魏巍++陳水鄉(xiāng)

摘 要：北京市農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社正規(guī)化建設(shè)的重要路徑有兩個(gè)：一個(gè)是發(fā)展合作社聯(lián)合社（會(huì)），實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，抵御自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；另一個(gè)是推動(dòng)合作社的多元化的信用合作，解決合作社發(fā)展中最迫切的資金匱乏問(wèn)題，以推動(dòng)農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)體系建設(shè)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)民合作社；聯(lián)合社；信用合作

中圖分類(lèi)號(hào)：F321.42 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2015）15-0027-03

北京市農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社在由數(shù)量型發(fā)展向質(zhì)量型發(fā)展轉(zhuǎn)化的過(guò)程中，最現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題是如何轉(zhuǎn)變？如何尋找有效的路徑？這些年來(lái)，市農(nóng)委通過(guò)采取發(fā)展合作社的聯(lián)合社（會(huì)）建設(shè)和金融合作等措施，加強(qiáng)農(nóng)民合作社的正規(guī)化建設(shè)，來(lái)提高合作社的發(fā)展質(zhì)量和水平。

一、發(fā)展合作社聯(lián)合社（會(huì)）

面對(duì)北京市發(fā)展了大量經(jīng)營(yíng)規(guī)模偏小、成員數(shù)量很少、經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱、產(chǎn)業(yè)鏈條較短、服務(wù)層次較低的合作社，需要把這些小合作社再聯(lián)合組織起來(lái)，完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織體系。這就是要發(fā)展合作社聯(lián)合社（會(huì)）的動(dòng)因。

（一）聯(lián)合社（會(huì)）的萌芽

京郊一些區(qū)縣的小型合作社，為擺脫在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處在的不利地位，自發(fā)地聯(lián)合成立了合作社聯(lián)合社。最初，這種聯(lián)合社在全市有幾十家，還在進(jìn)一步擴(kuò)大中。再有一種準(zhǔn)聯(lián)合社，幾個(gè)小合作社以團(tuán)體成員身份加入到一個(gè)規(guī)模大的合作社。在區(qū)縣范圍內(nèi)的合作社之間開(kāi)展農(nóng)產(chǎn)品互助聯(lián)銷(xiāo)也已經(jīng)開(kāi)展起來(lái)，成為合作社銷(xiāo)售產(chǎn)品的一個(gè)重要模式。

例如在門(mén)頭溝區(qū)，農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社發(fā)展資金缺口大、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、資源整合難怎么辦？面對(duì)制約發(fā)展的諸多問(wèn)題，門(mén)頭溝區(qū)清水鎮(zhèn)的11家農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社自發(fā)組成北京清水騰達(dá)鄉(xiāng)村旅游專(zhuān)業(yè)合作社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)聯(lián)社），共同破解發(fā)展瓶頸。除了工商部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)授牌，當(dāng)天就有四家合作社各獲得100萬(wàn)元。

11家合作社整合資源，共同出資1 005萬(wàn)元注冊(cè)聯(lián)社，向銀行貸款的上限達(dá)到了1 000萬(wàn)元。農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社缺少發(fā)展資金的問(wèn)題，隨著聯(lián)社成立迎刃而解。聯(lián)社經(jīng)過(guò)工商部門(mén)認(rèn)證，是有資質(zhì)的法人，成為了農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社與金融行業(yè)的合作平臺(tái)。一方面，聯(lián)社成員可以通過(guò)建立發(fā)展基金作為貸款擔(dān)保，互相擔(dān)保，向銀行申請(qǐng)貸款。另一方面，通過(guò)聯(lián)社，銀行可以更客觀、全面地了解每個(gè)合作社，降低放貸風(fēng)險(xiǎn)。

缺少發(fā)展資金，是所有合作社的共性問(wèn)題，也是成立聯(lián)社的基礎(chǔ)。聯(lián)社的抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)，有效避免了單個(gè)合作社靠天吃飯的命運(yùn)。新的聯(lián)社一方面擴(kuò)大了經(jīng)營(yíng)范圍，提高了單一的抗險(xiǎn)能力；另一方面聯(lián)社還共同確立了今后的發(fā)展目標(biāo)，可以從一產(chǎn)向三產(chǎn)轉(zhuǎn)型，以合作社的基地為支撐，打造各具特色的“鄉(xiāng)村旅游”，為發(fā)展明確了方向。

清水鎮(zhèn)的經(jīng)驗(yàn)證明了農(nóng)民只有更好地組織起來(lái)，才能夠致富。張曉山認(rèn)為：“農(nóng)產(chǎn)品供給與需求的不平衡呼喚建立地區(qū)一級(jí)甚至更高層次的農(nóng)民合作社聯(lián)社，聯(lián)社規(guī)模越大，其抵御自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、消除農(nóng)業(yè)生產(chǎn)波動(dòng)影響的能力也會(huì)越強(qiáng)?！边@一判斷是正確的，京郊合作社相互聯(lián)合的趨勢(shì)不斷增強(qiáng)，使得小型合作社發(fā)展中的限制性因素在不斷減少。

（二）成立市級(jí)聯(lián)合社（會(huì)）

2014年3月29日，北京市農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社聯(lián)合會(huì)成立，有京郊的200個(gè)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社示范社、專(zhuān)業(yè)聯(lián)合社的代表參加到聯(lián)合會(huì)來(lái)。聯(lián)合會(huì)的成立，標(biāo)志京郊農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社進(jìn)入了由數(shù)量擴(kuò)張向質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變。這一轉(zhuǎn)變提高了農(nóng)民的組織化程度，推動(dòng)了土地流轉(zhuǎn)和經(jīng)營(yíng)，推進(jìn)了合作經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

聯(lián)合會(huì)將分散的合作社組織起來(lái)，建立了農(nóng)民自我服務(wù)的社會(huì)化服務(wù)體系：開(kāi)發(fā)了協(xié)調(diào)、代表、服務(wù)、自律、維權(quán)的功能；整合了政策、社會(huì)和市場(chǎng)資源；為成員提供多種服務(wù)；搭建了信息服務(wù)平臺(tái)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)、投融資平臺(tái)、農(nóng)資服務(wù)平臺(tái)和交流合作五個(gè)平臺(tái)。

聯(lián)合會(huì)在合作社規(guī)范管理、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、規(guī)模營(yíng)銷(xiāo)、質(zhì)量安全、品牌建設(shè)、宣傳培訓(xùn)等方面發(fā)揮了積極作用，為促進(jìn)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社持續(xù)健康穩(wěn)步發(fā)展起到了推動(dòng)作用。

二、推進(jìn)合作社的多元化信用合作

（一）京郊合作社融資難的主要問(wèn)題

一是從資金供給方看，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)少，且這些機(jī)構(gòu)為追求比較利益而將資金投向非農(nóng)部門(mén)或農(nóng)業(yè)企業(yè)，對(duì)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的信貸產(chǎn)生了擠占。二是從合作社資金需求方看。資金需求的多樣化與農(nóng)村金融品種的單一矛盾突出。三是合作社缺乏有效的抵押品或擔(dān)保，例如，以土地?fù)?dān)保為例，農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社只有土地的使用權(quán)，而沒(méi)有將土地資產(chǎn)作為抵押的權(quán)力。

（二）推動(dòng)合作社多元化的信用合作

1.農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司的形式。四個(gè)主體：擔(dān)保公司、政府、合作社、銀行。一是政府牽頭推動(dòng)，進(jìn)行體制機(jī)制創(chuàng)新，專(zhuān)門(mén)成立農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村涉農(nóng)項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保。二是政府以融資支持方式，在擔(dān)保費(fèi)和貼息上幫助合作社減少融資成本：通過(guò)向銀行貼息，支持銀行向合作社貸款；政府代替部分合作社向擔(dān)保公司繳納擔(dān)保費(fèi)。政府對(duì)合作社的支持方式，由直接融資補(bǔ)貼轉(zhuǎn)變?yōu)榻⑷谫Y支持機(jī)制，利用市場(chǎng)化機(jī)制幫助合作社融資。政府通過(guò)擔(dān)保公司的擔(dān)保，為合作社和銀行的合作提供了平臺(tái)，放大了資金使用倍數(shù)，提高了資金使用效率，銀行通過(guò)擔(dān)保公司的擔(dān)保，將信用風(fēng)險(xiǎn)降低到資金的安全界限內(nèi)。

2.合作社聯(lián)保貸款。這是農(nóng)業(yè)銀行北京分行專(zhuān)門(mén)針對(duì)農(nóng)民合作社的金融新產(chǎn)品。不少于三個(gè)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社自發(fā)組織成聯(lián)保小組，小組成員向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)信用，成員之間共同承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保。聯(lián)保貸款的對(duì)象為區(qū)縣（含）級(jí)以上的示范社；而且與其他小組成員共同簽訂合作協(xié)議、聯(lián)保承諾書(shū)，即聯(lián)保小組共同為小組成員向銀行的信用承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。市級(jí)（含）以上的示范社貸款額度控制在800萬(wàn)元（含）以?xún)?nèi)，縣級(jí)示范社控制在500萬(wàn)元（含）以?xún)?nèi)，聯(lián)保小組成員貸款金額之和不得超過(guò)聯(lián)保小組成員保證擔(dān)保額度之和。貸款期限原則上不超過(guò)一年（含）；最長(zhǎng)二年，超過(guò)一年的需要報(bào)分行進(jìn)行審批。貸款的利率執(zhí)行人民銀行和農(nóng)行相關(guān)制度規(guī)定，在國(guó)家支農(nóng)政策范圍內(nèi)，可以給予一定的利率優(yōu)惠。貸款期限不超過(guò)半年的，可采取定期付息、到期一次性?xún)斶€本金；期限超過(guò)半年的，原則上采取按月（季）償還本息。銀行約定，在農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社聯(lián)保的前提下，若無(wú)市級(jí)（含）以上示范社作為聯(lián)保小組成員的，應(yīng)追加貸款行所在區(qū)域內(nèi)符合銀行認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為借款人提供保證擔(dān)保，或設(shè)定土地租賃權(quán)、林地租賃權(quán)等抵押。

3.合作社成員聯(lián)保貸款。以合作社成員為貸款主體，其中要求成員應(yīng)具有該行業(yè)或相關(guān)行業(yè)領(lǐng)域一年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，由4～8名社員組成聯(lián)保小組，交叉循環(huán)擔(dān)保，并由合作社提供保證擔(dān)保，擔(dān)保金額約為5萬(wàn)～50萬(wàn)元。對(duì)于合作社理事或理事長(zhǎng)、占20%以上股份對(duì)合作社運(yùn)營(yíng)或管理有重大影響的核心成員，最高貸款金額可高達(dá)70萬(wàn)元。貸款期限一般為一年，生產(chǎn)周期較長(zhǎng)的行業(yè)可以放寬到兩年。

4.合作社內(nèi)部資金互助。在專(zhuān)業(yè)合作社內(nèi)部開(kāi)展資金互助活動(dòng)。合作社內(nèi)部資金互助是合作社服務(wù)內(nèi)容的一種拓展，其成員、資金和服務(wù)對(duì)象都嚴(yán)格限制在專(zhuān)業(yè)合作社內(nèi)部，實(shí)行封閉管理。合作社內(nèi)部資金互助主要幫助合作社成員解決生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)中的資金短缺問(wèn)題。開(kāi)展內(nèi)部資金互助的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社，存款利率略高于銀行存款利率，借款利率略低于銀行貸款利率，息差最大3%，最小0.1%。

5.林權(quán)抵押貸款。以森林、林木的所有權(quán)（或使用權(quán)）、林地的使用權(quán)作為抵押物向金融機(jī)構(gòu)借款。2012年，北京市園林綠化局在平谷區(qū)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社開(kāi)展林權(quán)抵押貸款試點(diǎn)?？捎糜诘盅旱牧謾?quán)包括經(jīng)濟(jì)林的林木所有權(quán)（或使用權(quán)）、經(jīng)濟(jì)林的林地使用權(quán)、集體生態(tài)公益林的林地使用權(quán)。以集體統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)的林地林木作為抵押的，抵押人須出具集體經(jīng)濟(jì)組織2/3以上成員或者2/3以上村民代表同意的書(shū)面文件。在抵押評(píng)估上，貸款金額在30萬(wàn)～100萬(wàn)元之間的貸款項(xiàng)目，可由銀行自行評(píng)估或與借款人共同商議確定抵押資產(chǎn)評(píng)估價(jià)值，貸款金額在30萬(wàn)元以下的小額貸款項(xiàng)目可以免評(píng)估，貸款金額在100萬(wàn)元以上的貸款項(xiàng)目應(yīng)委托評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。在貸款額度上，經(jīng)濟(jì)林的抵押貸款最高額度不超過(guò)林權(quán)評(píng)估價(jià)值的80%，生態(tài)公益林抵押貸款最高額度不超過(guò)林權(quán)評(píng)估價(jià)值的70%。銀行將根據(jù)林業(yè)生產(chǎn)周期、借款人第一還款來(lái)源、現(xiàn)金流狀況、貸款用途和抵押評(píng)價(jià)價(jià)值等因素確定林權(quán)抵押貸款期限，最長(zhǎng)不超過(guò)八年。抵押期間，不得改變林地的屬性和用途。在政策扶持方面，政府對(duì)林權(quán)抵押貸款采取信用獎(jiǎng)勵(lì)的方式對(duì)貸款利息給予6個(gè)百分點(diǎn)的財(cái)政貼息補(bǔ)貼（包括中央財(cái)政貼息3%，市級(jí)財(cái)政貼息3%），在合作社連本帶息一并償還后給予兌現(xiàn)，減少了林農(nóng)的壓力。

6.農(nóng)村發(fā)展基金。農(nóng)村發(fā)展基金由門(mén)頭溝區(qū)財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金列支，啟動(dòng)資金規(guī)模為5 000萬(wàn)，可以根據(jù)資源整合和基金投放情況逐年設(shè)定基金規(guī)模?；饘⒎龀洲r(nóng)村地區(qū)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目建設(shè)，使用范圍包括區(qū)域內(nèi)的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目（種養(yǎng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品深加工與銷(xiāo)售、農(nóng)村專(zhuān)業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)綜合體等）、旅游項(xiàng)目（農(nóng)業(yè)旅游、文化旅游、古村落開(kāi)發(fā)等）、舊村改造、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等?；鸬氖褂梅绞缴婕昂献魃绶矫娴闹饕校褐苯油顿Y?；鹱鳛橹攸c(diǎn)項(xiàng)目的前期投入、墊資和引導(dǎo)性資金，對(duì)重點(diǎn)農(nóng)業(yè)企業(yè)和合作社生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需配套資金等進(jìn)行直接投資。對(duì)銀行貸款進(jìn)行擔(dān)保。其中，有流轉(zhuǎn)貸，對(duì)獲得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)及農(nóng)村土地相關(guān)權(quán)益流轉(zhuǎn)的主體，以土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)合同質(zhì)押等作為擔(dān)?；蚍磽?dān)保方式可以?xún)?yōu)先申請(qǐng)。 項(xiàng)目貸款貼息和擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼：?jiǎn)蝹€(gè)項(xiàng)目貸款貼息資金不超過(guò)貸款所產(chǎn)生利息的80%，擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼不超過(guò)項(xiàng)目貸款金額的2%。貼息和擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼范圍還包括信用貸——業(yè)績(jī)良好、信用記錄良好借款人的無(wú)擔(dān)保信用貸款和聯(lián)保貸——農(nóng)戶(hù)或合作社的聯(lián)保貸款等。對(duì)銀行和擔(dān)保公司涉農(nóng)貸款的補(bǔ)貼：主要對(duì)銀行和擔(dān)保公司涉農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金予以補(bǔ)貼，銀行非擔(dān)保公司擔(dān)保的涉農(nóng)貸款余額的0.5%；擔(dān)保公司涉農(nóng)貸款在保余額的0.5%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼：對(duì)特色農(nóng)產(chǎn)品的種植和符合區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的養(yǎng)殖項(xiàng)目分別給予不超過(guò)90%和80%的保費(fèi)補(bǔ)貼（已獲政策性補(bǔ)貼的除外）。

幾種融資的形式解決了不同程度的融資需求。合作社內(nèi)部資金互助模式解決了社員短期的生產(chǎn)流動(dòng)資金需求，合作社聯(lián)保貸和成員聯(lián)保貸模式解決了合作社短（下轉(zhuǎn)151頁(yè)）

（上接28頁(yè)）期的生產(chǎn)流動(dòng)資金需求，農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司和林權(quán)抵押貸款模式可以滿(mǎn)足合作社基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等固定資產(chǎn)投資的資金需求。

黨的十八屆三中全會(huì)做出的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》第20條，針對(duì)“加快構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系”指出：“鼓勵(lì)農(nóng)村發(fā)展合作經(jīng)濟(jì)，扶持發(fā)展規(guī)?；?、專(zhuān)業(yè)化、現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)，允許財(cái)政項(xiàng)目資金直接投向符合條件的合作社，允許財(cái)政補(bǔ)助形成的資產(chǎn)轉(zhuǎn)交合作社持有和管護(hù)，允許合作社開(kāi)展信用合作。鼓勵(lì)和引導(dǎo)工商資本到農(nóng)村發(fā)展適合企業(yè)化經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)代種養(yǎng)業(yè)，向農(nóng)業(yè)輸入現(xiàn)代生產(chǎn)要素和經(jīng)營(yíng)模式?！蔽覈?guó)新型農(nóng)業(yè)體系創(chuàng)新的一個(gè)重要途徑是建立農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社。它是帶動(dòng)農(nóng)戶(hù)進(jìn)入市場(chǎng)的基本主體，是發(fā)展農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的新型實(shí)體，是創(chuàng)新農(nóng)村社會(huì)管理的有效載體。在合作社內(nèi)外部開(kāi)展各種信用合作，包括利用工商資本到農(nóng)村發(fā)展適合企業(yè)化經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)代種養(yǎng)業(yè)，這些做法都在構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系中發(fā)揮了很重要的作用。

北京市農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的建設(shè)還在進(jìn)行中，建立合作社聯(lián)合社（會(huì)）和發(fā)展信用合作的探索也在創(chuàng)新發(fā)展中。

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[責(zé)任編輯 劉嬌嬌]