摘 要：跨境人民幣業(yè)務(wù)在我行暫未形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)，仍存在不少需改進(jìn)的地方，目前階段雖然存在問(wèn)題，但是金融市場(chǎng)條件及宏觀經(jīng)濟(jì)已形成，發(fā)展進(jìn)程也在穩(wěn)步進(jìn)行。商業(yè)銀行是跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程中不可或缺的一員，加強(qiáng)跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展，將為商業(yè)銀行帶來(lái)更多的機(jī)會(huì)及收益，因此更應(yīng)把握好跨境人民幣業(yè)務(wù)帶來(lái)的銀行間業(yè)務(wù)機(jī)遇，結(jié)合市場(chǎng)及客戶情況，完善銀行經(jīng)營(yíng)管理體制，實(shí)現(xiàn)國(guó)際化的跨越式發(fā)展。

關(guān)鍵詞：跨境人民幣業(yè)務(wù) GF銀行管理

2008年金融危機(jī)爆發(fā)后，美元匯率大幅波動(dòng)，人們逐漸意識(shí)到美元這一單一貨幣的國(guó)際貨幣體系的弊端。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)和貿(mào)易量占全球貿(mào)易量比重的不斷增加，人民幣在邊境貿(mào)易中作為結(jié)算貨幣的使用變得更加頻繁，國(guó)際社會(huì)開(kāi)始關(guān)注以人民幣作為國(guó)際結(jié)算貨幣。人民幣作為國(guó)際結(jié)算貨幣的條件日趨成熟。我國(guó)把人民幣國(guó)際化作為中國(guó)21世紀(jì)最重要的國(guó)家戰(zhàn)略之一。

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算是指在國(guó)際貿(mào)易中，貿(mào)易雙方進(jìn)行貨物及服務(wù)交易時(shí)，在自愿的基礎(chǔ)上以人民幣作為計(jì)價(jià)貨幣的跨境貿(mào)易計(jì)價(jià)及結(jié)算。我國(guó)跨境人民幣結(jié)算自2009年式啟動(dòng)，起初在上海和廣州、深圳、珠海、東莞開(kāi)展試點(diǎn)，境外試點(diǎn)暫定為港澳地區(qū)和東盟國(guó)家。

從2009年4月開(kāi)始至2010年啟動(dòng)階段，陸續(xù)出臺(tái)了《國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定開(kāi)展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)》、《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》、《關(guān)于跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算中國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)有關(guān)事項(xiàng)通知》、《關(guān)于跨境貿(mào)易人民幣階段試點(diǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》、《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)政策問(wèn)題解答》、《跨境人民幣收付信息管理系統(tǒng)運(yùn)行管理暫行辦法》。從2010年4月開(kāi)始，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)進(jìn)一步擴(kuò)大跨境人民幣階段試點(diǎn)范圍，同時(shí)陸續(xù)出臺(tái)《關(guān)于擴(kuò)大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》、《境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《關(guān)于境外人民幣清算行等三類機(jī)構(gòu)運(yùn)用人民幣投資銀行間債券市場(chǎng)試點(diǎn)有關(guān)事宜的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)貿(mào)易融資的發(fā)展的通知》、《跨境直接投資人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》、《關(guān)于規(guī)范跨境人民幣資本項(xiàng)目業(yè)務(wù)操作有關(guān)問(wèn)題的通知》、《關(guān)于明確跨境人民幣業(yè)務(wù)相關(guān)問(wèn)題的通知》、《關(guān)于出口貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算企業(yè)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》。截止目前，跨境人民幣結(jié)算已經(jīng)發(fā)展了五年。

作為人民幣國(guó)際化的第一步，跨境人民幣業(yè)務(wù)自開(kāi)展以來(lái)，即受到了廣泛的關(guān)注。自2009年7月跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)推出以來(lái)，業(yè)務(wù)量節(jié)節(jié)攀升，全國(guó)跨境人民幣交易總量從2009年的35億元，驟增到2012年的3.3萬(wàn)億元；在全球支付貨幣排行中，人民幣的地位迅速提升，從2010年10月的35位提升至2014年6月的7位。逐漸形成了香港、新加坡、英國(guó)等人民幣離岸中心。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)在全球經(jīng)濟(jì)中的重要性越來(lái)越大，以及中國(guó)央行致力于推動(dòng)人民幣國(guó)際化，人民幣在國(guó)際貿(mào)易和投資中的使用已越來(lái)越廣泛。

為了順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，積極參與到人民幣國(guó)際化的大背景下，GF銀行廣州分行從2010年開(kāi)始辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。陸續(xù)出臺(tái)了《GF銀行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)后臺(tái)操作流程（暫行）》、《GF簡(jiǎn)化經(jīng)常項(xiàng)目跨境人民幣業(yè)務(wù)操作的實(shí)施方案》、《GF銀行境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶（人民幣NRA賬戶）業(yè)務(wù)操作指引》等操作指引。筆者統(tǒng)計(jì)了GF銀行從2009年至2015年跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)生額，詳見(jiàn)圖1。

圖1

從圖1可看出，GF的跨境人民幣業(yè)務(wù)較小，仍存在較大的發(fā)展空間，究其原因，主要有以下方面：

一、從宏觀環(huán)境來(lái)看。1、跨境人民幣業(yè)務(wù)是人民幣走向國(guó)際化的重要一步，國(guó)家及當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門出臺(tái)了相應(yīng)的各類政策支持，但是由于貿(mào)易結(jié)算方式習(xí)慣，美元結(jié)算仍占據(jù)主導(dǎo)地位；2、由于我國(guó)貿(mào)易產(chǎn)品處于金字塔的低端，在談判時(shí)議價(jià)能力低，和我國(guó)開(kāi)展的貿(mào)易商接受人民幣程度低；3、跨境人民幣的投資渠道相對(duì)較小，缺乏對(duì)應(yīng)的投資渠道；4、與跨境外幣業(yè)務(wù)相比較，跨境人民幣業(yè)務(wù)也有一些優(yōu)勢(shì)比如不占用短期外債指標(biāo)，不需要進(jìn)行核銷，但是也削減了銀行的一些收益比如結(jié)售匯收益，銀行基于眼前利益，不愿主動(dòng)開(kāi)展此類業(yè)務(wù)；5、人民幣結(jié)算的快速發(fā)展，升值預(yù)期是主要驅(qū)動(dòng)因素之一，在人民幣升值趨勢(shì)下，套利空間大，境內(nèi)外企業(yè)參與的意愿較高，隨著近期人民幣貶值，套利空間進(jìn)一步萎縮，套利機(jī)會(huì)大大減少，成交量也大大減少。

二、從GF銀行自身來(lái)看。1、GF銀行在廣州地區(qū)屬于非一線股份制銀行，客戶基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，存量客戶使用跨境人民幣結(jié)算的意愿不高；2、 銀行內(nèi)部跨境人民幣產(chǎn)品品種少，不能滿足客戶的需求，3、目前GF銀行辦理的跨境人民幣業(yè)務(wù)主要為匯款業(yè)務(wù)，該部分業(yè)務(wù)帶來(lái)的中間業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)少，對(duì)于考核機(jī)制嚴(yán)格的銀行工作人員，更愿意選擇傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)，而非新興的跨境人民幣業(yè)務(wù)。

跨境人民幣業(yè)務(wù)對(duì)我國(guó)而言，有利于人民幣國(guó)際地位的逐步提升，促進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程；有利于促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的開(kāi)放和發(fā)展，增強(qiáng)我國(guó)在國(guó)際市場(chǎng)上的金融資源配置能力；有利于抵御外部沖擊，提高我國(guó)在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融體系中的話語(yǔ)權(quán)；同時(shí)也可在一定程度上緩解我國(guó)高額外匯儲(chǔ)備的壓力。對(duì)企業(yè)而言，跨境人民幣業(yè)務(wù)有利于企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，降低經(jīng)營(yíng)及交易成本；加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，減少結(jié)售匯手續(xù)及簡(jiǎn)化資金流動(dòng)環(huán)節(jié)；享受國(guó)家出口貨物退（免）稅政策；對(duì)銀行而言：跨境人民幣業(yè)務(wù)極大地拓展業(yè)務(wù)范圍，有利于將人民幣的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)國(guó)際化，改變目前國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的盈利模式，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新改革；促進(jìn)與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的接軌，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，在激烈的全球競(jìng)爭(zhēng)中爭(zhēng)得先機(jī)；

跨境人民幣業(yè)務(wù)的持續(xù)高速發(fā)展離不開(kāi)商業(yè)銀行的支持，同時(shí)該項(xiàng)業(yè)務(wù)也為商業(yè)銀行帶來(lái)了巨大的收益。越來(lái)越多的商業(yè)銀行將其作為一項(xiàng)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)予以推動(dòng)。商業(yè)銀行要抓住機(jī)遇，加大金融創(chuàng)新力度，積極利用現(xiàn)有人民幣資金跨境清算結(jié)算體系，推出更多適合企業(yè)需求的金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)資金跨境清算需求。

而GF銀行在大力開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)從以下幾方面加強(qiáng)：

1、各項(xiàng)管理制度的不斷完善與創(chuàng)新，中國(guó)人民銀行各相關(guān)部門自試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，出臺(tái)各項(xiàng)管理制度，其中包括：貿(mào)易及非貿(mào)易結(jié)算、出口退稅、國(guó)際收支申報(bào)、對(duì)外直接投資、外商直接投資等；在目前環(huán)境下，合理的制度化頒布，可有效提高跨境人民幣的結(jié)算效率及降低成本；隨著各監(jiān)管機(jī)構(gòu)相應(yīng)政策及法規(guī)的頒布，GF銀行也應(yīng)緊跟步伐，出臺(tái)與市場(chǎng)同步的管理制度，推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展；

2、目前GF銀行內(nèi)部跨境人民幣產(chǎn)品品種少，存量客戶數(shù)量少，應(yīng)通過(guò)客戶拜訪及摸底，鎖定有真實(shí)貿(mào)易背景及有資金需求的客戶，充分了解客戶的融資需求，最大程度地滿足客戶的需求；

3、調(diào)整傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的盈利模式，對(duì)已有的信貸資源進(jìn)行有效的配置，將融資品種向貿(mào)易融資、保理業(yè)務(wù)調(diào)整，提高經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率；

4、開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)有利于爭(zhēng)取新的客戶資源，增加中間業(yè)務(wù)收入，開(kāi)拓業(yè)務(wù)新領(lǐng)域，提升銀行在國(guó)際結(jié)算領(lǐng)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；加強(qiáng)境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，開(kāi)發(fā)與之相匹配的貿(mào)易融資、規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的融資類產(chǎn)品；

5、人民幣國(guó)際化為商業(yè)銀行的全球化經(jīng)營(yíng)提供了更多的發(fā)展機(jī)會(huì)，GF銀行可加大境內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)與境外網(wǎng)點(diǎn)的聯(lián)動(dòng)，利用境外網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，為人民幣在對(duì)外貿(mào)易和投資、實(shí)現(xiàn)境外人民幣的自由兌換提供幫助及支持；

6、跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開(kāi)專業(yè)人才的培養(yǎng)，目前GF銀行內(nèi)部暫未實(shí)現(xiàn)本外幣一體化，造成從事人民幣業(yè)務(wù)的人員不熟悉跨境人民幣業(yè)務(wù)，而從事跨境人民幣業(yè)務(wù)的人員又不熟悉人民幣業(yè)務(wù)；在培養(yǎng)方面，可從以下序列的人員開(kāi)展：（1）銀行內(nèi)部的營(yíng)銷人員[客戶經(jīng)理]應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)不斷變化的各項(xiàng)政策及市場(chǎng)信息，加強(qiáng)與客戶的溝通，在合規(guī)的前提下最大程度地滿足客戶的各類需求，（2）產(chǎn)品經(jīng)理應(yīng)通過(guò)境內(nèi)外成功的案例，學(xué)習(xí)并豐富銀行內(nèi)部的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，在滿足合規(guī)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，以產(chǎn)品帶動(dòng)客戶的跨境人民幣業(yè)務(wù)，充分發(fā)掘離岸業(yè)務(wù)、人民幣代付、轉(zhuǎn)開(kāi)人民幣信用證、人民幣保函等各類產(chǎn)品。（3）從事結(jié)算的業(yè)務(wù)操作人員，應(yīng)加強(qiáng)同業(yè)及各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通，按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒布的政策指引及銀行內(nèi)部的操作規(guī)程做好業(yè)務(wù)管理及操作，同事加強(qiáng)內(nèi)部的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，明確熟知跨境人民幣業(yè)務(wù)操作細(xì)則，提升業(yè)務(wù)能力。

跨境人民幣業(yè)務(wù)在我行暫未形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)，仍存在不少需改進(jìn)的地方，目前階段雖然存在問(wèn)題，但是金融市場(chǎng)條件及宏觀經(jīng)濟(jì)已形成，發(fā)展進(jìn)程也在穩(wěn)步進(jìn)行。商業(yè)銀行是跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程中不可或缺的一員，加強(qiáng)跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展，將為商業(yè)銀行帶來(lái)更多的機(jī)會(huì)及收益，因此更應(yīng)把握好跨境人民幣業(yè)務(wù)帶來(lái)的銀行間業(yè)務(wù)機(jī)遇，結(jié)合市場(chǎng)及客戶情況，完善銀行經(jīng)營(yíng)管理體制，實(shí)現(xiàn)國(guó)際化的跨越式發(fā)展。

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（作者單位：中山大學(xué)嶺南學(xué)院在職研究生課程班廣東廣州市 510275）