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        船舶保險(xiǎn)合同中的解除條款

        2016-01-02 08:26:24
        中國船檢 2016年12期
        關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人

        中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司2009年船舶保險(xiǎn)條款第6條規(guī)定了三種保險(xiǎn)合同解除的情形,一是保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)船舶按全損賠付,保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任均行使或履行完畢,保險(xiǎn)合同自動(dòng)解除;二是被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人的同意,變更了與船舶船級(jí)或船舶管理相關(guān)的事宜,保險(xiǎn)合同因此自動(dòng)解除;三是被保險(xiǎn)人違背了某些保單特款規(guī)定,未能及時(shí)通知保險(xiǎn)人并按要求加付保費(fèi)時(shí),保險(xiǎn)合同自動(dòng)解除。本文將側(cè)重分析后兩種保險(xiǎn)合同解除的情形。

        船舶船級(jí)和船舶管理方面的變更

        人保2009年條款第6條第2款規(guī)定:當(dāng)船舶的船級(jí)社變更、或船舶等級(jí)變動(dòng)、注銷或撤回、或船舶所有權(quán)或船旗改變、或轉(zhuǎn)讓給新的管理部門、或光船出租或被征購或被征用,除非事先書面征得保險(xiǎn)人的同意,本保險(xiǎn)自動(dòng)解除。但船舶有貨載或正在海上時(shí),經(jīng)要求,可延遲到船舶抵達(dá)下一個(gè)港口或最后卸貨港或目的港。本款的規(guī)定主要涉及兩方面的內(nèi)容,一類是船舶船級(jí)問題,一類是船舶管理問題。

        1、船舶船級(jí)方面的變更

        船級(jí)問題包括船舶的船級(jí)社變更,船級(jí)變動(dòng)、注銷或撤回。船級(jí)社(或船級(jí))的地位對保險(xiǎn)人來說非常重要,船舶的安全和適航性很大程度上取決于船舶的船級(jí)及其所在船級(jí)社的聲譽(yù)。不同的船級(jí)社對入級(jí)的規(guī)范要求不同,尤其是有些船級(jí)社為了競爭盈利的需要,放松船舶入級(jí)的規(guī)范要求。一些無法達(dá)到原船級(jí)社技術(shù)條件的船舶則采取更換船級(jí)社的辦法,得到與原船級(jí)同等的船級(jí),雖形式上滿足運(yùn)輸和保險(xiǎn)方面的強(qiáng)制要求,但實(shí)質(zhì)上可能并不具備良好的適航技術(shù)狀態(tài)。船級(jí)的變動(dòng)、注銷或撤銷則更加直接反映了船舶質(zhì)量、物理狀態(tài)的變化,因此保險(xiǎn)人要求被保險(xiǎn)人對船舶船級(jí)的變化予以特別關(guān)注。

        英國1983年協(xié)會(huì)船舶定期保險(xiǎn)條款(ITCH’83)條款第4條終止條款中也規(guī)定了船級(jí)保證的內(nèi)容,除了人保2009年條款所列事項(xiàng)外,還包括船級(jí)暫停(suspension of class)、船級(jí)中斷(discontinuance of class)以及船級(jí)屆滿(expiry of class)。對于這三種情形是否屬于人保條款下的保險(xiǎn)合同終止事由可能產(chǎn)生爭議。司法實(shí)踐中有法院對此持否定態(tài)度,如在海南昌信船務(wù)有限公司訴中國太平洋保險(xiǎn)公司海南分公司船舶保險(xiǎn)合同糾紛上訴案中,爭議的焦點(diǎn)之一即:船級(jí)暫停是否是保險(xiǎn)合同終止的事由。

        該案中,昌信公司為其光船租賃的船舶“萬利達(dá)”輪投保一切險(xiǎn),船舶在保險(xiǎn)期間發(fā)生保險(xiǎn)事故,向保險(xiǎn)公司索賠,保險(xiǎn)人拒絕理賠,原因之一是保險(xiǎn)船舶“萬利達(dá)”輪,持有多項(xiàng)法定證書以及檢驗(yàn)項(xiàng)目已過期,且展期3個(gè)月亦屆滿,對上述項(xiàng)目均未檢驗(yàn)。被保險(xiǎn)人曾在展期3個(gè)月內(nèi)向船級(jí)社提交申請檢驗(yàn)報(bào)告,船級(jí)社批注稱:待該輪抵達(dá)本港,需與船東代表或船長確認(rèn)所需檢驗(yàn)項(xiàng)目后,再進(jìn)行申請?jiān)u審和標(biāo)識(shí)。因該輪沉沒,故未作檢驗(yàn)。

        原審認(rèn)為,“萬利達(dá)”輪雖未對多個(gè)船級(jí)證書和檢驗(yàn)項(xiàng)目過期未檢負(fù)有過錯(cuò),但依保險(xiǎn)合同的約定,船級(jí)暫停不屬于保險(xiǎn)終止的事由。因此,保險(xiǎn)合同并未終止,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)負(fù)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。但保險(xiǎn)人不服原判,認(rèn)為“萬利達(dá)”輪在事故發(fā)生前,已因船級(jí)暫停而導(dǎo)致船級(jí)證書失效,該輪已失去船級(jí)。由于該輪船級(jí)變動(dòng)和失去船級(jí),船舶保險(xiǎn)合同早已自動(dòng)終止,海南太保不承擔(dān)賠償責(zé)任。一審法院認(rèn)定船級(jí)暫停不屬于船舶保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)終止的事由存有錯(cuò)誤。

        二審法院判決認(rèn)為:根據(jù)規(guī)定:船舶沒有按照本規(guī)范規(guī)定的期限進(jìn)行或完成有關(guān)檢驗(yàn),且未按規(guī)定進(jìn)行展期時(shí),應(yīng)通知船東船級(jí)證書到期或無效,船級(jí)將自動(dòng)暫停。船級(jí)社亦未正式通知“萬利達(dá)”輪證書到期或無效,故“萬利達(dá)”輪保持了船級(jí),其船級(jí)未自動(dòng)暫停。海南太保不承擔(dān)賠償責(zé)任的理由,無法律依據(jù),本院不予支持。

        船級(jí)暫停是否是保險(xiǎn)合同終止的事由本質(zhì)上是合同解釋的問題。從上述判決可知,法院尊重保險(xiǎn)合同的明確約定,區(qū)分船級(jí)暫停和船級(jí)無效。但實(shí)務(wù)操作中還是需要注意,船級(jí)暫停的情況下,可能被視為船級(jí)無效,從而符合保險(xiǎn)合同中自動(dòng)解除合同的條件。

        2、船舶管理方面的變更

        船舶所有權(quán)或船期改變、轉(zhuǎn)讓給新的管理部門、光船出租、被征購或被征用,往往會(huì)引起船舶的管理和人員配備方面的變動(dòng)。轉(zhuǎn)讓后的管理者或船舶所有人水平不及前者,經(jīng)驗(yàn)不如前者豐富,將導(dǎo)致船舶所面臨的風(fēng)險(xiǎn)隨之增大。保險(xiǎn)船舶被有關(guān)當(dāng)局或政府征用或收購,也相當(dāng)于船舶所有權(quán)的變更,同時(shí)船舶的營運(yùn)性質(zhì)發(fā)生改變,不再屬于《海商法》的調(diào)整范圍,船舶所面臨的損失和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)也自然發(fā)生變化。因此,如上述情形的發(fā)生未事先獲得保險(xiǎn)人的同意,則保險(xiǎn)合同自動(dòng)解除。

        3、被保險(xiǎn)人的義務(wù)和違反義務(wù)的法律后果

        根據(jù)人保2009年條款規(guī)定,如果保險(xiǎn)船舶發(fā)生上述船級(jí)方面或管理方面的變化,必須事先通知保險(xiǎn)人,且取得保險(xiǎn)人的書面同意,若被保險(xiǎn)人事先未通知而為上述行為,則不問損失與行為之間的因果關(guān)系,保險(xiǎn)合同自動(dòng)解除,沒有其他補(bǔ)救機(jī)會(huì)。解除自被保險(xiǎn)人違反上述規(guī)定之日起發(fā)生效力。再加之,有的船級(jí)社的規(guī)則中規(guī)定了船級(jí)的“回溯(Retrospective)”取消,在這種情況下,保險(xiǎn)自動(dòng)終止也回溯到船級(jí)如此停止那一天。本款的法律后果非常嚴(yán)苛,被保險(xiǎn)人不能通過修改承保條件并加付保險(xiǎn)費(fèi)的方式使保險(xiǎn)合同的效力得以延續(xù)。

        對于保險(xiǎn)合同解除后保險(xiǎn)費(fèi)的退還問題,人保2009年條款并未涉及。我國《海商法》第230條針對船舶所有權(quán)發(fā)生變更時(shí),保險(xiǎn)合同的效力問題做了相同的規(guī)定,同時(shí)明確了保費(fèi)的處理問題:“因船舶轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)讓船舶保險(xiǎn)合同的,應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)人同意。未經(jīng)保險(xiǎn)人同意,船舶保險(xiǎn)合同從船舶轉(zhuǎn)讓時(shí)起解除;船舶轉(zhuǎn)讓發(fā)生在航次之中的,船舶保險(xiǎn)合同至航次終了時(shí)解除。合同解除后,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將自合同解除之日起至保險(xiǎn)期間屆滿之日止的保險(xiǎn)費(fèi)退還被保險(xiǎn)人?!北kU(xiǎn)合同因本條規(guī)定的其他情形而自動(dòng)解除時(shí),保險(xiǎn)費(fèi)也應(yīng)做同樣的處理。此處的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)當(dāng)指“凈保險(xiǎn)費(fèi)”,即從“總保險(xiǎn)費(fèi)”中扣除經(jīng)紀(jì)人的傭金以及給被保險(xiǎn)人的折扣等扣減后保險(xiǎn)人實(shí)際收入的保險(xiǎn)費(fèi)。

        英國ITCH’83條款中對此作了規(guī)定,由于上述原因?qū)е卤kU(xiǎn)合同自動(dòng)終止的,自合同解除之日至保險(xiǎn)期滿之日的凈保險(xiǎn)費(fèi),須按日比例退換。

        4、修正性的緩和規(guī)定

        人保2009年條款對船級(jí)變化和船舶管理方面的變化,不加區(qū)分地規(guī)定了一種緩和情形,即如果船舶有貨載或在海上,在被保險(xiǎn)人提出要求后,保險(xiǎn)合同并不立即解除,其效力可以延遲到船舶抵達(dá)下一個(gè)港口或最后卸貨港(載貨船)或目的港(空船),保險(xiǎn)人不能拒絕?!跋乱粋€(gè)港口”與“最后卸貨港”或“目的港”可能并不一致,在適用該條款時(shí),保險(xiǎn)合同的效力具體延續(xù)至哪一個(gè)港口,是否由被保險(xiǎn)人的選擇為最終決?對此人保2009年保險(xiǎn)條款并未予以明確。

        英國ITCH’83的終止條款針對船級(jí)變動(dòng)和船舶管理方面的變化,規(guī)定了不同的緩和情形。對于前者來說,如果船舶在海上,該自動(dòng)終止應(yīng)延遲至船舶到達(dá)下一港口時(shí),而不存在最后卸貨港或目的港的爭議。如果船級(jí)狀態(tài)發(fā)生變化是ITCH’83第6條或協(xié)會(huì)戰(zhàn)爭險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)保險(xiǎn)條款所承保的損害造成的,在下一個(gè)港口開航前保險(xiǎn)并不當(dāng)然終止,只有保險(xiǎn)船舶未經(jīng)船級(jí)社事先同意而從下一港口私自開航時(shí),本保險(xiǎn)才自動(dòng)終止。即保險(xiǎn)合同的效力擴(kuò)展到船舶在下一港口的在港期間。這是因?yàn)橛行┐?jí)社的規(guī)則規(guī)定海上發(fā)生擱淺、碰撞或失去動(dòng)力,船級(jí)無效或停止,而擱淺、碰撞本是保險(xiǎn)人承保的海上風(fēng)險(xiǎn),但僅僅因?yàn)榇?jí)社規(guī)則的規(guī)定就使得保險(xiǎn)合同立即終止,這對被保險(xiǎn)人不公平。

        對于船舶管理方面的變化,規(guī)定了兩種緩和情形,即:(1)已經(jīng)開航并按其“預(yù)定航程”航行的船舶,經(jīng)被保險(xiǎn)人請求,自動(dòng)終止可推遲到該船抵達(dá)其最后卸貨港(載貨船)或目的港(空船)。需注意,“預(yù)定航程”的措辭意味著如果被保險(xiǎn)人要求推遲終止后,船舶改港,脫離了“預(yù)定航程”,保險(xiǎn)則自動(dòng)終止。(2)如果保險(xiǎn)船舶被征購或征用,事先未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意,自動(dòng)終止推遲到被征購或被征用后的第15天。

        違反某些特款規(guī)定

        人保2009年保險(xiǎn)條款規(guī)定:當(dāng)貨物、航程、航行區(qū)域、拖帶、救助工作或開航日期方面有違背保險(xiǎn)單特款規(guī)定時(shí),被保險(xiǎn)人在接到消息后,應(yīng)立即通知保險(xiǎn)人并同意接受修改后的承保條件及所需加付的保險(xiǎn)費(fèi),本保險(xiǎn)仍繼續(xù)有效,否則,本保險(xiǎn)自動(dòng)解除。

        本條款一般被稱為續(xù)保條款,被保險(xiǎn)船舶在運(yùn)營過程中,有些情況是船東很難或者無法有效地加以控制的;雖然被保險(xiǎn)人違反了合同中約定的某些“特款”規(guī)定,但對保險(xiǎn)人承保風(fēng)險(xiǎn)并無大的影響。鑒于此種情形,保險(xiǎn)條款規(guī)定被保險(xiǎn)人及時(shí)通知保險(xiǎn)人,被保險(xiǎn)人在同意保險(xiǎn)人修改的承保條件及所需加付的保險(xiǎn)費(fèi)后,保險(xiǎn)人將繼續(xù)承保。

        1、保險(xiǎn)單特款規(guī)定

        我國《海商法》及《保險(xiǎn)法》對特約條款的內(nèi)容未作具體規(guī)定??梢哉J(rèn)為,不論是何種財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),特約條款是相對于基本條款而言的。在中國船舶保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,投保單和保險(xiǎn)單上皆有注明“特別約定”一欄。如果投保人(或被保險(xiǎn)人)與保險(xiǎn)人在訂約時(shí)要求對方承諾履行某種義務(wù),則可以在該欄目進(jìn)行約定。特約條款可以約定基本條款以外的事項(xiàng),也可以對基本條款的某些內(nèi)容予以變更。其結(jié)果是可能擴(kuò)大或限制保險(xiǎn)人的責(zé)任,比如擴(kuò)大或縮小保險(xiǎn)人承保的范圍,或者規(guī)定保險(xiǎn)合同特別成立或生效的要件等等。如保單格式中航行范圍項(xiàng)下注明:“被保險(xiǎn)船舶不得于×年×月×日至×年×月×日進(jìn)入×××冰區(qū)”即屬于特款規(guī)定。

        本條適用于保單對貨物、航程、航行區(qū)域、開航日期等方面所做的特別約定,以及第四條海運(yùn)條款中對拖帶、救助工作的限制。如在美國陳氏公司訴中國太平洋保險(xiǎn)公司案中,爭議焦點(diǎn)之一即是:被保險(xiǎn)船舶的開航時(shí)間晚于航程載明的日期是否構(gòu)成航程的違反,進(jìn)而被保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。

        最終法院認(rèn)定,涉案保險(xiǎn)單保險(xiǎn)期限或航程載明的1995年4月20日開始,并非是指1995年4月20日涉案船舶必須在該日開始起拖,但也并非表明涉案船舶在該日后的任何時(shí)間起拖均符合合同的約定。根據(jù)船舶航次保險(xiǎn)的特點(diǎn)和保險(xiǎn)行業(yè)慣例,對此的合理解釋應(yīng)為被保險(xiǎn)船舶應(yīng)在該日或該日后的一段合理期間內(nèi)起拖。超過合理時(shí)間起拖,可能會(huì)使預(yù)定航程出現(xiàn)雙方在訂約當(dāng)時(shí)所不能預(yù)見的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),使雙方的訂約基礎(chǔ)發(fā)生質(zhì)的變化。因此,在合理時(shí)間內(nèi)開航構(gòu)成保險(xiǎn)合同的保證條款。按照涉案保險(xiǎn)單約定,涉案航程應(yīng)自1995年4月20日開始,但被保險(xiǎn)船舶“加拿大豐收”輪的首次起拖時(shí)間為同年的5月30日,間隔長達(dá)四十天之久,已不能認(rèn)為是在合理時(shí)間內(nèi)開始航程。其后,因拖輪“尼夫塔各茲-16”輪作重大修理,于同年12月1日才再次起拖。以上情況原告均未及時(shí)通知被告。原告的不作為行為,違背了涉案保險(xiǎn)條款第六條規(guī)定的合同義務(wù),同時(shí),也違反了海商法第二百三十五條的規(guī)定,應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的法律責(zé)任。

        2、保險(xiǎn)合同自動(dòng)延續(xù)的條件

        根據(jù)該款的規(guī)定,只有當(dāng)被保險(xiǎn)人通知了保險(xiǎn)人,并且雙方修改承保條件,并就增加的保險(xiǎn)費(fèi)或其他條件達(dá)成了一致,保險(xiǎn)合同才能繼續(xù)存續(xù)。

        (1)接到消息后立即通知

        保險(xiǎn)合同自動(dòng)延續(xù)所需的條件之一是被保險(xiǎn)人知悉上述事項(xiàng)時(shí),應(yīng)立即通知保險(xiǎn)人,這樣的規(guī)定是基于如下兩個(gè)方面的考慮。首先,如不做此規(guī)定,被保險(xiǎn)人自然不愿立即通知,而是傾向在事故實(shí)際發(fā)生之后,再向保險(xiǎn)人發(fā)出通知,保險(xiǎn)人可能因此喪失了額外的保費(fèi)收入;第二,被保險(xiǎn)人如果在知悉風(fēng)險(xiǎn)改變后的一段時(shí)間再向保險(xiǎn)人發(fā)出通知,在該段期間可能又出現(xiàn)新的情況或發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)改變,新的情況或風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使保險(xiǎn)人無法或很難對改變的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行再保險(xiǎn)。因此現(xiàn)代大多數(shù)的保險(xiǎn)延續(xù)條款不僅要求給予通知,還要求應(yīng)當(dāng)立即通知或盡快通知。在條款中沒有對通知時(shí)間進(jìn)行規(guī)定的情況下,則默示地認(rèn)為被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在合理時(shí)間內(nèi)進(jìn)行通知。

        在“Shipping Corp. and Wayang(Panama)S.A. v. Mark Tanald Massic”一案中,“Litsion Pride”油船去波斯灣,保單中并入了戰(zhàn)爭險(xiǎn)航行區(qū)域保證條款:(a)本保險(xiǎn)承保范圍應(yīng)當(dāng)擴(kuò)展,但是本保險(xiǎn)承保的船舶若航行于除外條款中所列的國家或地區(qū)的領(lǐng)水時(shí),須按保險(xiǎn)人的要求額外支付保險(xiǎn)費(fèi);(b)如果可行,應(yīng)當(dāng)盡快將航程信息通知給保險(xiǎn)人,未提前通知不影響合同效力。

        在1982年5月25日,“Litsion Pride”從事由歐洲至波斯灣港口(現(xiàn)在的霍梅尼港)的航次出租。當(dāng)時(shí)的霍梅尼港是波斯灣最危險(xiǎn)的港口之一,航行到該區(qū)域需要加付一大筆保費(fèi)。1982年8月2日,該船越過了北緯24度的霍爾木茲海峽。船舶管理公司Macedonia于8月2日寫信郵寄給經(jīng)紀(jì)人,信上說:“我們在此通知您,船舶從法國敦刻爾克港駛往波斯灣,于今日16:00進(jìn)入戰(zhàn)區(qū)。請承保戰(zhàn)爭風(fēng)險(xiǎn),并相應(yīng)地通知保險(xiǎn)人?!敝钡?月12日,經(jīng)紀(jì)人才收到該信。而1982年8月9日,船舶被伊拉克的飛機(jī)投下的導(dǎo)彈擊中,造成全損。保險(xiǎn)人拒絕賠償,理由是,保險(xiǎn)人與船公司的業(yè)務(wù)往來中一直用傳真,但在通知保險(xiǎn)人船舶進(jìn)入戰(zhàn)區(qū)時(shí),卻使用平郵寄給保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)人認(rèn)為8月2日的信件可能是倒簽,在知曉船舶被擊沉后才寄出的,不過信上的日期還是寫8月2日,法官也不相信船東,判定保險(xiǎn)人不予賠償,總而言之,一旦違反或可能違反保單的特款規(guī)定,船東若想延續(xù)保險(xiǎn)條款,必須馬上通知保險(xiǎn)公司,這是保險(xiǎn)合同得以延續(xù)的先決條件。

        需注意,通知保險(xiǎn)人的時(shí)間并非保險(xiǎn)船舶違反上述條款時(shí),而是當(dāng)被保險(xiǎn)人接到船舶違反上述特保條款消息,即知悉之后。Lord Denning在“The Euryshenes”一案中,對“知悉”予以闡釋:“如果一個(gè)人,對某一事實(shí)心存疑慮但充耳不聞,而且沒有進(jìn)行合理的詢問以至于他對這一事實(shí)并不確定,那么就應(yīng)當(dāng)認(rèn)定他對該事實(shí)的真相是知曉的?!?/p>

        (2)被保險(xiǎn)人同意修改承保條件或加付保險(xiǎn)費(fèi)

        人保2009年條款規(guī)定被保險(xiǎn)人在同意修改承保條件或加付保險(xiǎn)費(fèi)的情況下,保險(xiǎn)合同可以繼續(xù)存續(xù)。但是該條款并未規(guī)定加付保險(xiǎn)費(fèi)的確定標(biāo)準(zhǔn),導(dǎo)致保險(xiǎn)人可能要求被保險(xiǎn)人加付極高的不合理數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi),趁機(jī)從合同中解脫出來,這對于被保險(xiǎn)人是不公平的。

        相比人保2009年條款的規(guī)定,英國的規(guī)定更加合理、完善。英國MIA1906第31條第2款規(guī)定:“在某一事件發(fā)生時(shí),如果保險(xiǎn)繼續(xù)有效以某一待安排的附加保險(xiǎn)費(fèi)為條件,若事件發(fā)生時(shí),尚未商定該附加保費(fèi),則被保險(xiǎn)人應(yīng)支付合理的附加保費(fèi)?!倍侠順?biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)如何確定呢?根據(jù)普通法的案例,額外的保費(fèi)的數(shù)額應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)人所接受的額外的風(fēng)險(xiǎn)程度予以確定。

        在“Greenock Steamship Co.Ltd v. Maritime Insurance Co Ltd”一案中,保險(xiǎn)船舶在開航時(shí)沒有備足燃料,在這種不適航的情況下開航,顯然違反了保證義務(wù),保險(xiǎn)合同本應(yīng)當(dāng)終止。但是該保險(xiǎn)合同中規(guī)定了續(xù)保條款,在違反該類保證的情況下,保險(xiǎn)船舶的風(fēng)險(xiǎn)仍是可以繼續(xù)被承保的。但是雙方當(dāng)事人未能就加付保費(fèi)的數(shù)額達(dá)成一致,于是將爭議提交至法院。Bigham法官認(rèn)為,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)考慮以下兩個(gè)因素來確定合理的加付保費(fèi)。第一,可能遭受的損失。被保險(xiǎn)船舶未備足燃料,需要尋找替代燃料,如船舶的設(shè)備或者是桅桿,亦或是船載貨物。船舶或貨物因此而遭受損失可被認(rèn)定為共同海損,所以保險(xiǎn)人在確定保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)候應(yīng)當(dāng)考慮這一因素。第二,由于船舶缺乏足夠的燃料而可能遭受全損的風(fēng)險(xiǎn)?;谝陨蟽蓚€(gè)因素以及本案的具體情況,法官的判決是,被保險(xiǎn)人加付的保費(fèi)至少與由于被保險(xiǎn)船舶所有人對船舶設(shè)備和桅桿燒毀而主張的單獨(dú)海損,以及支付當(dāng)作燃料燒毀的貨物的索賠相對等。

        可見,本案是以改變的風(fēng)險(xiǎn)可能造成保險(xiǎn)船舶額外遭受的損失為標(biāo)準(zhǔn),確定額外的保險(xiǎn)費(fèi)。更直觀的標(biāo)準(zhǔn)是以改變的風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)市場上得以承保的費(fèi)率來確定額外需支付的保費(fèi),如果市場上沒有對此類風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率,即市場上根本不會(huì)對改變的風(fēng)險(xiǎn)予以承保,則續(xù)保條款不發(fā)生法律效力,不會(huì)得以適用。典型的案例是關(guān)于貨物保險(xiǎn)的“Liberian Insurance Agency Inc v.Mosse”案 以及“Nam Kwong v.China Insce”案。

        “Liberian Insurance Agency Inc v. Mosse”案中,Donaldson法官的結(jié)論是:“該(續(xù)保)條款只有在如下情況才適用:被保險(xiǎn)人準(zhǔn)確告知了所有可能影響風(fēng)險(xiǎn)的事實(shí),但是對即將發(fā)生的事實(shí)并不知曉的情況下,才有可能主張?jiān)袌鲑M(fèi)率,這樣的費(fèi)率可以被認(rèn)為是‘合理的市場費(fèi)率’。”也就是說,只有要續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)市場上以合理的費(fèi)率獲得承保時(shí),這種費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)才是合理的市場費(fèi)率。

        香港的“Nam Kwong v.China Insce”一案中,被保險(xiǎn)船舶不符合任何一個(gè)船級(jí)社的入級(jí)要求,遠(yuǎn)沒有達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的適航條件。法院認(rèn)為,這樣一艘船舶是根本不可能以合理的保費(fèi)在保險(xiǎn)市場上獲得承保的。所以在這種情況下,根本就不存在合理的保險(xiǎn)費(fèi),續(xù)保條款也因此未能生效。

        筆者認(rèn)為,我國的船舶保險(xiǎn)條款中,應(yīng)當(dāng)明確加付保險(xiǎn)費(fèi)的考慮因素及確定標(biāo)準(zhǔn),不應(yīng)要求被保險(xiǎn)人加付畸高的保費(fèi)從而達(dá)到最終解除保險(xiǎn)合同的目的。

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