陳帆

摘 ?要：本文從推動長株潭城市群經(jīng)濟金融健康可持續(xù)發(fā)展角度出發(fā)，分析了區(qū)域金融生態(tài)建設(shè)的重要性，總結(jié)了長株潭城市群金融生態(tài)建設(shè)的主要做法及成效，并針對長株潭金融生態(tài)建設(shè)工作中存在的問題 ，從加大宣傳力度、加強協(xié)調(diào)聯(lián)動、推進信用體系建設(shè)、抓實風險防控等方面提出了相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：長株潭城市群;金融生態(tài);實踐

一、金融生態(tài)建設(shè)對長株潭城市群經(jīng)濟金融的健康可持續(xù)發(fā)展具有重要現(xiàn)實意義

2007年12月14日，經(jīng)報請國務院同意，國家發(fā)展和改革委員會批準，長沙、株洲、湘潭（簡稱長株潭）城市群為全國資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會建設(shè)綜合配套改革試驗區(qū)。七年以來，長株潭城市群認真落實省委、省政府“穩(wěn)增長、促和諧”的各項決策部署，經(jīng)濟保持平穩(wěn)較快增長，金融運行規(guī)范有序，金融發(fā)展的外部環(huán)境不斷優(yōu)化，對全省經(jīng)濟的引領(lǐng)作用突出。金融生態(tài)建設(shè)從優(yōu)化金融經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境的大局著眼，通過經(jīng)濟基礎(chǔ)、金融基礎(chǔ)、司法環(huán)境、信用環(huán)境、行政環(huán)境、金融服務環(huán)境等方面的統(tǒng)籌發(fā)展和全面優(yōu)化，能增強長株潭城市群的核心競爭力，實現(xiàn)長株潭城市群的健康可持續(xù)發(fā)展。

（一）金融生態(tài)建設(shè)是優(yōu)化經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，推進“兩型”社會建設(shè)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。隨著長株潭城市群節(jié)能減排、環(huán)境治理、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整不斷推進，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的壓力不斷加大，金融支持經(jīng)濟發(fā)展結(jié)構(gòu)亟需進一步優(yōu)化。金融生態(tài)建設(shè)通過樹立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、持續(xù)發(fā)展的理念，推動政府職能的轉(zhuǎn)型，并引導金融投入“有進有退”、金融服務“助強扶弱”、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)“下（農(nóng)）村入（園）區(qū)”，能夠有效地服務于“兩型”社會統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、提升產(chǎn)業(yè)品質(zhì)的建設(shè)布局，從而推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級與經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，增強區(qū)域經(jīng)濟的持續(xù)增長能力和核心競爭力。

（二）金融生態(tài)建設(shè)是優(yōu)化資源配置，打造長株潭資金洼地的基本手段。目前，長株潭城市群銀行體系同質(zhì)化趨勢明顯，資本市場發(fā)展相對落后，多層次的融資市場未有效建立，金融支持仍然難以滿足經(jīng)濟發(fā)展的多樣化需要。金融生態(tài)建設(shè)通過信用體系、司法環(huán)境、行政環(huán)境的優(yōu)化，營造規(guī)范、均衡、有序的金融生態(tài)體系，能解決信息流通不暢通、不對稱的問題，合理化融資成本，營造資金洼地，多元化融資渠道，從而使經(jīng)濟金融融合協(xié)調(diào)、共同發(fā)展。

（三）金融生態(tài)建設(shè)是強化金融風險防范，實現(xiàn)長株潭金融產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的必要舉措。區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展所需資金量大，在當前融資渠道有限，信貸約束從緊的情況下，非正規(guī)金融快速發(fā)展，一些重點領(lǐng)域風險管控壓力較大。金融生態(tài)建設(shè)通過加強人民銀行、金融辦、銀證保跨部門之間的監(jiān)管合作，能及時發(fā)現(xiàn)風險并進行風險預警，采取有效處置措施，確保金融體系穩(wěn)健運行。

（四）金融生態(tài)建設(shè)是整合區(qū)域金融資源，發(fā)揮城市群示范帶動效應的有效途徑。長株潭城市群金融生態(tài)建設(shè)統(tǒng)籌構(gòu)建以城市群為重點，輻射作用于周邊城市的金融政策，通過區(qū)域協(xié)調(diào)互動，加快形成新的發(fā)展方式，不斷增強區(qū)域持續(xù)增長能力、核心競爭力、示范效應和溢出效應。

二、長株潭城市群金融生態(tài)建設(shè)的主要做法及成效

（一）主要做法。（1）夯實兩項環(huán)境基礎(chǔ)。1）提升經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量。一是以特色產(chǎn)業(yè)促經(jīng)濟發(fā)展。長株潭城市群以其地理集中、核心帶動的優(yōu)勢布局多個特色產(chǎn)業(yè)，長沙以高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)為重點，株洲大力發(fā)展物流業(yè)和生產(chǎn)服務業(yè)，湘潭著力發(fā)展新型加工工業(yè)和新興科教基地，一批新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)的大型項目紛紛落戶長株潭，并全力打造農(nóng)業(yè)提質(zhì)，旅游驅(qū)動的“兩型”社會，有效提升了地區(qū)經(jīng)濟競爭力。二是以節(jié)能減排促產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。為加快“兩型”社會建設(shè)，長株潭三市探索發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟，堅持可持續(xù)發(fā)展道路，先后建立節(jié)能降耗定期監(jiān)測分析制度、啟動PM2.5試點監(jiān)測，申報獲批的碳交易等清潔發(fā)展項目居全國前列，長株潭地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化升級，經(jīng)濟發(fā)展的均衡性和發(fā)展質(zhì)量得到有效增強。2）提升金融服務水平。一是金融體系堅持“種類齊全”。長株潭三市出臺了加快地區(qū)金融發(fā)展的意見辦法，鼓勵銀行、證券、保險等多種金融機構(gòu)并行發(fā)展，通過建立企業(yè)項目庫、中小企業(yè)上市資源儲備庫等方式助推直接融資。二是金融投入堅持“兩型特色”。長株潭地區(qū)堅持“綠色信貸”理念指引，在全省率先推出“綠色信貸管理辦法”，將企業(yè)環(huán)境行為信息納入銀行征信系統(tǒng)，對環(huán)境違法企業(yè)限制信貸投入。同時，長株潭地區(qū)對在經(jīng)濟發(fā)展、科技創(chuàng)新、可持續(xù)發(fā)展等方面評分考核合格的中小企業(yè)進行專項扶持。三是金融服務堅持“全省領(lǐng)先”。長株潭三市通過加強網(wǎng)上銀行、支付終端、ATM機等方面的建設(shè)，依托電子化運行環(huán)境提高現(xiàn)代金融服務質(zhì)量，在全省處領(lǐng)先水平。（2）突出三項創(chuàng)建重點。1）重點突出不良貸款清收。一是強化組織保障，明確清收責任和目標。長株潭三市專門成立不良貸款清收工作組，下發(fā)清收工作通知，對各市國家工作人員在銀行的逾期自借和擔保貸款以及惡意透支信用卡的欠款進行全面清理整頓。各部門分工明確，層層簽訂責任書，制定詳細清欠方案，明確清欠目標。二是依法行政，鐵腕清收。為最大限度保證清收效果，三市清欠工作小組制定了多樣化的還款方案。對于有還款能力的人員，將欠款從其工資中逐月扣除;對于無還款能力的幫助其量身制定還款方案;對于拒不還款的，對其實行誡勉談話、“三停五不”（停薪、停職、停崗，不提拔、不調(diào)動、不晉級、不評先、不評優(yōu)）、年度考核定為不稱職，從而形成了行政清欠的強大威懾力。三是司法維權(quán)，強制清收。各級人民法院簡化金融案件訴訟程序，設(shè)立金融合議庭和金融案件執(zhí)行組，開辟解決金融糾紛快速通道，開展金融案件集中執(zhí)行活動，創(chuàng)新司法維權(quán)手段，加大處置力度。2）重點突出信用體系創(chuàng)建。一是“由點及面”推廣信用文化宣傳。長株潭三市通過在機關(guān)、學校、社區(qū)懸掛標語、發(fā)送短信、開設(shè)講座等方式廣泛開展點對點宣傳，并在多家新聞媒體上開辟宣傳專欄，不斷擴大宣傳影響力和輻射面。二是“由下至上”培育社會信用細胞。為實現(xiàn)信用體系建設(shè)全面穩(wěn)步發(fā)展，三市從基層做起，制定出臺信用農(nóng)戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)（社區(qū)、街道）的評定辦法，加快農(nóng)戶信息采集和評定工作，將信用體系建設(shè)情況納入當?shù)卣冃Э己?，并加強對社會信用細胞的動態(tài)管理。三是“由淺入深”構(gòu)建守信激勵失信懲戒機制。三市制定了守信激勵和失信懲戒機制的有關(guān)辦法，擴大信用報告適用范圍，要求在項目招投標、資質(zhì)評定、表彰評優(yōu)等工作中廣泛應用信用報告，加大失信行為的懲戒力度。（3）健全四項工作機制。1）健全協(xié)調(diào)聯(lián)動機制。三市結(jié)合各地實際，成立了人民銀行、各金融監(jiān)管局、市金融辦、市發(fā)改委、市司法部門、各區(qū)縣（市）政府等為成員單位的金融生態(tài)建設(shè)工作領(lǐng)導小組，制定工作實施方案，明確創(chuàng)建工作目標、步驟及責任部門，定期組織召開創(chuàng)建工作領(lǐng)導小組成員單位聯(lián)席會議，形成了“政府主導、央行推動、部門聯(lián)動、社會各界參與”的創(chuàng)建工作格局。2）健全考評激勵機制。三市將金融生態(tài)建設(shè)工作情況納入政府目標管理考核，逐步推動形成了“一把手親自過問，主管領(lǐng)導親自主抓”的創(chuàng)建工作氛圍，極大地激勵了金融生態(tài)建設(shè)的積極性。3）健全評估撬動機制。三市政府高度重視評估結(jié)果，召開政府專題會議，根據(jù)評估結(jié)果研究制定優(yōu)化金融生態(tài)的工作措施，進一步加大薄弱環(huán)節(jié)的工作力度，形成了“金融生態(tài)評估—工作推動—金融生態(tài)優(yōu)化”的良性工作機制。endprint

（二）主要成效。在金融生態(tài)建設(shè)工作的協(xié)同推動下，長株潭城市群經(jīng)濟金融實現(xiàn)協(xié)調(diào)共進、良性互動的發(fā)展局面，城市群帶動示范效應日益凸顯。截至2013年末，三市金融機構(gòu)貸款余額共計11568.72億元，占全省貸款余額比重為63.77%;三市存貸比為86.40%，高于全省平均水平18.9個百分點。在金融的有力支持下，三市經(jīng)濟實力不斷增強，新型工業(yè)化、城市化進程不斷加快。2013年末，三市GDP合計10539.23億元，占全省GDP比重為43.01%。城市群競爭力不斷提高，并逐漸成長為我省經(jīng)濟的重要增長極和輻射全省的湖湘金融中心。

三、長株潭金融生態(tài)建設(shè)工作中存在的問題

（一）創(chuàng)建工作合力有待進一步強化。金融生態(tài)建設(shè)工作不僅取決于黨政領(lǐng)導的重視，還依賴于人民銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、商業(yè)銀行等多部門的協(xié)調(diào)配合。目前省金融生態(tài)創(chuàng)建領(lǐng)導小組主要由人民銀行、金融辦、公安、財政、金融監(jiān)管部門組成，其他相關(guān)部門作用發(fā)揮有限，且各成員單位在工作溝通、信息共享等方面的有效渠道有待拓展，整體創(chuàng)建合力有待進一步加強。

（二）信用體系建設(shè)有待進一步完善。一是個別社區(qū)參與信用建設(shè)的積極性不夠，信用社區(qū)創(chuàng)建活動進展較慢;二是擔保體系建設(shè)滯后，擔保公司與銀行合作受到很大限制，風險分攤難以落實;三是債權(quán)保護力度仍然有待加強，個別地方政府在面對轄區(qū)內(nèi)企業(yè)償債法律訴訟時，更多地從維護一方穩(wěn)定的角度考慮，使得金融債權(quán)難以得到更有效保護。

（三）部分重點領(lǐng)域金融風險防范與預警需進一步加強。一是民間借貸存在投機性強、利率畸高、違約風險較高、易影響社會穩(wěn)定等特點，但民間融資監(jiān)測體系尚不完善，民間融資風險管控難度較大。二是政府投融資平臺融資規(guī)模及償債壓力日趨加大，但由于政府投融資平臺貸款有關(guān)信息不透明、不公開，從而缺乏相應的早期風險監(jiān)測與預警。三是部分法人金融機構(gòu)資產(chǎn)運行質(zhì)量欠佳，特別是在當前復雜的經(jīng)濟金融形勢下，企業(yè)經(jīng)營風險也易向銀行機構(gòu)傳遞。

四、對策建議

（一）加大創(chuàng)建工作宣傳力度，構(gòu)建立體式的宣傳網(wǎng)絡(luò)。充分利用各種媒體，通過多種渠道，以因人制宜、因地制宜、因時制宜為原則，多方聯(lián)動、多管齊下，加大對金融生態(tài)建設(shè)的宣傳。在廣泛深入宣傳創(chuàng)建作用、功能、意義等基礎(chǔ)上，引導政府、相關(guān)部門、金融機構(gòu)、社會各方面深化認識，統(tǒng)一思想，真正認識到金融生態(tài)建設(shè)與經(jīng)濟社會發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)系。

（二）加強各部門的協(xié)調(diào)聯(lián)動，深化齊抓共管的創(chuàng)建格局。充分調(diào)動參與各方積極性，為建設(shè)工作提供強大的動力和保障機制。一是不斷提升創(chuàng)建工作層次，把創(chuàng)建工作列入省委省政府工作日程，作為政績考核的重要內(nèi)容，強化組織領(lǐng)導和日?？己?，不斷完善金融生態(tài)建設(shè)協(xié)調(diào)聯(lián)動工作機制，實現(xiàn)創(chuàng)建工作制度化、規(guī)范化、科學化。二是不斷健全創(chuàng)建工作機構(gòu)組成，將省級相關(guān)部門納入到金融生態(tài)建設(shè)領(lǐng)導小組中來。三是不斷完善創(chuàng)建工作監(jiān)測評價機制，強化動態(tài)考核，及時向社會公布考評結(jié)果。

（三）推進信用體系建設(shè)工作，突出優(yōu)化金融環(huán)境的重點工程。一是繼續(xù)深入開展信用園區(qū)、信用村鎮(zhèn)、信用企業(yè)創(chuàng)建活動，進一步擴大評定或創(chuàng)建范圍，全面提升信用主體創(chuàng)建層次與水平。二是強化對擔保機構(gòu)的外部監(jiān)管，推動擔保機構(gòu)健全內(nèi)部機制，探索建立順暢的銀行擔保合作模式以及風險分擔機制。三是企業(yè)破產(chǎn)改制等過程中，要嚴格遵循市場規(guī)律，使債權(quán)人的合法權(quán)益切實得到保護，提高企業(yè)及其他市場主體的違約成本，將金融生態(tài)建設(shè)納入法制化軌道。

（四）抓實重點風險的監(jiān)測防范，實現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)健運行。一要完善和落實加強金融監(jiān)管與維護金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)機制，形成維護金融穩(wěn)定的整體合力，有效防范和化解區(qū)域金融風險。二要增強監(jiān)管部門對系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的監(jiān)測、分析和處置能力，拓展系統(tǒng)外風險的監(jiān)測手段和能力，加強與經(jīng)濟管理部門的協(xié)調(diào)溝通，對民間融資、融資平臺等強化監(jiān)測分析，及時化解影響金融穩(wěn)定的內(nèi)外因素。三要重點關(guān)注轄內(nèi)法人金融機構(gòu)經(jīng)營風險，研究制定風險處置預案，及時發(fā)現(xiàn)和處置風險隱患。endprint