梁暢

摘 要：網(wǎng)絡(luò)與金融對(duì)社會(huì)生活有著深刻的影響，而網(wǎng)絡(luò)加上金融的影響是顛覆性的，兩者的合體不僅是模式上的創(chuàng)新，更相當(dāng)于給金融發(fā)展于劃時(shí)代的意義。無(wú)論在對(duì)社會(huì)，對(duì)經(jīng)濟(jì)，對(duì)個(gè)人以及其他方面都有不同的影響。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；長(zhǎng)尾效應(yīng)；支付

網(wǎng)絡(luò)在現(xiàn)今時(shí)代金融發(fā)展中，發(fā)揮著日益重要的作用。而網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)徹底打破了傳統(tǒng)金融的寂靜，在不同的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域都體現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)技術(shù)帶來(lái)的便利，金融業(yè)的傳統(tǒng)坐標(biāo)與參照體系已經(jīng)瓦解，這就是網(wǎng)絡(luò)金融帶來(lái)的顛覆。

一、網(wǎng)絡(luò)金融的優(yōu)勢(shì)

（一）操作簡(jiǎn)單便捷

運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)科技信息，由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普及，用戶可使用無(wú)線設(shè)備自行操作，不需拘泥于時(shí)地限制。與傳統(tǒng)銀行交易方式相比，網(wǎng)絡(luò)金融例如網(wǎng)上銀行的交易全面實(shí)現(xiàn)“無(wú)紙化”，不僅僅是低碳環(huán)保，更是對(duì)大眾生活實(shí)現(xiàn)了實(shí)惠和便利。

（二）透明度高

指網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)交易信息的透明度高，金融實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化，用戶可在網(wǎng)絡(luò)上查詢交易的信息和自身的賬戶資料。交易信息的透明可助投資用戶清楚了解市場(chǎng)的運(yùn)行和資金的來(lái)龍去向，有效地避免了一些錯(cuò)帳或者不法分子的對(duì)資金的違法行為，使投資者對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)的信任度有所增加。

（三）普惠性

由于使用無(wú)線設(shè)備的操作非常簡(jiǎn)便，而且投資入門的門檻比傳統(tǒng)金融低很多，讓許多在過(guò)去傳統(tǒng)金融的環(huán)境中投資無(wú)門的人也得到了投資機(jī)會(huì)，讓小額的閑散資金也得到增值，讓所有人享受金融服務(wù)的可能性。

（四）長(zhǎng)尾效應(yīng)

長(zhǎng)尾效應(yīng)表示，市場(chǎng)上擁有大額資金的投資者為少數(shù)，在長(zhǎng)尾效應(yīng)的模式中比喻為大大的頭部；而小額投資者占多數(shù)，雖然他們的資金少，但是用戶量極大，在經(jīng)濟(jì)模式上比喻為長(zhǎng)長(zhǎng)的尾部，集中積累后的影響可能會(huì)比擁有巨額資金的頭部大。而網(wǎng)絡(luò)金融的特性就是可以實(shí)現(xiàn)把長(zhǎng)長(zhǎng)的尾部也吸納到融資當(dāng)中，許多不被傳統(tǒng)金融模式所青睞的小額資金也在網(wǎng)絡(luò)金融中得到有效的配置。

二、網(wǎng)絡(luò)金融的劣勢(shì)

（一）不夠權(quán)威

網(wǎng)絡(luò)金融在信譽(yù)方面，無(wú)論是由于用戶深根的傳統(tǒng)投資觀念的影響，或是新興的網(wǎng)絡(luò)金融模式的效果未得以年月見證，用戶仍存在不少對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的眾多質(zhì)疑和不解，相比銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)金融沒(méi)有得到國(guó)家政策的大力支持，使投資者對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融渠道的信心仍然不足，發(fā)展的前期一時(shí)難以與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)

抗衡。

（二）技術(shù)層面不夠成熟

網(wǎng)絡(luò)金融在發(fā)展的初期急需要科技技術(shù)的支撐，許多網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)仍然在使用線下工作來(lái)搭救網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)上的不完善。但是網(wǎng)絡(luò)金融本是依靠網(wǎng)絡(luò)科技而發(fā)展的行業(yè)，科技就是網(wǎng)絡(luò)金融的基本，先進(jìn)的技術(shù)必須要與時(shí)俱進(jìn)才能滿足社會(huì)投資的需要，在投資資金安全的方面，技術(shù)的不斷升級(jí)也會(huì)有效防范網(wǎng)絡(luò)惡意分子的侵害。

（三）監(jiān)管不夠完善

2015年兩會(huì)上對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的健康發(fā)展有著熱烈的討論，李克強(qiáng)總理對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融首次提出支持的態(tài)度言論。而此前對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管卻非常缺乏，并沒(méi)有針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管有明確的規(guī)定，使網(wǎng)絡(luò)金融在前期缺少監(jiān)管法律而阻礙其發(fā)展，在以后網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管和法律出臺(tái)方面仍有很大的空間。

（四）網(wǎng)絡(luò)金融與第三方平臺(tái)時(shí)效的不匹配

網(wǎng)絡(luò)金融的交易是海量的，而且交易的時(shí)間一般比較快，很多都需要跟銀行合作劃款，但是由于銀行或其他三方支付平臺(tái)的委托劃款時(shí)間可能與網(wǎng)絡(luò)金融交易不一致，中間小小的時(shí)間差相對(duì)于多個(gè)交易來(lái)說(shuō)可以是巨大的時(shí)效損失。

三、網(wǎng)絡(luò)金融的影響

（一）加快經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)代化進(jìn)程

網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)，豐富了經(jīng)濟(jì)社會(huì)，是經(jīng)濟(jì)金融隨著社會(huì)與科技進(jìn)步而前進(jìn)的表現(xiàn)。經(jīng)濟(jì)社會(huì)因?yàn)樵黾油顿Y渠道而增加投資需求，資金會(huì)增長(zhǎng)迅速，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度不斷加快，造成物價(jià)的變動(dòng)，進(jìn)而影響消費(fèi)者和消費(fèi)市場(chǎng)。網(wǎng)絡(luò)金融無(wú)疑對(duì)經(jīng)濟(jì)有著積極的推進(jìn)意義，投資者投資時(shí)的模式產(chǎn)生的變化是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化進(jìn)程的表現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)金融不受時(shí)地限制，大大地提高了經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作方式，擴(kuò)大了經(jīng)濟(jì)的商機(jī)和增加消費(fèi)，促進(jìn)社會(huì)的繁榮。

（二）提升經(jīng)濟(jì)生活的質(zhì)量

網(wǎng)絡(luò)金融的便捷性能使投資者使用網(wǎng)絡(luò)設(shè)備隨時(shí)隨地了解交易的信息，對(duì)于用戶個(gè)人來(lái)說(shuō)，除了資金的增值以外，對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融兩者的認(rèn)知也在不斷增值。網(wǎng)絡(luò)金融已經(jīng)漸漸滲入到大眾生活當(dāng)中，對(duì)用戶的生活產(chǎn)生無(wú)處不在的影響，用戶能隨時(shí)使用無(wú)線設(shè)備查看自身的賬戶以及資金狀況信息，或是查看股市行情以及生活上的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物等，減少了許多傳統(tǒng)金融模式的繁瑣流程，給生活帶來(lái)了便利同時(shí)也刷新了金融的觀念。

（三）促進(jìn)金融業(yè)良性競(jìng)爭(zhēng)

新行業(yè)的出現(xiàn)，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)有了新的力量，使同類的傳統(tǒng)行業(yè)帶來(lái)了競(jìng)爭(zhēng)，有競(jìng)爭(zhēng)才有進(jìn)步，網(wǎng)絡(luò)金融使傳統(tǒng)的金融業(yè)不再一成不變，為了生存必須吸收新興網(wǎng)絡(luò)金融的特點(diǎn)優(yōu)勢(shì)而進(jìn)行發(fā)展創(chuàng)新。網(wǎng)絡(luò)金融實(shí)際上就是傳統(tǒng)金融的衍生，隨著網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展進(jìn)步，金融業(yè)也乘勢(shì)發(fā)展，表現(xiàn)出了網(wǎng)絡(luò)對(duì)金融行業(yè)的巨大貢獻(xiàn)，提升效率，降低成本，跨越地域限制，積極地促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（四）促進(jìn)IT以及金融人才的培養(yǎng)

網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展對(duì)網(wǎng)絡(luò)科技的需求非常迫切，這就要求了在教育上對(duì)科技人才的培養(yǎng)，當(dāng)然還有金融的教育。網(wǎng)絡(luò)科技屬于高新技術(shù)行業(yè)，特點(diǎn)是創(chuàng)新，而且緊貼著社會(huì)的發(fā)展而發(fā)展，日新月異，一日千里。再由于在網(wǎng)絡(luò)中的不可控的因素比傳統(tǒng)線下操作要多很多，包括網(wǎng)絡(luò)黑客與病毒等威脅，而網(wǎng)絡(luò)金融涵蓋的是巨大資本，因此做好防護(hù)安全與更新的工作必不可少。教育對(duì)所有行業(yè)來(lái)說(shuō)都是基本，在網(wǎng)絡(luò)金融中，由于新的行業(yè)缺乏專業(yè)的人才與勞動(dòng)力，所以在發(fā)展的奠基階段就必須做好人才的培養(yǎng)。

（五）網(wǎng)絡(luò)金融的創(chuàng)新

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的繁榮帶動(dòng)了網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展決定金融，這一定律在網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)上同樣適用。網(wǎng)絡(luò)金融是社會(huì)創(chuàng)新的表現(xiàn)形式，得力于網(wǎng)絡(luò)的蓬勃發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融用戶在線上的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)量越來(lái)越大，網(wǎng)絡(luò)金融也由此發(fā)展茁壯。

總之，網(wǎng)絡(luò)與金融對(duì)社會(huì)生活有著深刻的影響，而網(wǎng)絡(luò)加上金融的影響是顛覆性的，兩者的合體不僅是模式上的創(chuàng)新，更相當(dāng)于給金融發(fā)展于劃時(shí)代的意義。無(wú)論在對(duì)社會(huì)，對(duì)經(jīng)濟(jì)，對(duì)個(gè)人以及其他方面都有不同的影響。