何宏斌

【摘 要】隨著社會(huì)生活的不斷發(fā)展，農(nóng)村這個(gè)潛在的巨大市場也不斷壯大，吸引越來越多的投資者的熱情，顯然農(nóng)村信用社也不斷的發(fā)展，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。但是由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然存在一定的差距，農(nóng)村信用社仍難以達(dá)到現(xiàn)今幾家銀行的規(guī)模與實(shí)力。盡管有差距，農(nóng)村信用社的未來也不可小覷，只要農(nóng)村信用社改善自身的制度，準(zhǔn)確客戶定位，完善市場定位，制定更合適的經(jīng)營戰(zhàn)略采取市場細(xì)分化戰(zhàn)略。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用社；客戶定位；市場細(xì)分戰(zhàn)略

一、前言

農(nóng)村信用社是主要為社員提供經(jīng)濟(jì)金相關(guān)服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。改革開放以來，以公有制經(jīng)濟(jì)為主，非公有制經(jīng)濟(jì)為輔的經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，帶動(dòng)了非公有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，小商品經(jīng)濟(jì)，個(gè)體經(jīng)濟(jì)，自然經(jīng)濟(jì)都有一定程度的發(fā)展。農(nóng)村信用社的建立適應(yīng)了商品，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。雖然在農(nóng)村信用社之前已經(jīng)有了我們現(xiàn)今規(guī)模較大的幾家銀行，但是由于農(nóng)村生產(chǎn)者與小商品生產(chǎn)者受生產(chǎn)季節(jié)性的影響，呈現(xiàn)資金零散，規(guī)模小的現(xiàn)象，一般很難得到銀行的貸款，然而農(nóng)村信用社的建立正是基于此現(xiàn)狀。農(nóng)村信用社促進(jìn)了生產(chǎn)資料的生產(chǎn)，同時(shí)也促進(jìn)了資金的流通，從而使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，小商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，改善農(nóng)村的面貌以及人們的生活。在大局面下，當(dāng)前農(nóng)村仍然存在不少問題：管理體制不順，國家支農(nóng)政策與經(jīng)營商業(yè)化的矛盾，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不穩(wěn)定，外部環(huán)境的歧視，農(nóng)村素質(zhì)的偏低導(dǎo)致惡意拖欠抵債現(xiàn)象嚴(yán)重。

二、農(nóng)村信用社的市場客戶的定位

正確的市場越客戶定位方向決定發(fā)展方向，同時(shí)也是農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的前提條件。從歷年國家的三農(nóng)政策，以及農(nóng)村信用社的地域位置，以及自身運(yùn)行機(jī)制，農(nóng)村信用社的市場客戶定位應(yīng)當(dāng)在農(nóng)村，發(fā)展的潛力也在農(nóng)村。因此基于服務(wù)三農(nóng)的理念更能使農(nóng)村信用社發(fā)揮出其具有的價(jià)值，彰顯其本身的意義。一步步擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)主要競爭力。所以在客戶定位方面，農(nóng)村信用社要深入理解“服務(wù)三農(nóng)”的深層含義，積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理機(jī)制辦法，深化國家的支持三農(nóng)政策，真正提高服務(wù)三農(nóng)的效率。說到這，有人會(huì)說雖然農(nóng)村市場巨大，難道農(nóng)村信用社就僅僅注重農(nóng)村嗎？其實(shí)不是這樣的，農(nóng)村信用社同時(shí)也需要著眼城市，服務(wù)城鄉(xiāng)。但是事情是不斷變化發(fā)揮的，量變是質(zhì)變的前提條件，農(nóng)村信用社也不能不考慮當(dāng)前自身的實(shí)力就盲目地轉(zhuǎn)向城市，若是這樣做必然面臨巨大挑戰(zhàn)，甚至破產(chǎn)。所以關(guān)于城市，農(nóng)村信用社需要科學(xué)冷靜地分析，待時(shí)機(jī)成熟再拓展也不遲。雖然有這樣的困難，但是農(nóng)村信用社也應(yīng)當(dāng)明白，審時(shí)度勢，認(rèn)識到自身的優(yōu)勢與時(shí)機(jī)。首先是城市相對于農(nóng)村貧富差距更大，所以城市區(qū)域的劃分更加多樣化，雖然有大客戶，但也不乏小個(gè)體，小客戶等相對較弱的群體，要是集中針對這些群體，給予較適宜的政策優(yōu)惠，農(nóng)村信用社也能開辟出一片新的天地。其次就是社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，城鄉(xiāng)的一體化，市場不斷變化發(fā)展，客戶定位也不斷變化發(fā)展，所以農(nóng)村信用社不能只單一的服務(wù)某個(gè)方面，某個(gè)領(lǐng)域，要兼容并進(jìn)，與時(shí)俱進(jìn)，圍繞需求，及時(shí)更新產(chǎn)品創(chuàng)新，營銷創(chuàng)新滿足日益變化的市場需求。

三、農(nóng)村信用社的市場細(xì)分戰(zhàn)略

1.根據(jù)地理區(qū)域進(jìn)行的區(qū)分

農(nóng)村信用社主要服務(wù)區(qū)域是農(nóng)村，著重發(fā)展農(nóng)村，而不是重點(diǎn)為城市，分不清自身市場的分布，盲目地進(jìn)行城市市場的開辟，結(jié)果處處碰壁，損失嚴(yán)重。我國當(dāng)前農(nóng)村發(fā)展不是很到位，所以有很多地方可以去發(fā)展。例如農(nóng)村的交通，雖然這些年我國農(nóng)村的交通設(shè)施有明顯的改進(jìn)，但與城市仍有較大差距，同時(shí)農(nóng)村之間差距也較大。農(nóng)村信用社不妨著力發(fā)展農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施的改進(jìn)，在最基礎(chǔ)上給予農(nóng)民一支持。而不是一股腦就積極參與城市。農(nóng)村信用社利用國家“三農(nóng)”政策的優(yōu)勢著手建設(shè)謀發(fā)展。

2.根據(jù)人們的具體生活需要的區(qū)分

農(nóng)村一向被為實(shí)力較低的一方。不管在教育程度，消費(fèi)能力，生活質(zhì)量，人民素質(zhì)都較城市低些。但是改革開放以來，尤其是最近這些年，明顯農(nóng)村的整體水平有了提升。消費(fèi)水平也明顯提高，教育水平也不錯(cuò)，培育出一批批高素質(zhì)大學(xué)生，電腦，汽車也逐漸普遍。所以農(nóng)村信用社要抓住人們的心理需求。到目前幾乎每個(gè)農(nóng)村仍有沒有經(jīng)濟(jì)能力接受教育的，仍有一些我們看不到不公平現(xiàn)象。農(nóng)村信用社只有做出讓人們從心里感動(dòng)的事情，滿足人們的合理需求，才能使農(nóng)村進(jìn)一步發(fā)展。

3.根據(jù)社會(huì)文化交流進(jìn)行的細(xì)分

如今農(nóng)村的發(fā)展不能只局限于那些僅有的土地。那只是發(fā)展的一部分。農(nóng)村信用社同時(shí)也需要對人們進(jìn)行社會(huì)文化的教育，宣傳社會(huì)先進(jìn)文化，流行文化，塑造與時(shí)俱進(jìn)的新生代農(nóng)民，他們不再呆呆木訥，不再讓人瞧不起，他們也具有高素質(zhì)，也具有硬技術(shù)。針對技術(shù)人員要積極培養(yǎng)，引進(jìn)先進(jìn)的具有較高技術(shù)的技術(shù)人員輔導(dǎo)；開辦農(nóng)村社區(qū)圖書館，各式各樣滿足農(nóng)村人民的閱讀需求；開辦滿足上歲數(shù)的人的健康設(shè)施；完善農(nóng)村學(xué)校的建設(shè)。

4.定時(shí)派遣相關(guān)人員進(jìn)行農(nóng)村實(shí)地考察，根據(jù)實(shí)際情況制定相關(guān)營銷策略

畢竟具體的策略還是來自于生活實(shí)踐，農(nóng)村信用社應(yīng)當(dāng)立足實(shí)際，首先制定大體的策略，在以后的實(shí)際考察中再給予具體的改善。有時(shí)候人們的需求不是永遠(yuǎn)不變化的，隨著社會(huì)需求的變化，群體范圍不斷變化，不斷的潛在的需求，群體也會(huì)不斷涌出，所以具體的考察是必須的。

5.建立市場營銷的后續(xù)服務(wù)機(jī)制

后續(xù)管理是非常重要的，農(nóng)村信用社建立后續(xù)管理制度，給予小生產(chǎn)者，農(nóng)村生產(chǎn)者保障，給予他們信心。同時(shí)提高信用社在人們中的地位，擴(kuò)大農(nóng)村自然經(jīng)濟(jì)的規(guī)模。

四、結(jié)語

從我國目前的情況分析來看，我國一定要能夠善于運(yùn)用當(dāng)代先進(jìn)科技服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。并且當(dāng)代社會(huì)的發(fā)展已經(jīng)離不開科技，科技應(yīng)用于社會(huì)的角角落落，顯然農(nóng)村信用社也應(yīng)該加大科技的運(yùn)用，科技興農(nóng)，只有這樣才能，才能更好地促進(jìn)我國農(nóng)村信用社的長遠(yuǎn)發(fā)展。

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