武　燁

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互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)融資影響分析

武燁

摘要：中小企業(yè)在發(fā)展的過程中，由于自身融資的獨(dú)特性以及信息的不對(duì)稱性，使得其的融資工作面臨很大的難題，而在新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展能夠在一定程度上緩解其融資難問題，更好的促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；中小企業(yè)；融資難

引言

在我國目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中，中小企業(yè)由于受到自身的規(guī)模以及資金實(shí)力的制約，在融資的過程中經(jīng)常會(huì)遇到眾多的難題，對(duì)其自身的發(fā)展產(chǎn)生了十分不利的影響。大型企業(yè)可以利用自身的上市公司優(yōu)勢(shì)，通過債券以及股票等手段實(shí)現(xiàn)融資目的，而一些銀行等金融機(jī)構(gòu)也能夠?yàn)榇笮推髽I(yè)的發(fā)展提供可靠的資金支持。但是對(duì)于中小企業(yè)而言，由于信息不對(duì)稱以及利益的驅(qū)使，銀行等金融機(jī)構(gòu)不愿為其發(fā)展提供必要的資金支撐。但是隨著信息技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)為中小企業(yè)的融資工作帶來了極大的便利，在一定程度上消除了信息不對(duì)稱的情況，為中小企業(yè)的融資工作開辟了新的途徑。因此，必須要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)融資影響的分析探究，從而使其更好的為中小企業(yè)的發(fā)展提供便利，為國民經(jīng)濟(jì)的增長注入新的活力。

一、我國中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

在我國目前的國民經(jīng)濟(jì)體系當(dāng)中，中小企業(yè)扮演著十分重要的角色，特別是在活躍市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以及創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)方面，為我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了很大的便利。就目前的中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來看，其占到了整個(gè)企業(yè)數(shù)量的97%左右，成為了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要主體之一，為國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了強(qiáng)大的動(dòng)力。但是就其發(fā)展而言，依舊存在著眾多的制約因素，特別是在融資方面，融資難已經(jīng)成為了阻礙其進(jìn)一步發(fā)展的重要障礙。除此之外，國家在相應(yīng)的法律法規(guī)方面的工作不夠，中小企業(yè)發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境比較惡劣，與此同時(shí)中小企業(yè)自身的人才能力以及核心競(jìng)爭(zhēng)力較弱，這就很容易在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中被淘汰，存活時(shí)間較短。

二、中小企業(yè)融資難問題的主要原因

在現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中，中小企業(yè)融資難已經(jīng)成為了一個(gè)比較普遍的現(xiàn)象，這一現(xiàn)象的產(chǎn)生受到了內(nèi)在與外在兩方面因素的影響。首先來看，在中小企業(yè)內(nèi)部，由于自身的規(guī)模較小、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較差，使得許多的金融機(jī)構(gòu)不愿將資金投入到中小企業(yè)當(dāng)中。與此同時(shí)，由于中小企業(yè)融資過程中缺乏必要的擔(dān)保，自身的抵押資產(chǎn)不足，使得融資工作面臨很大的困難。其次，從外部環(huán)境來看，中小企業(yè)融資過程中存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱情況，使得許多投資者對(duì)中小企業(yè)的實(shí)際情況缺乏了解，這就使得在融資的過程中，投資者為了保證自身的利益，經(jīng)常在融資合同當(dāng)中制定一些限制性的條款，這就在很大程度上增加了企業(yè)的融資成本。除此之外，由于政府政策的缺失，使得許多的金融機(jī)構(gòu)不愿將資金投入到中小企業(yè)的發(fā)展當(dāng)中，這也在很大程度上造成了其融資難情況的出現(xiàn)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的特征與實(shí)質(zhì)

(一)核心精神為普惠?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，在很大程度上改善了中小企業(yè)融資難的情況，這主要是因?yàn)槠淦栈莸暮诵木褡饔茫淠繕?biāo)客戶群就是廣大的零散客戶，因此中小企業(yè)就可以按照自身的發(fā)展需求，通過互聯(lián)網(wǎng)金融來實(shí)現(xiàn)融資目的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的存在，在很大程度上改善了傳統(tǒng)金融模式下的融資問題，極大程度上的降低了運(yùn)營成本以及地域限制，能夠?yàn)閺V大的中小企業(yè)發(fā)展提供充足的資金支持。正是由于其普惠的核心精神，使得互聯(lián)網(wǎng)金融不再局限于傳統(tǒng)金融模式中追求穩(wěn)定收益的情況，將更多的資金投入到中小企業(yè)的發(fā)展當(dāng)中，通過為其提供可靠的資金支撐，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，為國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展注入新的活力。

(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的根本為便捷性與低成本。在以往的金融融資模式下，企業(yè)想要獲得發(fā)展需要的資金，必須要經(jīng)過層層的審批手續(xù)，這不僅使得融資過程變得復(fù)雜，還在一定程度上增大了企業(yè)的融資成本。互聯(lián)網(wǎng)金融的存在在很大程度上簡化了融資工作的過程，通過高效便捷的服務(wù)，促進(jìn)融資成本的降低。互聯(lián)網(wǎng)金融是建立在長尾市場(chǎng)的基礎(chǔ)之上，而在長尾市場(chǎng)當(dāng)中存在著眾多的零散用戶，通過實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利用這些零散用戶的巨大數(shù)量，在很大程度上降低了平均單位成本。除此之外，中小企業(yè)在利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行融資的過程中，能夠?qū)崿F(xiàn)雙向交流，保證資金供求雙方能夠直接便捷的取得聯(lián)系，從而在一定程度上簡化了融資過程中存在的諸多步驟，極大的提升了融資過程的便捷性。

(三)互聯(lián)網(wǎng)金融的長尾市場(chǎng)。長尾市場(chǎng)指的是在出現(xiàn)新的競(jìng)爭(zhēng)力之后，大多數(shù)的需求會(huì)主要存在與比較突出的地方，而一些需求較小的則會(huì)存在于尾部，這部分非主流市場(chǎng)在進(jìn)行整合以后，就會(huì)形成一個(gè)龐大的長尾市場(chǎng)。長尾市場(chǎng)的出現(xiàn)，使得互聯(lián)網(wǎng)金融能夠在一個(gè)數(shù)量眾多的環(huán)境下獲得發(fā)展，通過巨大的長尾市場(chǎng)來實(shí)現(xiàn)資金集合以及分散?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的存在與發(fā)展，在很大程度上以來于長尾市場(chǎng)理論，它將本來難以融合的閑散資金群進(jìn)行整合，通過合理的規(guī)劃與安排，將這些零散的客戶進(jìn)行集中，通過聯(lián)系資金供求雙方，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的融資工作。社會(huì)各界的閑散資金十分巨大，而互聯(lián)網(wǎng)金融正是利用這一優(yōu)勢(shì)，聚少成多，為中小企業(yè)的融資需求提供了極大的滿足，從而實(shí)現(xiàn)了資金的合理利用，為國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。

四、促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融提升中小企業(yè)融資能力的措施

(一)完善相關(guān)監(jiān)管制度。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能夠快速的發(fā)展起來，并且為中小企業(yè)的融資工作帶來極大的便利，在很大程度上依賴于大數(shù)據(jù)資源的完善，通過對(duì)資金供求雙方的信息資源進(jìn)行匯總，更好的開展融資工作。但是應(yīng)該看到的是，如果互聯(lián)網(wǎng)金融體系當(dāng)中的大數(shù)據(jù)資源產(chǎn)生泄露以后，必然會(huì)對(duì)整個(gè)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生極大地沖擊，這種沖擊的危害程度也會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過傳統(tǒng)融資當(dāng)中的信息泄露。因此，必須要建立完善的監(jiān)管機(jī)制，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中大數(shù)據(jù)資源進(jìn)行保護(hù)，最大程度上的降低信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。在這一過程中，不僅需要國家制定相應(yīng)的監(jiān)管制度，還需要互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)完善自身的內(nèi)部監(jiān)督，通過內(nèi)外結(jié)合的方式，為互聯(lián)網(wǎng)金融的信息安全提供雙重保障，更好的發(fā)揮出其在提升中小企業(yè)融資能力方面的作用，為國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入新的活力。

(二)充分結(jié)合金融與互聯(lián)網(wǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)的基礎(chǔ)就是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的完善與發(fā)展，特別是在進(jìn)入到二十一世紀(jì)以后，信息技術(shù)的發(fā)展在各行各業(yè)帶來了一場(chǎng)革命，對(duì)整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了十分重要的影響。因此，想要更好的發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)金融的作用，就必須要將金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合起來，積極的適應(yīng)新型網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。但是在現(xiàn)實(shí)情況中，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融知識(shí)之間存在著很大的差別，這就會(huì)出現(xiàn)懂互聯(lián)網(wǎng)的人不懂金融，懂金融的人不懂互聯(lián)網(wǎng)的情況，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展產(chǎn)生了十分不利的影響。因此為了更好的將互聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合起來，必須要加強(qiáng)這一方面人才的培養(yǎng)，從而更好的發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的作用，促進(jìn)中小型企業(yè)的融資能力提升。

(三)完善相應(yīng)的法律法規(guī)。在我國目前的法律體系當(dāng)中，缺乏完善的法律法規(guī)來對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進(jìn)行監(jiān)督制約，這就很容易出現(xiàn)非法集資等損害公眾利益的情況，對(duì)于國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了十分不利的影響。因此國家必須要完善相應(yīng)的法律法規(guī)，通過法律的強(qiáng)制力來對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進(jìn)行約束，從而更好的發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的作用。在這一過程中，國家相關(guān)部門必須要做出巨大的努力，深入的調(diào)查研究我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀以及其中存在的問題，進(jìn)而有針對(duì)性的制定相應(yīng)的法律法規(guī)，避免出現(xiàn)規(guī)定過嚴(yán)，制約互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的情況。所以說，為了更好的發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在促進(jìn)中小企業(yè)融資能力提升方面的作用，同時(shí)避免其出現(xiàn)虛假融資以及非法集資的情況，必須要建立起完善的法律法規(guī)體系，為其健康穩(wěn)定的發(fā)展提供可靠的保障。

結(jié)語

中小企業(yè)由于受到自身的規(guī)模以及資金實(shí)力的制約，在融資的過程中經(jīng)常會(huì)遇到眾多的難題，對(duì)其自身的發(fā)展產(chǎn)生了十分不利的影響。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)為中小企業(yè)的融資工作帶來了極大的便利，在一定程度上消除了信息不對(duì)稱的情況，為中小企業(yè)的融資工作開辟了新的途徑。因此，必須要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)融資影響的分析探究，從而使其更好的為中小企業(yè)的發(fā)展提供便利，為國民經(jīng)濟(jì)的增長注入新的活力。(作者單位：北京銀行)

作者簡介：武燁(1988.10-)，男， 漢族， 北京，北京銀行，本科，金融學(xué)。