陳彩霞

[摘 要]通過東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調(diào)查，分析得出：東莞地區(qū)金融行業(yè)發(fā)展、金融行業(yè)崗位需求、金融行業(yè)專業(yè)人才綜合素質(zhì)要求等情況；東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和金融專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀。獲得啟示：金融專業(yè)課程如何開設和完善；落實和加強校企合作，制訂和優(yōu)化人才培養(yǎng)方案；加大銀行會計實務等實訓室的建設力度，提高學生的業(yè)務處理能力；提高金融專業(yè)教師的教學質(zhì)量；理順金融專業(yè)人才培養(yǎng)思路，完善金融專業(yè)人才培養(yǎng)體系。

[關鍵詞]東莞地區(qū)；金融專業(yè)；需求；分析

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1 概 述

1 1 東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求的調(diào)查背景

近兩三年，廣東省東莞市的銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)在東莞市政府政策扶持和經(jīng)濟大環(huán)境的積極推動下呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的趨勢。2014年東莞金融行業(yè)綜合實力持續(xù)上升，銀行市場、資本市場和保險市場都快速發(fā)展，東莞還出臺專門措施支持小額貸款公司、融資性擔保公司、中介服務機構等類金融機構集聚發(fā)展。特別是2014年前期，銀行業(yè)凈利潤達80 48億元；保險業(yè)一共實現(xiàn)保費收入92 64億元，同比增長32 92%，總保費規(guī)模占全省的14 91%，繼續(xù)領跑全省地級市。

東莞地區(qū)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展突出金融業(yè)崗位需求量的不斷增加，同時也提供了大量的金融業(yè)人才的就業(yè)機會。

1 2 東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求的調(diào)查目的

調(diào)查目的基于以下兩點。一是通過金融專業(yè)人才需求調(diào)查可以統(tǒng)計分析金融業(yè)崗位的種類和人才需求量的基本數(shù)據(jù)；二是根據(jù)調(diào)查分析得出的金融企業(yè)相關工作崗位和金融人才需求量的基本數(shù)據(jù)和相關情況，利用工學結合理念開發(fā)設計出更符合經(jīng)濟發(fā)展的銀行、證券、保險等專業(yè)課程，使東莞職業(yè)技術學院金融專業(yè)課程的安排更加科學、合理。

1 3 東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調(diào)查的具體內(nèi)容

調(diào)查的內(nèi)容包括：一是深入調(diào)查分析東莞地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展趨勢；二是深入調(diào)查分析東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求量、金融專業(yè)人才結構、金融行業(yè)在線職位和學歷要求；三是深入調(diào)查分析金融專業(yè)人才需要具備的從業(yè)素質(zhì)和技能；四是了解我國高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)，重點調(diào)查分析東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。

1 4 東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調(diào)查方法

第一，通過查閱文獻、訪談、實地走訪等方法，了解分析金融業(yè)的概念、體系、發(fā)展歷史；特別了解分析東莞地區(qū)政府在金融業(yè)發(fā)展的政策扶持、鼓勵，以及金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢。重點調(diào)查銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)等金融行業(yè)以及相關代表企業(yè)的發(fā)展和建設。

第二，通過查閱文獻、問卷調(diào)查、訪談等方法了解、分析東莞地區(qū)金融業(yè)人才需求量、金融業(yè)人才結構、各結構金融業(yè)人才應具備的綜合素質(zhì)和技能；調(diào)查分析金融行業(yè)對不同層次金融專業(yè)人才的具體需求，重點調(diào)查大專學歷層次金融專業(yè)人才在金融業(yè)人才需求總量中所占比例。

第三，立足于東莞職業(yè)技術學院金融專業(yè)的建設、發(fā)展情況和東莞地區(qū)金融業(yè)發(fā)展情況，采取實證研究，主要采用實地調(diào)查、追溯研究、訪問、案例分析等方法，以及結合會計專業(yè)2014屆、2015屆畢業(yè)生在金融企業(yè)實習、見習中取得的第一手資料。

2 東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調(diào)查分析

2 1 東莞地區(qū)金融行業(yè)發(fā)展調(diào)查分析

2003—2013年，是東莞金融業(yè)發(fā)展關鍵的10年。在這10年間，東莞大力發(fā)展資本市場，打造東莞上市板塊，同時全力支持民間金融發(fā)展，進一步優(yōu)化金融資源、完善金融布局、加強金融創(chuàng)新、規(guī)范金融監(jiān)管，將東莞建設成為金融引領產(chǎn)業(yè)轉型升級的示范區(qū)，打造金融強市品牌。

2014年1月，東莞市委十三屆三次全會提出，要大力發(fā)展風投創(chuàng)投、支持企業(yè)上市融資，加快推進科技、金融與產(chǎn)業(yè)融合，發(fā)展創(chuàng)新型經(jīng)濟。東莞市委副書記、市長袁寶成在對金融體系建設調(diào)研時表示，金融業(yè)要進一步做好為實體經(jīng)濟、為鎮(zhèn)村集體經(jīng)濟、為科技服務工作，力保經(jīng)濟運行“血脈”暢通。東莞市金融工作局發(fā)布了東莞市政府常務會議審議通過的《東莞市鼓勵企業(yè)掛牌全國股轉系統(tǒng)暫行辦法》，明確提出要鼓勵企業(yè)掛牌全國股轉系統(tǒng)（以下簡稱 “新三板”）。接著，東莞市金融工作局公布了關于印發(fā)《關于促進東莞民間金融街發(fā)展的暫行辦法》的通知，明確了進駐東莞民間金融街的對象、新設、增資、進駐獎勵和租金補貼，支持各類機構進駐民間金融街開展小微企業(yè)和民間金融服務。

東莞地區(qū)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展擴大了金融業(yè)人才的需求量，同時也突現(xiàn)了金融業(yè)人才總量不足，呈現(xiàn)短缺的發(fā)展態(tài)勢，以及人才結構存在不合理的地方。《東莞市金融業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》提出，東莞地區(qū)當前金融業(yè)面臨的主要問題之一：需要建設適應東莞金融業(yè)發(fā)展的人力資源培育體系。東莞要建設成為金融引領產(chǎn)業(yè)轉型升級的示范區(qū)，并打造金融強市品牌，人才的配備是不可疏忽的?？傮w來看，目前東莞金融人才體系，無論從從業(yè)人員數(shù)量、專業(yè)技能素質(zhì)和學歷等方面來看，都存在一定程度的不足。人力資源作為行業(yè)發(fā)展的基礎，要推動東莞金融業(yè)的發(fā)展，就需要進一步加強金融業(yè)人才體系建設，吸引更多的金融人才來莞工作。

因此，在上述背景下，對東莞地區(qū)金融業(yè)人才的需求量和人才結構進行調(diào)查和分析，對東莞職業(yè)技術學院金融專業(yè)的建設發(fā)展以及金融專業(yè)人才的培養(yǎng)是具有積極的意義的。

2 2 東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求

對東莞地區(qū)金融專業(yè)人才崗位需求和金融專業(yè)人才綜合素質(zhì)的調(diào)查中，主要采用實地調(diào)查、問卷調(diào)查、電話訪談調(diào)查等方法，以及結合會計專業(yè)2014屆和2015屆等兩屆在銀行業(yè)、證券、業(yè)和保險業(yè)等金融企業(yè)實習或工作的畢業(yè)生取得的相關資料（東莞職業(yè)技術學院金融專業(yè)于2015年7月仍沒有畢業(yè)生，只有2013級和2014級在校學生，而同為財經(jīng)系的會計專業(yè)已有兩屆畢業(yè)生中的部分學生在銀行、證券和保險等企業(yè)就任或實習，通過針對性的調(diào)查分析可以獲取金融業(yè)崗位以及人才需求方面更具體的信息）。

金融企業(yè)崗位群的分析：

針對東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求的調(diào)查分析統(tǒng)計得出，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)對金融專業(yè)人才的需求量占總需求的80%以上，其他金融行業(yè)的金融專業(yè)人才需求量占總需求量的20%左右。這三種金融行業(yè)的崗位群具體情況如下：

銀行業(yè)有以下主要八種崗位：一是私人客戶業(yè)務崗；二是公司客戶業(yè)務崗；三是資金交易崗；四是風險管理崗；五是會計核算崗；六是信息技術崗；七是新業(yè)務（產(chǎn)品）研發(fā)崗；八是稽核監(jiān)督崗。

證券業(yè)主要有以下六種崗位：一是市場推廣崗；二是客戶服務崗；三是市場研究崗；四是金融工具崗；五是風險管理崗；六是資金財務崗管理研發(fā)類。

保險業(yè)主要有以下五種崗位：一是保險經(jīng)紀；二是保險代理；三是保險核保崗客戶服務；四是保險產(chǎn)品研發(fā)崗；五是壽險精算崗。

各金融行業(yè)工作崗位相對比中，銀行風險管理、證券發(fā)行與承銷、證券投資分析、證券投資基金及保險精算行業(yè)對從業(yè)人員素質(zhì)要求較高，金融行業(yè)選拔人才的標準也較一般行業(yè)高。具有實踐經(jīng)驗、高學歷和多種崗位經(jīng)歷的人才將成為流動的主流，成為各機構爭取的主要對象。同時，整體金融企業(yè)崗位人才結構性短缺矛盾比較突出，“客戶服務型”、“業(yè)務操作型”崗位員工（如銀行個人理財、證券交易和保險推銷員）供需存在較大缺口。近幾年來，金融企業(yè)持續(xù)出現(xiàn)的“人才高消費”現(xiàn)象導致金融企業(yè)出現(xiàn)崗位要求與員工素質(zhì)錯位的矛盾。雖然目前大部分金融企業(yè)已意識到員工隊伍的崗位層次特點，在招收一線員工時已開始將重心調(diào)整到動手能力強、掌握業(yè)務基本技能的應聘者身上，招收高職院?；虼髮Ｔ盒５膶W生比例逐漸增加。但是，金融行業(yè)基層員工短缺矛盾依然突出，據(jù)“智聯(lián)招聘網(wǎng)”不完全統(tǒng)計，目前廣東省單是銀行業(yè)基層員工缺口已達8萬人，并預測隨著金融業(yè)產(chǎn)品業(yè)務類型的不斷增加，基層員工缺口將會不斷擴大。

東莞職業(yè)技術學院的金融專業(yè)人才培養(yǎng)屬于大專水平，在調(diào)研過程中，著重調(diào)查統(tǒng)計相對應崗位需求的具體情況。東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求基于金融專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)工作崗位情況的分析結論。

銀行業(yè)的需求崗位主要有：銀行大堂經(jīng)理，綜合柜臺業(yè)務員、銀行會計、理財顧問、會計主管、會計主管。

證券業(yè)的需求崗位主要有：產(chǎn)品銷售經(jīng)理，機構客戶經(jīng)理（理財顧問），操盤手，市場規(guī)劃員，投資經(jīng)紀人，會計員。

保險業(yè)的需求崗位主要有：客服，保險經(jīng)紀，保險代理人，保險核保崗客戶服務，保險產(chǎn)品研發(fā)崗，壽險精算崗，會計員。

其他金融行業(yè)（如基金公司投資公司、融資公司等）的需求崗位有：基金交易崗，風險管理，客戶服務專員崗，資信評估，信貸管理。

綜上內(nèi)容：客戶經(jīng)理、理財顧問、保險代理人的需求量最大。

2 3 東莞地區(qū)金融行業(yè)專業(yè)人才綜合素質(zhì)調(diào)查分析

根據(jù)調(diào)查分析，東莞金融行業(yè)人才綜合素質(zhì)要求主要包括：一是必備能力：發(fā)展（學習與適應）能力，業(yè)務實施能力，語言表達能力，理解判斷能力，組織協(xié)調(diào)能力，人際關系能力。二是應備能力：英語水平，領導能力，粵語能力，決策能力，動手能力。三是從業(yè)資格證書考取：銀行從業(yè)資格證書，證券從業(yè)資格證書，銀行從業(yè)保險代理人資格證書，“助理理財規(guī)劃師”職業(yè)資格證書，會計從業(yè)資格證書。四是學業(yè)文憑要求：博士、研究生、本科、?？啤?/p>

針對東莞地區(qū)金融行業(yè)人才綜合素質(zhì)的調(diào)查分析統(tǒng)計得出，在金融行業(yè)從事一些有關會計業(yè)務、銀行柜臺業(yè)務、證券業(yè)務、保險代理業(yè)務的操作是需要具備從業(yè)資格證書的，其他的工作崗位一般不需具備相關從業(yè)資格證書。在金融行業(yè)人才綜合素質(zhì)調(diào)查中，用人單位最注重的能力是畢業(yè)生的發(fā)展（學習與適應）能力，學習與適應能力決定該畢業(yè)生在工作上的工作效率和發(fā)展空間。在應備能力中，統(tǒng)計包括粵語能力，突出了地方語言特色（東莞的地方方言為粵語），一定比例的東莞居民對粵語外的語言不精通，金融專業(yè)人才掌握粵語在開展工作上非常有幫助。

從人才能力要求上看，金融企業(yè)中的管理研發(fā)類崗位從業(yè)人員必須具備較高的學歷層次和較高的個人素質(zhì)，一般要求本科生或碩士、博士學位人才，或具有在相關行業(yè)或崗位較長時間的從業(yè)經(jīng)歷；而客戶服務類以及業(yè)務操作類崗位的學歷層次以及從業(yè)經(jīng)驗要求相對較低，一般招聘對象為大專學歷的應屆畢業(yè)生。

2 4 全國高等院校，特別是東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和金融專業(yè)人才培養(yǎng)的調(diào)查分析

在我國金融行業(yè)迅速發(fā)展過程中，一些全國高等院校的金融專業(yè)也得到壯大，并向金融行業(yè)輸送了許多金融人才。不同高等院校制定的金融專業(yè)建設標準、人才培養(yǎng)模式有不同的側重點，具體可總結為以下兩個方面。

第一，高等職業(yè)技術院校開設的金融專業(yè)，主要培養(yǎng)專科層次金融人才的培養(yǎng)，課程開設、教學模式、教學方法等方面，著重于業(yè)務技能的培訓。第二，綜合性大學開設的金融專業(yè)，培養(yǎng)的金融人才包括本科層次的和研究生層次的。一是本科層次的金融人才培養(yǎng)。這一類型金融人才主要是培養(yǎng)基礎，包括基本知識、基本原理、基本技能的培養(yǎng)；二是研究生金融人才教育，包括碩士和博士兩個層次。主要是立足于研究型、復合型、創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)。同時還建立了快速人才培養(yǎng)通道，通過本、碩連讀等方式加快了高級人才的培養(yǎng)。

隨著東莞地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展，東莞地區(qū)高等院校的金融專業(yè)建設和金融專業(yè)人才培養(yǎng)也取得了明顯的效果。具體情況如下。

第一，東莞理工學院城市學院。金融專業(yè)名稱：國際經(jīng)濟與貿(mào)易、保險、金融、金融學（投資理財方向）、金融學（國際金融方向）。人才培養(yǎng)目標：培養(yǎng)具有扎實的經(jīng)濟學和金融學理論基礎和從事具體工作的能力，熟悉經(jīng)濟與金融相關專業(yè)的基礎性知識，具有較高的外語和計算機運用水平，具有較強的市場經(jīng)濟意識和社會適應能力，能夠適應東莞及珠三角地區(qū)經(jīng)濟和金融發(fā)展需求，能在金融機構、工商企業(yè)、事業(yè)單位、政府部門從事經(jīng)濟管理工作的應用型復合人才。學歷等次：本科。

第二，廣東科技學院。金融專業(yè)名稱：金融工程。人才培養(yǎng)目標：培養(yǎng)具有良好的政治素質(zhì)、合理的知識結構，系統(tǒng)掌握金融學和金融工程學基本理論、金融工程的基本原理與技術、證券分析技術與融資操作技能，具備經(jīng)濟、管理、法律、金融財務方面的知識和金融工程方面的素質(zhì)，具有國際化視野和創(chuàng)新精神的應用型金融工程技術人才。學歷等次：本科。

第三，東莞職業(yè)技術學院。金融專業(yè)名稱：金融實務與管理。人才培養(yǎng)目標：培養(yǎng)具有誠信、合作、敬業(yè)的職業(yè)素質(zhì)，掌握金融專業(yè)基本知識及相關經(jīng)濟管理理論知識，具備適應崗位工作的基本操作技能和營銷服務技能，能夠較好地與客戶溝通并結合實際進行創(chuàng)新，具備“一技之長+綜合素質(zhì)”，符合產(chǎn)業(yè)轉型升級的發(fā)展型、復合型和創(chuàng)新型的高技能人才。學歷等次：?？?。

3 關于東莞職業(yè)技術學院金融專業(yè)建設和金融人才培養(yǎng)的一些思考

通過調(diào)研分析可以了解到：東莞地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展擴大了金融行業(yè)崗位和金融專業(yè)人才的需求量，金融行業(yè)崗位和金融專業(yè)人才需求量的增加也促進了東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的建設發(fā)展和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。東莞職業(yè)技術學院屬于?？萍夹g學院，培養(yǎng)出來的人才為大專學歷，學歷層次上比東莞地區(qū)、廣東地區(qū)、全國地區(qū)許多高等院校的金融專業(yè)人才的本科、研究生和博士等學歷要低。而一些大型或經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良的金融企業(yè)在招聘金融人才時，往往以學歷為第一條件，如何在金融行業(yè)發(fā)展良好的態(tài)勢下，根據(jù)市場的需求培養(yǎng)出就業(yè)競爭力強、工作能力強的金融專業(yè)人才，這是東莞職業(yè)技術學院建設教學金融專業(yè)和培養(yǎng)金融專業(yè)人才的出發(fā)點和核心。

3 1 金融專業(yè)課程如何開設和完善

為了使金融專業(yè)開設的課程知識與實踐崗位工作內(nèi)容接軌，在開設和完善方面可以采用“工學結合”的方法?；诠W結合進行課程開發(fā)是有科學性和實踐性的。過程實施如下：在開設和完善金融專業(yè)的課程體系時，先對金融企業(yè)進行詳細調(diào)研，確定金融行業(yè)的崗位群，根據(jù)崗位群的具體任務完成分析表，挑選符合我院金融專業(yè)建設和人才培養(yǎng)的典型崗位任務進行分析和描述，歸納出行動領域并轉換為學習領域，制訂出學習領域框架計劃，制訂出具體的課程體系。

3 2 落實和加強校企合作，制定和優(yōu)化人才培養(yǎng)方案

聯(lián)系東莞地區(qū)具有代表性的金融企業(yè)，建立校企合作基地，根據(jù)金融企業(yè)的崗位需求和人才需求制定和優(yōu)化金融專業(yè)人才培養(yǎng)方案；利用校企合作機會，組織學生現(xiàn)場觀摩崗位工作過程，加強就業(yè)意識和工作感受；聘請校企合作中企業(yè)方富有經(jīng)驗的工作人員擔任兼職教師，重點培訓金融專業(yè)人才的技能操作，提高技能操作水平；落實和加強校企合作，可以為學生就業(yè)打開路子。

3 3 加大銀行會計實務等實訓室的建設力度，提高學生的業(yè)務處理能力

根據(jù)金融行業(yè)工作崗位的課程內(nèi)容與技能實訓要求，加快銀行會計實務實訓室的建設，并完善其他相關實訓室的建設，為學生提供技能實訓的場所，提高學生銀行會計、理財?shù)葘I(yè)業(yè)務處理的能力，增強學生的業(yè)務技能競爭力。

3 4 提高金融專業(yè)教師的教學質(zhì)量

東莞職業(yè)技術學院財經(jīng)系金融教研室的金融專業(yè)教師，都具備一定水平的金融專業(yè)教學能力，能游刃有余地把專業(yè)知識傳授給學生。但社會經(jīng)濟處于不斷發(fā)展中，金融行業(yè)也在不斷地創(chuàng)新，學校教師在校講授專業(yè)知識時必須密切關注專業(yè)知識的更新，提高自身知識水平和教學能力，從而提高教學質(zhì)量，使學生學到更實用更豐富的專業(yè)知識。教研室應積極與學院主管部門溝通，與金融企業(yè)聯(lián)系，給金融專業(yè)教師創(chuàng)造下企業(yè)實踐鍛煉機會。同時，積極聘請金融企業(yè)工作經(jīng)驗豐富的管理者或技術工作人員到學校授課，提高學生專業(yè)視野和實踐能力。

3 5 理順金融專業(yè)人才培養(yǎng)思路，完善金融專業(yè)人才培養(yǎng)體系

第一，幫助學生明確專業(yè)學習目標。包括帶領學生深入了解金融行業(yè)的特點和工作崗位，制訂專業(yè)學習計劃，明確專業(yè)學習目標，建立可行的學習成效檢查和評價機制。

第二，加強學生在金融行業(yè)職業(yè)道德方面的培養(yǎng)。每一行業(yè)對專業(yè)人才的職業(yè)道德要求都很高，金融專業(yè)教師在專業(yè)講授時應強調(diào)相關具體行業(yè)的職業(yè)道德培養(yǎng)，把金融行業(yè)職業(yè)道德培養(yǎng)貫穿于整個教學體系中。

第三，鞏固金融專業(yè)人才的基本能力培訓，提高專業(yè)核心能力。鞏固學生基本能力培訓，使學生：能準確快速進行手工點鈔，能準確鑒別假幣及現(xiàn)金挑殘；能熟練使用防偽點鈔設備、自動存取款設備和工作現(xiàn)場的辦公設備；熟悉金融專業(yè)英語基本詞匯，能熟練運用基本金融服務英語口語。提高學生專業(yè)核心能力，要求學生掌握：會計核算和財務管理的基礎知識、業(yè)務要求與操作流程，商業(yè)銀行業(yè)務、證券業(yè)務和保險業(yè)務的基本知識、業(yè)務要求和操作流程，金融服務營銷的基本知識和操作流程，能快速識別客戶，有效地與客戶溝通，獨立開拓和維護客戶。

第四，注重培養(yǎng)金融專業(yè)人才的協(xié)調(diào)溝通能力、創(chuàng)新能力和職業(yè)判斷能力。

第五，幫助學生加強對金融行業(yè)就業(yè)形勢的了解，做好就業(yè)準備分析，考取相關的行業(yè)從業(yè)資格證書。

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