王明亮（北京市中信公證處主任）

新形勢下金融公證的發(fā)展與創(chuàng)新思考

王明亮（北京市中信公證處主任）

作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融在經(jīng)濟社會中影響廣泛、作用深遠。近幾年，我國經(jīng)濟下行壓力逐漸增大，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷深化，金融業(yè)在服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展、支持宏觀經(jīng)濟形勢平穩(wěn)轉(zhuǎn)型中發(fā)揮著重大作用，成為政府進行市場結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要工具。隨著我國金融體制改革的加快以及金融市場的建立與發(fā)展，日益開放的國民經(jīng)濟中金融資本的集中趨勢明顯，也必然伴有不可忽視的金融風險。2015年中央經(jīng)濟工作會議將“防范化解金融風險”作為2016年經(jīng)濟工作的五大任務(wù)之一。作為預(yù)防糾紛、替代訴訟的糾紛解決機制，公證制度在服務(wù)國家金融穩(wěn)定、規(guī)范金融市場、引導金融資產(chǎn)配置等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

伴隨著我國金融市場的發(fā)展壯大和新型金融業(yè)態(tài)的創(chuàng)新升級，金融公證工作取得了長足發(fā)展，二者相輔相成、相互促進、相得益彰。以賦予債權(quán)文書強制執(zhí)行效力公證（以下簡稱“強制執(zhí)行公證”）為主的金融公證業(yè)務(wù)日益成為一些地區(qū)和一些公證機構(gòu)的主流和支柱業(yè)務(wù)，對公證事業(yè)的發(fā)展起到舉足輕重的作用。本文從金融市場的發(fā)展和多元化金融體系形成的經(jīng)濟背景出發(fā)，結(jié)合《公證法》頒布十多年來公證工作探索發(fā)展的歷程，研究金融與公證業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)系，探索金融公證工作創(chuàng)新的方法和路徑，進而挖掘公證制度發(fā)展的根本動力，推動公證事業(yè)的健康發(fā)展。

一、金融公證工作的創(chuàng)新戰(zhàn)略

金融公證，從內(nèi)涵上講，指公證機構(gòu)根據(jù)當事人的申請，依法對與金融活動有關(guān)的法律行為、法律事實和法律文書的真實性和合法性進行證明的活動。金融公證依托公證的強制執(zhí)行效力、中立的第三方地位、法定的提存優(yōu)勢等核心資源，涵蓋了借款合同、擔保合同、信托收益權(quán)轉(zhuǎn)讓與回購、綜合授信、融資租賃、還款協(xié)議、債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議等各種合同類型以及提存、資金監(jiān)管、支付監(jiān)管等各類公證法律事務(wù)。從金融公證與公證工作發(fā)展的關(guān)系分析，金融公證是近年來公證法律服務(wù)拓展的一個新領(lǐng)域。與傳統(tǒng)民事領(lǐng)域公證體現(xiàn)的證明效力不同，金融公證使公證的強制執(zhí)行效力得到充分發(fā)揮，法律賦予公證制度的強制執(zhí)行效力與金融領(lǐng)域的債權(quán)法律關(guān)系具有內(nèi)在的統(tǒng)一性。強制執(zhí)行效力是指經(jīng)公證的以給付為內(nèi)容并載明債務(wù)人愿意接受強制執(zhí)行承諾的債權(quán)文書，債務(wù)人不履行或者不適當履行時，債權(quán)人可以直接向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行，而不再經(jīng)過訴訟程序。強制執(zhí)行公證的對象是以給付為內(nèi)容的債權(quán)文書，要求債權(quán)債務(wù)關(guān)系單向、明確、具體。金融領(lǐng)域大量的借款合同都符合給付之債的要求，而強制執(zhí)行公證事前對合同的審查和快速實現(xiàn)債權(quán)的優(yōu)勢則契合了金融市場對資金安全和效率的追求。

金融公證不僅是公證法律服務(wù)的重要領(lǐng)域，而且還需要從公證工作的發(fā)展方向和創(chuàng)新戰(zhàn)略的高度上認識金融公證對公證工作發(fā)展的重要性。近年來公證工作的發(fā)展面臨著很多挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的證明業(yè)務(wù)在日益萎縮，但是從事物的發(fā)展規(guī)律分析，公證證明業(yè)務(wù)漸漸蕭條之時，往往蘊育著革命性、根本性、結(jié)構(gòu)性、來自深層的變化。這種變化可以稱之為“業(yè)務(wù)的創(chuàng)新戰(zhàn)略”。公證行業(yè)人士普遍認為，公證工作發(fā)展到今天，面臨著業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型問題；但關(guān)于創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的方向是什么？公證工作新的增長點在哪里？眾說紛紜，觀點各異。傳統(tǒng)的公證證明在發(fā)生變化，公證的業(yè)務(wù)構(gòu)成也將發(fā)生深刻的變化。公證和金融的關(guān)系也不再是簡單的服務(wù)手段與服務(wù)領(lǐng)域的關(guān)系，而是同步發(fā)展、追求價值目標內(nèi)在統(tǒng)一性的關(guān)系。股份制銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起意味著金融業(yè)在發(fā)生革命性變化，公證行業(yè)要抓住這個機遇，緊跟金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展步伐，大力發(fā)展強制執(zhí)行公證業(yè)務(wù)，這是突破公證工作發(fā)展瓶頸，彰顯公證制度價值的重要路徑，也是關(guān)系到公證工作長遠發(fā)展的戰(zhàn)略性問題。

二、公證創(chuàng)新與金融創(chuàng)新同步發(fā)展

當前我國經(jīng)濟社會改革開放深入發(fā)展，金融業(yè)的風險在新形勢下高收益和高風險并存。近年來，社會的融資需求和融資規(guī)模越來越大，參與主體越來越多元化，各類金融衍生品層出不窮，尤其是近年來互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，徹底改變了傳統(tǒng)金融的模式，給金融市場的規(guī)范和管理帶來越來越大的挑戰(zhàn)。

公證服務(wù)金融市場發(fā)展主要體現(xiàn)在兩個方面：一是維護金融安全。金融安全與金融風險是緊密聯(lián)系在一起的，關(guān)系整個金融體系的穩(wěn)定和國家的經(jīng)濟安全。世界上沒有絕對的安全，現(xiàn)代金融學理論上的金融安全是一個動態(tài)的概念，是一種動態(tài)發(fā)展的安全狀態(tài)，包括與宏觀經(jīng)濟體制、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整變化的動態(tài)適應(yīng)。金融安全狀況如何，取決于防范和控制金融風險的能力與市場的感覺和態(tài)度。政策的調(diào)控和政府的監(jiān)管往往側(cè)重于金融穩(wěn)定，不發(fā)生較大的金融動蕩，強調(diào)的是靜態(tài)概念。而在具體的金融交易行為，或者說每一個融資合同的審查中，公證這一中立和專業(yè)的法律機構(gòu)扮演著非常重要的角色。公證的介入不僅有利于規(guī)范金融市場，打擊高利貸、地下錢莊以及各類金融詐騙行為，還是專業(yè)審查角色，比如說p2p借貸中的虛假標的、自融自擔等行為都可以避免。公證緊跟著市場的節(jié)奏，在金融風險防范、維護金融動態(tài)安全中發(fā)揮著重要的作用。二是提高資本效率。效率優(yōu)先是金融體制改革的發(fā)展趨勢，效率代表了資金在融資市場中的有效性，直接體現(xiàn)成本和收益。能否如約履行和違約后能否快速執(zhí)行是投資主體最為關(guān)心的。經(jīng)公證的借款合同真實合法，避免了雙方的合同爭議，在很大程度上促進了合同的履行；違約后不經(jīng)訴訟直接進入法院執(zhí)行程序為實現(xiàn)債權(quán)提供了快速、便捷、低成本的救濟途徑。

創(chuàng)新驅(qū)動了公證工作的發(fā)展，公證工作創(chuàng)新要跟隨金融工作的創(chuàng)新。這些年公證工作的發(fā)展，增長最快的部分是金融業(yè)務(wù)。全國具規(guī)模公證機構(gòu)很多都是以金融公證為主。有的公證機構(gòu)從最初改制時一年幾千件公證業(yè)務(wù)慢慢發(fā)展到一年十幾萬甚至二十幾萬件業(yè)務(wù)，也得益于金融公證的開拓和發(fā)展。從發(fā)展趨勢上分析，這些年金融業(yè)的不斷變化催生著公證模式的更新。從股份制銀行、融資性擔保、典當行、信托公司、融資租賃、商業(yè)保理業(yè)務(wù)到蓬勃發(fā)展的私募股權(quán)基金市場。隨著各種創(chuàng)新型交易市場不斷出現(xiàn)，公證發(fā)揮作用的形式和業(yè)務(wù)模式也逐漸從單一走向復(fù)雜，從某一環(huán)節(jié)的介入發(fā)展到全鏈條的服務(wù)。目前公證工作創(chuàng)新更加多元和深入，越來越多的基于金融業(yè)務(wù)發(fā)展的復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)模式和以互聯(lián)網(wǎng)為依托的金融產(chǎn)品，其發(fā)展速度遠遠超過以往任何時候，為公證工作的拓展提供了無限可能的機會。因此，做好金融公證，就要增加公證業(yè)和金融業(yè)的粘合性，全過程參與到金融業(yè)的創(chuàng)新過程中。

金融公證工作的發(fā)展也需要鳥之兩翼：一是公證強制執(zhí)行效力的推廣與應(yīng)用，使金融公證進入到一個普遍認可的發(fā)展階段；二是金融業(yè)是否把強制執(zhí)行公證作為防范金融風險的必選項。隨著十多年來金融公證工作的發(fā)展，金融業(yè)越來越認識到強制執(zhí)行公證的重要性，在新型金融業(yè)態(tài)論證和發(fā)展的初期，就開始了與公證機構(gòu)的磋商和合作，如互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)等，快速發(fā)展的金融業(yè)已經(jīng)越來越離不開強制執(zhí)行公證的保駕護航。在這些新的公證領(lǐng)域，中國公證跟大陸法系的公證相比，可以說站在了同一個起跑線上，這也給我國公證行業(yè)提供了更多的機會，這個時代需要有價值的公證服務(wù)來支撐。

三、公證創(chuàng)新發(fā)展的內(nèi)在驅(qū)動力

2015年中央經(jīng)濟工作會議強調(diào)要著力推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，調(diào)整社會需求和服務(wù)供給之間的矛盾，提倡創(chuàng)造性供給，實現(xiàn)可持續(xù)的經(jīng)濟增長。公證工作也面臨著社會需求和公證服務(wù)供給矛盾的問題。前些年，收養(yǎng)公證、股權(quán)質(zhì)押公證、贈與公證相繼被取消，說明這些公證業(yè)務(wù)不能體現(xiàn)當事人的需求。在市場經(jīng)濟的形成中，要反思社會需要的公證是什么樣的公證？這與計劃經(jīng)濟時代不一樣，在市場經(jīng)濟發(fā)展的今天，迅速崛起的一些公證新的社會需求，要引起重視，要對市場有靈敏度，要早期研究它、介入它、采納它，才不至于被淘汰。公證服務(wù)不僅要以客戶需求為導向，還要主動發(fā)現(xiàn)社會的隱形需求，找到新的供給，創(chuàng)造新的附加價值，實現(xiàn)公證的可持續(xù)增長。以近年來快速發(fā)展的民間借貸公證為例，中小企業(yè)從正規(guī)金融渠道籌集發(fā)展資金十分困難，被迫尋求非正規(guī)金融渠道。民間金融憑借其較高的資產(chǎn)收益和便利的融資條件，迅速得到融資企業(yè)尤其是中小企業(yè)的青睞，成為正規(guī)金融產(chǎn)業(yè)的有力補充。據(jù)央行權(quán)威報告推算：中國民間融資規(guī)模近萬億元，約占貸款總額的6%；也有調(diào)查表明，全國中小企業(yè)約有1/3的融資來自非正規(guī)金融途徑。民間借貸對公證的需求尤為強烈，是一種公信力或者說信任的需求，對債權(quán)人和債務(wù)人而言都是一種信譽的保障，無論機構(gòu)還是個人，只要是正常進行借貸行為的市場主體，都需要這份保障。公證的價值在這樣的領(lǐng)域才更能體現(xiàn)和有所作為。

為什么要強調(diào)公證的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新？因為公證的內(nèi)涵和外延從來就不是一成不變的，隨著時代的發(fā)展，公證業(yè)務(wù)也在發(fā)生巨大變化。強制執(zhí)行效力是目前公證中最能發(fā)揮效用的，其作用最典型的表現(xiàn)是兩個：一是減少訴累，二是節(jié)省成本。因此，在經(jīng)濟社會改革發(fā)展不斷深入的新形勢下，公證業(yè)務(wù)的變革勢在必行。公證業(yè)務(wù)體系分為三種類型：基礎(chǔ)的證明業(yè)務(wù)、非證明業(yè)務(wù)、其他的公證輔助業(yè)務(wù)。在這些類型之上，即是價值實現(xiàn)體系。研究公證的現(xiàn)狀可以看到，證明這個基礎(chǔ)的公證業(yè)務(wù)發(fā)生了革命性的變化，這種證明業(yè)務(wù)在弱化的同時，其價值的重要性也在減弱，而非證明業(yè)務(wù)和公證輔助業(yè)務(wù)的價值在突顯。從發(fā)展曲線來看，公證證明業(yè)務(wù)達到一定高度之后，從加速增長進入減速增長的時期，而金融強制執(zhí)行公證則正好相反。這提示公證行業(yè)需要變革創(chuàng)新，不斷孕育新的公證模式。因此，要以市場需求為導向，將公證的強制執(zhí)行效力和證明效力擺在同樣重要的位置，鼓勵和支持強制執(zhí)行公證的開展，推動公證工作發(fā)展邁上新臺階。

四、公證工作發(fā)展需要什么樣的創(chuàng)新

公證隨時代的發(fā)展變化而變革，既要有理念和觀念的變革，也要有具體的創(chuàng)新方法和路徑。

創(chuàng)新一：角色的轉(zhuǎn)型。公證的行政化色彩對公證工作創(chuàng)新帶來的弊端越來越明顯。公證機構(gòu)能否成為獨立的市場主體參與法律服務(wù)市場的競爭，是問題的關(guān)鍵所在。當前，國家大力推行簡政放權(quán)，減少對微觀經(jīng)濟社會事務(wù)的管理，逐步退居間接管理的位置上，這對于公證工作的發(fā)展是一個良好的契機。近年來公證的發(fā)展，尤其是金融公證的發(fā)展非常迅速。公證行業(yè)要把握機遇，轉(zhuǎn)變觀念，適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展變化，在新形勢下充分發(fā)揮公證的職能作用。

創(chuàng)新二：領(lǐng)域型創(chuàng)新。發(fā)展金融公證，就要時刻保持對金融業(yè)態(tài)的敏感性。在我國經(jīng)濟社會發(fā)展的過程中，新的金融業(yè)務(wù)不斷出現(xiàn)，有的金融業(yè)務(wù)會有較快的發(fā)展，如2000年興起的擔保業(yè)，2005年興起的典當行業(yè)，2009年后大發(fā)展的信托業(yè)，2010年后發(fā)展起來的民間借貸，以及最近興起的融資租賃、保理業(yè)務(wù)。而金融公證工作的創(chuàng)新離不開金融業(yè)的發(fā)展，其所針對的是新的價值創(chuàng)造體系，要把公證原有的價值鏈打散，把公證的價值鏈環(huán)節(jié)植入不斷發(fā)展起來的金融業(yè)，這是公證應(yīng)該做的創(chuàng)新。

創(chuàng)新三：平臺型創(chuàng)新。平臺思維是互聯(lián)網(wǎng)時代的基本特征，現(xiàn)在“互聯(lián)網(wǎng)＋”熱遍中國，互聯(lián)網(wǎng)金融的模式有支付結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)融資、虛擬貨幣、渠道業(yè)務(wù)，等等。特別是網(wǎng)絡(luò)融資發(fā)展非常迅速，P2P、眾籌、電商、小貸……其發(fā)展機制與傳統(tǒng)銀行的信貸很不一樣。這代表未來的一種趨勢，意味著會改變金融公證的業(yè)務(wù)構(gòu)成比重。探討互聯(lián)網(wǎng)金融模式，建立社會金融公證服務(wù)平臺，對于公證互聯(lián)網(wǎng)平臺化是很重要的。還有全國統(tǒng)一的公證登記平臺的建立也很有必要，融資租賃業(yè)建立了登記平臺，銀行業(yè)也建立了登記平臺?！豆C法》《擔保法》明確了公證機構(gòu)的登記地位，而公證卻沒有建立自己的登記平臺。在沒有明確抵押登記相對應(yīng)的主管機關(guān)的當下，公證行業(yè)通過建立自己的平臺進入到金融市場發(fā)展中去。這一平臺體系對推動公證行業(yè)發(fā)展、推動價值實現(xiàn)的變革，具有重要的意義。

創(chuàng)新四：程序型創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展對公證程序提出了挑戰(zhàn)。當前非常熱門的P2P借款，如陸金所、紅嶺創(chuàng)投等，這些網(wǎng)上借款公證要介入會和傳統(tǒng)的辦證規(guī)則相沖突、有矛盾。能否出具電子式公證書？網(wǎng)上電子合同能否賦予強制執(zhí)行效力？這在技術(shù)上已經(jīng)不是難題，也談不上什么風險，而是觀念上能否突破。8月份，杭州法院首次確認了法大大平臺上簽署的電子合同的法律效力；還有上海的首例微信買賣合同糾紛案，這意味著電子合同的效力正在得到普遍的法律認可。那電子合同公證又何嘗不可呢？在平臺安全、技術(shù)安全的條件下，對網(wǎng)上電子合同賦予強制執(zhí)行效力，出具電子公證書，正是公證適應(yīng)市場需求、實現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新的體現(xiàn)。

創(chuàng)新五：價值鏈整合?；趶娭茍?zhí)行效力而證明合同并賦予強制執(zhí)行效力的公證越來越同質(zhì)化，價值的含量會越來越低，操作性會越來越簡單。要樹立全價值鏈、全供應(yīng)鏈服務(wù)的理念，把強制執(zhí)行公證業(yè)務(wù)的鏈條進一步拉長。比如，基于公證數(shù)據(jù)中大量的客戶資源，對各種借款進行差異化評估的分析，提供優(yōu)質(zhì)的借款和放款信息；對放款人出具法律意見書，起草并公證借款合同，代辦抵押登記，出具執(zhí)行證書并代為執(zhí)行。改變以往只證明合同的方式，對當事人提供全價值鏈、全供應(yīng)鏈的服務(wù)，這是公證工作發(fā)展新的方向，也更能發(fā)揮公證制度預(yù)防糾紛的價值作用。

結(jié)語

公證工作的發(fā)展過程中，跨界融合的現(xiàn)象越來越多。新形勢下，為充分發(fā)揮公證制度的職能作用，公證必須主動和金融對接，不斷創(chuàng)造新的金融公證模式。公證工作的創(chuàng)新不僅僅是業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，更需要的是理念、觀念的創(chuàng)新。公證行業(yè)要從金融領(lǐng)域的發(fā)展與創(chuàng)新角度及時跟進公證工作的變革與創(chuàng)新。在金融業(yè)高速發(fā)展的同時，公證服務(wù)金融改革創(chuàng)新的職能優(yōu)勢會越來越突出，公證制度必將在推動金融改革、預(yù)防金融債權(quán)糾紛、防范金融風險中大有可為。

（責任編輯趙海鷗）