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        對加強(qiáng)基層行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理的思考

        2015-02-26 03:13:07朱暢
        現(xiàn)代金融 2015年2期
        關(guān)鍵詞:柜面柜員主管

        □朱暢

        對加強(qiáng)基層行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理的思考

        □朱暢

        進(jìn)一步加強(qiáng)基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理,有效提升操作風(fēng)險(xiǎn)管控能力,是基層行亟待解決的問題。本文結(jié)合基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作實(shí)際,認(rèn)真分析了農(nóng)業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理工作存在的主要問題,并提出了相應(yīng)措施。

        近年來,為強(qiáng)化營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理工作,基層行在規(guī)范柜員操作、加強(qiáng)內(nèi)控管理、促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營、防范操作風(fēng)險(xiǎn)等方面做了大量工作,取得了一定的效果。但是在內(nèi)外部檢查中仍然會發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)員工規(guī)章制度執(zhí)行不到位、柜面人員風(fēng)險(xiǎn)意識不強(qiáng)、有章不循等現(xiàn)象,基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)隱患對農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營安全依然構(gòu)成現(xiàn)實(shí)威協(xié)。

        一、基層網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理存在的主要問題

        (一)風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)識不到位。

        1.網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人防范風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任意識不到位。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人作為營業(yè)機(jī)構(gòu)的“當(dāng)家人”,日常事務(wù)非常繁忙,對外要拓展業(yè)務(wù),對內(nèi)要協(xié)調(diào)管理,在時間、精力分配不過來時,難免會產(chǎn)生“重業(yè)務(wù)發(fā)展,輕內(nèi)控管理”的思想,在現(xiàn)實(shí)工作中未能真正做到將業(yè)務(wù)發(fā)展與制度執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)防范有機(jī)結(jié)合起來。在工作過程中主動發(fā)現(xiàn)問題,采取積極措施嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)意識不夠,對于上級行的檢查被動應(yīng)付的多,進(jìn)行深層次剖析、主動查找問題的少,欠缺主觀能動性,糾錯改偏的力度以及防范風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任意識明顯不足。

        2.網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營主管防范風(fēng)險(xiǎn)的管理意識不到位。運(yùn)營主管是風(fēng)險(xiǎn)防控的“主力軍”,對各項(xiàng)規(guī)章制度的傳達(dá)、防控措施的落實(shí)起到最關(guān)鍵的作用,是所在網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的實(shí)際把控人。但在實(shí)際工作中,部分運(yùn)營主管對柜員操作失范管理督導(dǎo)不力,存在“老好人”思想,怕得罪員工,對個別營銷人員違規(guī)行為不能及時、嚴(yán)肅地制止,“睜一只眼閉一只眼”,甚至在具體操作時予以配合。對于各級檢查中下達(dá)的監(jiān)管底稿,對所發(fā)現(xiàn)的問題不能逐條排查,切實(shí)整改,對存在問題抱有僥幸心理,甚至一味地掩蓋問題。

        3.柜員防范風(fēng)險(xiǎn)的主體意識不到位。柜面是防控各類操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線,柜員是合規(guī)操作防控風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任主體。近年來隨著營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自助機(jī)具的不斷投放,網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)逐漸普及,傳統(tǒng)的存、取、匯款業(yè)務(wù)不斷減少,柜面人員將更多的精力放在了向客戶營銷眾多產(chǎn)品上,再加上基層行對柜面銷售功能的期望值越來越高,陸續(xù)開發(fā)了零售業(yè)務(wù)“日日清”、“終端精靈”等系統(tǒng),不斷加大柜面營銷考核推動力度,從某種意義上講,網(wǎng)點(diǎn)柜員就是各類個人金融產(chǎn)品的銷售員,部分柜員受利益驅(qū)動一味圍著考核指標(biāo)轉(zhuǎn),風(fēng)險(xiǎn)防范的主體意識有所削弱,滿足于日常賬實(shí)相符,對制度要求理解不深,對違規(guī)操作的危害性認(rèn)識不足,存有僥幸心理,缺乏自我保護(hù)意識;甚至有些柜員為了做成某項(xiàng)業(yè)務(wù),在資料的填寫、收集上放松對客戶的要求,在產(chǎn)品的宣傳上與客戶溝通不到位,極易形成風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),引發(fā)客戶投訴糾紛。

        (二)風(fēng)險(xiǎn)防控能力不強(qiáng)。

        1.運(yùn)營主管風(fēng)險(xiǎn)管控能力有待提高。運(yùn)營主管在網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控中起著全方位指導(dǎo)控制的關(guān)鍵作用,應(yīng)該具有全面的業(yè)務(wù)知識和較強(qiáng)的綜合素質(zhì),但部分網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營主管業(yè)務(wù)管理知識不全面,業(yè)務(wù)水平與其崗位要求有差距,特別是新上崗的運(yùn)營主管對運(yùn)營基本制度、基本知識熟練程度不夠,基本技能不過硬,管控能力亟待加強(qiáng)。目前,基層網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營主管一方面忙于內(nèi)部會計(jì)事務(wù)、日常運(yùn)營工作,另一方面也是柜面營銷的組織者,個人的時間和精力分配到日常運(yùn)營管理、風(fēng)險(xiǎn)防范方面明顯不足。

        2.柜員防范外部風(fēng)險(xiǎn)的能力與經(jīng)驗(yàn)不足。當(dāng)前針對金融機(jī)構(gòu)的各類詐騙案件大幅增加,手段不斷翻新且科技含量很高,電信詐騙、電子銀行詐騙、各類假存單、假票據(jù)、假證件、假印鑒混雜在海量的正常業(yè)務(wù)中,防范的難度明顯加大。柜員在防控外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)方面的經(jīng)驗(yàn)和能力有待進(jìn)一步提高。

        (三)缺乏有效的激勵機(jī)制,內(nèi)部監(jiān)管有時流于形式。針對基層行風(fēng)險(xiǎn)防控方面存在的問題和不足,各條線部門常常組織不同規(guī)模、不同層次的自查和檢查,但由于缺乏積極有效的激勵制度,一味地查找問題,只有批評,沒有表揚(yáng),員工的工作積極性受到影響,甚至引發(fā)抵觸情緒。而網(wǎng)點(diǎn)員工對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題,也普遍關(guān)心是否扣考核分值,是否進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰,而不是認(rèn)真研究問題產(chǎn)生的原因,不能夠充分吸取教訓(xùn),防患于未然,相同或相似的問題屢查屢犯,得不到有效整改。

        二、加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理工作主要措施

        (一)促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人履職盡責(zé)。建立有效考核評價(jià)機(jī)制,促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人提高認(rèn)識,認(rèn)真履職盡責(zé),正確處理好業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系,全面了解各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范制度的具體情況,知曉業(yè)務(wù)流程中的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和防范措施,扎扎實(shí)實(shí)地推動各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范制度的落實(shí)。從日常小事做起,以身作則做好柜員錢箱檢查工作,并在相關(guān)系統(tǒng)中做好登記,每季度會同運(yùn)營主管按照“三化三鐵”創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)對本網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)建情況開展一次自查,提高自身控險(xiǎn)能力,為員工做出表率。

        (二)提升運(yùn)營主管履職能力。基層行及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)充分發(fā)揮運(yùn)營主管的職能作用,為運(yùn)營主管認(rèn)真履職創(chuàng)造良好的內(nèi)部環(huán)境,全力支持運(yùn)營主管的工作,對那些堅(jiān)持原則、敢于管理、嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)營主管,及時予以鼓勵,當(dāng)好他們的堅(jiān)強(qiáng)后盾。運(yùn)營主管應(yīng)清楚自身的工作職責(zé)所在,正確處理好規(guī)范經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。面對千頭萬緒的日常工作,運(yùn)營主管應(yīng)制定周密詳細(xì)的工作計(jì)劃,分清輕重緩急,將工作重點(diǎn)放在柜面風(fēng)險(xiǎn)防控和規(guī)范柜員操作上。

        (三)提高柜員綜合業(yè)務(wù)水平。首先,熟悉自身崗位的職責(zé)要求,真正理解并切實(shí)掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),比如對公業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要有:每天收取的票據(jù)的真?zhèn)危杖∑睋?jù)與進(jìn)賬單或者電匯單的收匯款人和金額是否一致,客戶票據(jù)印章與預(yù)留印章是否相符等;個人業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要有替客戶代簽代寫單據(jù)、違規(guī)查詢、泄露客戶信息等。只有不斷提高業(yè)務(wù)能力和水平,才能正確地理解掌握這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),并做到時時防范。其次,對于外部風(fēng)險(xiǎn)的防范,柜員同樣不能掉以輕心,辦理業(yè)務(wù)做到多觀察多思考,特別對于年齡偏大、急于匯款又說不清匯款去向的客戶,應(yīng)及時給予提醒,有效防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

        (四)加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)教育。一是強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。運(yùn)營管理?xiàng)l線部門可以通過培訓(xùn)讓主管與柜員真正掌握不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。有些基層員工有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識,但是業(yè)務(wù)水平有限,對某些特殊業(yè)務(wù)不知道風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里,對不熟悉的業(yè)務(wù)不知道如何操作,這些都可能造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此,必須根據(jù)各崗位特點(diǎn)制定有針對性的培訓(xùn)計(jì)劃,進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn),逐步提升基層員工專業(yè)知識水平和綜合業(yè)務(wù)技能,使他們在面對不同的客戶群體和眾多的業(yè)務(wù)品種時能夠有效甄別,從容應(yīng)對。二是強(qiáng)化合規(guī)教育。通過組織開展“學(xué)制度、守制度、用制度”活動,加強(qiáng)全員職業(yè)操守和職業(yè)紀(jì)律教育,養(yǎng)成良好的職業(yè)習(xí)慣和職業(yè)規(guī)范。對于近來頻發(fā)的外部欺詐案件,應(yīng)利用運(yùn)營主管例會、網(wǎng)點(diǎn)晨會、夕會,將上級行下達(dá)的《運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)案例匯編》中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)案例傳達(dá)到每名主管、柜員,使“要我合規(guī)”變?yōu)椤拔乙弦?guī)”,將合規(guī)理念滲透到日常業(yè)務(wù)操作過程中,使合規(guī)操作成為員工的自覺行動,逐步得以固化。

        (五)建立薪酬激勵機(jī)制,加強(qiáng)人文關(guān)懷?;鶎泳W(wǎng)點(diǎn)員工平時工作節(jié)奏快、壓力大,各類檢查多,身心比較疲憊。人事部門和工會等組織應(yīng)采取積極措施,緩解員工的精神壓力,如績效考核工資進(jìn)一步向基層網(wǎng)點(diǎn)傾斜,鼓勵員工提升柜員等級,設(shè)立“安全合規(guī)”專項(xiàng)獎勵,完善“職工小家”等等。對于員工在運(yùn)營管理工作中取得的進(jìn)步,要善于發(fā)現(xiàn),多多激勵。同時,堅(jiān)持以人為本,構(gòu)建和諧團(tuán)隊(duì),針對不同年齡層次的員工開展談心活動,了解其思想動態(tài),曉之以理,動之以情,從細(xì)處著手推動員工思想工作不斷深入,從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生,使問題整改真正落到實(shí)處,讓基層網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營基礎(chǔ)管理不斷登上新臺階。

        (作者單位:農(nóng)業(yè)銀行揚(yáng)州廣陵支行)

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