林秋蘭

摘 要：近年來，隨著我國改革開放的不斷深入與發(fā)展，我國對外貿(mào)易得到了快速發(fā)展，從改革開放初期的沿海城市一直到內(nèi)地城市，從事外貿(mào)出口的企業(yè)越來越多。大多數(shù)企業(yè)由于缺乏貿(mào)易融資意識而影響了企業(yè)規(guī)模的壯大與可持續(xù)發(fā)展，而同時，融資機(jī)構(gòu)由于缺乏貿(mào)易融資風(fēng)險意識，又導(dǎo)致大量不良資產(chǎn)的產(chǎn)生?？梢?，國際貿(mào)易的融資與風(fēng)險的防范之間有著密切的聯(lián)系。本文將結(jié)合目前我國國際貿(mào)易融資的綜合形勢進(jìn)行分析，并針對問題提出改善我國國際貿(mào)易融資與風(fēng)險防范的有效措施。

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易；融資創(chuàng)新；風(fēng)險；控制

1引言

所謂融資主要是指資金的一種融通，是一種銀行的信用行為。隨著國際貿(mào)易的迅猛發(fā)展，我國從事進(jìn)出口貿(mào)易的企業(yè)進(jìn)行國際結(jié)算的業(yè)務(wù)量在不斷增長，從而對貿(mào)易的融資需求也在不斷增加。國際貿(mào)易融資主要是指在國際貿(mào)易中，為國際貿(mào)易融資主體提供資金融通的服務(wù)。國際貿(mào)易融資已經(jīng)在國際貿(mào)易迅速發(fā)展的今天成為必不可少的一項金融業(yè)務(wù)。國際貿(mào)易融資是銀行以真實的貿(mào)易背景為基礎(chǔ)，在相應(yīng)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)模式上為企業(yè)提供流動資金的貸款或信用支持。目前，我國的主要國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包含：進(jìn)口開證、打包貸款、出口商品融資、進(jìn)出口信保融資等。全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快加劇了我國外貿(mào)發(fā)展與銀行業(yè)的國際競爭，國際貿(mào)易融資由于其獨特的特點決定了其融資的風(fēng)險要遠(yuǎn)高于其他行業(yè)，并且在國際貿(mào)易融資的每一個環(huán)節(jié)中都可能出現(xiàn)風(fēng)險。因此，加強(qiáng)對國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新、加強(qiáng)對國際貿(mào)易融資風(fēng)險的控制，是保證國際貿(mào)易融資發(fā)展的基本前提。

2我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

不能否認(rèn)的是，我國高速發(fā)展的國際貿(mào)易還遠(yuǎn)不及發(fā)達(dá)國家。我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在發(fā)展中還存在著諸多問題。我國是一個人口眾多，但是生產(chǎn)力并不夠發(fā)達(dá)的國家，我國改革開放的立足點是社會穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，面對多年以來形成的抱殘守缺的思想，各方面的因素對我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展帶來了阻礙。

2.1銀行等金融機(jī)構(gòu)還缺乏對國際貿(mào)易融資思想的認(rèn)識

我國的國際結(jié)算及貿(mào)易融資是我國金融業(yè)在國際慣例上與之接軌的最早的業(yè)務(wù)，經(jīng)過多年的努力與發(fā)展，在這方面已經(jīng)取得了較快的發(fā)展。但是，長期以來受計劃經(jīng)濟(jì)體制等傳統(tǒng)思想的影響，我國金融業(yè)還未在思想認(rèn)識與觀念上與國際接軌，還存在較大差距。例如：商業(yè)銀行的高級管理人員缺乏對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的了解，并不重視此項業(yè)務(wù)的發(fā)展；再例如：我國金融機(jī)構(gòu)缺乏對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在改善銀行的盈利能力、優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量等方面認(rèn)識不足沒有意識到該項業(yè)務(wù)將隨著我國經(jīng)濟(jì)的國家化而成為國內(nèi)外銀行競爭的焦點。

2.2缺乏創(chuàng)造及應(yīng)用創(chuàng)新產(chǎn)品的高素質(zhì)人員

銀行的從業(yè)人員可以根據(jù)對金融創(chuàng)新的不同作用劃分為決策人員、一般業(yè)務(wù)人員、開發(fā)人員。決策人員的主要作用是對提出的創(chuàng)新建議是否進(jìn)行立項濟(jì)寧決定。一般業(yè)務(wù)人員的主要作用是在日常工作中，對于現(xiàn)有的產(chǎn)品或服務(wù)中存在的缺陷及時發(fā)現(xiàn)，并針對問題提出建議。開發(fā)人員的主要作用是對創(chuàng)新的建議進(jìn)行技術(shù)開發(fā)，以便形成適合市場使用的產(chǎn)品?？梢姟＿@三類人才中只要其中一類的力量布?xì)W若，必將影響到銀行金融創(chuàng)新與發(fā)展。就我國目前銀行業(yè)的從業(yè)人員來看，缺乏市場洞察力、對金融創(chuàng)新畏首畏尾、缺乏長遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略眼光、業(yè)務(wù)單一、在工作中墨守成規(guī)缺乏創(chuàng)新力。因此，高素質(zhì)人才的匱乏已經(jīng)成為阻礙我國銀行等金融機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最大阻力。

2.3外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險意識有待提高

改革開放三十多年來，我國外貿(mào)企業(yè)，特別是那些大型國有外貿(mào)企業(yè)在國際貿(mào)易中經(jīng)過不斷地實踐與探索，已經(jīng)積累了很多經(jīng)驗，在應(yīng)對風(fēng)險上也采取了一些有效的措施，例如：有的外貿(mào)企業(yè)與銀行簽訂了協(xié)議，不僅降低了風(fēng)險，更在價格上得到了優(yōu)惠。東方航空公司與中國銀行簽訂書銀企協(xié)議就是一種最具有典型特點的多種選擇貸款方式，即：中國銀行提供給予東方航空公司多品種、多幣種、多形式的貸款選擇權(quán)，是企業(yè)的各項金融服務(wù)都在風(fēng)險的控制范圍之內(nèi)。但是，我國很多外貿(mào)企業(yè)還普遍存在著成本意識差的現(xiàn)象，為了拿到貿(mào)易項目不惜一切的與其他企業(yè)競爭，根本不顧及自己的資本結(jié)構(gòu)、財務(wù)狀況是否匹配。這種成本意識的缺乏是同缺乏風(fēng)險意識相伴的。目前，大部分外資企業(yè)對風(fēng)險的認(rèn)識還停留在表面。

2.4管理體系還有待完善

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的風(fēng)險主要表現(xiàn)在出口商信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險、國家風(fēng)險、銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險等。而對于這些風(fēng)險的防范與管理必須采取先進(jìn)的技術(shù)手段，將銀行的相關(guān)部門與總行、支行之間進(jìn)行有機(jī)的練習(xí)。在我國信用意識比較淡薄，企業(yè)的信用制度還有待完善。在這方面，西方一些國家就做的比較成熟，例如：南非的Experian、美國的PayNet、澳洲的Veda，可以直接了解客戶在銀行的評級和信用得分，以此來評估客戶潛在的風(fēng)險。長期以來，我國的外匯業(yè)務(wù)在處理模式上比較單一，信息的共享性差，無法從根本上實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)資源的管理與共享，更無法有效的監(jiān)控風(fēng)險的發(fā)生。例如：對貸后管理的不深入、對貸款資金是否?？顚Ｓ?、是否按時歸還貸款、以什么形式歸還貸款等都不能很好的掌握。

3進(jìn)一步創(chuàng)新我國國際貿(mào)易融資方式、有效規(guī)避風(fēng)險的發(fā)生

3.1盡快完善我國的信用管理體系建設(shè)

隨著我國對外貿(mào)易事業(yè)的不斷發(fā)展，我國中從外貿(mào)大國向外強(qiáng)國的方向提升和努力。我國為了完善信用評級制度，先后借鑒了國外的成功經(jīng)驗，開發(fā)適合我國信用評級模型。另外，對于前期的準(zhǔn)備工作必須扎扎實實做好，找出融資主體是否具有真實的貿(mào)易背景與穩(wěn)定的海外發(fā)展市場、其產(chǎn)品是否具有競爭力等?？梢酝ㄟ^多種調(diào)查渠道來調(diào)查企業(yè)的信用情況，例如：企業(yè)的客戶信用情況等。另外，還必須關(guān)注企業(yè)所選擇的貿(mào)易結(jié)算方式，國際貿(mào)易的融資業(yè)務(wù)是針對國際結(jié)算方式下進(jìn)行的融資。當(dāng)然對貸后管理工作的加強(qiáng)也是完善信用體系的一方面。

3.2提高風(fēng)險防范意識

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在操作上的適用廣泛性與靈活性是促進(jìn)外貿(mào)企業(yè)進(jìn)出口業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素。我國很多外貿(mào)企業(yè)缺乏經(jīng)驗，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)并不熟悉，因此，銀行等金融機(jī)構(gòu)在為企業(yè)提供貿(mào)易融資時，必須認(rèn)真研究、分析存在的潛在風(fēng)險，加強(qiáng)對企業(yè)貿(mào)易背景的審核。另外，我們必須認(rèn)真重視中小企業(yè)在對外貿(mào)易中的重要作用，這支新生力量具有極強(qiáng)的生命力與良好的發(fā)展前景，因此，在為中小企業(yè)提供國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時必須將企業(yè)發(fā)展存在的各種不確定性考慮在其中。風(fēng)險防范意識的增強(qiáng)主要是在于具備轉(zhuǎn)移風(fēng)險的意識，跳出傳統(tǒng)的單一企業(yè)的范疇，將目光放在整個產(chǎn)業(yè)鏈的高度來控制風(fēng)險的發(fā)生。

3.3提高從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)與綜合能力

通過以上分析我們可以知道，目前我國國際貿(mào)易融資中的專業(yè)人才比較匱乏，它需要一大批具有國際結(jié)算相關(guān)業(yè)務(wù)知識的人才，能夠清晰識別在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險，及時掌握與了解國際貿(mào)易術(shù)語和知識、洞察國際市場的變化，具備較強(qiáng)的風(fēng)險識別能力，實現(xiàn)企業(yè)與銀行的雙贏。

3.4創(chuàng)新貿(mào)易融資方式

隨著銀行業(yè)競爭的激烈，傳統(tǒng)的國際融資業(yè)務(wù)已經(jīng)不能再滿足國際貿(mào)易發(fā)展提出的要求。因此，必須借鑒發(fā)達(dá)國家在這方面的經(jīng)驗預(yù)防是，逐步開展貿(mào)易供應(yīng)鏈擔(dān)保融資、保理等業(yè)務(wù)，還可以通過第三方擔(dān)保來開展融資業(yè)務(wù)，在設(shè)計融資產(chǎn)品時可以將傳統(tǒng)的單一產(chǎn)品模式轉(zhuǎn)變?yōu)檎w的或組合式的產(chǎn)品模式，以便為客戶提供更好的融資服務(wù)，解決客戶的不同融資需求。另外，為了有效的而降低融資風(fēng)險，還可以對出口信用進(jìn)行投保，在這方面經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家已經(jīng)走在了前列，例如：英國的ECGD、加拿大的EDC、奧地利的FGG等公司。目前我國只有中國出口信用保險公司。

總之，隨著近年來高in科技的跨速發(fā)展加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成與電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展步伐，同時也促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展。因此，為了更好地促進(jìn)國際貿(mào)易融資的發(fā)展，必須強(qiáng)化風(fēng)險防范意識、不斷提高對融資風(fēng)險的識別與防范能力、提高從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)。

參考文獻(xiàn)：

[1]嚴(yán)維青，王東宏.中小企業(yè)融資難問題剖析及其治理對策[J].產(chǎn)業(yè)與科技論壇，2007（10）.

[2]胡丹.國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理芻議[J].中國農(nóng)村金融，2010（09）.

[3]劉雅.金融危機(jī)背景下國際貿(mào)易融資創(chuàng)新[J].中國科技博覽，2010（06）.

[4]楊群.信用證進(jìn)口貿(mào)易融資淺析[J].國際商務(wù)財會，2010（10）.