郭媛媛

摘 要：金融生態(tài)環(huán)境是指金融業(yè)所處的外部金融環(huán)境，包括與金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利益和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)息息相關(guān)的法律法規(guī)、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策環(huán)境、社會(huì)信用體系、中介服務(wù)體系等多方面的內(nèi)容。良好的金融生態(tài)環(huán)境對(duì)我國(guó)金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展具有十分重要的意義。改善金融生態(tài)環(huán)境，有助于金融資金有效配置，推動(dòng)金融業(yè)的發(fā)展。重視和加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，有助于準(zhǔn)確把握并正確運(yùn)用金融運(yùn)行規(guī)律，在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)保持金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融生態(tài)環(huán)境；金融業(yè)；資金配置

中圖分類號(hào)：F830.3 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2016）11-0130-02

當(dāng)今時(shí)代，金融業(yè)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，與此同時(shí)，金融生態(tài)環(huán)境得到的關(guān)注度也越來(lái)越高。金融業(yè)處于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的核心地位，然而，要想使金融能夠有效地發(fā)揮它的核心作用，其關(guān)鍵不僅在于要加強(qiáng)金融業(yè)的自身改革，更重要的是要建設(shè)金融業(yè)外部的生態(tài)環(huán)境。

國(guó)內(nèi)外許多學(xué)者都對(duì)金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行過(guò)研究，針對(duì)金融業(yè)中存在的不良現(xiàn)象，提出不同的看法。徐諾金（2005）認(rèn)為，在各種環(huán)境要素的影響下，金融生態(tài)主體也會(huì)面臨不同的環(huán)境約束和選擇空間[1]，進(jìn)而會(huì)隨著環(huán)境的變化做出相應(yīng)的行為調(diào)整，所以，金融生態(tài)環(huán)境在很大程度上影響著金融生態(tài)主體的行為及其運(yùn)行情況。金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)課題組（2005）對(duì)我國(guó)30個(gè)省份的金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，其結(jié)果表明，我國(guó)不同區(qū)域的金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展不平衡。具體來(lái)說(shuō)，我國(guó)東部沿海地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境明顯好于內(nèi)陸，而西部地區(qū)的情況最為惡劣，中部與東北部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境一般，因此，要想金融業(yè)可以和諧穩(wěn)健發(fā)展，還需要合理權(quán)衡與分配金融資源。

國(guó)內(nèi)外金融研究所以及學(xué)者，如中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融所（2009）、李揚(yáng)（2008）、Martin Raiser（2008），都通過(guò)建立金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)來(lái)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行研究。具體來(lái)說(shuō)，金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)，主要分為五個(gè)方面的內(nèi)容：地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、政府行為、社會(huì)中介、誠(chéng)信法制環(huán)境以及社會(huì)保障等。

將中國(guó)30個(gè)省份進(jìn)行金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)，所得出的結(jié)果繪制在圖中。

從上述結(jié)果我們可以判斷出，東部地區(qū)不良貸款率最低，且其金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)分最高；中部、東北部和西部彼此之間綜合評(píng)分差距很小，但是仔細(xì)比較起來(lái)，西部金融生態(tài)環(huán)境要更差一些。從圖2中我們可以看出，西部綜合評(píng)分的簡(jiǎn)單平均值最低；而從圖1中我們可以觀察到，東部地區(qū)和西部地區(qū)內(nèi)部各省市之間差距較大，比如，東部地區(qū)的上海市綜合評(píng)分為0.92，山東省為0.572，而海南省則為0.327；西部地區(qū)的重慶市綜合評(píng)分為0.56，云南省為0.322，青海省則為0.116，這都表現(xiàn)出極大的發(fā)展不平衡。

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)有了很大發(fā)展，金融生態(tài)環(huán)境有了很大改善[2]。在發(fā)展最快的最近的幾年，金融改革發(fā)展的速度明顯加快，國(guó)有商業(yè)銀行以及農(nóng)村信用社都順利進(jìn)行了改革，提高了金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的處置能力。然而，如果與金融生態(tài)平衡的基本要求相對(duì)比的話，我國(guó)的金融生態(tài)環(huán)境還沒(méi)有達(dá)到良好的平衡狀態(tài)。

（一）自我調(diào)節(jié)機(jī)制失靈

自我調(diào)節(jié)機(jī)制不僅存在于生物圈中，在金融生態(tài)系統(tǒng)中同樣也存在著，只是在金融生態(tài)系統(tǒng)中調(diào)節(jié)能力比較有限。金融生態(tài)系統(tǒng)在外力的過(guò)度干涉下就可能會(huì)失衡，比如說(shuō)，對(duì)利率和匯率進(jìn)行過(guò)度管制會(huì)導(dǎo)致金融資源的非有效配置，對(duì)金融生態(tài)系統(tǒng)進(jìn)行失當(dāng)?shù)墓芾?、人為地阻礙或維護(hù)某種金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展都會(huì)使金融生態(tài)系統(tǒng)的穩(wěn)定性產(chǎn)生波動(dòng)[3]，使其缺乏最基本的競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）發(fā)展不平衡

在我國(guó)金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展進(jìn)程中，出現(xiàn)了嚴(yán)重的發(fā)展不均衡狀況[4]，其中包括地區(qū)間金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展不平衡和城鄉(xiāng)間金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展不平衡等。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平比較低、民間借貸活躍、金融市場(chǎng)參與率比較低和無(wú)存款比例高等，這些問(wèn)題都導(dǎo)致了農(nóng)村金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)大、效率低且成本高的特點(diǎn)。由于定期存款的風(fēng)險(xiǎn)較低，農(nóng)村家庭大多數(shù)會(huì)選擇定期存款，其總數(shù)占到金融資產(chǎn)的54%。又有報(bào)告指出，2013年，農(nóng)村家庭金融資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重明顯比城市家庭的低，僅為5%，而城市家庭為9%。農(nóng)村金融市場(chǎng)的不發(fā)達(dá)，使得農(nóng)村家庭更多只能選擇民間借貸進(jìn)行融資。

（三）法律制度不健全

從根本上說(shuō)，現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展，需要以法律作為支撐。在我國(guó)，金融法律制度中存在的問(wèn)題增加了金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，因此，健全金融法律制度對(duì)改善我國(guó)金融生態(tài)環(huán)境具有重要的作用[5]。法律限制個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)出資參與設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，把重點(diǎn)放在公有制金融主體，非公有制的金融主體則遭到歧視，阻礙了金融生態(tài)主體的多元化形成。由于缺乏法律基礎(chǔ)作為依據(jù)，一些政策性金融機(jī)構(gòu)就模糊了對(duì)管理層的目標(biāo)，久而久之便喪失了設(shè)立之初的宗旨。

（四）外部環(huán)境惡化

金融生態(tài)外部環(huán)境惡化，其中表現(xiàn)為社會(huì)信用體系的不完善、不良的誠(chéng)信環(huán)境、政府過(guò)度干預(yù)等。誠(chéng)信機(jī)制的不健全會(huì)使金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱，便會(huì)產(chǎn)生逆向選擇的現(xiàn)象，金融機(jī)構(gòu)便不能正確判斷出哪些企業(yè)比較適合自己進(jìn)行投資。如果只是憑借金融機(jī)構(gòu)來(lái)對(duì)借款人進(jìn)行篩選和監(jiān)督，其高效性并不能得到保證，甚至?xí)6]，金融資源也不能得到有效配置。

結(jié)合我國(guó)金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀，針對(duì)存在問(wèn)題，對(duì)其進(jìn)行了相應(yīng)的對(duì)策分析，以更好地發(fā)揮金融生態(tài)環(huán)境對(duì)金融業(yè)的促進(jìn)作用[7]。

（一）建立與完善金融市場(chǎng)體系

改革開(kāi)放以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高，金融業(yè)也迅速發(fā)展起來(lái)，維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定也便成為當(dāng)務(wù)之急[8]。要加速推進(jìn)多層次保險(xiǎn)市場(chǎng)體系的建立與完善，使得眾多的商業(yè)性、專業(yè)性及政策性保險(xiǎn)能夠?qū)崿F(xiàn)協(xié)調(diào)共存，為我國(guó)證券期貨、信托公司、金融租賃等行業(yè)的蓬勃發(fā)展提供全面豐富的資金融通等相關(guān)服務(wù)支持。政府要采取相應(yīng)措施使各類各級(jí)銀行與農(nóng)村信用社在融資機(jī)構(gòu)及股權(quán)結(jié)構(gòu)等各方面得到進(jìn)一步的完善。

（二）完善法律體系，提高執(zhí)法效率

法律環(huán)境對(duì)于金融生態(tài)環(huán)境來(lái)說(shuō)具有重要意義，可以把它定位成金融生態(tài)環(huán)境運(yùn)行發(fā)展中的一個(gè)非常直接而重要的影響因素。構(gòu)建高效有序的法治環(huán)境是實(shí)現(xiàn)金融生態(tài)穩(wěn)定發(fā)展的首要的基礎(chǔ)性工作。在經(jīng)濟(jì)與金融長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的航道上，法律的“保駕護(hù)航”一刻都不能缺少[9]，對(duì)法制環(huán)境凈化與不斷完善為金融業(yè)實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)久健康發(fā)展提供了必要保障。

（三）倡導(dǎo)誠(chéng)信文化理念

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的另一重要內(nèi)容是社會(huì)信用體系的建設(shè)，政府協(xié)同金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，相互協(xié)調(diào)合作推進(jìn)中小企業(yè)信用體系的建設(shè)，為眾多面臨著融資難題的中小企業(yè)提供有力幫助。推動(dòng)經(jīng)濟(jì)金融信息收集與發(fā)布共享機(jī)制、社會(huì)監(jiān)督與懲罰機(jī)制的建立與完善，這一舉措能夠在很大程度上解決當(dāng)前存在的信息不對(duì)稱問(wèn)題，大大促進(jìn)融資成本的降低和貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范能力的提高。

（四）增強(qiáng)金融部門的獨(dú)立性，合理減少政府干預(yù)

減少政府在行政過(guò)程中對(duì)市場(chǎng)的干預(yù)甚至主導(dǎo)[10]，可以視作我國(guó)當(dāng)前所進(jìn)行的金融改革的核心，為真正達(dá)到改革預(yù)期目標(biāo)，政府應(yīng)當(dāng)在進(jìn)程中做出相關(guān)努力：（1）在實(shí)際工作中，加速政府職能的轉(zhuǎn)變，嚴(yán)格界定職責(zé)與權(quán)力范圍，避免用政府行政手段取代市場(chǎng)作用對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)；正確處理政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)之間的關(guān)系，真正發(fā)揮政府在促進(jìn)金融生態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展中的重要作用。（2）地方政府要切實(shí)發(fā)揮在金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間幫助其進(jìn)行溝通的橋梁作用，通過(guò)各種有效形式加強(qiáng)彼此間的了解與信任、降低風(fēng)險(xiǎn)，使各方利益得到更好的實(shí)現(xiàn)與保護(hù)。

金融業(yè)作為當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，其良好運(yùn)轉(zhuǎn)關(guān)系著整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)與前景。為了使其發(fā)揮應(yīng)有的重要作用，不僅要著力推進(jìn)金融業(yè)的自身改革進(jìn)程，還要重視對(duì)金融業(yè)外部環(huán)境的構(gòu)建。當(dāng)我們著眼于我國(guó)當(dāng)前的金融發(fā)展?fàn)顩r時(shí)，不難發(fā)現(xiàn)其中存在的金融生態(tài)環(huán)境惡化、金融生態(tài)系統(tǒng)失衡等問(wèn)題，這也正是金融生態(tài)環(huán)境理論研究的主要背景，如若這樣的不良狀況不能得到及時(shí)的改善與扭轉(zhuǎn)，勢(shì)必會(huì)對(duì)我國(guó)金融業(yè)的穩(wěn)定與發(fā)展造成難以預(yù)期的打擊。針對(duì)中國(guó)出現(xiàn)的諸多問(wèn)題，我國(guó)要采取相應(yīng)的措施，在經(jīng)濟(jì)制度、法律制度、政府行為以及社會(huì)信用等方面都要進(jìn)行改進(jìn)與完善，實(shí)現(xiàn)資源的有效配置，實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融業(yè)又好又快發(fā)展。

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