李龍森

摘 要：在國家發(fā)展的新勢下，在全民創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的進(jìn)程中，中小企業(yè)的融資環(huán)境成為新的關(guān)注點(diǎn)。中小企業(yè)是組成國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要部分，其在經(jīng)營方式方面比較靈活，并且具有組織成本低的特點(diǎn)，但是瞬息萬變的市場情況對中小企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生著非常重要的影響，基于此，本文以全民創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新為發(fā)展視角，對中小企業(yè)的融資環(huán)境進(jìn)行分析和研究。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；環(huán)境；創(chuàng)業(yè)；創(chuàng)新

中小企業(yè)在最近幾年的發(fā)展過程中，充滿著機(jī)遇和挑戰(zhàn)，和市場中的大企業(yè)相對比，經(jīng)營決策比較靈活，因此成本風(fēng)險也比較低，能夠快速應(yīng)對市場的變化，迅速配置企業(yè)資源，但是中小企業(yè)融資卻是一件非常難以解決的重點(diǎn)問題，在互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展和全民創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的新形式下，有必要對我國中小企業(yè)融資環(huán)境進(jìn)行分析和研究。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展情況分析

1.在互聯(lián)網(wǎng)平臺以及大數(shù)據(jù)資源環(huán)境中的小微金融發(fā)展較快

在最近幾年興起的互聯(lián)網(wǎng)平臺以及大數(shù)據(jù)資源環(huán)境中，很多小微金融開始走入了發(fā)展的春天，我們所熟知的阿里巴巴，其實(shí)就是快速發(fā)展最具有代表性的小微金融，也被稱為是草根金融，主要通過互聯(lián)網(wǎng)平臺應(yīng)運(yùn)而生?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺和大數(shù)據(jù)資源下小微企業(yè)的融資有了新的方向，這種勢頭讓銀行業(yè)感覺到危機(jī)。例如，在阿里巴巴的金融系統(tǒng)中，含有阿里小貸、保理公司以及擔(dān)保企業(yè)等等，呈現(xiàn)一種多元化的金融形態(tài)。從阿里的小額貸款角度來講，對小微企業(yè)的服務(wù)有幾十萬戶，貸款的金額超過了1400億元，這個驚人的數(shù)字一直在增長，并且余額寶是大眾所熟悉的金融產(chǎn)品，據(jù)統(tǒng)計在2014年末，余額寶的資金已經(jīng)超過了800億元。

2.普惠金融的發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要機(jī)會

互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)火爆發(fā)展是從普惠金融開始的，更是始于對小微企業(yè)提供金融服務(wù)。我國在十八大中就明確的提出了普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略，因此在此戰(zhàn)略下，互聯(lián)網(wǎng)金融的行走路線也基本已經(jīng)確定，互聯(lián)網(wǎng)金融在未來的發(fā)展過程中將面臨新的機(jī)遇。例如，O2O電子商務(wù)的發(fā)展，財富的不斷增長以及金融需要的多元化將是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的的一個新機(jī)會，國家支持中小企業(yè)的發(fā)展，那么互聯(lián)網(wǎng)金融、普惠金融就會給中小企業(yè)一定的融資和支持，由此產(chǎn)生的網(wǎng)貸開始了，大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新下，新的金融革命以及商業(yè)模式開啟了。

二、中小企業(yè)融資的政府支持政策以及融資體系的完善

1.金融行業(yè)中開始出現(xiàn)民營資本

從國家對金融發(fā)展以及中小企業(yè)扶持的角度來看，在2010年，我國就開始民間金融政策的推進(jìn)，并且在同年五月，國務(wù)院也開始印發(fā)關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資發(fā)展的若干意見，這也就是說，從2010年開始，我國政府就開始允許使用民間資本辦理金融機(jī)構(gòu)。在國務(wù)院的辦公廳，發(fā)表了關(guān)于擴(kuò)大民間資本金融金融業(yè)的指示，政府統(tǒng)一嘗試由民間資本積累，發(fā)起民營銀行的說法，但是需要在此過程中自覺地承擔(dān)風(fēng)險。以此也不斷出現(xiàn)了多家從事金融租賃以及為中小企業(yè)提供金融消費(fèi)的主要金融機(jī)構(gòu)。金融對內(nèi)對外都需要在開放的環(huán)境下發(fā)展，并且以加強(qiáng)多方面的監(jiān)管為主要前提，建立起資本市場小額融資機(jī)制能夠讓中小企業(yè)有更好的金融融資環(huán)境。政策中對金融向中小企業(yè)開放的政策傾斜，一方面是為了能夠讓金融市場在更加規(guī)范的環(huán)境中生存；另一方面主要是為了讓民間金融慢慢的在發(fā)展中成為小微企業(yè)發(fā)展的一個融資平臺。

2.多層融資體系的建立健全

中小企業(yè)發(fā)展更為寬松的融資渠道是地方股權(quán)交易所，它能夠?qū)ζ髽I(yè)的要求比較低，也沒有關(guān)于盈利方面的多項指標(biāo)，但是比較關(guān)注的是企業(yè)發(fā)展的商業(yè)模式和企業(yè)創(chuàng)新以及技術(shù)方面的應(yīng)用。股權(quán)交易所已經(jīng)成為一個比較重要的地域性資本交易市場，并且在發(fā)展與服務(wù)的過程中也逐漸成為中小企業(yè)投資和融資的聚集地點(diǎn)，一般會通過發(fā)行一些優(yōu)先股，成為直接性的融資產(chǎn)品，讓民間融資的環(huán)境更加通暢也更加陽光。根據(jù)調(diào)查和統(tǒng)計，在2014年末，我國已經(jīng)有約30家的股權(quán)交易中心。例如，上海股權(quán)交易中心，在對中小企業(yè)融資以及各項支持上起到了非常大的作用，已經(jīng)成為該地區(qū)的一個金融典范。另外，青島的藍(lán)海股權(quán)交易中心和武漢股權(quán)交易中心也是我國比較知名的股權(quán)交易場所。

三、民營金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)融資的支持

1.民營金融機(jī)構(gòu)在信息的掌握方面比較靈活

中小型金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)融資過程中發(fā)揮了不可或缺的作用，它在信息的獲得以及分析方面相對于大型金融機(jī)構(gòu)以及銀行來講更具有優(yōu)勢，這主要是因?yàn)橹行⌒徒鹑跈C(jī)構(gòu)和中小企業(yè)之間已經(jīng)形成了一個緊密的商業(yè)往來關(guān)系，一般在中小型企業(yè)對企業(yè)財務(wù)以及運(yùn)營信息發(fā)布不太真實(shí)的情況下，可以獲得其他方面的信息，通過雙方更加緊密的合作以及接觸獲得全面的中小企業(yè)非公開性的信息，這樣，中小企業(yè)在民營企業(yè)融資過程中，貸款也比較有優(yōu)勢。和一些國有的大型機(jī)構(gòu)相對比，一些地區(qū)性的中小金融企業(yè)有比較大的信息量，這樣沖破了以往貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)以及企業(yè)信息滯后不匹配的情況，也極大的降低了中小型民營企業(yè)金融服務(wù)困難的現(xiàn)狀。例如，在沈陽的盛京銀行，這就是一個比較有代表性的地域性標(biāo)準(zhǔn)銀行，主要為了扶植地區(qū)的中小企業(yè)而設(shè)立，其服務(wù)過程中一般都是中小型的民營企業(yè)，因此為了讓銀行以及企業(yè)的信息更加的匹配，銀行將近一半的職員都是為客戶服務(wù)的經(jīng)理，實(shí)地考察，直接的走進(jìn)中小企業(yè)中，了解實(shí)際情況，做好金融融資環(huán)境調(diào)查，由此建立起一種一對一的緊密聯(lián)系，不再使用財務(wù)報表以及現(xiàn)金流量表去了解企業(yè)的情況，更不必像其他銀行一樣有過多的審批程序，而是只要了解企業(yè)的實(shí)際環(huán)境既可以發(fā)放貸款和進(jìn)行融資，這是一方面簡化了融資審批的程序，另一方面也保障了資金的安全，有效的降低了銀行的運(yùn)營成本。

2.保險機(jī)制為中小企業(yè)融資的情況

很多民營的中小企業(yè)之所以出現(xiàn)了融資困難的現(xiàn)象主要是因?yàn)橐恍┿y行以及金融資本機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用貸款的過程中沒有對資本風(fēng)險進(jìn)行很好的評估，并且這種風(fēng)險一旦發(fā)生比較難以控制。那么要減輕民營企業(yè)融資困難最好的方式就是對這些風(fēng)險予以消除，社會保險作為一種信貸危險的分?jǐn)偡绞?，這樣還能在一定程度上解決企業(yè)融資以及企業(yè)信息不均衡的問題。企業(yè)在社會保險的服務(wù)體系當(dāng)中，可以把一種比較先進(jìn)的融資機(jī)制引入到單位中，這極大的增加了企業(yè)誠信力度和抵抗風(fēng)險的能力，不斷的改善企業(yè)的融資能力。與此同時，很多企業(yè)建立了貸款償還保險制度，讓民營單位的貸款有了更進(jìn)一步的支持力度，對中小企業(yè)推廣信用保險文件，以此實(shí)現(xiàn)銀行，金融機(jī)構(gòu)以及中小企業(yè)利益均等的共贏局面，讓中小企業(yè)在資金解決的情況下能夠獲得一個良好的發(fā)展平臺，進(jìn)而收獲更多的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。

四、結(jié)束語

綜上所述，本文對全民創(chuàng)業(yè)、萬種創(chuàng)新的視角下的中小企業(yè)融資環(huán)境進(jìn)行了分析和研究，當(dāng)前情況下，中小企業(yè)的融資出現(xiàn)了多途徑與多元化的結(jié)果，這樣中小企業(yè)在發(fā)展中更加便捷，更加順利，減少了資金上的阻礙，也為國民經(jīng)濟(jì)的增長和發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

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