杜奕璇

摘 要：近年來，隨著我國貿(mào)易經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，貿(mào)易融資已逐漸成為商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。本文探討了我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問題，并借鑒發(fā)達(dá)國家貿(mào)易融資經(jīng)驗(yàn)針對(duì)性的提出了對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：貿(mào)易融資；存在問題；發(fā)展對(duì)策

一、研究背景與意義

近年來，我國對(duì)外貿(mào)易發(fā)展很快，貿(mào)易融資作為國際結(jié)算的派生業(yè)務(wù)，已逐步成為各家銀行競(jìng)爭(zhēng)的重要范疇。銀行發(fā)展基本客戶、增加結(jié)算、創(chuàng)造利潤和提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力都日益依靠貿(mào)易融資這一重要手段。同時(shí)，隨著國際經(jīng)濟(jì)金融局勢(shì)的不斷變幻，貿(mào)易融資方式也將呈現(xiàn)出亙古未有的多樣性、復(fù)雜性和專業(yè)化，其潛在的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷地增加。

我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起步相對(duì)較晚，業(yè)務(wù)操作管理較粗放，缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)和規(guī)范的操作程序，導(dǎo)致其存在一系列問題。探討借鑒國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，并提出針對(duì)性的建議來推動(dòng)我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展就是本文的研究意義。

二、我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問題

1.對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的理解存在偏差

雖然國內(nèi)商業(yè)銀行加深了對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作用和地位的認(rèn)識(shí)，但對(duì)其提高銀行盈利能力、優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)卻還不夠。貿(mào)易融資經(jīng)常被理解為從客戶押信用證或出借單據(jù)那賺取融資利息、手續(xù)費(fèi)和開拓國際結(jié)算市場(chǎng)的途徑，對(duì)利用貿(mào)易融資業(yè)務(wù)詐騙也缺乏警惕。

2.缺乏高素質(zhì)的業(yè)務(wù)人才

國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)踐相對(duì)起步晚，只有極少數(shù)專業(yè)貿(mào)易融資人才，且主要在管理層中。這個(gè)特點(diǎn)進(jìn)一步減少了銀行與客戶的業(yè)務(wù)溝通，縮窄了對(duì)客戶營銷的渠道，貿(mào)融業(yè)務(wù)拓展帶來阻力。

3.銀行內(nèi)部管理防范體系不夠健全

現(xiàn)今我國商業(yè)銀行處理貿(mào)易融資金業(yè)務(wù)，操作獨(dú)立，缺乏統(tǒng)一的管理和資源共享。要想提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作效率，防范各種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，必須擁有一個(gè)健全的內(nèi)部管理體系，科學(xué)地規(guī)范和監(jiān)督每一個(gè)業(yè)務(wù)流程。

4.規(guī)范貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的法律不夠完善

在我國的金融法律上，目前關(guān)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)術(shù)語和處理方式還沒有得到相關(guān)論證，缺乏界定清晰的法律標(biāo)準(zhǔn)。比方在金融法律上還沒有規(guī)定銀行在押匯業(yè)務(wù)中對(duì)貨物單據(jù)與貨物的權(quán)利。顯然，缺乏金融法律的規(guī)范，一旦出現(xiàn)糾紛，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。

三、解決我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)問題的相關(guān)對(duì)策

1.借鑒西方經(jīng)驗(yàn)創(chuàng)新貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

（1）將辛迪加組織形式與福費(fèi)廷業(yè)務(wù)相結(jié)合。對(duì)于金額較大的包買票據(jù)協(xié)議，可考慮幾家包買商用辛迪加形式，共同提供貿(mào)易融資，旨在對(duì)分散風(fēng)險(xiǎn)和加強(qiáng)信用額度的限制。

（2）在交易市場(chǎng)上提供可變利率融資。為應(yīng)對(duì)利率變化，少許包買商最先在包買票據(jù)上提供可變利率融資這種方式，但只是限于交易市場(chǎng)進(jìn)行。銀行在發(fā)行市場(chǎng)一般不提供可變利率融資，因?yàn)檫@會(huì)違背出口商需做包買票據(jù)業(yè)務(wù)的主要目的。

（3）約請(qǐng)多家銀行風(fēng)險(xiǎn)參與。初級(jí)包買商為了消除業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性，通常會(huì)約請(qǐng)一家或者幾家銀行對(duì)自己打算敘做或者已經(jīng)敘做的包買票據(jù)業(yè)務(wù)提供風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，這叫做風(fēng)險(xiǎn)參與。風(fēng)險(xiǎn)參與實(shí)質(zhì)等同于購買出口信用保險(xiǎn)單，以使初級(jí)包買商享有雙重保障。

（4）加強(qiáng)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，開發(fā)貿(mào)融系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可視化。利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，以電子監(jiān)管技術(shù)代替部分或者全部人工監(jiān)管，有效規(guī)避現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員的道德風(fēng)險(xiǎn)；商業(yè)銀行可與大型公共倉庫建立合作聯(lián)盟，以物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為支撐，打造符合安全監(jiān)管要求的貨押業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)公共平臺(tái)，加快實(shí)現(xiàn)全電子化辦公和管理，爭(zhēng)取達(dá)到數(shù)據(jù)可視化的效果。

2.加強(qiáng)產(chǎn)品政策層面的業(yè)務(wù)優(yōu)化

（1）存貨類業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行在確保押品真實(shí)、貨權(quán)可控的基礎(chǔ)上，可適當(dāng)簡化監(jiān)管操作。對(duì)于個(gè)性化押品，在確保回購渠道的基礎(chǔ)上，可進(jìn)行個(gè)性化審批支持。另外，可考慮引入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，構(gòu)建物流監(jiān)控信息數(shù)據(jù)庫，支持探索基于倉儲(chǔ)物流大數(shù)據(jù)的存貨融資業(yè)務(wù)。

（2）預(yù)付類業(yè)務(wù)。要積極優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，借鑒同業(yè)間產(chǎn)品和業(yè)務(wù)方案設(shè)計(jì)和風(fēng)控理念，結(jié)合客戶需求，進(jìn)行適應(yīng)性改造，集成一套完善的預(yù)付類業(yè)務(wù)整體解決方案，以滿足借款人在采購環(huán)節(jié)的多樣化需求。針對(duì)優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)，借助其提供的數(shù)據(jù)信息支持，可適度簡化風(fēng)控措施。

（3）應(yīng)收類業(yè)務(wù)。要大力推進(jìn)商業(yè)保理業(yè)務(wù)，重點(diǎn)圍繞優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)開展應(yīng)收類業(yè)務(wù)；積極探索在醫(yī)療衛(wèi)生等行業(yè)開展融資租賃業(yè)務(wù)，拓展對(duì)優(yōu)質(zhì)市級(jí)平臺(tái)的工程保理業(yè)務(wù)。

3.提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力

（1）落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，嚴(yán)防系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。可從幾個(gè)方面入手：①加強(qiáng)集約化、專業(yè)化、網(wǎng)絡(luò)和標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險(xiǎn)管理；②要堅(jiān)持進(jìn)行全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，兼顧資本管理和價(jià)值管理；③要有主動(dòng)經(jīng)營管理的理念，綜合看待金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（2）理順風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，吸引人才。商業(yè)銀行應(yīng)加快貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，落實(shí)各級(jí)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理人員職責(zé)、職級(jí)以及人員配置要求；總行針對(duì)確定的風(fēng)險(xiǎn)管理方案要推進(jìn)落實(shí)到各支行貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)組織架構(gòu)建設(shè)中；要提供較好的職業(yè)發(fā)展通道，吸引充實(shí)貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍，建立符合專業(yè)化、集約化經(jīng)營要求的風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)。

（3）做好貸后資產(chǎn)質(zhì)量管理工作，防止發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)。主要通過厘清貿(mào)易融資操作平臺(tái)的職能、系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)、人員考核等方面，加強(qiáng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作規(guī)范性和服務(wù)效率，做到對(duì)貿(mào)易融資操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警，重點(diǎn)防范重大惡性風(fēng)險(xiǎn)案例的發(fā)生。

另外，也要做好對(duì)影響貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)信息的提示工作，針對(duì)客戶可能的違約要及時(shí)預(yù)警信息，并向上級(jí)分管機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。

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