摘 要 近年來非法集資類案件頻發(fā)，且逐步向中小城鎮(zhèn)擴展。這類案件的高發(fā)，不僅案件涉案數(shù)額大、參與人員多、社會影響廣，更重要嚴重危害社會穩(wěn)定和經濟秩序。本文通過剖析非法集資類案高發(fā)的特點，總結出該類案件頻發(fā)的原因，提出加強行政監(jiān)管、形成打擊合力、強化政府服務職能、加強輿論引導等方面的對策和建議。

關鍵詞 非法集資 行政監(jiān)管 輿論引導

作者簡介：周君，天津市北辰區(qū)人民檢察院。

中圖分類號：D924 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ? ?文獻標識碼：A ? ? ? ? ? 文章編號：1009-0592（2014）12-077-02

近年來，隨著經濟社會發(fā)展尤其是金融改革創(chuàng)新進程的不斷深入，民間融資活動日趨活躍，非法集資類犯罪也進入了高發(fā)期。2010年以來該院共受理非法集資類案件13件18人，其中2010-2013年受理案件數(shù)均維持在2-3件，今年截至三季度已受理3件6人。數(shù)據(jù)顯示，近三年的非法集資案件數(shù)量占同期經濟犯罪總量的3%以下，但涉案金額卻占到經濟犯罪涉案金額總量的10%以上，而且容易引發(fā)出資人聚眾上訪、犯罪甚至自殺自殘等“次生災害”，嚴重危害社會穩(wěn)定以及市場經濟秩序，應引起高度重視。

一、非法集資類案件的主要特征

就2010年以來處理的案件看，非法集資類犯罪存在較為明顯的發(fā)展傾向。涉嫌罪名方面，非法吸收公眾存款罪占絕大部分，組織領導傳銷活動罪和非法經營罪也占有較大比例;涉案金額方面，涉嫌金額千萬元以上的有8件，占62%。另外，該類案件主要呈現(xiàn)出如下特征：

（一）犯罪主體和成因日趨多元化、復雜化

目前，該區(qū)發(fā)生的非法集資的犯罪主體既有自然人又有單位。在自然人中，隨著理財觀念不斷普及以及金融業(yè)務的發(fā)展迅猛，一些銀行員工出于牟利目的，打著理財?shù)钠焯枺米韵蛏鐣蟊娂Y。如劉某某等人非法經營案中，犯罪嫌疑人均為長期從事資金募集，通過設計并虛構銀行倒貸等事實，銷售銀行相關票據(jù)的專業(yè)人士。

（二）集資方式更具隱蔽性和欺騙性

在近年來嚴厲打擊非法集資活動的形勢下，非法集資活動日趨規(guī)?；⒔M織化、智能化。有的非法集資行為人還利用國家金融管理制度方面的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞，以新興產業(yè)、政府扶植項目等“產業(yè)投資項目”為名頭，掩飾其犯罪本質。上述新變化契合了一部分社會公眾的心理和投資傾向，使得騙局的成功率大增。如在郝某等十余人非法吸收公眾存款案中，行為人利用國字號企業(yè)招牌著力宣傳涉案公司具備很強的經營實力和良好的發(fā)展前景，之后又以拓展業(yè)務發(fā)展需要大量資金、高額入股分紅為幌子開展“融資”活動。出資人基于對公司經營發(fā)展前景及高額回報的預期，投入了大量資金。

（三）犯罪輻射范圍日趨擴大

就領域而言，集資行為人涉足的領域不再局限于傳統(tǒng)的民間借貸范疇，延伸到證券期貨、保險理賠等其它金融領域，由此，犯罪所造成的破壞效應也相應增大。如鄭某等人非法經營案中，犯罪嫌疑人在未經國家有關部門審批的情況下，以隨機撥打電話、散發(fā)傳單等形式招攬客戶，并向客戶提供非法倒賣、貼現(xiàn)銀行承兌匯票業(yè)務，從中賺取傭金。

（四）作案周期長

作案周期較長是近年來頻發(fā)的非法集資犯罪的普遍共性，該區(qū)辦理的案件中，最長作案周期有五年之久，最短也有一年半。如韓某某非法組織傳銷活動案，嫌疑人于2006年開始參與非法傳銷并積極發(fā)展下線“募集”資金，至2012年案發(fā)，已發(fā)展下線3級以上，非法募集資金共計1千余萬元，整個作案周期長達六年。

（五）嫌疑人多為本地人，且籌資對象針對性強

非法集資活動嫌疑人多以本地人為主，利用其在當?shù)氐娜嗣}關系，以及區(qū)域熟人社會的特性，方便以血緣、親朋為紐帶，利用參與者做“活廣告”對外宣揚，不斷擴大集資規(guī)模。該區(qū)辦理的非法集資案件中，僅1名嫌疑人為外來人員，其余均為“土生土長”的本地人。利用熟人關系進行集資，較易建立集資者之間的信任關系，且大大降低了為集資而必需向社會群眾廣為宣傳的犯罪成本。

二、非法集資案件反映出的問題及原因分析

通過以上分析，我區(qū)非法集資犯罪不僅涉案金額巨大，金額上億的案件已不鮮見，而且參與集資的被害人眾多，對實體經濟和社會秩序的沖擊作用不容小視。而造成非法集資犯罪多發(fā)的原因是深層次和多方面的，具體分析有如下原因：

（一）規(guī)制非法集資的法律規(guī)范未形成統(tǒng)一認定標準

一方面，由于立法活動缺乏體系、規(guī)劃，目前對于非法集資的認定標準還不統(tǒng)一，影響了行政執(zhí)法、刑事司法活動的有效開展和順利對接。另一方面，現(xiàn)行有效的部分規(guī)范已頗顯滯后，難以滿足司法實踐的需要。且大部分規(guī)范性文件對非法集資的規(guī)制過于籠統(tǒng)，缺乏可操作性，導致出現(xiàn)對非法集資行為時而放松管制，時而嚴懲不怠的現(xiàn)象，損害了司法的可預期性和政策穩(wěn)定性。

（二）外部監(jiān)管缺失，綜合治理力度不夠

對非法集資的監(jiān)管涉及多個政府部門，而打擊、取締非法集資所涉及的責任單位則更多。這些部門、單位各有職責，對非法集資活動還沒有形成有效監(jiān)管、無縫打擊的工作格局，無法有效進行監(jiān)管。加之有些行政主（監(jiān)）管部門“重準入、輕監(jiān)管”的工作慣性，缺乏對非法集資活動的敏感度以及監(jiān)測、查處此類案件的積極性，導致出現(xiàn)了 “沒事就是民間融資，出事就是非法集資”的現(xiàn)象。

（三）群眾缺乏投資渠道，而民營中小企業(yè)融資環(huán)境不暢

一方面，伴隨著理財觀念的不斷普及，人們渴望能“用錢生錢”。然而現(xiàn)有的投資環(huán)境并沒有提供充足的投資理財渠道，這就給非法集資活動提供了合理“契機”。另一方面，政策出于經濟投入高回報的考慮，大多把民營中小企業(yè)融資定義為“風險投資”，因而民營中小企業(yè)從銀行等金融機構獲取融資的機率很小、難度很大，不得不另辟蹊徑，成為集資風險的深層動力。

（四）受害群眾的防范意識不強

受利益趨使，受害群眾往往能輕信非法集資者的托詞，甚至主動為其做親身宣傳，使非法集資的惡劣影響愈演愈烈。其中緣由一方面是非法集資手段日益隱蔽，另一方面受害群眾受貪利思想影響，辨別能力差。在高額利息回報的誘惑下，以及集資初期嘗到的甜頭，受害群眾辨別意識大打折扣，甚至不愿去相信被騙的事實，使得非法集資犯罪分子更加為所欲為、肆無忌憚。

三、懲治和預防非法集資犯罪的對策及建議

非法集資現(xiàn)象的出現(xiàn)有其復雜的深層次原因，刑事司法雖然能夠矯治犯罪，但在沒有外部力量支持的情況下，很難全面落實“打早打小、露頭就打”的工作方針。有鑒于此，建議從以下幾方面入手，完善非法集資綜合治理體系。

（一）加強行政監(jiān)管，守好預防犯罪的第一道關口

行政主（監(jiān)）管部門數(shù)量大、分布廣、職能多，能夠接觸、參與社會經濟各部門的日常活動，做好行政監(jiān)管、行政執(zhí)法工作是有效遏制非法集資發(fā)生的第一道關口。第一，轉變理念，主動出擊，確立“準入”與“監(jiān)管”并重理念，加強對經濟、社會各領域的監(jiān)測預警，及時處罰非法集資行為并將犯罪線索及時移送公安機關。第二，強化問責機制，倒逼工作動力，對于助推甚至包庇非法集資活動的部門、人員，堅決予以黨紀政紀處分，直至追究其刑事責任。第三，審慎探索擴大國家賠償、補償范圍，對于因國家工作人員違法行為導致受害群眾經濟損失擴大的，可合理確定賠償、補償?shù)谋壤?、?shù)額，展現(xiàn)責任政府、法治政府的應有態(tài)度。

（二）加強協(xié)調配合，形成打擊非法集資類犯罪合力

充分用好行政執(zhí)法與刑事司法銜接機制和相關工作平臺，加強信息共享和溝通協(xié)作，建立規(guī)范化的情況通報、個案協(xié)調、政策研討等渠道，對嚴重危害社會秩序的，應及時提請有關部門統(tǒng)籌解決。檢察機關可以通過檢察建議、聯(lián)席會議等方式，加強對苗頭性、傾向性問題的預警，督促相關行政主（監(jiān)）管部門、公安機關認真履行職責，及時查處非法集資行為。

（三）貫徹寬嚴相濟的刑事司法政策，合理確定打擊面

嚴格區(qū)別主犯、中間人和一般參與者。對有能力、有條件、有意愿償還集資款，同時認罪、悔罪態(tài)度較好的中間層級非法集資者可以根據(jù)具體情節(jié)依法從寬處理。適當考慮“被害人過錯”因素對于行為人刑事責任的影響。對于個案中大多數(shù)出資人自身存在重大過錯，如明知“投資”存在巨大風險而一心謀求暴利的情況，可以酌情從輕處罰行為人。

（四）強化政府服務職能，暢通融資投資渠道

充分發(fā)揮政府服務職能，不斷降低中小企業(yè)貸款門檻，提供融資渠道，為企業(yè)發(fā)展提供政策扶持和便利條件，同時擴大投資渠道，鼓勵和引導民間投資，解決群眾投資難、理財渠道不暢等問題，扎扎實實地用市場化運作的新機制引導社會建設投資、融資，并將之納入法治軌道，引導民間投資與企業(yè)融資有效結合，實現(xiàn)資源互補。

（五）加強輿論引導，營造良好氛圍

提高執(zhí)法人員的媒介素養(yǎng)，加強政法宣傳工作力度。通過主流新聞媒體揭露非法集資的主要表現(xiàn)形式和最新變種，闡明國家打擊非法集資的法律和政策，明確參加非法集資的危害和后果，爭取公眾對于司法機關執(zhí)法辦案工作的理解和支持。利用博客、微信等新媒體，及時公開個案辦理流程，回應社會公眾質疑，受理舉報線索，在信息化條件下創(chuàng)新發(fā)展辦案新模式，將司法機關打擊犯罪、保障人權的努力昭示于陽光下。