□江志宏 嚴(yán)貴萍

“三農(nóng)”金融服務(wù)在推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)中的作用

□江志宏 嚴(yán)貴萍

城鎮(zhèn)化是十八大部署建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義的重大戰(zhàn)略之一，是我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的歷史任務(wù)。中國(guó)的城鎮(zhèn)化支持了舉世矚目的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和快速的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，城鎮(zhèn)化以低價(jià)的土地、良好的基礎(chǔ)設(shè)施和充足的勞動(dòng)力為經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展創(chuàng)造了有利環(huán)境。新型城鎮(zhèn)化關(guān)鍵是農(nóng)民市民化，而實(shí)現(xiàn)農(nóng)民的現(xiàn)代化是解決“三農(nóng)”問(wèn)題最艱巨的任務(wù)，因此農(nóng)業(yè)銀行推出一系列個(gè)人和對(duì)公“三農(nóng)”產(chǎn)品，在促進(jìn)中國(guó)城鎮(zhèn)化建設(shè)過(guò)程中貢獻(xiàn)自己的一份力量。

一、城鎮(zhèn)化建設(shè)的必要性和現(xiàn)狀

城鎮(zhèn)化，又稱城市化，是指伴隨著工業(yè)化進(jìn)程的推進(jìn)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人類社會(huì)活動(dòng)中農(nóng)業(yè)活動(dòng)的比重下降、非農(nóng)業(yè)活動(dòng)的比重上升的過(guò)程，與這種經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變動(dòng)相適應(yīng)，使得農(nóng)村人口與城鎮(zhèn)人口此消彼長(zhǎng)，同時(shí)居民點(diǎn)的建設(shè)等物質(zhì)表象和居民的生活方式向城鎮(zhèn)型轉(zhuǎn)化，是人口和產(chǎn)業(yè)活動(dòng)在空間上集聚、鄉(xiāng)村地區(qū)轉(zhuǎn)變?yōu)槌鞘械貐^(qū)的過(guò)程。它是農(nóng)村人口不斷向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，第二、三產(chǎn)業(yè)不斷向城鎮(zhèn)聚集，城鎮(zhèn)數(shù)量增加，農(nóng)村地區(qū)轉(zhuǎn)化為城鎮(zhèn)地區(qū)，城鎮(zhèn)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。

（一）城鎮(zhèn)化建設(shè)的必要性。

城鎮(zhèn)化是未來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力，是擴(kuò)大內(nèi)需的最大潛力。新型城鎮(zhèn)化不是簡(jiǎn)單的人口比例增加和城市面積擴(kuò)張，更重要的是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、就業(yè)方式、人居環(huán)境、社會(huì)保障等一系列由“鄉(xiāng)”到“城”的重要轉(zhuǎn)變。新型城鎮(zhèn)化是以城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、城鄉(xiāng)一體、產(chǎn)城互動(dòng)、節(jié)約集約、生態(tài)宜居、和諧發(fā)展為基本特征的城鎮(zhèn)化，是大中小城市、小城鎮(zhèn)、新型農(nóng)村社區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展、互促共進(jìn)的城鎮(zhèn)化。新型城鎮(zhèn)化的核心在于不以犧牲農(nóng)業(yè)和糧食、生態(tài)和環(huán)境為代價(jià)，著眼農(nóng)民，涵蓋農(nóng)村，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施一體化和公共服務(wù)均等化，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共同富裕。因此，推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)具有重要意義。

（二）城鎮(zhèn)化建設(shè)的現(xiàn)狀。

人大代表、青島農(nóng)業(yè)大學(xué)教授董雅娟指出，“城鎮(zhèn)化不是簡(jiǎn)單的搬家上樓，首位任務(wù)是農(nóng)民要有一技之長(zhǎng)，通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈帶動(dòng)農(nóng)民致富，讓農(nóng)民在城鎮(zhèn)化過(guò)程中實(shí)現(xiàn)物質(zhì)和精神雙方面生活基礎(chǔ)”。而靠土地用途轉(zhuǎn)換和土地融資的城鎮(zhèn)化，導(dǎo)致城市蔓延。大量農(nóng)民工外出務(wù)工導(dǎo)致農(nóng)村田地荒蕪、生活配套落后；不少二、三線城市地方政府為了追求形象工程，大興土木，只顧修建高樓和別墅，忽視了產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和支撐，造成“空城”和浪費(fèi)現(xiàn)象。

推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化需要把握好五個(gè)關(guān)鍵因素：人、業(yè)、錢(qián)、地、房。其中，“人”是核心，是最重要的因素之一。要解決好“人”的問(wèn)題，只有基本公共服務(wù)完善，人的市民化才能真正實(shí)現(xiàn)。國(guó)家應(yīng)確定城鄉(xiāng)公共服務(wù)的基本標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)化地建設(shè)好農(nóng)村中小學(xué)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、農(nóng)村敬老院、鄉(xiāng)鎮(zhèn)道路等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，保證農(nóng)民在不搬家的前提下享受到城鎮(zhèn)居民待遇，為新型城鎮(zhèn)化的健康發(fā)展打下扎實(shí)基礎(chǔ)。

二、“三農(nóng)”服務(wù)與城鎮(zhèn)化建設(shè)之間的關(guān)系

國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)持走“以人為本、四化同步、優(yōu)化布局、生態(tài)文明、傳承文化”的新型城鎮(zhèn)化道路，“以人為本”是城鎮(zhèn)化建設(shè)中的重中之重。全國(guó)人大代表藍(lán)紹敏指出，“農(nóng)民市民化”是體現(xiàn)“以人為本”的關(guān)鍵，政府應(yīng)當(dāng)優(yōu)化城鎮(zhèn)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)管理，靠生產(chǎn)力驅(qū)動(dòng)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，真正把城市布到農(nóng)村、農(nóng)民身邊，讓整個(gè)城鎮(zhèn)空間結(jié)構(gòu)有一個(gè)更為科學(xué)合理的布局變化，使得城鎮(zhèn)化的安排更具包容性。

長(zhǎng)期以來(lái)，解決好農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的“三農(nóng)”問(wèn)題始終是黨和政府全部工作的重中之重，關(guān)系黨和國(guó)家事業(yè)發(fā)展全局?！叭r(nóng)”問(wèn)題一直重視農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村建設(shè)，對(duì)農(nóng)民自身發(fā)展關(guān)注不多，使得農(nóng)民的科技文化素質(zhì)偏低、組織化程度不高、民主權(quán)利落實(shí)不夠、現(xiàn)代公民意識(shí)淡薄。如何實(shí)現(xiàn)農(nóng)民的現(xiàn)代化是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的最艱巨任務(wù)。

為更好的滿足新時(shí)期的發(fā)展要求，農(nóng)業(yè)銀行把服務(wù)“三農(nóng)”放在改革發(fā)展的首要位置，成立“三農(nóng)”事業(yè)部，初步形成多層次、廣覆蓋的“三農(nóng)”金融服務(wù)體系，推出一系列“三農(nóng)”產(chǎn)品，支持農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)，解決“農(nóng)民現(xiàn)代化”建設(shè)，體現(xiàn)城鎮(zhèn)化建設(shè)中“以人為本”的方針政策，讓農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”產(chǎn)品在城鎮(zhèn)化建設(shè)過(guò)程中發(fā)揮積極、主動(dòng)的作用。

三、農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”金融產(chǎn)品在城鎮(zhèn)化建設(shè)中的作用

習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)穩(wěn)固，農(nóng)村和諧穩(wěn)定，農(nóng)民安居樂(lè)業(yè)，整個(gè)大局就有保障，各項(xiàng)工作就會(huì)比較主動(dòng)。解決當(dāng)今中國(guó)的農(nóng)民問(wèn)題，就是要使農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民跟上現(xiàn)代化整體步伐，使億萬(wàn)農(nóng)民更好地參與現(xiàn)代化進(jìn)程、分享現(xiàn)代化成果，建立起堅(jiān)實(shí)的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)、和諧的農(nóng)村社區(qū)、小康的農(nóng)民群體、一體的城鄉(xiāng)體制，最終消除工農(nóng)城鄉(xiāng)差別，防止農(nóng)業(yè)萎縮、農(nóng)村凋敝、農(nóng)民掉隊(duì)、城鄉(xiāng)更加失衡，從而為現(xiàn)代化建設(shè)提供支撐、凝聚力量、減輕震蕩、加快進(jìn)程。

農(nóng)業(yè)銀行致力于打造面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、融入國(guó)際、綜合經(jīng)營(yíng)、致力于最廣大客戶群體提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的現(xiàn)代化全能型銀行，先后重點(diǎn)推出了小額農(nóng)貸、簡(jiǎn)式快速貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和惠農(nóng)卡等適合“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的拳頭產(chǎn)品，力爭(zhēng)為改善農(nóng)民生活條件、提高農(nóng)民生活水平，在城鎮(zhèn)化建設(shè)中貢獻(xiàn)一份力量。

（一）提高農(nóng)村公共服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善農(nóng)民生活條件。

為改善農(nóng)民生活水平，實(shí)現(xiàn)公共基礎(chǔ)設(shè)施全覆蓋，體現(xiàn)城鎮(zhèn)化建設(shè)中“以人為本”的方針，實(shí)現(xiàn)為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與資源開(kāi)發(fā)服務(wù)、為農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)服務(wù)、為農(nóng)村社會(huì)事業(yè)發(fā)展服務(wù)的宗旨，農(nóng)業(yè)銀行推出農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款，用于改善縣域生產(chǎn)生活條件、提升縣域經(jīng)濟(jì)承載功能的各類基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)開(kāi)發(fā)，滿足借款人因市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、城鎮(zhèn)公共設(shè)施建設(shè)、縣域園區(qū)建設(shè)、縣域流通市場(chǎng)建設(shè)、旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、縣域土地整理等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目時(shí)資金不足的融資需求；農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款，用于中央和省級(jí)財(cái)政主導(dǎo)投資建設(shè)的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，主要投向與國(guó)計(jì)民生相關(guān)的農(nóng)村水、電、路、氣、醫(yī)療和教育等公益性項(xiàng)目；金穗惠農(nóng)社?？蓾M足參合農(nóng)民在社會(huì)保障、醫(yī)療就醫(yī)、金融支付和其它公共服務(wù)的需要，賦予每個(gè)公民平等、便捷地享有社會(huì)保障的權(quán)利，是承載農(nóng)民生命健康的民生必需品。

（二）為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供有利條件，推動(dòng)農(nóng)戶增收致富。

為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)、農(nóng)村商品流通服務(wù)及農(nóng)村中小企業(yè)服務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行為“三農(nóng)”客戶提供存、貸、匯、卡、網(wǎng)等綜合金融服務(wù)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村繁榮。具體有農(nóng)戶小額貸款及農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款，按照貸款的實(shí)際使用天數(shù)計(jì)息，可最大程度地減少借款人的利息支出；季節(jié)性收購(gòu)貸款在農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)?fù)?，為解決農(nóng)副產(chǎn)品加工、流通、儲(chǔ)備企業(yè)正常周轉(zhuǎn)資金不足的困難，滿足其收購(gòu)資金需求而提供的短期流動(dòng)資金貸款；為滿足農(nóng)副產(chǎn)品、文化用品、服裝家具、裝飾建材、五金鋼材、種子化肥等各類商品流通市場(chǎng)提供交易用固定場(chǎng)所及交易必需的配套設(shè)施產(chǎn)生的資金需求，農(nóng)業(yè)銀行推出了縣域商品流通市場(chǎng)建設(shè)貸款，以保證商品流通順暢。

（三）為農(nóng)民創(chuàng)業(yè)所需資金提供便利，增加農(nóng)民就業(yè)機(jī)會(huì)。

農(nóng)業(yè)銀行向縣域中小企業(yè)法人客戶提供以種類較多的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押為擔(dān)保方式的短期流動(dòng)資金貸款的縣域中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資服務(wù)，以及循環(huán)額度授信和流動(dòng)資金貸款的一般金融服務(wù)，幫助中小企業(yè)客戶擴(kuò)大生產(chǎn)力，增加勞動(dòng)需求。以改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平，推動(dòng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展，充分利用農(nóng)村閑置勞動(dòng)力，提高農(nóng)民就業(yè)率，能夠?yàn)槌擎?zhèn)化建設(shè)解決農(nóng)村剩余勞動(dòng)力問(wèn)題提供保障。

農(nóng)業(yè)銀行以服務(wù)“三農(nóng)”的實(shí)際行動(dòng)，贏得了社會(huì)各界的普遍認(rèn)同和廣泛贊譽(yù)，“大行德廣、伴您成長(zhǎng)”，真心實(shí)意服務(wù)“三農(nóng)”，樹(shù)立服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好形象，為改善民生、農(nóng)民致富及農(nóng)民就業(yè)提供條件，從而在城鎮(zhèn)化建設(shè)中發(fā)揮著農(nóng)業(yè)銀行的光和熱。

（作者單位：農(nóng)業(yè)銀行鹽城大豐支行）