]隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的迅猛發(fā)展，越來越多與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的名詞被提及，如“互聯(lián)網(wǎng)+”概念更是被國務(wù)院總理在多次會議上提及，那么什么是“互聯(lián)網(wǎng)+”呢？其對銀行業(yè)的重要意義在哪里呢？文章通過對互聯(lián)網(wǎng)思維的詳細(xì)分析，對銀行業(yè)如何應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)思維提出相應(yīng)的建議。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)思維；銀行業(yè)；應(yīng)用研究

[DOI]1013939/jcnkizgsc201621055

1綜述

2015年3月5日十二屆全國人大三次會議上，李克強(qiáng)總理在政府工作報告中首次提出“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計(jì)劃，“互聯(lián)網(wǎng)+”是創(chuàng)新20下的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展新形態(tài)、新業(yè)態(tài)，即充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在信息傳播、數(shù)據(jù)分析和資源配置中的優(yōu)勢，融入傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會的各個領(lǐng)域，提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)的活力，從而形成更廣泛的以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)設(shè)施和實(shí)現(xiàn)工具的經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形態(tài)。銀行業(yè)作為傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域食物鏈的上層行業(yè)，也受到了來自互聯(lián)網(wǎng)的強(qiáng)烈沖擊，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其以阿里巴巴為代表的各種“寶”對銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)造成了極大的沖擊，而如雨后春筍般快速發(fā)展起來的互聯(lián)網(wǎng)融資平臺P2P對銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)也形成了不小的影響，所以，銀行業(yè)不能夠故步自封，而要與時俱進(jìn)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，做活銀行業(yè)務(wù)，在“互聯(lián)網(wǎng)+”的大潮中，激流勇進(jìn)。

2互聯(lián)網(wǎng)思維的含義

正如一千個人眼中，就有一千個哈姆雷特，目前互聯(lián)網(wǎng)思維沒有明確的學(xué)術(shù)性定義，筆者總結(jié)眾多運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維成功的企業(yè)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)思維主要具有如下特征。

21危機(jī)意識

強(qiáng)烈的危機(jī)感是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維企業(yè)的共同特征。從這些企業(yè)的發(fā)展歷程不難看出，行業(yè)競爭日益加劇，市場環(huán)境瞬息萬變；企業(yè)做大做強(qiáng)的同時，容易產(chǎn)生自滿、貪圖安逸、不思進(jìn)取的心態(tài)。典型的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)騰訊總裁馬化騰曾說過：外面的人給你很多掌聲的時候，是最危險的?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)強(qiáng)烈的危機(jī)意識就像達(dá)摩克利斯之劍懸在企業(yè)頭上，時刻不得放松，這樣才能在浩浩蕩蕩的發(fā)展大潮中不被淹沒。

22跨界思考

在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的模式下，賣手機(jī)的被賣衣服的吞并現(xiàn)象將成為常態(tài)，運(yùn)用跨界思維可以解決本行業(yè)內(nèi)的發(fā)展瓶頸，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)將信息公開透明化，再也沒有行業(yè)秘密，如果企業(yè)故步自封，遇到問題不尋求多途徑解決方法，就會被淘汰。

23快速

運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維的企業(yè)，一個顯著特點(diǎn)就是快。主要表現(xiàn)在決策快、產(chǎn)品推出快、行動快、產(chǎn)品迭代快、變革快和快速的市場反應(yīng)能力?？炷苁蛊髽I(yè)快速抓住機(jī)遇，捷足先登，掌握競爭的主動權(quán)，將其他企業(yè)甩在身后。如小米產(chǎn)品開發(fā)采用互聯(lián)網(wǎng)模式，每周迭代兩次，騰訊微信一年內(nèi)迭代44次。

24客戶至上

奉行客戶至上、以客戶為中心的理念，并切實(shí)落實(shí)到企業(yè)經(jīng)營管理的全過程。然后用盡一切辦法與客戶保持零距離，如開發(fā)自媒體、舉辦同城會，挖掘客戶的潛在需求與消費(fèi)，并讓客戶參與產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、商業(yè)模式的策劃，用戶真正成為企業(yè)運(yùn)營管理的核心。

25平臺思維

馬云曾經(jīng)說：企業(yè)發(fā)展的最高境界，不是做產(chǎn)品、不是重質(zhì)量，也不是搞標(biāo)準(zhǔn)，而是打造平臺。近幾年來，平臺型企業(yè)發(fā)展迅速，從最早的電子商務(wù)網(wǎng)站到第三方支付，從門戶網(wǎng)站到網(wǎng)絡(luò)游戲，涌現(xiàn)出阿里巴巴、騰訊、百度等成功的平臺型企業(yè)。

26創(chuàng)新精神

創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的精髓與靈魂，也是企業(yè)持續(xù)發(fā)展的核心動力。360董事長周鴻祎對互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的定義是：與眾不同，特立獨(dú)行，做別人做不到的事情，想別人想不到的方法，不僅僅是技術(shù)上的，還有商業(yè)模式、產(chǎn)品模式以及用戶模式都可以創(chuàng)新。

27免費(fèi)的商業(yè)模式

互聯(lián)網(wǎng)最核心的思維就是：不要收入，要流量。通過免費(fèi)的服務(wù)與高性價比的產(chǎn)品將用戶規(guī)模與流量提高上來，有了大數(shù)據(jù)之后，開始在數(shù)據(jù)上尋找贏利。騰訊、小米是典型案例。騰訊QQ與微信將大量的客戶圈進(jìn)平臺，建立大量的數(shù)據(jù)流，通過廣告推送掙取利潤；而小米則通過高性價比的產(chǎn)品營造大量的“米粉”，通過小米商城掙取APP預(yù)裝的高額利潤。

3互聯(lián)網(wǎng)思維在銀行業(yè)中的應(yīng)用

面對來自互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，很多銀行也借助互聯(lián)網(wǎng)，革新自身經(jīng)營模式，實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)的華麗轉(zhuǎn)身。以筆者暑期實(shí)習(xí)所在的××商業(yè)銀行為例，其采取的一些變革及效果就體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)思維在銀行業(yè)應(yīng)用的有效性。

31營銷模式的線上線下結(jié)合思維

XX商業(yè)銀行充分利用線上資源，通過建立微信公眾號、組建線上客戶群，定期對客戶進(jìn)行各類信息如天氣預(yù)報、新聞、銀行產(chǎn)品信息的推送，同時組織線上客戶群開展線下的聯(lián)誼活動，來深度挖掘客戶資源。

32免費(fèi)服務(wù)思維

XX商業(yè)銀行通過設(shè)立大量的社區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，深入目標(biāo)客戶人群，為客戶提供大量的免費(fèi)服務(wù)，如代繳水電費(fèi)、代收發(fā)快件、免費(fèi)擦鞋、免費(fèi)提供會議室、免費(fèi)理發(fā)等活動，吸引大量的客戶走進(jìn)銀行，成為銀行的粉絲，建立了信任的關(guān)系之后，銀行業(yè)務(wù)便容易開展了。

33銀行產(chǎn)品的私人訂制思維

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，信息透明度加大，人們對于銀行服務(wù)要求也越來越高，不再滿足于單一的存貸業(yè)務(wù)，更多的需要銀行提供理財(cái)服務(wù)、投資咨詢、消費(fèi)金融等；而××商業(yè)銀行也大力開展一攬子金融服務(wù)計(jì)劃，為客戶提供私人訂制產(chǎn)品，滿足不同客戶的差異化需求。

34人員管理積分思維

在人員管理上，××銀行從忠誠、智慧、陽光、團(tuán)隊(duì)、審慎五個維度入手，實(shí)施積分制度，并設(shè)立自己的積分商城，在商城上可以用積分進(jìn)行商品的兌換，通過這種積分制度，盤活了團(tuán)隊(duì)，營造了積極陽光幸福的團(tuán)隊(duì)氛圍。

35搭建微銀平臺

××商業(yè)銀行積極發(fā)展當(dāng)?shù)氐奶丶s商戶，并與微信支付簽訂第三方支付協(xié)議，打造當(dāng)?shù)氐木€下商戶、線上支付的平臺，實(shí)現(xiàn)客戶共享，建立自己的數(shù)據(jù)搜集平臺的同時，也擴(kuò)大了客戶群。

36創(chuàng)新精神

××商業(yè)銀行開展全流程微創(chuàng)新活動，按月提報創(chuàng)新案例，對各個條線的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行微創(chuàng)新，并對創(chuàng)新的提出者予以大力獎勵，通過這種導(dǎo)向動性的活動，實(shí)現(xiàn)銀行整體的創(chuàng)新DNA，從而適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)大潮下對于企業(yè)創(chuàng)新力的要求。

4互聯(lián)網(wǎng)思維在銀行業(yè)中應(yīng)用的建議

41堅(jiān)持線上線下結(jié)合的服務(wù)思維

互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的背景下，人與人的交流更加密切了，通過各種社交平臺的交流，極大地拉近了彼此的距離；同時，社群的發(fā)展對于信息的廣而告之起到了巨大的作用，因此，銀行要建立線上的服務(wù)體系，包括信息推送、手機(jī)銀行、微信銀行等。當(dāng)然僅僅有線上的交流遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，通過利用銀行資源，開展線上客戶群的線下活動，來穩(wěn)固客戶與銀行的關(guān)系。

42堅(jiān)持跨界思維

銀行屬于服務(wù)行業(yè)，但是由于以前銀行的強(qiáng)勢地位，導(dǎo)致其服務(wù)大打折扣。但隨著銀行牌照的放開與利率市場化的進(jìn)程加快，銀行間的競爭越發(fā)激烈，同時，互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的沖擊更有可能是致命的，所以，銀行要提高自己的服務(wù)意識，提升客戶體驗(yàn)度，但由于銀行業(yè)務(wù)的特殊性，導(dǎo)致服務(wù)過程中的很多瓶頸無法解決，這時候就要運(yùn)用跨界思維，去改善我們的服務(wù)。比如，借鑒酒店的大堂服務(wù)禮儀，借鑒保險銷售的客戶經(jīng)理服務(wù)制度等。

43堅(jiān)持創(chuàng)新思維

創(chuàng)新是一個企業(yè)發(fā)展的原動力，在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展背景下，企業(yè)的創(chuàng)新能力顯得尤為重要，尤其銀行產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，如果一個銀行缺乏創(chuàng)新，不能與時俱進(jìn)革新自己的產(chǎn)品，很容易在銀行業(yè)的紅海競爭中被淘汰。

44堅(jiān)持搭建平臺思維

“互聯(lián)網(wǎng)+”是基于大數(shù)據(jù)與云計(jì)算的一種應(yīng)用，現(xiàn)階段銀行對于這些數(shù)據(jù)的獲取、分析與運(yùn)用能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上那些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。所以，銀行業(yè)要樹立搭建平臺，獲取數(shù)據(jù)，并建立數(shù)據(jù)分析與運(yùn)用團(tuán)隊(duì)，掌握互聯(lián)網(wǎng)的核心技術(shù)，并為銀行所用。

5總結(jié)

伴隨著存款保險制度的出臺與實(shí)施，中國利率市場化進(jìn)程進(jìn)一步加快，同時銀行牌照放開，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，銀行業(yè)迎來前所未有的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，充分研究并利用互聯(lián)網(wǎng)思維，積極創(chuàng)新是保障銀行不被“互聯(lián)網(wǎng)+”大潮淹沒的保障。

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