亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        土地資本化與農(nóng)村金融創(chuàng)新機遇

        2014-05-23 00:09:49王曙光王丹莉
        銀行家 2014年4期
        關(guān)鍵詞:抵押物經(jīng)營權(quán)抵押

        王曙光+王丹莉

        當前農(nóng)村土地制度存在的問題

        我國現(xiàn)行的農(nóng)村土地制度是一種集體土地所有制下農(nóng)民擁有承包經(jīng)營權(quán)的制度,在這個制度框架下,集體擁有土地的所有權(quán),從而擁有土地的發(fā)包權(quán)和處置權(quán),而農(nóng)民擁有土地的承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)、收益權(quán)和轉(zhuǎn)包權(quán)。這種在十一屆三中全會后逐步形成的農(nóng)村土地制度,由于承認農(nóng)民對土地的承包經(jīng)營權(quán)長久不變,從而極大地激發(fā)了農(nóng)民長期投入在土地上的熱情,對于我國改革開放后農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的長期穩(wěn)定起到了至關(guān)重要的作用。可以說,如果沒有農(nóng)村家庭聯(lián)產(chǎn)承包制,就沒有我國改革開放的發(fā)軔與成功推進。農(nóng)村土地制度經(jīng)過30年的不斷調(diào)整和固化,我國農(nóng)村土地承包關(guān)系也逐步長期化,接近于我國古代的永佃制,這種穩(wěn)定的帶有永佃制特征的土地制度在總體上是有利于農(nóng)村社會穩(wěn)定和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的,應(yīng)該加以肯定并長期堅持。

        但是這種制度在執(zhí)行運轉(zhuǎn)過程中存在很多問題,也引發(fā)了某些消極的后果。

        一方面,由于其面臨的土地制度的歷史條件,這種承包經(jīng)營權(quán)長期穩(wěn)定的制度在土地流轉(zhuǎn)權(quán)方面存在很大的問題,農(nóng)民的土地在法律層面很難得到有效流轉(zhuǎn),土地流轉(zhuǎn)的市場機制沒有形成,其法律程序也不清晰、不完善。在這種情況下,農(nóng)民的經(jīng)營權(quán)就很難轉(zhuǎn)移到別的主體手中,從而阻礙了農(nóng)村土地的規(guī)?;?。而由于沒有規(guī)?;睦茫秃茈y形成規(guī)模經(jīng)濟,現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式就很難在現(xiàn)有制度條件下得到發(fā)展。小農(nóng)難以轉(zhuǎn)化為大農(nóng),就難以抵御市場風險,難以融入大的農(nóng)產(chǎn)品市場,從而難以分享市場收益,導致我國小農(nóng)經(jīng)濟下的農(nóng)戶很難獲得應(yīng)得的收入,難以分享改革開放和市場化帶來的好處。要使家庭經(jīng)營向規(guī)?;募彝マr(nóng)場、企業(yè)化的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)和有組織的合作社等現(xiàn)代經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變,就必須完善土地流轉(zhuǎn)市場和法律程序,使土地得到集約化和規(guī)?;谩M瑫r,土地流轉(zhuǎn)方面的障礙也導致我國珍貴的耕地資源得不到有效利用,很多耕地被閑置或者低效使用,遠遠沒有釋放土地應(yīng)該有的生產(chǎn)力,這對于中國這個土地資源至為稀缺的國家來說是一種巨大的浪費。

        另一方面,在原有土地制度下,我國農(nóng)民所享有的土地權(quán)利實際上僅僅是承包權(quán)和經(jīng)營權(quán)(其中經(jīng)營權(quán)很難轉(zhuǎn)讓),農(nóng)民對現(xiàn)有土地的處置權(quán)、抵押權(quán)、擔保權(quán)等權(quán)利還不能充分享受;農(nóng)民僅僅享有住房的所有權(quán),其住房很難被抵押;農(nóng)民只享有宅基地的使用權(quán),但其收益權(quán)和轉(zhuǎn)讓權(quán)是不完整的,導致宅基地的財產(chǎn)功能難以有效發(fā)揮。由于農(nóng)民不享有承包地的抵押權(quán),土地就難以作為抵押物。土地僅僅作為一種耕種的對象,而不是一種活的資本,農(nóng)民很難通過對土地的抵押來獲得融資支持。農(nóng)民不能享有住房財權(quán)的抵押、擔保、轉(zhuǎn)讓,就難以獲得住房的財產(chǎn)性收益。

        我國農(nóng)村土地資本化改革的總體方向

        中共十八屆三中全會明確了未來我國農(nóng)地制度的改革方向,大致包含如下三方面:

        賦予農(nóng)民對承包地的占有、使用、收益、流轉(zhuǎn)及經(jīng)營權(quán)抵押、擔保權(quán)能。賦予農(nóng)民這些權(quán)能,可以使土地要素得到合理流轉(zhuǎn),為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的構(gòu)建奠定制度基礎(chǔ)。同時,農(nóng)民所擁有的抵押和擔保權(quán)也可以促使其獲得更多的銀行信貸支持,提升農(nóng)民進入農(nóng)村金融市場的能力。農(nóng)民可以將土地承包經(jīng)營權(quán)入股,組建土地股份合作社,既擴大了生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模,有利于農(nóng)業(yè)的規(guī)模化和集約化經(jīng)營,以及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的培育,同時也可以使農(nóng)民獲得更多的財產(chǎn)性收入。這方面的制度創(chuàng)新,對于那些擁有承包經(jīng)營權(quán)但又在城市務(wù)工的農(nóng)民工而言非常有利,既增加了農(nóng)民工的收入,又避免了土地的閑置拋荒,可謂一舉多得。

        保障農(nóng)民集體組織成員權(quán)利。中共十八屆三中全會決議中提出,要保障農(nóng)民集體組織成員權(quán)利,積極發(fā)展農(nóng)民股份合作,賦予農(nóng)民對集體資產(chǎn)股份的占有權(quán)、收益權(quán)、有償退出權(quán)以及抵押、擔保和繼承權(quán)。

        推進農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押、擔保、轉(zhuǎn)讓,探索農(nóng)民增加財產(chǎn)性收入渠道。最近一段時期以來,很多地區(qū)開展實施了農(nóng)民住房的確權(quán)和頒證工作,農(nóng)民有了房產(chǎn)證,就可以拿去抵押,可以獲得銀行信貸,這是對農(nóng)民增收的最大支持。當然,上述改革的推進有賴于一個完善的農(nóng)村土地和住宅產(chǎn)權(quán)市場的構(gòu)建,來完成土地和住宅產(chǎn)權(quán)的確權(quán)、登記、定價和交易等諸項功能。

        土地資本化給農(nóng)村金融帶來的機遇

        中共十八屆三中全會關(guān)于農(nóng)村土地制度調(diào)整的一系列政策框架和設(shè)想,其目的有四個:一是實現(xiàn)土地的集約化和規(guī)?;?,促使小農(nóng)經(jīng)濟向規(guī)?;默F(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型,為農(nóng)村經(jīng)營體制的變革奠定制度基礎(chǔ),這是我國農(nóng)民真正實現(xiàn)更大規(guī)模合作的制度基礎(chǔ);二是使土地得到更有效利用,避免土地的大規(guī)模拋荒,既使農(nóng)民獲得更多的土地收益,又可以在此基礎(chǔ)上使稀缺的土地資源得到更合理的配置;三是促使農(nóng)民的土地資產(chǎn)和住房資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榛畹摹百Y本”,使農(nóng)民土地經(jīng)營權(quán)和住房財產(chǎn)權(quán)可以實現(xiàn)抵押和擔保等各項權(quán)利,增加農(nóng)民的財產(chǎn)性收益,并使農(nóng)民獲得更多的信貸支持;四是通過使城市和農(nóng)村土地同地同權(quán)、同地同價,建立城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的土地產(chǎn)權(quán)市場,促進農(nóng)村土地征用的規(guī)范化,使農(nóng)民更多分享城鎮(zhèn)化和工業(yè)化的收益。

        農(nóng)村土地制度創(chuàng)新和調(diào)整的核心是土地的資本化和住宅的資本化,這將對我國農(nóng)村金融供給帶來極大的積極效應(yīng)。在原有的農(nóng)村土地制度下,農(nóng)民缺乏可以抵押的資產(chǎn),銀行在考察農(nóng)民的還款能力和評估銀行信貸風險的時候,通常僅僅是根據(jù)農(nóng)民的信用來考察,這往往使得農(nóng)村金融機構(gòu)在給農(nóng)民貸款的時候心存疑慮。農(nóng)民幾乎沒有銀行認可的合格的可抵押物,與城市居民可以用自己的合法房產(chǎn)作為合格抵押,從而獲得銀行信貸不同,農(nóng)民沒有房產(chǎn)證,其承包地也不能抵押,所以銀行的貸款意愿很低。這種情況很難責怪銀行,因為銀行需要控制風險。因此,我們往往把這種因為資金需求方的一些問題而導致的信貸不足,稱之為“需求型金融抑制”?,F(xiàn)在,土地的資本化解決了農(nóng)民抵押物不足的問題。農(nóng)民可以將農(nóng)村土地的經(jīng)營權(quán)和住宅產(chǎn)權(quán)作為抵押向銀行申請信貸,這就極大地提升了農(nóng)民的信貸可及性,并極大地推動了農(nóng)村金融機構(gòu)向農(nóng)村的放貸,由此撬動的銀行信貸每年會多達數(shù)萬億元,對于我國普惠金融體系的構(gòu)建意義重大。同時,集體建設(shè)用地也可以用來抵押和擔保,這對銀行信貸的撬動能力更大。

        農(nóng)村土地制度變革所引發(fā)的農(nóng)村經(jīng)營制度的轉(zhuǎn)型與升級,對農(nóng)村金融發(fā)展提供了更多的機遇。中共十八屆三中全會提出,要通過土地的合理流轉(zhuǎn),促進土地向家庭農(nóng)場、種養(yǎng)殖大戶、合作經(jīng)濟組織和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)這四類現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體集中,這必將促使我國農(nóng)業(yè)經(jīng)營體制發(fā)生根本性的新變革。這些規(guī)?;摹按筠r(nóng)”的金融需求,比原有的那些原子化的“小農(nóng)”更旺盛,金融需求的規(guī)模更大,類型也更加多元化,這給農(nóng)村金融機構(gòu)的擴張和金融產(chǎn)品創(chuàng)新帶來很多機遇。當前,農(nóng)村金融機構(gòu)對家庭農(nóng)場和農(nóng)民專業(yè)合作社以及種養(yǎng)殖大戶的信貸力度還很不夠,其金融產(chǎn)品的開發(fā)力度也有極大發(fā)展空間。因此,農(nóng)村金融機構(gòu)和商業(yè)銀行應(yīng)該加大對土地制度變革后,農(nóng)村新型經(jīng)營主體的信貸需求特征的研究,大力開發(fā)新的金融產(chǎn)品,以滿足其強烈的金融需求。

        在強調(diào)土地資本化給農(nóng)村金融發(fā)展帶來的機遇的同時,我們也應(yīng)該充分認識到,在這個過程中農(nóng)村金融機構(gòu)所面臨的風險和挑戰(zhàn)。需要看到,在現(xiàn)有的法律制度和社會保障制度以及市場條件下,農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)的轉(zhuǎn)讓還存在很多實際操作層面上的困難,農(nóng)村住宅的抵押和擔保也存在很大的障礙。如果銀行接受一個農(nóng)民的土地經(jīng)營權(quán)或者農(nóng)民的住宅作為抵押物,一旦農(nóng)民不能還款,則銀行將獲得土地經(jīng)營權(quán)和住宅的產(chǎn)權(quán),由此造成的農(nóng)民土地經(jīng)營權(quán)喪失和住宅產(chǎn)權(quán)喪失的后果是非常嚴重的。如果沒有一個完善的土地評估機制和農(nóng)村住宅評估機制,土地和住宅的價值很難被科學評估,銀行也很難由此確定其信貸風險和信貸規(guī)模。如果沒有一個完善的土地和住宅產(chǎn)權(quán)交易市場和規(guī)范的交易機制,農(nóng)民抵押權(quán)的實現(xiàn)和土地住宅資本化就很難落地。如果沒有一個完善的社會保障體系,農(nóng)民在不能還款的情況下就會喪失土地和住宅,其生活就難以保障,農(nóng)村社會和諧與穩(wěn)定必然受到影響。而且,中國農(nóng)民擁有的土地規(guī)模非常小,人均一兩畝耕地帶來的收益很低,以這些狹小的耕地作為抵押向銀行申請信貸,對于銀行而言其價值極小,不足以激發(fā)銀行發(fā)放信貸的熱情。因此,假如仍然以小農(nóng)的狹小地塊作為抵押物,雖然在理論和法律上可以算是合格的抵押物,但是在現(xiàn)實當中這些微不足道的抵押物所能撬動的銀行信貸是極為有限的?;谶@個理由,筆者一直強調(diào),單純試圖以小農(nóng)土地經(jīng)營權(quán)作為抵押來撬動農(nóng)村金融需求,在實踐中是很難操作的,這里面既有土地收益低從而抵押價值小的原因,也有社會保障和社會穩(wěn)定方面的原因。因此,在這方面農(nóng)村金融機構(gòu)不要盲目樂觀,而要謹慎研判,謹慎推進,政府也要在產(chǎn)權(quán)市場建立和社會保障制度完善方面有突破性和實質(zhì)性舉動。

        猜你喜歡
        抵押物經(jīng)營權(quán)抵押
        《民法典》時代抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓新規(guī)則淺析
        客聯(lián)(2022年6期)2022-05-30 08:01:40
        抵押物轉(zhuǎn)讓規(guī)則的解釋適用
        魅力中國(2021年43期)2021-11-26 20:02:25
        抵押物處分后抵押權(quán)的實現(xiàn)問題與對策
        法制博覽(2021年25期)2021-11-24 06:34:17
        俄藏5949-28號乾祐子年貸糧雇畜抵押契考釋
        西夏學(2020年2期)2020-01-24 07:42:42
        最高額抵押物被司法查封后的新債權(quán)法律問題研究
        法大研究生(2019年2期)2019-11-16 00:40:28
        動產(chǎn)抵押登記辦法
        抵押物轉(zhuǎn)讓規(guī)則的分化與重構(gòu)
        法大研究生(2017年1期)2017-04-10 08:55:14
        土地經(jīng)營權(quán)入股您怎么看?
        債主“巧”賣被抵押房產(chǎn)被判無效
        遙感技術(shù)在農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記中的應(yīng)用
        河北遙感(2015年2期)2015-07-18 11:11:14
        国产精品久久久一本精品| 洲色熟女图激情另类图区| 无套熟女av呻吟在线观看| 摸进她的内裤里疯狂揉她动图视频| 午夜成人精品福利网站在线观看| 欧美视频九九一区二区| 国产一区二区三区高清视频| 日韩精品视频中文字幕播放| 国产91色综合久久高清| 国产又色又爽无遮挡免费软件| 99精品国产一区二区三区a片| 亚洲av无码专区亚洲av桃| 一级无码啪啪| 狠狠综合久久av一区二区三区| 国产亚洲av另类一区二区三区| 欧美色欧美亚洲另类二区| 一区二区三区国产高清视频| 国内少妇毛片视频| 色八a级在线观看| 国内成人精品亚洲日本语音| 日韩精品免费一区二区中文字幕 | 99RE6在线观看国产精品| 亚洲激情视频在线观看a五月| 久久精品av在线观看| 精品一区中文字幕在线观看| 玩弄放荡人妇系列av在线网站| 亚洲av中文无码乱人伦在线r▽| 亚色中文字幕| 国产精品成年人毛片毛片| 精品国产一区二区三区三| 无人区一码二码三码四码区| 国产精品久久久av久久久| 亚洲精品2区在线观看| 人妖啪啪综合av一区| 国产无遮挡又黄又爽高潮| 国产又黄又大又粗的视频| 成人国产在线观看高清不卡| 中文片内射在线视频播放| 亚洲综合色区一区二区三区| 人妻丰满熟妇av无码区不卡| 日韩欧美国产亚洲中文|