陳諶

摘 要：本文從立法的角度出發(fā)，來(lái)對(duì)金融安全展開(kāi)了討論，通過(guò)對(duì)各國(guó)專家在金融領(lǐng)域中研究成果進(jìn)行回顧，并針對(duì)我國(guó)的現(xiàn)有國(guó)情，將隱藏在金融業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)因子進(jìn)行挖掘，同時(shí)對(duì)其進(jìn)行追根溯源的研究，從法律約束方面對(duì)其中存在的漏洞進(jìn)行強(qiáng)制性完善，這樣一來(lái)，就將降低金融業(yè)出現(xiàn)危機(jī)的可能性。

關(guān)鍵詞：金融行業(yè)；風(fēng)險(xiǎn)防范；完善法律

金融行業(yè)是每一個(gè)國(guó)家的命脈，一旦金融系統(tǒng)由于漏洞的存在而出現(xiàn)問(wèn)題，將極有可能使得整個(gè)國(guó)家陷入金融危機(jī)之中。不僅如此，由于金融行業(yè)存在極大誘惑力，因此微小的金融漏洞都會(huì)誘發(fā)極大的經(jīng)濟(jì)犯罪，面對(duì)這種情況，只有從法律上進(jìn)行完善，使得金融行業(yè)受到強(qiáng)制性的法律約束，才能保證金融行業(yè)的安全。

一、金融與法律

針對(duì)金融與法律的辯證關(guān)系，存在于三個(gè)層面，首先是法律對(duì)金融行業(yè)存在的影響，法律是金融行業(yè)最后的底線，只有保證法律能夠與金融行業(yè)緊緊相依，才能夠?qū)鹑谛袠I(yè)起到專業(yè)的約束作用。其次是金融契約執(zhí)行的動(dòng)力，契約雙方都自愿履行金融契約只是動(dòng)力之一，當(dāng)這種狀況有所改變，那么法律將會(huì)是促使契約得到有效執(zhí)行的最有力動(dòng)力。最后就是法律自身的完善問(wèn)題，在某種程度上，法律需要深入到專業(yè)領(lǐng)域之中才能夠?qū)@一專業(yè)進(jìn)行全面的約束，在這種情況下，法律就應(yīng)該通過(guò)各種方式強(qiáng)化與金融行業(yè)的緊密性，這樣一來(lái)，在對(duì)金融領(lǐng)域全面充分了解的基礎(chǔ)上，做出完善的系統(tǒng)性立法，從而使得金融行業(yè)中的漏洞得到彌補(bǔ)，使得金融行業(yè)變得更加健康。

二、我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀

在我國(guó)的金融體系中，最為突出最為明顯的的風(fēng)險(xiǎn)有三個(gè)方面。首先是信用風(fēng)險(xiǎn)，這是對(duì)我國(guó)威脅最大的金融風(fēng)險(xiǎn)。在具體的款項(xiàng)信貸或者投資過(guò)程中，常常由于各種原因使得相關(guān)契約不能有效執(zhí)行，在這種情況下，相關(guān)信貸機(jī)構(gòu)或者投資方就出現(xiàn)了壞賬。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，由于各領(lǐng)域中的壞賬而造成的經(jīng)濟(jì)損失已占我國(guó)所有金融風(fēng)險(xiǎn)的首位。其次就是操作風(fēng)險(xiǎn)，這是由于金融領(lǐng)域自身的意識(shí)缺乏，在管理方面存在的疲軟，沒(méi)有必要監(jiān)管，使得金融行業(yè)內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，出現(xiàn)違法違規(guī)操作的現(xiàn)象，從而造成多家銀行發(fā)生儲(chǔ)戶款項(xiàng)丟失的現(xiàn)象。最后就是金融業(yè)自身的不斷擴(kuò)張，在金融開(kāi)發(fā)的背景下，金融行業(yè)已經(jīng)漫延到了多個(gè)領(lǐng)域中，這在某種程度上造成金融風(fēng)險(xiǎn)的增加。在大多數(shù)情況下，由于缺少對(duì)其他專業(yè)的認(rèn)識(shí)，使得很多金融項(xiàng)目存在極多不穩(wěn)定性，跨行業(yè)的金融擴(kuò)張極易導(dǎo)致金融系統(tǒng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

三、金融風(fēng)險(xiǎn)法律方面的成因

由于我國(guó)情況較為特殊，在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的背景下，很多自相矛盾的經(jīng)濟(jì)狀況沒(méi)有得到有效解決，并且在不斷的堆積和疊加，最終造成積重難返的局面，使金融系統(tǒng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。從法律范疇來(lái)考慮，金融風(fēng)險(xiǎn)的成因歸為四點(diǎn)。首先是沒(méi)有正規(guī)的征信管理，這就使得很多信貸活動(dòng)是在沒(méi)有充分信用評(píng)估的情況下盲目進(jìn)行，相關(guān)部門(mén)沒(méi)有針對(duì)這一情況進(jìn)行建立信用管理，而且法律法規(guī)也沒(méi)有進(jìn)行有針對(duì)性的明確規(guī)定，這就讓信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。其次是企業(yè)破產(chǎn)法沒(méi)有形成，在這種情況下，一旦破產(chǎn)發(fā)生，銀行機(jī)構(gòu)就很難通過(guò)保產(chǎn)的方式將投資進(jìn)行收回，沒(méi)有針對(duì)破產(chǎn)形成一套完整系統(tǒng)的法律規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)就將面臨極大的金融風(fēng)險(xiǎn)。再次沒(méi)有針對(duì)性的法律條文對(duì)金融詐騙進(jìn)行約束，這樣一來(lái)法律上存在漏洞，就使得違法違規(guī)行為有機(jī)可乘，甚至呈現(xiàn)出明目張膽的趨勢(shì)，還能夠很容易在犯罪之后逍遙法外。最后就是法律系統(tǒng)的不完善，這就使得金融系得不到系統(tǒng)性監(jiān)督，很多金融危機(jī)發(fā)生后，沒(méi)有針對(duì)性法律條文進(jìn)行追責(zé)，缺少審判依據(jù)。

四、金融立法趨勢(shì)

針對(duì)金融領(lǐng)域進(jìn)行立法的關(guān)鍵是要形成系統(tǒng)的價(jià)值觀，在這種價(jià)值觀趨勢(shì)下使法律能夠?qū)鹑谙到y(tǒng)全面約束。首先在立法過(guò)程中應(yīng)該進(jìn)行利弊權(quán)衡，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行科學(xué)的統(tǒng)籌規(guī)劃，以壯士斷腕的氣魄對(duì)金融系統(tǒng)進(jìn)行大刀闊斧的改革，在法律的推動(dòng)下整合金融市場(chǎng)，并進(jìn)行整齊劃一的管理，能夠及時(shí)更新法律內(nèi)容，使法律更有針對(duì)性。其次從思想上以存款人的利益為根本進(jìn)行立法，只有能夠保障存款人的權(quán)益，金融機(jī)構(gòu)才能夠獲得聲譽(yù)，這樣一來(lái)金融機(jī)構(gòu)才有可能繼續(xù)發(fā)展下去。再次就是堅(jiān)持不懈的進(jìn)行金融研究，以此促進(jìn)金融立法的有效性，這樣能夠讓法律發(fā)揮更大的成效。最后就是要圍繞金融系統(tǒng)構(gòu)建法律意識(shí)，使得金融系統(tǒng)的內(nèi)外人員都能夠明確法律對(duì)于金融系統(tǒng)的約束力，并都能夠以法律為武器進(jìn)行權(quán)益保護(hù)。

五、結(jié)語(yǔ)

金融系統(tǒng)有著很強(qiáng)的獨(dú)特性，所以需要進(jìn)行有針對(duì)性的管理，由于金融領(lǐng)域?qū)?guó)家經(jīng)濟(jì)以及建設(shè)影響巨大，在這種情況下，通過(guò)法律對(duì)其進(jìn)行約束是最有效的方式，這樣一來(lái)才能夠使金融系統(tǒng)健康發(fā)展，并降低金融風(fēng)險(xiǎn)的存在。

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