凌霞

在構(gòu)建社會信用體系過程中，一個頻頻被涉及的詞就是“信用檔案”或“信用記錄”。信用是通過記錄建立起來的，沒有記錄，就無法判別信用的好壞。作為信用信息的保障源—信用檔案，就是在這種條件下應(yīng)運而生的。

一、信用檔案是構(gòu)建信用體系的核心內(nèi)容

在推進市場化進程中，信用意識的淡漠、信用體系的脆弱，一定程度上引發(fā)了信用危機的產(chǎn)生，這就提高了經(jīng)濟運行成本，降低了經(jīng)濟效益，阻礙了中國經(jīng)濟的健康發(fā)展。維護誠信，必須構(gòu)建一個完備的社會信用體系，而其中最根本的就是要建立和完善信用記錄體系，為企業(yè)和個人建立“信用檔案”，使誠實守信者受到社會的信任和尊重，不講信用者受到應(yīng)有的懲罰。建好用好信用檔案對于豐富信用體系的信息內(nèi)容、強化信用體系的功能、維護信用體系的信譽，具有不可替代的作用，信用檔案的建立與信息共享是信用體系建設(shè)的核心內(nèi)容。

二、信用檔案有利于營造良好的社會信用環(huán)境

目前，我國正在加強市場秩序的規(guī)范化、法制化建設(shè)，工商、司法、稅務(wù)、技監(jiān)等部門正在抓緊制定和完善各項市場規(guī)則并加強執(zhí)法力度；銀行、保險以及中介機構(gòu)等部門正按照國際慣例和市場化規(guī)則，提供良好的征信服務(wù)。企業(yè)和個人信用檔案的建立，可以幫助工商部門提高管理效能，協(xié)助銀行規(guī)避信貸等經(jīng)濟活動中的風險。從企業(yè)和個人自身角度看，建立科學的信用檔案是解決企業(yè)和個人信用問題的一條有效途徑，能讓信用體現(xiàn)其應(yīng)有價值，能讓企業(yè)和個人更加珍惜信用。同時，可以向社會提供信用檔案信息，使“講道德、守誠信”的企業(yè)和個人得到社會的贊賞并獲得回報；也使不講道德、不講信用的企業(yè)和個人受到社會的譴責和懲罰，從而推動在全社會形成誠信為本、操守為重的良好道德風尚，為建設(shè)小康社會營造良好的社會信用環(huán)境。

三、信用檔案為規(guī)范經(jīng)濟秩序提供有效服務(wù)

市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟，從根本上講是信用經(jīng)濟，信用檔案是企業(yè)和個人在經(jīng)濟活動中不可缺少的“經(jīng)濟通行證”。思想家老子說：“信不足，安有他信?！痹谶@個競爭激烈的現(xiàn)代社會，信用已經(jīng)成為每個企業(yè)和個人立足社會不可或缺的無形資本。信用的失缺將使經(jīng)濟運行的摩擦力加大，以致整個國民經(jīng)濟的運行都為之付出沉重的代價。信用體系的建立與監(jiān)督和懲罰機制密不可分，不同的信用主體有不同的評價、監(jiān)控方法。政府部門運作如何，可以由服務(wù)對象加以評價，評價結(jié)果可以作為對其執(zhí)政水平的重要考核指標，對企業(yè)和個人則要建立一套信用檔案和懲罰體系，讓守信者與失信者接受不同的“待遇”和生存空間。美國對職業(yè)經(jīng)理人都建有檔案，有劣跡者將不會被其它企業(yè)錄用。讓失信者“失信一次，刻骨銘心”。沒有信用檔案這個“經(jīng)濟通行證”，無論哪家企業(yè)都將寸步難行。

四、建立信用檔案有利于防范經(jīng)濟犯罪活動

信用檔案是企業(yè)和個人在經(jīng)營活動中的誠信和信譽程度的綜合性反映，它體現(xiàn)該企業(yè)在經(jīng)營活動中的特征、經(jīng)營方式、信譽狀況、信貸能力和在市場中的公眾形象。江蘇者對全省企業(yè)信用記錄進行了“征信”工作，對企業(yè)的注冊登記進行查驗，將合格的市場主體作為建立檔案的先決條件。市場主體不合格，不予建立信用檔案。這樣才能保證企業(yè)在經(jīng)營過程中準確把握商機和信用風險。北京中關(guān)村儀科惠光公司倒閉案，就很能說明問題。儀科惠光公司一直負債經(jīng)營，而且為了營業(yè)額好看就高價進貨，低價銷貨，窟窿越來越大。從信用管理角度看，這是一家“高風險”公司，不能與它做生意，更不能賒銷。可是有上百家公司把貨物賒銷給儀科惠光公司，沒有一家公司考察它的信用狀況。結(jié)果，儀科惠光公司倒閉了，拖欠款幾千萬，這上百家公司蒙受了巨大的損失。了解一個企業(yè)和個人的信用檔案，有利于決策者們在商務(wù)活動中做出準確的判斷和正確的決定。從更深一層的意義看，它有利于規(guī)范企業(yè)和個人的市場經(jīng)濟行為，增大經(jīng)營透明度，從而有效防范經(jīng)濟欺詐犯罪活動。endprint