王成

[摘 要]伴隨世界經(jīng)濟一體化進程不斷加速，新興的互聯(lián)網(wǎng)金融體系迅速發(fā)展，在很大程度上促進了我國金融行業(yè)的發(fā)展和改革。面對迅猛發(fā)展和壯大的互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)，在不斷優(yōu)化程序的過程中，還要面對不可避免的問題。為了更好地實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)在我國的長足進步，不斷地完善互聯(lián)網(wǎng)金融體制是當下最重要的問題。文章針對互聯(lián)網(wǎng)金融進行分析和研究，從中發(fā)現(xiàn)了許多問題，在政策扶持的基礎上努力找尋改革的建議和措施，希望能夠有效的促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)；金融發(fā)展；互聯(lián)網(wǎng)金融

[DOI]10-13939/j-cnki-zgsc-2015-27-142

伴隨我國互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展，國家提出了相應的扶持政策，在積極提升我國互聯(lián)網(wǎng)新型金融行業(yè)發(fā)展的同時，還要不斷地進行與傳統(tǒng)行業(yè)的金融服務合作，最大程度上支持和滿足我國特色社會主義發(fā)展的大環(huán)境和整體需求。當下我國主要的金融事業(yè)發(fā)展方向是實現(xiàn)科學信息技術(shù)的高效植入，能夠利用科學的手段進行金融業(yè)務的操作，這樣的手段不但能夠有效地提升金融行業(yè)的發(fā)展，還能夠替代傳統(tǒng)金融行業(yè)的落后操作，進行傳統(tǒng)和現(xiàn)代的完美融合。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融包含很多產(chǎn)業(yè)，以下就對互聯(lián)網(wǎng)金融做一個相對簡單的概念介紹。相關(guān)的傳統(tǒng)的經(jīng)濟發(fā)展體系，將它的業(yè)務拓展到互聯(lián)網(wǎng)上進行操作，就是現(xiàn)代社會所關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還包含另外一種模式，就是依靠信息技術(shù)進行的金融運轉(zhuǎn)模式，比如現(xiàn)在網(wǎng)絡上經(jīng)常有個人或者團體在做的小額貸款，這種貸款可以針對個人，也能面向大中小型企業(yè)，最近最為流行和影響我國的國家政策就是農(nóng)村扶貧貸款，這些資金都可以依靠互聯(lián)網(wǎng)進行傳遞和流通。

互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過程中為世界經(jīng)濟的整體發(fā)展水平帶來了巨大的提升，拓展了我國金融經(jīng)濟的涉及范圍，讓我國市場經(jīng)濟適應社會化發(fā)展。我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，讓金融社會服務更貼近百姓，因為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟模式的多樣化和簡單的要求，能夠出現(xiàn)更多快捷便利又為大眾提供方便的服務方式，并且受到大眾的廣泛好評。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融在很大程度上改變了金融執(zhí)行任務中，信息過度對應的狀態(tài)，通過互聯(lián)網(wǎng)能夠高效傳遞信息的功能在很大程度上為金融企業(yè)降低成本，能夠有效地改善目前金融行業(yè)中出現(xiàn)的信息不均衡；其次，讓信息的流通更加便利化，并且具有一定的科學技術(shù)提升作用，所以針對于企業(yè)和個人的商業(yè)資金借貸服務也變得更加簡單和便利，在這樣的前提下，互聯(lián)網(wǎng)金融服務的對象也就隨之變得廣泛，能夠在逐步降低的相對環(huán)境下進行有效的產(chǎn)業(yè)服務，服務的方式也變得多樣性，相對于傳統(tǒng)的金融行業(yè)更加具有適用性；最后，大眾可以在互聯(lián)網(wǎng)上進行資料的記錄，能夠有效地節(jié)省傳統(tǒng)金融行業(yè)的操作流程，減少借貸雙方的流程煩瑣程度，利用科學信息技術(shù)操控大數(shù)據(jù)的變化，方便了企業(yè)和個人的商業(yè)操作互聯(lián)網(wǎng)金融，為金融行業(yè)的有效發(fā)展提供了很大程度的活躍空間。[1]

2 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到今天，給我國市場經(jīng)濟帶來了巨大的推動力，在很大程度上拓展了市場經(jīng)濟的發(fā)展空間。在不斷促進世界經(jīng)濟一體化發(fā)展的過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融也存在著一定的問題，比如在對于市場發(fā)展的監(jiān)督力度上明顯的存在缺失，針對于互聯(lián)網(wǎng)金融的管理模式和制度也存在著一定程度上的問題，國家和政府對于作為新興產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融的法律監(jiān)督力度不足，都是存在于互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境背景下的重大問題。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營模式非常多樣化，而且由于互聯(lián)網(wǎng)金融貿(mào)易往來屬于無形的交易模式，所以更加不容易進行管理。再者就是對于互聯(lián)網(wǎng)金融中出現(xiàn)的資金借貸流程監(jiān)控力度不強，這是最容易出現(xiàn)問題的環(huán)節(jié)，而且一旦出現(xiàn)問題就是巨大的損失又不可挽回。比如，當今社會經(jīng)常會出現(xiàn)許多集資后，不法分子攜帶大量錢款逃跑等行為，不但讓企業(yè)失去信譽度，還很大程度上損害了人民群眾的利益。更有甚者，打著企業(yè)投資的名號，吸引普通民眾進行非法的商業(yè)投資，造成群眾協(xié)同犯罪分子涉案，在損失金錢的同時，又觸犯了法律的底線。[2]

由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，沒有設立較高的入門門檻，造成大多數(shù)的網(wǎng)絡經(jīng)營個體沒有完善的體制規(guī)范，在很大程度上存在著巨大的商業(yè)風險，也不能在后期的經(jīng)營過程中進行全面妥善的監(jiān)管，都是造成互聯(lián)網(wǎng)金融模式存在巨大風險的重要因素。在互聯(lián)網(wǎng)上進行金融業(yè)務往來的過程中，大多數(shù)都沒有合格的金融操作或者是企業(yè)認證資格，造成人們在投資的過程中出現(xiàn)資金的損失和流動風險。在就互聯(lián)網(wǎng)金融交易的過程中，經(jīng)常出現(xiàn)的兩種形式是企業(yè)或者個人進行的借貸交流，或者是借用互聯(lián)網(wǎng)的交易平臺進行資金的流轉(zhuǎn)和保存投資。在這一過程中，可能會出現(xiàn)非法的科技犯罪分子，進行資金流轉(zhuǎn)的扣押或者是盜用，造成企業(yè)和個人的經(jīng)濟損失。[3]

3 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題的解決對策

希望能夠更好的完善互聯(lián)網(wǎng)金融體系，積極的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，首先，需要建立完善的金融監(jiān)管模式，要求國家和政府適當?shù)恼{(diào)配互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的體系，并且逐步建立完善的監(jiān)管體制，規(guī)定相對完善的法律法規(guī)，制定適合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的經(jīng)營制度。其次，在法律監(jiān)管的監(jiān)督下進行體制的完善，幫助互聯(lián)網(wǎng)金融的執(zhí)行操作力達到實現(xiàn)全程監(jiān)督模式的管理。還要適當?shù)膶嵭袕臉I(yè)要求規(guī)范，要求進入互聯(lián)網(wǎng)金融往來的商戶都能夠執(zhí)行相關(guān)的金融規(guī)則。最后，也是最重要的一點就是要求建立完善的法律條文來保護金融借貸或者是金融投資者的權(quán)益，需要為金融借貸或者是金融投資者提供賠償和個人信息保密的權(quán)益保護，不但要求企業(yè)進行對金融借貸或者是金融投資者的賠償，還要求進行網(wǎng)站流轉(zhuǎn)過程中因監(jiān)控不當進行的賠償。

在法律保護的基礎上，還需要對整個互聯(lián)網(wǎng)金融體系進行完善。需要有完善的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營資格的認證，要符合互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)濟貿(mào)易合作規(guī)則，能夠支持互聯(lián)網(wǎng)的操作流程，保證金融借貸或者是金融投資者的利益，增加互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的信譽值，同時能夠促進互聯(lián)網(wǎng)金融的有力發(fā)展。在執(zhí)行互聯(lián)網(wǎng)的金融經(jīng)營模式整體監(jiān)督的同時，也積極的宣傳經(jīng)營自律規(guī)則的重要性，讓互聯(lián)網(wǎng)上進行的企業(yè)和個人資金投資理財和借貸操作，能夠在社會監(jiān)督和自律的前提下進行，保證個人和企業(yè)的資金不受他人隨意的操控和流轉(zhuǎn)，加大力度保障人們的個人利益。[4]

同時，對人們進行有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融知識的普及和教育，讓大眾認識到個人信息的重要性，在進行互聯(lián)網(wǎng)金融交易的同時保護好自己的身份信息內(nèi)容，選擇具有相關(guān)理財投資認證的互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)進行個人資金的流轉(zhuǎn)和保護，不要輕易地選擇借貸網(wǎng)絡企業(yè)，按照國家的法律進行正確的理財活動，不做非法集資的傀儡，也不欺騙他人進行偷盜行為。

4 結(jié) 論互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展能夠有效的帶動我國經(jīng)濟的發(fā)展，有效地完善新型金融經(jīng)營模式，在很大程度上提升我國人民的生活水平，是利國利民的重要發(fā)展途徑。

參考文獻：

[1]申世軍，朱滿洲，劉若愚-挑戰(zhàn)還是機遇？——互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)和金融市場的影響[J].金融市場研究，2013（11）：48-53-

[2]方敬堯-基于以電商平臺為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融研究[J].經(jīng)營管理者，2015（3）：17-18-

[3]李仁森-關(guān)于中國互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)管問題的思考[J].信息系統(tǒng)工程，2015（2）：105-106-

[4]朱巧玲，胡今天-制度變遷視角下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題及對策[J].學習與實踐，2014（9）：45-50-