劉 凱

上海理工大學(xué)管理學(xué)院

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略選擇

劉 凱

上海理工大學(xué)管理學(xué)院

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平不斷提升，閑置資金逐漸增加，但僅僅銀行存款已不能滿足人們對于資金增值的要求，對此各銀行都推出自己的理財(cái)業(yè)務(wù)。因而，如何更好地對理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行營銷受到各商業(yè)銀行的矚目，本文提出幾點(diǎn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)營銷策略，希望幫助銀行提高業(yè)務(wù)量。

商業(yè)銀行；理財(cái)業(yè)務(wù)；發(fā)展策略

本文立足于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)市場發(fā)展?fàn)顩r以及人們對于銀行理財(cái)?shù)男枨螅治霎?dāng)前商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在的不足，針對性地提出了關(guān)于產(chǎn)品創(chuàng)新、完善直銷銀行業(yè)務(wù)和注重銀行品牌形象建設(shè)的幾點(diǎn)建議，希望有助于銀行更好點(diǎn)發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)。

一、加快產(chǎn)品創(chuàng)新

商業(yè)銀行為了在競爭中不斷向前發(fā)展，必須要在業(yè)務(wù)和產(chǎn)品上及時進(jìn)行創(chuàng)新，不斷開發(fā)和引進(jìn)新產(chǎn)品，加快產(chǎn)品創(chuàng)新。商業(yè)銀行要本著以市場需求為導(dǎo)向、以客戶需求為核心、保持收益與風(fēng)險(xiǎn)對等、以提高銀行收益為基本原則，根據(jù)客戶需求、市場需求的變化不斷調(diào)整產(chǎn)品的研究方向，開發(fā)有特色、有吸引力的創(chuàng)新產(chǎn)品，還要針對每個市場的特點(diǎn)，開發(fā)適合本市場的理財(cái)產(chǎn)品。同時，結(jié)合市場風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)開發(fā)產(chǎn)品，確保商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)收入與風(fēng)險(xiǎn)對等。商業(yè)銀行發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)最終目的是為了增加效益、提高收益，所以在進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新時要考慮成本投入，制定合理收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

二、完善直銷銀行業(yè)務(wù)

為了商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)更好更快發(fā)展，完善直銷銀行業(yè)務(wù)的策略必不可少，這會免去傳統(tǒng)商業(yè)銀行辦理理財(cái)業(yè)務(wù)需要的大量人工等成本的問題，降低銀行成本。商業(yè)銀行可以通過構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)移動終端營銷渠道、完善移動終端營銷風(fēng)險(xiǎn)管控的方式來完善直銷銀行業(yè)務(wù)。首先，大多商業(yè)銀行已經(jīng)看到了互聯(lián)網(wǎng)營銷的重要程度，紛紛開發(fā)了自己銀行的APP軟件、直銷網(wǎng)站等，將業(yè)務(wù)及產(chǎn)品信息發(fā)布到APP或網(wǎng)站上，方便顧客了解最新信息，也消除了顧客直接到網(wǎng)店辦理業(yè)務(wù)的繁瑣。其次，在完善直銷銀行業(yè)務(wù)時，還要加強(qiáng)直銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控。因?yàn)橹变N業(yè)務(wù)在為客戶提升辦業(yè)務(wù)效率的同時會使客戶低估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，可能因?yàn)閷︼L(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識不到位而蒙受損失。對此，銀行應(yīng)對客戶加強(qiáng)直銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的告知，讓客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)告知協(xié)議；還應(yīng)該完善移動終端應(yīng)用設(shè)置，在客戶通過移動終端辦理業(yè)務(wù)時，多次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提醒，避免造成不必要的損失；商業(yè)銀行還應(yīng)定期安排理財(cái)經(jīng)理與客戶進(jìn)行溝通，對客戶所辦理的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行詳細(xì)講解與風(fēng)險(xiǎn)說明。

三、注重品牌形象建設(shè)

品牌形象建設(shè)一直是銀行發(fā)展的重點(diǎn)，不同商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)與所處環(huán)境分析自己的優(yōu)勢所在，圍繞不同客戶群體的需求，向客戶展示自身理財(cái)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的亮點(diǎn)，進(jìn)行品牌形象營銷策略。首先，針對公司的VIP客戶樹立中高端品牌形象，由理財(cái)經(jīng)理應(yīng)定期與他們進(jìn)行溝通，了解他們的需求點(diǎn)，為其定制私人理財(cái)方案。其次，加大有形品牌建設(shè)投入，根據(jù)不同地方的特點(diǎn)制定不同的理財(cái)營銷方案，加大媒體宣傳力度，比如在人流量大的公共場所進(jìn)行銀行的品牌形象宣傳，在一些熱門網(wǎng)站上投放銀行宣傳廣告，讓銀行的品牌形象被更多人了解。

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