林玲

摘 要：隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷開(kāi)放，保險(xiǎn)行業(yè)也得到了很大的發(fā)展空間。我國(guó)現(xiàn)如今每年的汽車(chē)需求量在不斷地加大，汽車(chē)數(shù)目不斷增多，相應(yīng)的汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的問(wèn)題也是逐漸顯露出來(lái)。汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展有它的優(yōu)勢(shì)與需求，但是關(guān)于汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中存在的問(wèn)題卻也是不容忽視。本文將對(duì)目前我國(guó)關(guān)于汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中所存在的問(wèn)題進(jìn)行探究。

關(guān)鍵詞：汽車(chē)保險(xiǎn)；理賠；問(wèn)題

引言

自改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力在不斷得到提高，伴隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的開(kāi)放以及汽車(chē)需求量的上升，現(xiàn)如今汽車(chē)行業(yè)得到迅猛的發(fā)展。汽車(chē)數(shù)量的增多、行業(yè)的發(fā)展就涉及到汽車(chē)的保險(xiǎn)問(wèn)題。目前在我國(guó)相關(guān)法律的不健全、保險(xiǎn)理賠人員的不夠?qū)I(yè)、投保人員對(duì)保險(xiǎn)條款的不重視以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)在所面臨的欺詐風(fēng)險(xiǎn)等情況下汽車(chē)的保險(xiǎn)理賠帶來(lái)了很大的困擾。為了能夠更好地解決汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的問(wèn)題，幫助購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的用戶(hù)更好地維護(hù)自己的保險(xiǎn)權(quán)益，作為保險(xiǎn)理賠人員需要更為透徹地對(duì)其存在的問(wèn)題進(jìn)行剖析。

1.汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的意義以及現(xiàn)狀

汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)是隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的開(kāi)放與發(fā)展應(yīng)運(yùn)而生的行業(yè)，汽車(chē)數(shù)量的不斷增多其保險(xiǎn)理賠的需求量也在逐漸增大。汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的存在保障了用戶(hù)的自身權(quán)益，為用戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛后的后續(xù)事故處理提供了保障。但是我國(guó)目前汽車(chē)保險(xiǎn)理賠仍舊面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)：汽車(chē)的數(shù)量猛增導(dǎo)致了汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的需求量突然加大；此外，我國(guó)關(guān)于汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的制度并不完善，保險(xiǎn)公司對(duì)于車(chē)險(xiǎn)的管理水平難以提升。這些現(xiàn)狀均造成了我國(guó)購(gòu)車(chē)用戶(hù)出現(xiàn)買(mǎi)保險(xiǎn)容易而理賠難的狀況，為我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)中對(duì)于車(chē)險(xiǎn)的理賠帶來(lái)了巨大阻礙。

2.汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中存在的問(wèn)題

2.1汽車(chē)保險(xiǎn)理賠制度的不完善

我國(guó)對(duì)于保險(xiǎn)這一行業(yè)極為重視，在《保險(xiǎn)法》中也明確要求投保人員以及理賠中心應(yīng)當(dāng)如何采取措施保證投保人與保險(xiǎn)公司的共同利益。即便如此我國(guó)在相關(guān)方面的法律制度仍然不夠健全，制度的不健全就會(huì)導(dǎo)致在相關(guān)法律漏洞之處出現(xiàn)問(wèn)題無(wú)人能夠提出相應(yīng)的解決辦法，這樣一來(lái)便會(huì)為投保人帶來(lái)巨大的損失，容易加劇保險(xiǎn)公司與投保人之間的矛盾。針對(duì)這一狀況，我國(guó)對(duì)《保險(xiǎn)法》進(jìn)行修訂，其中修改增刪的條款數(shù)目較多，為我國(guó)關(guān)于汽車(chē)保險(xiǎn)理賠提供了法律保護(hù)[1]。但是，在法律之外存在的問(wèn)題依舊需要引起重視，保險(xiǎn)公司自身內(nèi)部的相關(guān)制度的不健全也是造成投保人員難以理賠的重要因素。

2.2關(guān)于“理賠難”的問(wèn)題無(wú)法得到及時(shí)解決

我國(guó)現(xiàn)如今汽車(chē)保險(xiǎn)的需求量大，但是在面臨如此需求量大的保險(xiǎn)理賠卻給投保人帶來(lái)了巨大困難?，F(xiàn)如今在汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)出現(xiàn)一種狀況：買(mǎi)保險(xiǎn)容易，理賠難。造成這種狀況發(fā)生的原因，主要有車(chē)輛的定損差價(jià)、車(chē)險(xiǎn)的理賠時(shí)效、賠償?shù)臄?shù)額以及賠償?shù)姆绞?。這幾種原因的產(chǎn)生導(dǎo)致了“理賠難”這一問(wèn)題無(wú)法得到及時(shí)的解決。對(duì)于車(chē)輛定損的差價(jià)等問(wèn)題所帶來(lái)的損失最終還是由投保人自己進(jìn)行承擔(dān)，為投保人關(guān)于理賠帶來(lái)阻礙?！袄碣r難”問(wèn)題的不及時(shí)解決會(huì)使投保人與保險(xiǎn)公司之間的矛盾急劇加深，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展帶來(lái)了不利影響。

2.3汽車(chē)保險(xiǎn)理賠人員的不夠?qū)I(yè)

原則上說(shuō)，在進(jìn)行工作時(shí)候講究的是專(zhuān)業(yè)對(duì)口，但是對(duì)于我國(guó)這個(gè)人口大國(guó)來(lái)說(shuō)想要滿(mǎn)足這個(gè)要求較為困難?，F(xiàn)如今我國(guó)面臨這樣一個(gè)現(xiàn)狀：大多數(shù)人完成學(xué)業(yè)后，其所學(xué)專(zhuān)業(yè)與畢業(yè)生的專(zhuān)業(yè)不符。這種情況就導(dǎo)致在負(fù)責(zé)相關(guān)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠方面的人員不夠?qū)I(yè)，在與投保人進(jìn)行溝通交流時(shí)候就可能會(huì)導(dǎo)致問(wèn)題的產(chǎn)生[2]。汽車(chē)保險(xiǎn)理賠人員針對(duì)這一情況應(yīng)當(dāng)不斷加強(qiáng)自己，多加培訓(xùn)學(xué)習(xí)，通過(guò)翻閱相關(guān)的書(shū)籍來(lái)彌補(bǔ)自身的缺失?？墒菍?duì)于大多數(shù)工作人員來(lái)說(shuō)并沒(méi)有這一意識(shí)，對(duì)于專(zhuān)業(yè)知識(shí)了解甚少。

2.4汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所面臨的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)面臨被欺詐的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，在我國(guó)汽車(chē)行業(yè)迅猛發(fā)展的今天，汽車(chē)保險(xiǎn)理賠需求量也達(dá)到了一個(gè)新的高度。而汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的相關(guān)業(yè)務(wù)卻面臨著巨大的欺詐風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)如今社會(huì)出現(xiàn)很多保險(xiǎn)詐騙的案例。例如：欺詐組織利用網(wǎng)絡(luò)漏洞先一步盜取投保人的信息資料，之后對(duì)投保人進(jìn)行電話(huà)通知告知其汽車(chē)保險(xiǎn)存在問(wèn)題需要處理，利用投保人對(duì)自己保險(xiǎn)的擔(dān)心憂(yōu)慮達(dá)到騙保的目的。而此時(shí)的投保人員還沒(méi)有意識(shí)到自己已經(jīng)上當(dāng)受騙，當(dāng)真正問(wèn)題出現(xiàn)時(shí)第一反應(yīng)是保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)出了故障，對(duì)此雙方都無(wú)法采取較好的方法進(jìn)行解決。汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的流動(dòng)性大，接手人員多，中間變故大，這也就使汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所面臨的欺詐風(fēng)險(xiǎn)提高。

3.結(jié)語(yǔ)

汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展是自然而然產(chǎn)生的，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷開(kāi)放的今天，汽車(chē)幾乎發(fā)展到了每家一輛的地步，汽車(chē)的需求量現(xiàn)在還在不斷地上升。汽車(chē)保險(xiǎn)的存在為投保人在事故后關(guān)于理賠的處理提供了重要的保障。為了保險(xiǎn)事業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，在理賠上所出現(xiàn)的問(wèn)題必須要加以重視。因?yàn)槠?chē)保險(xiǎn)理賠制度的不完善、“理賠難”的問(wèn)題難以得到及時(shí)地解決、負(fù)責(zé)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠人員的專(zhuān)業(yè)性不夠、同時(shí)相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨巨大的欺詐風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題為投保人的利益帶來(lái)了很大的損失。為了投保人與保險(xiǎn)公司的共同利益，作為保險(xiǎn)理賠人員要增強(qiáng)自己的意識(shí)，健全相應(yīng)的規(guī)章制度，將投保人的理賠處理放在首位。對(duì)于投保人“理賠難”的狀況及時(shí)采取措施，即使出現(xiàn)狀況不能夠立即解決也要對(duì)投保人耐心地解釋。加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)理賠專(zhuān)業(yè)性知識(shí)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)與培訓(xùn)來(lái)武裝自己，減少與投保人在相關(guān)專(zhuān)業(yè)上的摩擦。加強(qiáng)對(duì)用戶(hù)系統(tǒng)的監(jiān)控，以防用戶(hù)信息被盜，同時(shí)對(duì)于投保用戶(hù)的選擇要慎重，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是容易面臨被欺詐的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，為保護(hù)投保人與保險(xiǎn)公司的利益，對(duì)于用戶(hù)選擇要細(xì)心，不能為完成業(yè)務(wù)量而置其中的風(fēng)險(xiǎn)與不顧。

汽車(chē)保險(xiǎn)保險(xiǎn)理賠中存在的問(wèn)題值得探討與深思，為解決目前理賠方面帶來(lái)的麻煩需要正視這些問(wèn)題，希望關(guān)于汽車(chē)?yán)碣r相關(guān)問(wèn)題早日得以解決。（作者單位：武漢交通職業(yè)學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

[1] 陳夢(mèng)溪.我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中存在問(wèn)題及對(duì)策研究[J].時(shí)代金融，2014，32：235+240.