楊銳

【摘要】在如今互聯(lián)網(wǎng)日益發(fā)展的趨勢(shì)下，企業(yè)如何借助互聯(lián)網(wǎng)金融來獲得更大的盈利成為企業(yè)發(fā)展規(guī)劃中的重要部分。如今中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的深化改革關(guān)乎每個(gè)金融企業(yè)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展也為金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化提供契機(jī)，加上中國(guó)金融管制的放松，傳統(tǒng)金融企業(yè)可以借此加速自身的發(fā)展。本文通過對(duì)于我國(guó)企業(yè)現(xiàn)狀的闡述，分析了我國(guó)企業(yè)轉(zhuǎn)型中存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出了相應(yīng)措施，旨在給企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)更好的結(jié)合提供理論依據(jù)與思想借鑒，以此來促進(jìn)傳統(tǒng)金融企業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的轉(zhuǎn)型，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)深化改革探索出一條可行的道路和前進(jìn)的方向。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 企業(yè)轉(zhuǎn)型 企業(yè)發(fā)展 “十三五” 經(jīng)濟(jì)改革

一、概述

（一）“十三五”概述

五年規(guī)劃是國(guó)民經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的重要部分，屬于長(zhǎng)期計(jì)劃，而“十三五”時(shí)期的發(fā)展目標(biāo)注重于破解發(fā)展難題，厚植發(fā)展優(yōu)勢(shì)?！笆濉币?guī)劃從2016年起截止至2020年，其中經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)為“十三五”規(guī)劃中的重要研究課題?！吨泄仓醒腙P(guān)于關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議》中關(guān)于深化經(jīng)濟(jì)改革的課題中提到“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”，指出開發(fā)符合創(chuàng)新要求的金融服務(wù)，整合互聯(lián)網(wǎng)金融資源，加快互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展。它著眼于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，為我國(guó)傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的發(fā)展指明了發(fā)展道路，是接下來五年我國(guó)金融企業(yè)的目標(biāo)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的含義

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的金融模式，主要指借助互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)等提高金融經(jīng)濟(jì)效率的模式，對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)深化改革及國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的提升具有極其重要的意義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融覆蓋面廣，在“小微”層面上具有傳統(tǒng)金融所沒有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，有利于促進(jìn)傳統(tǒng)金融行業(yè)形成更加開放、公平、合理、有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，從而為我國(guó)金融創(chuàng)新和金融行業(yè)的發(fā)展與變革提供強(qiáng)大助推力。互聯(lián)網(wǎng)金融著眼于小微企業(yè)，在互聯(lián)網(wǎng)模式下金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本低，運(yùn)作效率高，同時(shí)客戶覆蓋的區(qū)域和范圍會(huì)更廣。依托于大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融多模式的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以快速發(fā)展壯大，形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)。

（三）企業(yè)轉(zhuǎn)型的意義

首先，企業(yè)轉(zhuǎn)型是指企業(yè)通過對(duì)業(yè)務(wù)和管理進(jìn)行結(jié)構(gòu)性變革，獲取經(jīng)營(yíng)績(jī)效的改觀。傳統(tǒng)金融企業(yè)到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展在提高企業(yè)自身競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，更重要的是加快整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展，提高區(qū)域乃至我國(guó)的整體競(jìng)爭(zhēng)力。傳統(tǒng)金融企業(yè)的諸多問題也只能通過企業(yè)改革和轉(zhuǎn)型來適應(yīng)金融企業(yè)的現(xiàn)代化

二、互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的風(fēng)險(xiǎn)

（一）外因

1.競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的變化。傳統(tǒng)金融企業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)型，面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)眾多，競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手發(fā)生巨大的變化。競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境由傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)榛ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手也因此發(fā)生變化，不僅有老牌互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的排斥，更有諸多新進(jìn)入者的追趕。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的對(duì)象主要集中于小微企業(yè)，同時(shí)在我國(guó)小微企業(yè)眾多，因此對(duì)小微企業(yè)的扶持力度更大，企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境更加惡劣。

2.市場(chǎng)需求的變化。傳統(tǒng)金融企業(yè)轉(zhuǎn)型后，由于互聯(lián)網(wǎng)信息的高速傳遞性，企業(yè)客戶不再僅僅局限于某一個(gè)特定地區(qū)，企業(yè)客戶可以通過互聯(lián)網(wǎng)了解企業(yè)信息、購(gòu)買企業(yè)產(chǎn)品，客戶突破時(shí)間和地域的限制，可以在全國(guó)范圍內(nèi)通過互聯(lián)網(wǎng)尋找自己需要的金融資源，金融服務(wù)一對(duì)一更加直接快捷，效果也更加顯著，金融企業(yè)的客戶基礎(chǔ)更加廣泛。市場(chǎng)需求和范圍由此被擴(kuò)大，許多企業(yè)會(huì)難以適應(yīng)而面臨遭遇淘汰的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）內(nèi)因

1.決策者的能力問題。許多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的決策者存在諸多思想上的桎梏，管理觀念陳舊，缺少對(duì)新興事物的感知和及時(shí)應(yīng)對(duì)的能力，思想包袱多，眼界不夠開闊。導(dǎo)致企業(yè)轉(zhuǎn)型后組織運(yùn)作模式仍未轉(zhuǎn)變，因此，決策者的能力問題是傳統(tǒng)金融企業(yè)的重要問題。

2.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。在傳統(tǒng)金融企業(yè)的轉(zhuǎn)型過程中可能會(huì)面臨資金周轉(zhuǎn)不及時(shí)，導(dǎo)致債務(wù)沉重的問題。傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的轉(zhuǎn)型首先應(yīng)考慮是否能承擔(dān)一定的轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)，在資金運(yùn)轉(zhuǎn)不當(dāng)時(shí)，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)巨大。

3.組織重組風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)金融企業(yè)轉(zhuǎn)型為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，組織模式勢(shì)必要發(fā)生一定的變化。在組織運(yùn)作中，不適應(yīng)的企業(yè)員工會(huì)因此而淘汰。是否能及時(shí)的招聘新員工來形成新的組織運(yùn)作模式，盡快投入互聯(lián)網(wǎng)金融的工作十分關(guān)鍵。

4.企業(yè)安全風(fēng)險(xiǎn)增加。在傳統(tǒng)金融模式下，企業(yè)資料及機(jī)密文件和信息等難以被盜取以及傳播。但是企業(yè)轉(zhuǎn)型成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)后，安全風(fēng)險(xiǎn)與維護(hù)安全的成本成倍增加。其一，中國(guó)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律還有待完善，中國(guó)征信體系也需要與互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展配套?；ヂ?lián)網(wǎng)違約的低成本，為不法分子犯罪提供了可乘之機(jī)，互聯(lián)網(wǎng)犯罪的難以追捕也為罪犯提供了便利。其二，網(wǎng)絡(luò)安全問題突出。企業(yè)在轉(zhuǎn)型為互聯(lián)網(wǎng)金融后，客戶信息的保密和企業(yè)機(jī)密文件的保護(hù)將成為巨大的挑戰(zhàn)。一旦監(jiān)管不力，企業(yè)將面臨經(jīng)濟(jì)和人力上巨大的損失。

三、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的手段

（一）改變企業(yè)文化適應(yīng)轉(zhuǎn)型

不管是傳統(tǒng)金融企業(yè)，還是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，企業(yè)文化都顯得尤為重要。優(yōu)秀的企業(yè)文化可以促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部的的團(tuán)結(jié)、企業(yè)的向上風(fēng)氣和企業(yè)的健康發(fā)展。由傳統(tǒng)金融到互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)變企業(yè)文化也應(yīng)相對(duì)應(yīng)的改進(jìn)，以此來更好的激勵(lì)員工為企業(yè)轉(zhuǎn)型做出貢獻(xiàn)。

（二）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

對(duì)企業(yè)轉(zhuǎn)型中可能發(fā)生的諸多風(fēng)險(xiǎn)加以預(yù)測(cè)和警示。如面對(duì)可能發(fā)生的資金短缺，人員重組，人才缺失，經(jīng)驗(yàn)不足等問題及時(shí)做出相應(yīng)預(yù)警。建立前饋反應(yīng)，減少企業(yè)轉(zhuǎn)型過程中不必要的損失。

（三）培育專項(xiàng)人才

企業(yè)可以通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)人才的培養(yǎng)，了解互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作模式，改變傳統(tǒng)員工的認(rèn)知思維，培養(yǎng)人才創(chuàng)新思維。培養(yǎng)人才隊(duì)伍，專項(xiàng)處理互聯(lián)網(wǎng)安全問題。這可以保護(hù)企業(yè)信息和客戶信息不被泄漏，增加企業(yè)發(fā)展的安全性，減少因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)安全而導(dǎo)致的損失。為企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上的發(fā)展和盈利開拓更為廣闊的空間。

（四）建立金融安全機(jī)制

金融安全關(guān)乎互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的存在和發(fā)展，國(guó)家在金融領(lǐng)域的深化改革的成敗，取決于金融安全的與否。完善監(jiān)管措施，建立金融犯罪的處罰制度，以此來應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和金融犯罪的發(fā)生。

四、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的轉(zhuǎn)型不僅是“十三五”規(guī)劃綱要中的發(fā)展目標(biāo)，更是中國(guó)金融企業(yè)的發(fā)展方向和奮斗目標(biāo)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)的轉(zhuǎn)型是我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域深化改革的重要內(nèi)容?；ヂ?lián)網(wǎng)如今已經(jīng)成為新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，加上我國(guó)“十三五”規(guī)劃對(duì)企業(yè)發(fā)展的大力扶持。我相信，在我國(guó)不斷完善改革的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顩r會(huì)越來越好，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的提高做出更大的貢獻(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融面臨的機(jī)遇是歷史性的，傳統(tǒng)金融企業(yè)只有率先進(jìn)行轉(zhuǎn)型才能成為這個(gè)浪潮的弄潮兒，才能在“十三五”規(guī)劃的互聯(lián)網(wǎng)金融“大蛋糕”中分得一杯羹。

參考文獻(xiàn)

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