【摘 要】當(dāng)前科技發(fā)展日新月異，網(wǎng)絡(luò)通訊處在高速發(fā)展中，尤其是電子商務(wù)讓人們在家里就可以購買到自己所喜愛的產(chǎn)品。只要有交易就要有金錢的流通，第三方支付讓人們在某種程度上消除對網(wǎng)絡(luò)交易的疑慮，促進(jìn)了電子商務(wù)更大的發(fā)展。本文由第三方支付概念和優(yōu)勢作為出發(fā)點(diǎn)，分析目前第三方支付所存在的問題，最后提出相應(yīng)的完善措施。

【關(guān)鍵詞】電子商務(wù)；第三方支付；安全

一、第三方支付的概念及優(yōu)勢

1.第三方支付

第三方支付指的是以非金融機(jī)構(gòu)的第三方支付公司作為信用的媒介，通過與各大銀行的簽約合作以特有形式進(jìn)行數(shù)據(jù)交換、信息確認(rèn)等，在消費(fèi)者及各銀行、商家間構(gòu)建起一個統(tǒng)一的交易支持平臺，具有一定的操作流程方式。

第三方支付是買賣雙方交易過程中的一個資金交易平臺，無需面對面即可完成電子商務(wù)的交易，同時其還提供了技術(shù)信息平臺和安全的保障，可以解決電子商務(wù)所面對的物流、誠信問題。其交易流程如下：在第三方支付平臺交易中，消費(fèi)者選擇好商品后運(yùn)用第三方平臺提供的賬戶來付款，第三方收到買方貨款后通知賣方貨款到并發(fā)貨給消費(fèi)者，消費(fèi)者收到貨物后通知第三方付款給商家。

2.第三方支付優(yōu)勢

（1）高安全性

第三方支付平臺所采用的是當(dāng)前成熟的電子支付技術(shù)，和各大銀行的網(wǎng)上支付連接，用戶在支付時只要輸入賬戶、密碼即可直接轉(zhuǎn)賬到所在銀行，可以保證信息的安全性，且銀行本身的支付網(wǎng)關(guān)也可提供足夠支付安全的保障。同時，平臺本身有著很好的防護(hù)體系，對用戶關(guān)鍵數(shù)據(jù)傳輸使用加密方法，并為用戶提供更強(qiáng)的支付安全保障。

（2）開放性及公正性

目前第三方支付平臺可以支付全國范圍多數(shù)銀行的幾十種銀行卡，包括全球范圍內(nèi)的國際信用卡等，同時其支付終端技術(shù)可通過電腦、電話、手機(jī)支付等方式進(jìn)行。

第三方支付就是一個中立的機(jī)構(gòu)，可保留商戶以及交易雙方的信息，同時對兩方的合法權(quán)益提供保障，構(gòu)建出良好及買賣雙方都相互信任的交易環(huán)境。

（3）低支付成本

當(dāng)前多數(shù)第三方支付平臺都是采用免費(fèi)策略對市場進(jìn)行占領(lǐng)。以支付寶為例，其避免了每一次交易過程中通過銀行網(wǎng)絡(luò)支付手續(xù)費(fèi)過程，解決了小額度支付的問題。

二、當(dāng)前第三方支付所存在的安全性問題

1.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面的問題

假設(shè)在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)存在漏洞，對于第三方支付而言是一個非常大的漏洞。例如操作存在失誤、設(shè)計漏洞等。第三方支付是一個系統(tǒng)，其風(fēng)險控制的工作也要通過系統(tǒng)完成，雖然當(dāng)前第三方支付平臺被安全系統(tǒng)保護(hù)，技術(shù)人員也在不斷開發(fā)、升級安全技術(shù)，但只要是系統(tǒng)都會有其缺陷。但從大環(huán)境角度分析，其安全性是否可安全抵抗風(fēng)險也在一定程度上取決于計算機(jī)本身，例如來自電腦駭客的攻擊。

2.金融方面的安全問題

多數(shù)的第三方支付平臺沒有專門的賬戶，只有少數(shù)的幾家，如支付寶等有專門賬戶，且這些有專門賬戶的第三方支付平臺不可直接參與到資金來往當(dāng)中。多數(shù)沒有專門賬戶的公司，且基本只是通過代理銀行職能可直接支配交易金額。當(dāng)前第三方平臺監(jiān)督并不完善，存在著管理員自私對客戶資金調(diào)用的風(fēng)險。隨著客戶的增長，資金也不斷增加，而資金的增加第三方會有巨額利息可賺，這些利息的分配可能會引起新問題，例如如何對資金進(jìn)行有效管理，如何避免可能引發(fā)的支付道德風(fēng)險等。

3.法律方面的安全問題

網(wǎng)絡(luò)金融有著虛擬性的特點(diǎn)，很多業(yè)務(wù)通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，其信息不對稱，對交易者基本信息無法真實(shí)的完成確認(rèn)工作，信用評估存在很大不確定性。在實(shí)際業(yè)務(wù)當(dāng)中，很多客戶無法辨別潛在的風(fēng)險，造成客戶處在不利的環(huán)境中。

三、優(yōu)化第三方支付安全的問題

1.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)

需要提升第三方支付平臺的運(yùn)行環(huán)境，加大運(yùn)行環(huán)境的經(jīng)營維護(hù)。防止電腦病毒的入侵，如木馬程序等，加大網(wǎng)絡(luò)的抵抗力。同時實(shí)現(xiàn)金融門戶網(wǎng)站條款網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行的安全訪問，運(yùn)用程序身份驗(yàn)證以及授權(quán)登錄分級，讓沒有經(jīng)過授權(quán)的用戶不可訪問金融網(wǎng)站，并且還需要大數(shù)據(jù)管理，把第三方支付平臺融入到現(xiàn)代金融體系當(dāng)中，指定一個統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)并加大對平臺盈利方式的風(fēng)險監(jiān)控，運(yùn)用數(shù)學(xué)化證書確保第三方支付平臺交易安全性。

2.加大金融管理

構(gòu)建專門從事第三方支付平臺風(fēng)險防范的隊伍，加大社會信用體系的構(gòu)建。完善的社會信用體系可以最大限度減少信息不對稱，大大減少市場的風(fēng)險性，同時還要加大市場的準(zhǔn)入管理。

3.完善法律有關(guān)內(nèi)容

對于一個新生事物而言，法律是不可缺少的。為了確保第三方支付平臺的安全、無風(fēng)險的狀態(tài)，只有加大對有關(guān)平臺的重視度，制定相應(yīng)的管理體制、法律政策，提供整體行業(yè)透明度，實(shí)現(xiàn)管理自律性，同時還應(yīng)該從技術(shù)、運(yùn)營、注冊資金等方面考慮，對第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行具體處理，采用經(jīng)營資格執(zhí)照的政策提升入門的門檻。

四、結(jié)語

第三方支付這些年發(fā)展特別快速，但自身所存在的安全問題也慢慢暴露出來。當(dāng)前這些問題還是比較棘手的，我們應(yīng)該具體問題具體分析，針對一些安全問題進(jìn)行處理，對風(fēng)險管理體系全面構(gòu)建，提升第三方支付平臺的安全性。

參考文獻(xiàn)：

[1]李昊.互聯(lián)網(wǎng)第三方支付模擬平臺的設(shè)計與實(shí)現(xiàn)[J].信息技術(shù)，2015年第39卷第9期 155-158.

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作者簡介：

周廣濤（1984—），男，河南省漯河市人，漢族，在讀碩士研究生（MBA），石河子大學(xué)MBA教育中心，研究方向：金融與財務(wù)。