潘衛(wèi)紅

摘 要：河南經(jīng)濟總量雖穩(wěn)列全國第五，經(jīng)濟增長速度略高于全國平均水平，但在中部六省經(jīng)濟增速排名靠后，僅在山西之上；與江蘇、浙江、廣東等沿海發(fā)達省份相比，經(jīng)濟發(fā)展無論在質(zhì)上還是量上仍然有較大的差距。當前全省上下已形成共識，以實施三大國家戰(zhàn)略規(guī)劃（糧食生產(chǎn)核心區(qū)、中原經(jīng)濟區(qū)、鄭州航空港經(jīng)濟綜合實驗區(qū)規(guī)劃）為突破口，實現(xiàn)河南經(jīng)濟又好又快發(fā)展。在現(xiàn)行政策和體制允許的范圍內(nèi)，尋找河南金融發(fā)展最薄弱的環(huán)節(jié)，以此為突破口采取相應措施推動河南金融發(fā)展，加大金融對河南經(jīng)濟發(fā)展的支持力度。

關鍵詞：金融支持；經(jīng)濟發(fā)展；政策與對策

在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中，金融的運行和發(fā)展不僅直接反映出該區(qū)域經(jīng)濟運行的特點，而且金融自身也具有明顯的區(qū)域特點，同時，區(qū)域經(jīng)濟的運行和發(fā)展在很大程度上也需要區(qū)域金融的支持和推動。

近年來，河南經(jīng)濟總量雖穩(wěn)列全國第五，經(jīng)濟增長速度略高于全國平均水平，但在中部六省經(jīng)濟增速排名靠后，僅在山西之上；與江蘇、浙江、廣東等沿海發(fā)達省份相比，經(jīng)濟發(fā)展無論在質(zhì)上還是量上仍然有較大的差距。當前全省上下已形成共識，以實施三大國家戰(zhàn)略規(guī)劃（糧食生產(chǎn)核心區(qū)、中原經(jīng)濟區(qū)、鄭州航空港經(jīng)濟綜合實驗區(qū)規(guī)劃）為突破口，實現(xiàn)河南經(jīng)濟又好又快發(fā)展。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟增長的第一推動力和持續(xù)推動力。三大國家戰(zhàn)略規(guī)劃的實施無疑會產(chǎn)生巨大的資金需求和多樣化的金融服務需求，這就需要河南金融業(yè)擔當起重任。但目前河南金融發(fā)展水平較低，多種因素制約了金融促進河南經(jīng)濟發(fā)展的作用發(fā)揮，金融對河南經(jīng)濟發(fā)展的支持乏力。那么，如何才能提高河南金融發(fā)展水平，充分發(fā)揮金融對河南經(jīng)濟發(fā)展的促進作用，并以此帶動中原經(jīng)濟區(qū)建設的順利進行，實現(xiàn)國家各區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略呢？結(jié)合河南的現(xiàn)實情況，本文認為可以從兩個方面入手：一是積極爭取中央銀行對本地區(qū)實行差別化的金融政策傾斜；二是要自己發(fā)憤圖強，在現(xiàn)行政策和體制允許的范圍內(nèi)，尋找河南金融發(fā)展最薄弱的環(huán)節(jié)，以此為突破口采取相應措施推動河南金融發(fā)展，加大金融對河南經(jīng)濟發(fā)展的支持力度。具體來說可采取如下措施：

一、鼓勵建立產(chǎn)業(yè)投資基金，著力培育新興先導產(chǎn)業(yè)

前車之鑒，后事之師。無論是深圳特區(qū)的開發(fā)還是浦東新區(qū)的建設，無一例外都得到了國家相關政策的大力支持，特別是金融政策；從國外的經(jīng)驗來看，無論是發(fā)達國家還是發(fā)展中國家，欠發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中也都得到了中央政府多方面的幫助，包括金融政策的支持。在中國，中央和地方的互動關系一直是中國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的驅(qū)動力，中央政府的優(yōu)惠政策為地方政府提供機會，而地方政府的響應能力決定著區(qū)域發(fā)展的水平。當前河南力推實施三大國家戰(zhàn)略規(guī)劃，也不無尋求中央政府對河南經(jīng)濟發(fā)展的政策支持之意。在商業(yè)銀行已市場化經(jīng)營的今天，信貸資金切塊下放已無從談起；在現(xiàn)行集權(quán)化、單一中央銀行制度框架下，短期內(nèi)在我國實行有地區(qū)差別的貨幣政策可能性也不大；要求在河南設立區(qū)域政策性銀行的難度也會很大。有鑒于此，不妨另辟蹊徑，通過組建不同類型的產(chǎn)業(yè)投資基金，爭取中央財政投資一部分，省財政配套一部分，盡可能吸收民間資本。產(chǎn)業(yè)投資基金主要投資于本地區(qū)先導產(chǎn)業(yè)，即新能源汽車、生物、新能源、新材料和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的培育，以不斷形成新的區(qū)域經(jīng)濟增長點，增強河南經(jīng)濟發(fā)展后勁，縮小河南和發(fā)達區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的差距。

二、大力發(fā)展農(nóng)村金融，促進“三農(nóng)”問題解決

建設中原經(jīng)濟區(qū)，推進“三化”協(xié)調(diào)發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平的提升至關重要。在當前新農(nóng)村建設過程中，資金的匱乏是一個非常重要的制約因素，而河南農(nóng)村金融本身問題重重，因此必須大力發(fā)展農(nóng)村金融，真正形成比較完善的政策性金融、商業(yè)性金融、合作金融及其它金融相互配合、相互補充的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系。

（一）鼓勵本省城市商業(yè)銀行機構(gòu)下鄉(xiāng)

目前，農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行雖然在縣及縣以下區(qū)域設有較多的營業(yè)網(wǎng)點，但由于商業(yè)銀行的趨利性，這兩家銀行大量分流農(nóng)村資金進城。建議考慮借鑒印度區(qū)域“銀行規(guī)劃”的做法，明確規(guī)定國有股份制及股份制商業(yè)銀行縣及縣以下分支機構(gòu)的城鄉(xiāng)資金使用比例，或者要求其將新增存款的一定比例用于購買農(nóng)業(yè)政策性金融債券。

當前我省各城市商業(yè)銀行都在積極爭取跨區(qū)域經(jīng)營，這些城市商業(yè)銀行大都有政府背景，因此可以考慮采取相應的優(yōu)惠措施，引導本省城市商業(yè)銀行到村鎮(zhèn)去設立分支機構(gòu)，以充實農(nóng)村金融組織體系。為防止這些城市商業(yè)銀行步農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行的后塵，同樣需要考慮明確其城鄉(xiāng)資金使用比例。

（二）深化農(nóng)村信用社體制改革，充分發(fā)揮其支農(nóng)主力軍作用

當前或今后相當長的一段時間內(nèi)，農(nóng)村信用社都將是金融支農(nóng)的主力軍，因此要繼續(xù)深化農(nóng)村信用社體制改革，使農(nóng)村信用社真正成為服務“三農(nóng)”的社區(qū)性地方金融機構(gòu)，為充分發(fā)揮其農(nóng)村金融主力軍作用提供制度基礎。具體來講，對信用社支持“三農(nóng)”的政策性貸款部分要給予適當?shù)亩惵恃a貼；地方政府可通過適當降低營業(yè)稅和所得稅率等辦法提供必要的支持。農(nóng)村信用社內(nèi)部更應進一步深化管理機制改革，增強服務意識，不斷拓展業(yè)務空間，不斷創(chuàng)新?lián)７绞胶头帐侄?，以增加信貸投入和提高信貸質(zhì)量。

（三）創(chuàng)新發(fā)展適合農(nóng)村特點和需要的新型、微型信貸機構(gòu)

為有效配置金融資源，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務，近年來河南一直注重適合農(nóng)村特點和需要的新型、微型信貸機構(gòu)建設。小型信貸機構(gòu)的小額信貸業(yè)務，能夠突破傳統(tǒng)銀行信貸的局限性，滿足廣大農(nóng)戶小額、頻繁的資金需求，是對農(nóng)村金融發(fā)展的有益補充，有助于完善農(nóng)村金融組織體系。在積極鼓勵小型信貸機構(gòu)發(fā)展的過程中，一定要注意吸取當年農(nóng)村合作基金會的教訓，在降低準入門檻的同時，絲毫不能放松監(jiān)管，防止因監(jiān)管放松而引發(fā)新的金融風險。

三、完善中小企業(yè)融資支持體系，增強河南經(jīng)濟活力

中小企業(yè)是大企業(yè)成長的搖籃，也是一個國家或地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中最具活力的部分，對于河南這樣的欠發(fā)達地區(qū)更是如此。當前中小企業(yè)外源融資主要還是依賴銀行信貸，而由于中小企業(yè)大都規(guī)模小，財務管理不夠規(guī)范，信息不透明，又缺少可抵押物，銀行并不情愿把資金貸給他們，于是融資難就成了制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，也成為制約河南經(jīng)濟增長的一大難題。在此背景下各級政府出臺了鼓勵民間融資等有利于擔保業(yè)發(fā)展的多項政策，以緩解中小企業(yè)融資難。最近幾年，河南擔保業(yè)發(fā)展迅猛。2008年以來河南銀行業(yè)對中小企業(yè)貸款增速加快，與我省信用擔保機構(gòu)的快速發(fā)展有著密切的聯(lián)系。但我省擔保業(yè)準入門檻較低，造成行業(yè)魚龍混雜，無序競爭嚴重。擔保公司多數(shù)資本額低，實力較弱，抗風險能力差。一些擔保公司內(nèi)控制度缺失，盲目擴張，甚至拋開主業(yè)，違規(guī)吸儲，放高利貸。行業(yè)特征和業(yè)務經(jīng)營決定了擔保業(yè)是高風險行業(yè)，擔保業(yè)的快速發(fā)展在大大緩解中小企業(yè)融資難的同時，本身又積聚了較大風險，成為影響區(qū)域金融穩(wěn)定發(fā)展的一大隱患。

當務之急政府應穩(wěn)步推進區(qū)域信用擔保體系建設，盡快規(guī)范擔保業(yè)的發(fā)展，提升擔保業(yè)的服務水平，以完善中小企業(yè)融資支持體系。為此政府可以從以下方面著手：一是加強對擔保行業(yè)的監(jiān)管。省政府應和國家有關職能部門積極協(xié)調(diào)，完善擔保業(yè)相關法律、法規(guī)；提高行業(yè)準入門檻；約束其業(yè)務經(jīng)營范圍；規(guī)范其收費標準；對違規(guī)經(jīng)營公司嚴肅查處。二是推動擔保公司內(nèi)部控制制度建設。擔保公司應按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，內(nèi)部崗位實行職權(quán)分離；嚴格執(zhí)行授權(quán)審批制度；制定相應的擔保原則、擔保標準及擔保條件等；加強企業(yè)內(nèi)部會計控制；實行內(nèi)部核查制度，等等。

四、加大對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的支持力度，提高區(qū)域金融運行效率

產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移是實現(xiàn)區(qū)域間梯度發(fā)展的重要途徑，也是促進區(qū)域間產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和升級的重要手段。以承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移為契機，河南要加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，在依托自身的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，有選擇地承接一批有利于河南支柱產(chǎn)業(yè)升級換代的關鍵產(chǎn)業(yè)的同時，還要培育和發(fā)展相關新興產(chǎn)業(yè)，使之成為新一輪發(fā)展的經(jīng)濟增長點，努力實現(xiàn)河南經(jīng)濟“彎道超車”，縮小和沿海發(fā)達省份的差距。

產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整離不開金融的支持。金融通過控制資金流向可以引導資源的優(yōu)化配置，提高產(chǎn)業(yè)的集聚能力和生產(chǎn)效率，此外金融體系可以為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整提供及時全面的信息支持。河南承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程，也為河南金融業(yè)發(fā)展提供了良機，金融業(yè)，尤其是銀行業(yè)通過努力，可以不斷提高區(qū)域金融的運行效率，為此需要做好以下幾方面的工作：

（一）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足轉(zhuǎn)移企業(yè)個性化資金需求

河南金融業(yè)應該探索本地區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的特點和規(guī)律，不斷推出能滿足市場需要的創(chuàng)新產(chǎn)品。銀行可以探索實行動產(chǎn)抵押、倉單質(zhì)押、專利質(zhì)押等擔保形式；還可以積極開展產(chǎn)業(yè)鏈融資，向轉(zhuǎn)入企業(yè)提供融資、結(jié)算等一體化的創(chuàng)新綜合金融服務。同時，對有大額貸款需求的企業(yè)，可采取銀團貸款模式，以多種方式滿足企業(yè)合理信貸需求。

（二）提高金融服務水平

銀行業(yè)應構(gòu)建以企業(yè)為中心的市場營銷和服務體系。在風險可控的前提下擴大分支機構(gòu)的貸款權(quán)限，增加相關貸款規(guī)模，加快貸款速度，簡化貸款規(guī)程。同時銀行要改革現(xiàn)行的統(tǒng)一的客戶信用評級制度，實行有差別的信用評級制度，合理確定東部產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移企業(yè)的信貸準入標準，使更多的東部轉(zhuǎn)移企業(yè)能夠獲得承接地銀行信貸資金的支持。

（三）加強金融資源整合

銀行金融機構(gòu)應該利用自身的專業(yè)優(yōu)勢，整合各種金融資源，充分發(fā)揮銀行支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的整體功能。除向上申請爭取授權(quán)、授信資源的傾斜性政策之外，銀行還可以推薦達到條件的企業(yè)進入銀行間債券市場，通過發(fā)行短期融資券和中期票據(jù)來獲得資金融通；通過信貸產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等方式，吸引更多的本土和外地資金支持河南承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移集中區(qū)建設；積極參與貨幣市場、債券市場、外匯市場的投融資活動，壯大銀行自身支持承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的資金實力。

五、打造鄭州區(qū)域金融中心，增強對區(qū)域內(nèi)外資金的吸引力

區(qū)域金融中心的形成能通過聚集效應和規(guī)模經(jīng)濟效用，提高該地區(qū)金融和經(jīng)濟發(fā)展的效率。影響區(qū)域金融中心建設的主要因素有：區(qū)位優(yōu)勢、經(jīng)濟發(fā)展水平、商業(yè)環(huán)境、金融活動的廣度和水平、金融法律體系和金融制度、交通與基礎設施狀況以及地方政策的作用力等等①?？v觀國際金融中心產(chǎn)生、發(fā)展的歷程，大致存在有自然形成和政府主導兩種截然不同的模式，前者如倫敦、紐約等國際金融中心，后者如新加坡。我國以上海、北京為代表的國內(nèi)金融中心發(fā)展模式均為政府主導模式。

河南是全國人口規(guī)模最大的省份，GDP總量列全國第五位，在中西部地區(qū)排第一。鄭州區(qū)位優(yōu)越，交通便利，高速公路、鐵路、通訊信息網(wǎng)絡等四通八達，基礎實施較為完善，經(jīng)濟發(fā)展在全省具有較高的首位度；多年的商貿(mào)城建設卓有成效，鄭州正在形成全國性的物流中心，大量的人流、物流、信息流、資金流交匯于此；現(xiàn)有的金融體系也為鄭州區(qū)域金融中心建設奠定了一定的基礎。但與區(qū)域金融中心建設的要求相比，鄭州還存在一些不足，比如經(jīng)濟金融開放度不夠；綜合經(jīng)濟實力與沿海發(fā)達城市相比還有一定差距；金融市場體系不夠完善；金融組織體系即市場主體不夠發(fā)達；金融人才緊缺等等。

根據(jù)我省經(jīng)濟、金融發(fā)展的現(xiàn)實條件，鄭州區(qū)域金融中心的建設自然離不開政府的推動。政府部門一要為金融機構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境；二要制定科學的區(qū)域金融中心建設規(guī)劃；三要完善金融組織體系，壯大市場主體實力。市場主體實力的壯大可謂是鄭州區(qū)域金融中心建設的重中之重，為此政府可以出臺力度較大的優(yōu)惠政策，吸引花旗、摩根、高盛等國際金融機構(gòu)到鄭州設立分支機構(gòu)或辦事處；鼓勵在國內(nèi)規(guī)模較大的證券公司、基金公司、信托公司、財務公司等非銀行金融機構(gòu)入駐鄭州。此外，政府還要引進和培育各類金融人才，促使金融機構(gòu)向鄭東新區(qū)CBD集聚。

六、營造良好的金融生態(tài)環(huán)境

良好的金融生態(tài)環(huán)境是充分發(fā)揮金融體系功能，促進經(jīng)濟可持續(xù)健康發(fā)展的基礎條件。營造良好的金融生態(tài)環(huán)境可從如下方面入手：

一是要完善金融立法，強化司法部門的執(zhí)法力度。法律是金融生態(tài)建設的強有力保障，河南可以在現(xiàn)有的法律框架內(nèi)營造公正的執(zhí)法環(huán)境，嚴厲打擊逃廢債務行為，加大對金融債權(quán)的保護力度，維護金融秩序。

二是要加強社會信用體系建設，推動誠信文化建設?？煽紤]加大非銀行信用信息采集力度，逐步將有助于評價企業(yè)和個人信用狀況的其他信息，如企業(yè)的登記注冊信息、產(chǎn)品質(zhì)量信息、納稅信息、違規(guī)違法信息等，個人的犯罪記錄、水、電、氣、暖等費用的繳納情況等信息，納入企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，使社會信用體系覆蓋社會經(jīng)濟生活各個領域，實現(xiàn)全社會信用信息共享，為金融機構(gòu)提供更多的信息支持。同時結(jié)合社會信用體系建設，推動信用文化建設，提高全民誠信意識。

三是要建立和完善守信激勵、失信懲戒制度。比如政府在集中采購、工程招投標及項目審批中應對信用好的市場主體優(yōu)先考慮；金融機構(gòu)在授信額度、期限、利率等方面給予其適度優(yōu)惠。對不講信用的市場主體，構(gòu)成違法犯罪的要予以法律懲罰，夠不上法律處罰的，或者新聞媒體予以曝光，或者各金融機構(gòu)聯(lián)合給予信用制裁。（作者單位：河南財政稅務高等?？茖W校金融系）

注解：

① 王明國，王春梅.區(qū)域金融中心形成理論與青島區(qū)域金融中心建設的戰(zhàn)略選擇芻議[J].華東經(jīng)濟管理，2010，24（8）：18—22.

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