摘 要：“一帶一路”是我國在經(jīng)濟新常態(tài)下統(tǒng)籌國內(nèi)外發(fā)展，讓中國經(jīng)濟“走出去”的重大戰(zhàn)略。商業(yè)銀行作為國民經(jīng)濟的命脈在這一戰(zhàn)略中更是起到了支撐作用。本文介紹了“一帶一路”給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來的機遇與挑戰(zhàn)，對商業(yè)銀行如何把握機遇迎接挑戰(zhàn)提升國際競爭力提出了相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：“一帶一路” 商業(yè)銀行 發(fā)展策略

一、“一帶一路”給商業(yè)銀行發(fā)展帶來新契機

1、外貿(mào)格局范圍擴大，推動貿(mào)易金融創(chuàng)新

“一帶一路”戰(zhàn)略是我國經(jīng)濟“走出去”的重要一步，縮短了我國與亞太、中東和拉美地區(qū)的距離，促進了雙邊經(jīng)貿(mào)往來?？鐕镜慕?jīng)營規(guī)模不斷擴大涉及領(lǐng)域也日益廣泛，這將給商業(yè)銀行提供更多的客戶群體和更廣闊的市場，同時商業(yè)銀行可以通過債務(wù)融資為跨國企業(yè)提供商品和服務(wù)貿(mào)易的價值鏈金融服務(wù)，帶動跨國家、跨市場、跨幣種的資金管理、結(jié)算擔(dān)保和投資銀行的多領(lǐng)域的全面發(fā)展。必將促進商業(yè)銀行對如何規(guī)避利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險在跨市場下的投資理財產(chǎn)品和其他金融衍生品的創(chuàng)新。

2、“一帶一路”將助力推進人民幣國際化

隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算和直接融資金額都在不斷擴大，人民幣國際化進程進一步加快?！耙粠б宦贰毖鼐€輻射區(qū)域面積大，并且我國已經(jīng)與沿線多個國家簽訂了雙方本幣互換協(xié)議，這為人民幣支付清算提供了便利?！耙粠б宦贰睉?zhàn)略下貿(mào)易往來的頻繁和貿(mào)易金額的增加必然增加人民幣的使用頻率，有利于人民幣融入當(dāng)?shù)厥袌霾⒄加幸欢ㄊ袌龇蓊~，加快人民幣成為儲備貨幣的進程?！耙粠б宦贰毖鼐€國家大部分為發(fā)展中國家，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、交通運輸?shù)确矫婊A(chǔ)比較薄弱，資金需求量大，有利于我國資本輸出和直接對外投資，進而帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)使用人民幣，增加了沿線國家對人民幣的需求粘性。商業(yè)銀行可借此機會在境外開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，優(yōu)化資金配置，境外流通、存放和轉(zhuǎn)讓的循環(huán)過程將進一步增加對人民幣的需求，有利于加快推進人民幣國際化進程。

3、加強金融合作，提升綜合服務(wù)能力

“一帶一路”戰(zhàn)略的實施將會使我國與沿線國家的金融的更深層次的合作，而商業(yè)銀行作為金融的支撐必將發(fā)揮重要作用。面對“一帶一路”沿線國家的資金需求，如果商業(yè)銀行單純依靠傳統(tǒng)信貸方式將會面臨匯率風(fēng)險和市場風(fēng)險等。因此，商業(yè)銀行應(yīng)加強與沿線國家在金融業(yè)務(wù)方面的交流與合作，優(yōu)勢互補，相互借鑒，從橫向上拓寬業(yè)務(wù)面，不僅在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，而且在農(nóng)業(yè)、交通設(shè)施和民生方面提高金融服務(wù)水平，從縱向上拓寬融資渠道，除了傳統(tǒng)的資金借貸業(yè)務(wù)外，堅持多種混業(yè)經(jīng)營，包括投資銀行、金融租賃、保險，基金信托等金融業(yè)務(wù)。為企業(yè)和個人提供多元化、現(xiàn)代化的融資支持和投資服務(wù)。

二、商業(yè)銀行發(fā)展策略建議

1、增加沿線機構(gòu)網(wǎng)點，擴大覆蓋網(wǎng)絡(luò)

現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行與國際大銀行經(jīng)營方面還有一點差距，因此商業(yè)銀行應(yīng)借助“一帶一路”戰(zhàn)略機遇，準(zhǔn)確對市場定位把握好機會躋身世界頂級銀行行列。目前國有控股大銀行在境外只有少量機構(gòu)網(wǎng)點，不利于全球化戰(zhàn)略的實施。增加境外網(wǎng)點機構(gòu)布局，加大覆蓋網(wǎng)絡(luò)。不應(yīng)只在發(fā)達地區(qū)和金融中心設(shè)立分支機構(gòu)，也要重視欠發(fā)達地區(qū)的市場機會。在已經(jīng)設(shè)立網(wǎng)點的地區(qū)，商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣?，因地制宜，并與自身優(yōu)勢結(jié)合研發(fā)新的金融產(chǎn)品。比如，中國農(nóng)業(yè)銀行，著力強化農(nóng)業(yè)“走出去”，實現(xiàn)境內(nèi)境外農(nóng)業(yè)互聯(lián)互通，有利于我國特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展。在未設(shè)立網(wǎng)點崎地區(qū)，根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌銮闆r，統(tǒng)籌自設(shè)機構(gòu)網(wǎng)點還是實行兼并收購的方式，規(guī)劃好境外整體布局，做到有的放矢，同時使機構(gòu)地域化，更好的融入東道國經(jīng)濟的發(fā)展。

2、加強產(chǎn)品創(chuàng)新，提升金融服務(wù)能力

商業(yè)銀行應(yīng)抓住“一帶一路”戰(zhàn)略機遇，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)現(xiàn)代模式，加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新。鼓勵核心客戶“走出去”，為客戶提供項目信貸，境外并購，跨境結(jié)算的金融服務(wù)。并鼓勵企業(yè)在境外募集資金，優(yōu)化債權(quán)結(jié)構(gòu)。結(jié)合區(qū)域特色，對當(dāng)?shù)貦C構(gòu)業(yè)務(wù)，個人業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)等客戶需求特點，根據(jù)其風(fēng)險偏好類型設(shè)計出相應(yīng)的金融產(chǎn)品。加大對境外貸款服務(wù)抵押標(biāo)的的創(chuàng)新，比如，債權(quán)股權(quán)及境外資產(chǎn)等。中外加強互聯(lián)互通，是商業(yè)銀行發(fā)展人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)的好機遇。商業(yè)銀行應(yīng)充分連接境內(nèi)境外兩個市場，抓住對人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算，境外對華借款先機，加大對境外同業(yè)拆借、投資理財產(chǎn)品的開發(fā)，為企業(yè)對人民幣的使用提供便利。加強對境內(nèi)外各部門的聯(lián)動，并對境外分支機構(gòu)進行整合，使金融產(chǎn)品多樣化，建立全面金融服務(wù)體系，包括證券，基金，保險，金融租賃及其他金融衍生品的創(chuàng)新。開發(fā)多種交易清算平臺使外幣清算便利化。產(chǎn)品的創(chuàng)新需要重視人才的培養(yǎng)，商業(yè)銀行應(yīng)加強從業(yè)人員的綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，不僅要重視專業(yè)素質(zhì)，也要重視培養(yǎng)計算機，法律，市場營銷等各方面能力。定期考核，對創(chuàng)新人才采取激勵機制，從而為金融產(chǎn)品研發(fā)提供動力。

3、提高風(fēng)險控制水平

由于“一帶一路”沿線國家多為發(fā)展中國家，金融市場化程度較低，涉及國家主體較多，有地緣、宗教、文化等差異，因此，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同地域特點制定不同風(fēng)險預(yù)警機制。對境外投資項目做到詳盡調(diào)查，進行可行性研究，然后在風(fēng)險評估后進行模擬測試，確定風(fēng)險種類，制定風(fēng)險應(yīng)對方案。商業(yè)銀行需加強與境外其他同業(yè)機構(gòu)的交流合作，這有利于風(fēng)險分散，并與當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機構(gòu)多溝通交流，了解本土風(fēng)險信息，做足準(zhǔn)備，從多方面做到分散風(fēng)險。加強銀行內(nèi)部各部門協(xié)調(diào)合作，盡量避免不必要風(fēng)險的產(chǎn)生。

總之，“一帶一路”戰(zhàn)略不僅是我國對外開放、統(tǒng)籌國內(nèi)外發(fā)展的重要體現(xiàn)，也是我國商業(yè)銀行“走出去”的重要機遇。商業(yè)銀行應(yīng)抓住此次重要機遇，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸模式，加強產(chǎn)品創(chuàng)新，提高風(fēng)險意識，提升金融綜合服務(wù)能力，在銀行業(yè)中做優(yōu)做強。

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（作者單位：首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué) 北京市 100070）