倪雅楠

【摘 要】隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，人們的生活水平得到了很大提高，社會(huì)的保障制度也越來越完善，保障性住房建設(shè)越來越普及，住房公積金作為保障性住房的一種也越來越被人們所接受。在房?jī)r(jià)日益飛升的當(dāng)代社會(huì)，充分發(fā)揮住房公積金的作用，支持保障性住房建設(shè)，是提高人民住房水平的最直接、最有效的途徑。

【關(guān)鍵詞】住房公積金；保障性住房；作用

社會(huì)的進(jìn)步與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶給了人們較高的生活水品，同時(shí)也提升了人們對(duì)物質(zhì)生活的要求。在衣食住行等最基本的物質(zhì)需求中，住是最重要的，也是最難滿足的。當(dāng)今社會(huì)，房?jī)r(jià)不斷上漲，有的人一輩子都在為買一套房子奮斗，有的人辛辛苦苦一輩子也沒能買上一套房子，住房問題壓得人們喘不過氣。國(guó)家住房公積金政策的實(shí)施為保障性住房建設(shè)提供了有力支撐，也給被住房問題困擾的人們帶來了希望的曙光。本文對(duì)住房公積金進(jìn)行了簡(jiǎn)要探討。

一、保障性住房概述

社會(huì)保障性住房是我國(guó)城鎮(zhèn)住宅建設(shè)中較具特殊性的一種類型住宅，它通常是指根據(jù)國(guó)家政策以及法律法規(guī)的規(guī)定，由政府統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)籌，提供給特定的人群使用，并且對(duì)該類住房的建造標(biāo)準(zhǔn)和銷售價(jià)格或租金標(biāo)準(zhǔn)給予限定，起社會(huì)保障作用的住房。

二、住房公積金概述

住房公積金制度是我國(guó)城鎮(zhèn)住房的一種福利政策，是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。

三、住房公積金作用

1.保障性。住房公積金制度的實(shí)施，使得個(gè)人、單位、國(guó)家共同承擔(dān)居民住房費(fèi)用，為城鎮(zhèn)居民有效地解決住房問題提供了保障。

2.互助性。建立住房公積金制度能夠有效地建立和形成有房職工幫助無房職工的機(jī)制和渠道，而住房公積金在資金方面為無房職工提供了幫助，體現(xiàn)了職工住房公積金的互助性。

3.長(zhǎng)期性。住房公積金的繳納是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，每一個(gè)城鎮(zhèn)企業(yè)及職工自參加工作之日起至退休或者終止勞動(dòng)關(guān)系的這一段時(shí)間內(nèi)，都必須繳納個(gè)人住房公積金。

4.普遍性。城鎮(zhèn)在職職工，無論其工作單位性質(zhì)如何、家庭收入高低、是否已有住房，都必須按照《條例》的規(guī)定繳存住房公積金。

5.強(qiáng)制性。單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立的，住房公積金的管理中心有權(quán)力責(zé)令限期辦理。

6.福利性。除職工繳存的住房公積金外，單位也要為職工交納一定的金額，而且住房公積金貸款的利率低于商業(yè)性貸款，單位要定期定量提供職工一部分資金，該項(xiàng)資金屬職工所有。

7.返還性。職工離休、退休，或完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系，戶口遷出或出境定居等，繳存的住房公積金將連本帶利悉數(shù)返還給職工個(gè)人。

四、現(xiàn)行住房公積金存在的問題

1.覆蓋范圍較窄。目前我國(guó)還存在相當(dāng)一部分在職員工沒有繳納住房公積金，在一些經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的地區(qū)沒有執(zhí)行公積金制度，還有我國(guó)的私營(yíng)企業(yè)以及民辦單位中很少有住房公積金福利，住房公積金政策面向的對(duì)象僅限于城鎮(zhèn)居民，對(duì)于非城鎮(zhèn)居民，是無法享受到這一政策的。這使得我國(guó)的住房公積金制度不能實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍內(nèi)的覆蓋。

2.管理制度不完善。目前，我國(guó)基本上都建立了住房公積金制度，也建立了相應(yīng)的管理中心，但是在住房公積金制度的實(shí)施過程中，由于管理制度不夠完善，管理的結(jié)果不夠理想，局面較為混亂。這樣為系統(tǒng)性的住房公積金管理帶來了阻礙，不僅影響公積金工作的展開，還影響公積金運(yùn)行的效率，結(jié)果也不盡如人意。

3.缺乏配套的政策法規(guī)。住房公積金的健康運(yùn)行不僅需要有健全的管理機(jī)制作為支撐，還需要有法律的強(qiáng)制力作為保證。當(dāng)前的公積金政策缺乏配套的政策法規(guī)加以支持與約束，這在一定程度上增加了公積金政策執(zhí)行的難度。

五、住房公積金的發(fā)展建議

1.擴(kuò)大公積金覆蓋范圍。住房公積金作為城鎮(zhèn)居民的保障性住房政策，必須覆蓋到所有城鎮(zhèn)居民，確保每一位城鎮(zhèn)居民都享受到這一惠民政策。然而住房公積金政策僅限于城鎮(zhèn)居民的在職員工，對(duì)于非城鎮(zhèn)居民、城鎮(zhèn)里的個(gè)體工商戶、 自由職業(yè)者、 進(jìn)城務(wù)工人員等來說，是享受不到這一政策的，這是我國(guó)的全民保障性住房建設(shè)的一大弊端，所以要擴(kuò)大公積金的覆蓋范圍，從全體城鎮(zhèn)居民擴(kuò)大到全國(guó)公民，使之成為全國(guó)公民都能享有的保障性住房政策，這對(duì)于保障人們的基本生活需求，提高人民生活質(zhì)量具有劃時(shí)代的意義。

2.加大宣傳力度。有的單位的職工由于對(duì)住房公積金政策了解不夠或存在誤區(qū)，認(rèn)為這是國(guó)家變相的征收個(gè)人財(cái)產(chǎn)，而不愿繳納公積金。一些企業(yè)管理者也由于為自身利益考慮，不愿意拿出一部分資金為職工繳納住房公積金，這使得住房公積金政策的實(shí)施遇到阻礙，針對(duì)這一現(xiàn)象，基層的住房公積金管理中心應(yīng)加大對(duì)住房公積金制度的宣傳力度，做好相關(guān)政策的普及，讓企業(yè)及職工認(rèn)識(shí)到公積金的益處，使公積金在社會(huì)上形成持久、 有效、 正面的影響。確保公積金工作的順利進(jìn)行。

3.完善管理制度針對(duì)管理制度不夠完善而引起的管理混亂現(xiàn)象，相關(guān)部門應(yīng)盡快完善管理制度，確保住房公積金政策的實(shí)施在有效的管理體系下進(jìn)行，使公積金有效地展開，順利地進(jìn)行，達(dá)到理想的目標(biāo)。

4.建立配套的政策法規(guī)。建立配套的政策法規(guī)對(duì)公積金政策的實(shí)施加以支持和約束，這樣在公積金運(yùn)行的過程中出現(xiàn)任何問題都有相應(yīng)的法律法規(guī)作為保障，大大增加了公積金制度實(shí)施的便利性，為我國(guó)保障性住房的建設(shè)提供了政策保護(hù)，推進(jìn)保障性住房政策的有效實(shí)施。

總之，住房公積金的推廣使得城鎮(zhèn)居民的住房條件得到了實(shí)質(zhì)性的保障，極大地減輕了廣大民眾的生活壓力，有效地提高了人們的生活水平。同時(shí)也有效地推動(dòng)了城鎮(zhèn)住房改革，為建立完善的住房保障體系提供了有力的支撐。如何能有效地解決住房公積金在實(shí)施過程中出現(xiàn)的問題，使之更好地為保障性住房服務(wù)，解決人們的住房問題，是值得政府深思的問題。

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