【摘 要】操作風險是銀行面臨的主要風險之一，在企業(yè)銀行之間競爭全面升級的背景之下，如何在操作風險管控方面不斷提升，實現(xiàn)銀行競爭力的不斷增強，這成為了銀行一項重要的管理工作。本文對于銀行操作風險的內涵、管控原則以及管控意義進行了具體的探討，圍繞當前銀行操作風險管控中存在的各種問題，提出了相應的解決策略，以期幫助銀行把握好操作風險控制要求，從而全面降低銀行所面臨的操作風險，為銀行穩(wěn)健發(fā)展提供良好的支撐。

【關鍵詞】商業(yè)銀行；操作風險；管控；問題；策略

一、引言

在商業(yè)銀行經(jīng)營領域，因為操作風險而導致的巨額損失案例很多，對于銀行來說，操作風險客觀存在，同時操作風險的失控不僅僅是給銀行帶來巨大的經(jīng)濟損失，同時更是會給銀行信譽帶來持久的傷害，從而威脅到銀行的健康發(fā)展，這就要求銀行要做好的操作風險管控工作，最大限度的減少的操作風險所帶來的危害。目前我國銀行在操作風險管控方面還存在較大的不足，這一方面的短板對于銀行的威脅越來越大，因此需要銀行高度重視操作風險管控工作的開展，加強對于這一工作的診斷分析，從而制定更加有效的操作風險管控策略。

二、銀行操作風險概述

1.操作風險內涵

操作風險是指銀行因為管理的不完善、操作流程的不規(guī)范或者人員、系統(tǒng)、外部時間等導致的銀行直接或者間接損失。常見的銀行操作風險包括業(yè)務辦理出現(xiàn)差錯、內部流程存在缺陷導致的損失發(fā)生的可能性；各類合同、契約、法律文件簽署存在的漏洞，而被人鉆了空子；銀行全系統(tǒng)受到攻擊，硬件設備出現(xiàn)損壞；內部人員的監(jiān)守自盜，道德風險；一些天災、人禍導致的通電、通信中斷等等。操作風險這些年隨著商業(yè)銀行業(yè)務活動越來越復雜，對于信息技術依賴程度的不斷提升，操作風險被不斷放大在，這要求銀行要與時俱進的進行操作風險理念、架構、方法等層面的探索以及構建。

2.操作風險控制原則

操作風險控制雖然并沒有一個固定的模式，不過以下幾個基本原則是銀行操作風險控制工作開展中需要注意遵循的：一是主動預防原則，銀行操作風險管控需要注意風險誘因的分析，采取有效的措施來解決操作風險誘因，減少操作風險發(fā)生概率。二是全員參與原則，通過上文對于操作風險內涵的分析可以發(fā)現(xiàn)，操作風險誘因是多方面，因此需要每一個部門、每一個員工都參與到操作風險控制中去，從而實現(xiàn)操作風險控制效果的提升。三是合法合規(guī)原則，銀行操作風險控制需要在法律法規(guī)以及銀行相關規(guī)定約束下進行開展，這樣操作風險控制才能夠更加規(guī)范。

3.操作風險控制意義

銀行操作風險控制的重要意義主要體現(xiàn)在以下兩個方面：一方面是降低操作風險的發(fā)生概率，操作風險對于銀行來說是一個客觀存在，銀行操作風險控制的主要任務就是對于這些風險進行識別并進行控制，從而減少操作風險發(fā)生的因素，另一方面是減少操作風險所帶來的損失，操作風險一旦發(fā)生，就會給銀行帶來很大的損失，通過操作風險控制方法的不斷進行完善，可以做到有效降低風發(fā)生帶來的各種損失。

三、銀行操作風險管控存在問題

目前我國銀行操作風險管控存方面經(jīng)驗不足，存在很多接待解決的問題，具體探討如下：

1.治理架構存在問題

銀行治理架構層面存在的問題這是操作風險發(fā)生的很重要一個原因，我國銀行治理結構目前依然不是很完善，權力制衡機制不夠健全，這導致了內部人控制的問題比較突出，不少銀行高管在監(jiān)督缺失的情況下做出來違法違紀的問題，例如銀行領域的很多大案要案其實都是內部人控制所導致的。另外就是銀行層級結構過多，這導致了上級對于下級的控制是層層遞減，

2.內部控制度不健全

內部控制制度是否完善直接影響銀行操作風險管控的效果，不少銀行對于內部控制度的建設不夠重視，沒有做到根據(jù)操作風險管控來進行內部控制制度建設，內部控制制度建設滯后于銀行業(yè)務的開拓。舉例而言，一些新業(yè)務的開展沒有相應的內部控制制度，內部控制的不足以及分散的情況并存，這導致了操作風險的高發(fā)。

3.風險識別評估體系落后

銀行操作風險控制中風險識別評估體系落后的問題也比較突出，銀行沒有一套完善的操作風險識別評價體系的，這些方面的落后導致了銀行在操作風險識別方面存在不足，對于各種操作風險做不到及時識別，同時也不能夠對于風險的大小進行準確的評價，因此不能及時采取有效措施將這些風險消滅在萌芽狀態(tài)。

4.人員教育培訓不夠

人員教育培訓的不足也是銀行操作風險管控中存在的突出問題，操作風險誘因中，人員的遵紀守法意識不強、操作流程不熟悉、崗位勝任力不夠比較常見。銀行在人員教育培訓方面嚴重不足，重視人員的使用，忽視人員教育培訓，導致了部分員工思想狀態(tài)方面存在較多的問題，操作謹慎、規(guī)范等方面存在較大的不足，從而導致了操作風險的產生。

四、銀行操作風險管控具體策略

銀行操作風險管控本身是一項系統(tǒng)性的工作，要做好這一工作，需要從以下幾個方面統(tǒng)籌著手，具體闡述如下：

1.完善治理架構

銀行操作風險管控方面需要進一步的完善銀行的治理架構，一方面是要構建一個具有良好制衡性的權利架構，從銀行的上層到基層，都要盡量確保不同崗位之間的相互制衡，重點解決好內部人控制以及信息不對稱等問題；另外一方面就是要盡量減少銀行組織的層級設置，加強上級對于分支機構業(yè)務的管控，避免因為失控而導致的各種操作風險。

2.健全內部控制度

健全的內部控制制度是銀行操作風險管控中必須可少的支撐以及保障，銀行需要在內部控制度建設方面投入更多的精力，加強低于操作風險管控體系本身的評價分析，注意把握操作風險管控的不足，針對各種操作風險以及風險管控不足來制定相應的內部控控制制度。在制度設置方面需要注意內部控制制度的實用性、匹配性、權威性，確保操作風險管控制度能夠得到較好的執(zhí)行，進一步的降低各種操作風險發(fā)生的可能性。

3.完善風險識別評估體系

銀行要進一步的完善風險識別評估體系，構建一個覆蓋所有人員、崗位、業(yè)務的風險識別評價體系，對于各種潛在的風險誘因、風險大小等等進行一個全面而客觀的評價，這樣就能夠在操作風險發(fā)生之前及時采取有效的干預措施，從而實現(xiàn)風險發(fā)生概率的下降，減少的操作風險所帶來的損失。風險識別評價體系構建的關鍵在于設置一套敏感性很強的指標體系，利用定性分析與定量分析結合的模式進行風險的準確評價。

4.加強人員教育培訓

銀行操作風險管控的完善方面，需要注意加強人員教育培訓，加大這一工作的投入力度，讓然廣大員工通過教育培訓能夠具有良好的知識、能力來按照操作規(guī)定在自己的崗位上做好工作，能夠游刃有余的應對各種突發(fā)問題。同時教育培訓方面還需要注意加強員工遵紀守法、恪守規(guī)定的意識，要堅持不懈地進行安全角勢教育、典型案例教育、規(guī)章制度教育，提高全行員工安全防范意識。

五、結束語

綜上所述，銀行要高度重視操作風險管控工作，明確操作風險給銀行帶來的巨大危害，在準確的把握操作風險誘因的基礎之上，針對操作風險管控的問題，結合銀行的實際情況，積極借鑒國內外銀行在這一工作開展方面的成功經(jīng)驗，在治理架構完善、內部控制制度健全、風險識別評估體系完善以及人員教育培訓等方面去不斷進行努力，實現(xiàn)銀行操作風險管控水平的不斷提升。

參考文獻：

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[3]鐘鼎禮.西方商業(yè)銀行操作風險管控對我國商業(yè)銀行的啟示[J].金融與經(jīng)濟，2012年7期

作者簡介：

陳雪瑛（1968—），女，漢族，浙江，運營管理部總經(jīng)理，中級經(jīng)濟師，本科，浙江臨海農村商業(yè)銀行股份有限公司，農村商業(yè)銀行經(jīng)營風險與操作風險的防范措施。