【摘要】構(gòu)建和諧社會(huì)，全面奔赴小康需要將全國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起來(lái)。因而在經(jīng)濟(jì)的建設(shè)上不單單要重視城市的發(fā)展，同時(shí)也要做好農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的開(kāi)發(fā)。而建設(shè)好農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境對(duì)農(nóng)村的金融發(fā)展有促進(jìn)性的作用，是城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程中的主要目的。但是在這個(gè)過(guò)程中，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境還存在不足，于一定程度上抑制了農(nóng)村金融的發(fā)展。本文主要就城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程與農(nóng)村金融的關(guān)系、當(dāng)前城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程中農(nóng)村生態(tài)環(huán)境所存在的問(wèn)題、城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程中對(duì)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的建議這幾方面進(jìn)行論述。

【關(guān)鍵詞】城鄉(xiāng)一體化 農(nóng)村金融 金融生態(tài)環(huán)境

發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是經(jīng)濟(jì)建設(shè)的必然趨勢(shì)，而在城鄉(xiāng)一體化的進(jìn)程中，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到了快速的發(fā)展。在這個(gè)過(guò)程中，農(nóng)村金融體系的支持作用被凸顯出來(lái)。同時(shí)也暴露出來(lái)很多的不足，尤其是在農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)方面尤為明顯。因而面對(duì)城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程所帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，相關(guān)部門應(yīng)著眼于未來(lái)，對(duì)于當(dāng)前農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境中所存在的不足進(jìn)行改進(jìn)，順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的需求，構(gòu)建一個(gè)符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)有著促進(jìn)性作用的金融生態(tài)環(huán)境。

一、城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程與農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的關(guān)系

（一）農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展是城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程順利開(kāi)展的基礎(chǔ)

實(shí)行農(nóng)村一體化進(jìn)程的根本目的，是為了達(dá)到農(nóng)村與城市在平等的基礎(chǔ)上進(jìn)行互動(dòng)、發(fā)展，進(jìn)而將二者有機(jī)的融合在一起。而這一目的的實(shí)現(xiàn)無(wú)法離開(kāi)農(nóng)村金融的發(fā)展。這是因?yàn)榻鹑谑墙?jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，因而金融的發(fā)展對(duì)于經(jīng)濟(jì)有著極大的影響作用。所以農(nóng)村金融的發(fā)展，對(duì)提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有著促進(jìn)性的作用。而科學(xué)而恰當(dāng)?shù)慕鹑谥贫?、有序的金融市?chǎng)等金融環(huán)境因素，對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是具有推動(dòng)性的。就這一角度而言，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境是城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程良好開(kāi)展的基礎(chǔ)。

（二）城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程促進(jìn)了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展

城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的目的是要將城市與農(nóng)村有機(jī)的融合，在這個(gè)過(guò)程中將會(huì)對(duì)那些不平等的制度、政策進(jìn)行完善、修改，以達(dá)到快速發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的目的。這無(wú)疑為農(nóng)村金融帶來(lái)了機(jī)遇，當(dāng)然也充滿了挑戰(zhàn)性。換而言之，城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程為農(nóng)村金融的發(fā)展搭建了一個(gè)更為廣闊的平臺(tái)。在這一平臺(tái)下，金融制度更加的合理、市場(chǎng)環(huán)境更加的有序，對(duì)于農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展起到了改善、促進(jìn)作用，同時(shí)也推動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因而就這一層面而言，城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程促進(jìn)了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展。

二、城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程中農(nóng)村生態(tài)環(huán)境建設(shè)方面所存在的問(wèn)題

（一）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)單一，資金、業(yè)務(wù)的辦理上滯后

改革開(kāi)放以來(lái)，在我國(guó)的各大城市間，各類的金融機(jī)構(gòu)紛紛涌現(xiàn)，金融服務(wù)項(xiàng)目在不斷的被完善，如保險(xiǎn)、咨詢、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)得到了快速的發(fā)展，也為資金的供應(yīng)提供了保障。但是反觀我國(guó)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)則顯得單薄了許多，多年以來(lái)農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄、農(nóng)村信用合作社為農(nóng)村主要的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。而隨著業(yè)務(wù)的變遷等原因，當(dāng)前農(nóng)業(yè)銀行基本退出了農(nóng)村金融市場(chǎng)的舞臺(tái)。而郵政儲(chǔ)蓄的規(guī)模有限，在處理相關(guān)業(yè)務(wù)上較為吃力。進(jìn)而導(dǎo)致目前在農(nóng)村的金融市場(chǎng)中，唯有農(nóng)村合作信用社成為了主要的金融機(jī)構(gòu)。而單一的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，無(wú)論是在業(yè)務(wù)的開(kāi)展上，資金的供需上都對(duì)農(nóng)村金融的發(fā)展帶來(lái)了不利影響，是引發(fā)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境失衡的原因之一。

（二）對(duì)農(nóng)村金融監(jiān)管不到位、不科學(xué)

金融監(jiān)管于一定程度上保證了金融市場(chǎng)的有序化發(fā)展，但是在我國(guó)的農(nóng)村金融監(jiān)管上存在缺失、不科學(xué)等情況。目前我國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主要是由銀監(jiān)會(huì)來(lái)完成，而其在進(jìn)行監(jiān)管的過(guò)程中側(cè)重于城市業(yè)務(wù)，對(duì)于農(nóng)村金融監(jiān)管的力度明顯不夠。進(jìn)而在我國(guó)的農(nóng)村，對(duì)農(nóng)村金融多進(jìn)行傳統(tǒng)、粗糙的行政命令式監(jiān)管。因其在監(jiān)管技術(shù)等方面的不合理性，于一定程度上影響到了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，市場(chǎng)的有序化運(yùn)作，是導(dǎo)致當(dāng)前農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境未能良好而有序發(fā)展的原因之一。

（三）農(nóng)村自身經(jīng)濟(jì)環(huán)境、生產(chǎn)性質(zhì)、意識(shí)因素

相對(duì)于城市而言，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)環(huán)境受自然因素制約相對(duì)要薄弱很多。此外農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作物的成長(zhǎng)周期較長(zhǎng)，存有較大的自然風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品的價(jià)值上也不高，這都將削弱其在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。從而導(dǎo)致農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展處在一種弱勢(shì)的位置上，也抑制到了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行借貸的意愿。同時(shí)農(nóng)民的思想又比較傳統(tǒng)、保守，在接受新的金融制度、理念上較為困難。這些因素的存在，無(wú)疑都將影響到農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)。

（四）農(nóng)村金融法制環(huán)境滯后

法律對(duì)于金融市場(chǎng)的運(yùn)作有著規(guī)范性作用，對(duì)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展有著保障與約束的作用。但是目前針對(duì)農(nóng)村金融的法規(guī)制度還不健全，農(nóng)民自身的法律意識(shí)淡薄，嚴(yán)重破壞了金融市場(chǎng)的有序發(fā)展，影響到了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)與發(fā)展。

三、對(duì)城市一體化進(jìn)程中農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的建議

（一）政府及相關(guān)部門應(yīng)加大力度，促進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)

在農(nóng)村一體化的進(jìn)程中，政府起到了非常大的主導(dǎo)作用。因而在這個(gè)過(guò)程中，政府及有關(guān)部門應(yīng)加大力度，以進(jìn)一步的促進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)。而這其中保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金需求是各項(xiàng)條件中的重中之重，政府及相關(guān)部門應(yīng)給予保證。政府可從金融政策上、財(cái)政投放上、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)建等方面來(lái)進(jìn)行扶持與幫助，這對(duì)于推動(dòng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)有著積極的作用。

（二）加大農(nóng)村金融市場(chǎng)的監(jiān)管、保證其的有序發(fā)展

相關(guān)部門應(yīng)結(jié)合農(nóng)村金融市場(chǎng)的特點(diǎn)，有針對(duì)性的、科學(xué)的來(lái)加大對(duì)于農(nóng)村金融市場(chǎng)的監(jiān)管。改變?cè)新浜蟮?、不科學(xué)的監(jiān)管方式，保證農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的合理化運(yùn)行，促進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的健康發(fā)展。

（三）促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)功能的發(fā)揮，提升農(nóng)民自身金融意識(shí)

由于農(nóng)村生產(chǎn)性質(zhì)等方面的因素，導(dǎo)致農(nóng)村金融較為薄弱。因而相關(guān)部門首先應(yīng)從該方面入手，將金融市場(chǎng)的功能發(fā)揮出來(lái)，做好資金的調(diào)控、供應(yīng)，金融信息的傳遞，從而于根本上來(lái)幫助農(nóng)民進(jìn)行生產(chǎn)，提升農(nóng)村生產(chǎn)率。同時(shí)加大金融知識(shí)的宣傳教育，提升農(nóng)民自身的金融意識(shí)，改變其傳統(tǒng)觀念，以更好的來(lái)接受新的金融法規(guī)、政策，加入到農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)中來(lái)。

（四）加大農(nóng)村金融法規(guī)的制定與完善

此外相關(guān)的部門還應(yīng)針對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的特點(diǎn)，有的放矢的來(lái)對(duì)相關(guān)的法律、法規(guī)進(jìn)行完善與制定。從而以法律作為約束來(lái)促進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的規(guī)范化發(fā)展，農(nóng)村金融市場(chǎng)的有序化、合法化的發(fā)展。

四、結(jié)語(yǔ)

由此可見(jiàn)，城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程與農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)有著相輔相成的關(guān)系。在這個(gè)過(guò)程中，相關(guān)部門應(yīng)從多方面入手，來(lái)對(duì)其中所存在的問(wèn)題進(jìn)行改善，以構(gòu)建出一個(gè)符合城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的、健康的、良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：韋海祥（1985-），男，漢族，江蘇人，中國(guó)民主建國(guó)會(huì)會(huì)員，江蘇紫金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司仙鶴支行行長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)師，研究方式：農(nóng)村金融。