何飛燕

【摘 要】隨著世界科技的迅猛發(fā)展，計算機互聯(lián)網技術得到了廣泛的應用，給各個行業(yè)都帶來了巨大的變化，傳統(tǒng)銀行業(yè)也不例外。例如，在我國，余額寶、支付寶等新時期的互聯(lián)網金融模式逐步興起，給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了巨大的挑戰(zhàn)和機遇。對此，本文從互聯(lián)網金融模式特征和優(yōu)勢出發(fā)，針對新時期互聯(lián)網金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響進行了詳細探討。

【關鍵詞】新時期；互聯(lián)網；金融模式；傳統(tǒng)銀行業(yè)；影響

近幾年來，隨著科技的不斷進步，互聯(lián)網技術（尤其是云技術）也得到迅猛發(fā)展，這在一定程度上給互聯(lián)網金融模式帶來了一種新的發(fā)展方向。新時期下，網上銀行、手機銀行等新型金融業(yè)務突破了傳統(tǒng)金融模式，對傳統(tǒng)的銀行業(yè)產生了巨大影響，徹底改變了人們的生活方式。因此，文中探討新時期互聯(lián)網金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響更具有重要的實際意義。

一、新時期互聯(lián)網金融模式特征

互聯(lián)網金融于1995年正式登上世界舞臺，新時期下的互聯(lián)網金融模式具有成本低、風控弱、風險大和覆蓋廣等優(yōu)勢。首先，對于成本這一特點來說，比如測算一筆單項業(yè)務，其營業(yè)網點達到1.07￥，電話銀行達到0.54￥，ATM則為0.27￥，但如果通過互聯(lián)網僅0.1￥元即可。由此可見，新時期互聯(lián)網金融模式能夠有效降低各個營業(yè)網點的成本投入，大大節(jié)省運營成本。其次，對于風控弱這一特征來說，這主要體現(xiàn)在當前征信系統(tǒng)方面，當前還未對非銀行機構開放。雖然當前能夠實現(xiàn)線上和線下的綜合效率，甚至還能大大降低成本，但征信系統(tǒng)的不完善，使得人們還無法決定風控的質量。再次，對于風險大這一特征來說，隨著互聯(lián)網金融模式的不斷發(fā)展，使得是數據的獲取效率大大提高，但在數據分析的過程中，一旦數據出現(xiàn)誤差，將給金融活動帶來巨大風險。除此之外，互聯(lián)網金融還面臨著網絡安全和信用的風險。最后，對于覆蓋廣這一特征來說，由于新時期互聯(lián)網金融模式具有惠民和人性化等特點，在互聯(lián)網金融模式下，打破了傳統(tǒng)金融受到的時間和區(qū)域限制，覆蓋了部分傳統(tǒng)金融業(yè)的盲點。

二、新時期互聯(lián)網金融模式優(yōu)勢

1.新時期互聯(lián)網金融模式能夠有效緩解金融排斥

在金融機構中，金融排斥是常見的現(xiàn)象，其主要表現(xiàn)在部分客戶無法使用相關金融產物，而傳統(tǒng)銀行業(yè)務難以滿足客戶的需求。而新時期互聯(lián)網金融模式的興起，不僅滿足客戶的需求，還在一定程度上大大緩解了金融排斥現(xiàn)象。

2.新時期互聯(lián)網金融模式資源配置的合理性

無論是企業(yè)還是個人都離不開物質和金錢的交換，不少物質和金錢交換是在中介途徑下完成的，但效果并不理想，而新時期互聯(lián)網金融模式實現(xiàn)了資源的合理配置，促進各個企業(yè)之間的商業(yè)來往，十分方便快捷。

3.新時期互聯(lián)網金融模式交易信息互相對稱

傳統(tǒng)的金融模式在搜尋信息過程中，需要耗費大量的時間和成本，而新時期互聯(lián)網金融模式不僅在信息傳遞方面比較方便，還促進了各個企業(yè)之間的商業(yè)往來，實現(xiàn)了各個企業(yè)之間交易信息的互相對稱性。

三、新時期互聯(lián)網金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響

1.推動了利率市場的發(fā)展

和傳統(tǒng)銀行業(yè)相比，新時期互聯(lián)網金融模式中交易程序符合市場化原則，同時滿足了交易雙方的不同需求，有效推動了利率市場化的發(fā)展。通常情況下，合理的利率市場能夠有效制約政府對經濟的過分干預，而新時期互聯(lián)網金融模式能夠推動市場現(xiàn)代化進程，合理控制價格的基礎上推動利率市場化發(fā)展。

2.極大豐富了銀行業(yè)務

無論是傳統(tǒng)銀行業(yè)還是其他金融機構，客戶是最重要的業(yè)務來源。因此，只有不斷拓展客戶資源才能有效推動銀行業(yè)務發(fā)展，而新時期互聯(lián)網金融模式能夠為客戶提供豐富的內容和針對性服務，贏得客戶的信賴。

3.有效提高了資源分配效率

無論是傳統(tǒng)銀行還是其他金融機構，只有將資源進行合理配置才能發(fā)揮其更大價值。傳統(tǒng)的銀行業(yè)務不僅具有較低的分配效率，還使得小型企業(yè)難以獲得銀行融資，極大地影響其業(yè)務發(fā)展。然而，在新時期互聯(lián)網金融模式下，金融機構能夠對企業(yè)和個人的誠信等方面的信息迅速進行搜尋并做出有效決策，從而有效提升了資源合理分配的效率。

4.有效改變了金融媒介

由于傳統(tǒng)銀行業(yè)具有較為復雜的交易流程，但在交易過程中具有重要的媒介角色，甚至在一定程度上壟斷了貸款等各項業(yè)務，然而，手續(xù)的復雜等方面因素直接制約了金融領域的發(fā)展。而新時期互聯(lián)網金融模式能夠有效簡化交易流程，提高交易效率，因此受到人們的廣泛歡迎，也促使傳統(tǒng)銀行業(yè)不斷進行創(chuàng)新。

四、結語

綜上所述，新時期互聯(lián)網金融模式蘊含著豐富的信息、具有較低的成本和便捷的操作等優(yōu)勢，實現(xiàn)了信息資源的合理分配，打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)受到時間和地域的局限限制，豐富了銀行業(yè)務，為金融行業(yè)的業(yè)務創(chuàng)新提供了機遇和動力。

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