一、前言

在當前情況下，針對城市商業(yè)銀行的競爭力有兩種不同的觀點，第一種觀念主要從銀行自身出發(fā)，強調(diào)的是銀行的盈利能力，沒有指出競爭力的主要因素，同時也沒有把風險管理考慮其中。第二種是以股東的利益為出發(fā)點，將銀行的競爭力定義為“可以為股東帶來高額收益”。雖然這兩種界定很是明確，但對于銀行來說，這種定義又有所欠缺。但不管如何，以上兩種定義都強調(diào)了銀行的盈利能力對于商業(yè)銀行來說很重要，只是從不同的角度分析了銀行的競爭力。而且在對銀行競爭力進行分析時并未將其與普通企業(yè)競爭力區(qū)分開來，這明顯有失全面性以及科學性。我們認為，商業(yè)銀行的競爭力的定義不但要突出企業(yè)競爭力的本質(zhì)特征，還要反映出商業(yè)銀行自身的特色。

二、我國城市商業(yè)銀行在競爭力方面存在的不足

經(jīng)過一段時間的發(fā)展，我國商業(yè)銀行在競爭力方面有了極大的發(fā)展，但仍然有一定的不足之處。

（一）沒有明確的市場定位

我國的城市商業(yè)銀行一般都把自身定位在地方企業(yè)以及當?shù)鼐幼√峁┙鹑诜眨欢谶@塊領域已經(jīng)被我國原有的大型國有銀行占領，城市商業(yè)銀行很難在其中瓜分到市場，而其他的市場還尚未發(fā)展成熟，所以現(xiàn)在的城市商業(yè)銀行定位非常尷尬，既無法在短時間內(nèi)獲得較為穩(wěn)定的客戶，又沒有對潛在客戶進行大規(guī)模的開發(fā)，現(xiàn)有的業(yè)務也無法滿足當前客戶的需求，這不明確的市場定位在很大程度上困擾了城市商業(yè)銀行的發(fā)展。

（二）缺乏個性化的金融產(chǎn)品

我國城市商業(yè)銀行的業(yè)務拓展與創(chuàng)新只停留在自身沒有嘗試過的業(yè)務拓展，或把自身的業(yè)務拓展到以前沒有涵蓋的范圍內(nèi)，這樣的金融服務水平使城市商業(yè)銀行的競爭力受到威脅，其主要表現(xiàn)為：第一，城市商業(yè)銀行對市場沒有有效的預測，盲目的進行業(yè)務創(chuàng)新，導致新的金融產(chǎn)品無法滿足客戶的需要；第二，城市商業(yè)銀行推出的金融產(chǎn)品在種類及價格上都比較類似，缺乏個性的金融產(chǎn)品，這都使城市商業(yè)銀行無法提升自己的競爭力。

（三）信息化程度不高

隨著當前信息技術的快速進步，各個行業(yè)都主動或被動的進入了信息技術時代，可以說信息技術已經(jīng)是當前工作和生活中無法或缺的環(huán)節(jié)了。對城市商業(yè)銀行來說，信息化程度的高低也會影響到業(yè)務的發(fā)展。但是，由于相當一部分的城市商業(yè)銀行都缺少足夠的資金堅實技術基礎，所以在信息建設方面有充足的物質(zhì)基礎和技術支持，導致我國商業(yè)銀行的一些策略不能實施。

（四）業(yè)務沒有進一步的拓展

根據(jù)目前我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展來看，大多數(shù)的城市商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍局限在市區(qū)，業(yè)務的擴展受到地域的限制，導致我國城市商業(yè)銀行的經(jīng)營空間受到限制。此外，因為我國經(jīng)濟發(fā)展帶來較強的客戶流動性，所以要求銀行的金融服務能提高跨省的服務，但城市商業(yè)銀行難以滿足這點要求。

（五）員工綜合素質(zhì)不高

我國城市商業(yè)銀行的員工大多都是原來城市信用社的員工留下來的，他們很多都沒有專業(yè)的金融服務水平，懂得經(jīng)營又會企業(yè)管理的人才更是少的可憐，嚴重影響力我國城市商業(yè)銀行的服務能力和創(chuàng)新水平。

三、對提高我國城市商業(yè)銀行競爭力提出的幾點建議

（一）立足自身，努力提高資本充足率

擴張資本，加強抵抗風險的能力，進一步調(diào)節(jié)資本的充足率和降低不良資產(chǎn)率。全國城市銀行基本都在增資擴股，中國人民銀行現(xiàn)正在鼓舞各家城市商業(yè)銀行進一步的增資擴股來改善資本結構，加強抵制風險的能力。在增資擴股的過程中，中國人民銀行鼓舞符合條件的民營企業(yè)入股，鼓舞引進國外的商業(yè)銀行進項參股。根據(jù)資金的性質(zhì)上的差別，城市商業(yè)銀行的引資比例也會有一定的區(qū)別，同時，還可以加強對風險投資的資金證劵化，把高風險的投資或貸款轉化成現(xiàn)金，降低風險投資的總額，從而降低對資本的要求，相應的提高資本充足率。

（二）提高城市商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平

對于這一點，城市商業(yè)銀行可以加強與外國銀行的合作，這樣不但可以引進相應的資金來彌補自身資金不足的現(xiàn)狀，還可以引進外國的先進管理技術，從而提高自身的管理水平，這對城市商業(yè)銀行在當?shù)卣痉€(wěn)腳跟，并向國際化發(fā)展都有著非常積極的作用。在法人治理城市商業(yè)銀行時，應當注意公司治理和風險控制這兩個問題，實現(xiàn)向規(guī)范性發(fā)展的轉變，改善董事會及風險管理委員會、人事薪酬委員會等一整套完整的管理機制，把從業(yè)人員的培訓和內(nèi)部的管理都做好，做到在資金安全的前提下，滿足其流動性，爭取最大的盈利目標，以此推動我國商業(yè)銀行管理水平的提高。

（三）提高城市商業(yè)銀行的盈利能力

隨著金融業(yè)競爭的不斷加劇，中間業(yè)務已經(jīng)成為提升銀行競爭力的一項有力條件。一些銀行界的人士認為，中間業(yè)務還有很大的市場。隨著股份制銀行和外資銀行的入股，帶來了更好的金融新產(chǎn)品，人們對多元化金融產(chǎn)品的需求也越來越高。隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國金融市場也在逐漸的繁榮起來，在這個發(fā)展的大浪潮下城市商業(yè)銀行正借勢對自身進行積極的調(diào)整，對此他們開始逐漸轉變自己的思想，開始以代理服務為重點發(fā)展方向，利用自身的誠信度以及技術水平來主動的為客戶量身打造，積極提供各方面服務，從而另辟蹊徑的開辟出自己獨特的市場。

（四）加強創(chuàng)新能力的培養(yǎng)和提高

目前城市銀行競爭力的重點就有提高自主創(chuàng)新能力。城市商業(yè)銀行要盡快實現(xiàn)業(yè)務的多元化，積極探索銀行業(yè)務，提高對金融產(chǎn)品和金融工具的創(chuàng)新，更好的融合整個業(yè)務體系，從而更好的配置當前城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)，相互彌補對方的缺陷，從而提高自身的競爭力。及時提升產(chǎn)品的創(chuàng)新水平，把最新的科技手段運用到市場上，制造出新的金融產(chǎn)品和交易手段，這樣既可以增加新的獲得利潤的途徑，還可以吸引更多的客戶。與此同時，要積極探索銀行的高端產(chǎn)品，吸收其中的精華之處，掌握好創(chuàng)新的主要方向，今早與世界接軌。當前，城市商業(yè)銀行需要改變經(jīng)營理念，要根據(jù)客戶的具體要求進行產(chǎn)品創(chuàng)新，并且能夠顯示出鮮明的特點，最大限度的滿足客戶的金融需求。

（五）加強銀行專業(yè)的人才建設

對于任何一個行業(yè)來說人才都是重點發(fā)展對象，城市商業(yè)銀行也不例外。在市場經(jīng)濟的條件下，商業(yè)銀行離不開競爭，而競爭又主要是人才的競爭。現(xiàn)代商業(yè)銀行只有有了高層次的人才，才能做出正確的決策。因此，商業(yè)銀行有求賢的思想，并建設處一支滿足當前業(yè)務需求的人才隊伍。首先，要加強對人才的培養(yǎng)。當前城市商業(yè)銀行員工中雖然有不少的精英，但是從整體上看仍然整體素質(zhì)不高。要全面培養(yǎng)人才，促進業(yè)務素質(zhì)的全面發(fā)展。其次要吸引優(yōu)秀人才。建立人才的吸引機制，在有穩(wěn)定優(yōu)秀人才的前提下，做到求賢如渴，善于挖掘優(yōu)秀人才，將具有綜合素質(zhì)的現(xiàn)代高級管理人才吸引進來。再次要加強對人才的使用，將一些嶄露頭角的優(yōu)秀人才，大膽的選撥出來，使其在具體的工作中得到鍛煉，盡早成為銀行的棟梁。

四、結語

在市場經(jīng)濟中，每個市場主體都應該能夠找到屬于自己的位置，，城市商業(yè)銀行未來的發(fā)展趨勢因為自身具體情況有所差異，所以應充分考慮到各城市商業(yè)銀行的不同，分析各種發(fā)展模式的前提條件，找到自身的優(yōu)缺點，做出符合實際的戰(zhàn)略規(guī)劃，以此來在金融市場占有一席之地。

（作者單位：華中科技大學文華學院）