黃婉 劉宗明 易啊麗

中圖分類號(hào)：F276.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

【本課題受“西藏大學(xué)碩士研究生創(chuàng)新人才培養(yǎng)科研基金資助”?！?/p>

摘要：中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，在穩(wěn)定增長(zhǎng)、增加就業(yè)、加強(qiáng)創(chuàng)新、繁榮市場(chǎng)和滿足人民群眾需求等方面，發(fā)揮著重要的作用。做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作，是拉薩市金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和擴(kuò)大就業(yè)、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)的重要內(nèi)容，事關(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步，具有十分重要的戰(zhàn)略意義。

關(guān)鍵詞：拉薩；中小企業(yè)；金融支持

一、引言

面對(duì)加入WTO給中小企業(yè)發(fā)展帶來的巨大挑戰(zhàn)，如何趨利避害，促進(jìn)金融支持體系的建設(shè)，是一個(gè)重要課題。做好拉薩市金融支持體系建設(shè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，深化金融體制改革；強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管，加強(qiáng)金融經(jīng)紀(jì)人人才的培養(yǎng)；加大金融創(chuàng)新力度，積極拓寬融資渠道；大力發(fā)展中小型民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，積極發(fā)展分級(jí)資本市場(chǎng)和產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)；改進(jìn)和完善信用擔(dān)保機(jī)制，密切政銀企良性互動(dòng)與合作關(guān)系，是加快完善金融支持體系以支持拉薩市中小企業(yè)的成長(zhǎng)和發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

二、拉薩中小企業(yè)的金融特征

拉薩市中小企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、增加就業(yè)、促進(jìn)科技進(jìn)步、促進(jìn)社會(huì)化專業(yè)分工、擴(kuò)大出口等方面，發(fā)揮著不可忽視的作用。拉薩市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)落后于內(nèi)地其它省會(huì)城市，其根本原因在于企業(yè)發(fā)展相對(duì)落后。而發(fā)展企業(yè)的必備條件之一是建立相應(yīng)的金融支持體系，加大中小企業(yè)發(fā)展的金融支持力度。

拉薩中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、生產(chǎn)效率低、財(cái)務(wù)制度不健全、信用狀況差，往往很難達(dá)到金融機(jī)構(gòu)的貸款條件，致使中小企業(yè)在獲得銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)融資時(shí)常常面臨著有效的資金需求無法得到滿足的現(xiàn)象。銀行貸款僅能滿足中小企業(yè)一般流動(dòng)性資金的需求，而固定資產(chǎn)投資和業(yè)務(wù)拓展所需的長(zhǎng)期資金需求則難以滿足。

三、拉薩金融經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)展

拉薩中小企業(yè)相比內(nèi)地一些中小企業(yè)，存在著規(guī)模偏小、人才缺乏、管理落后等問題，導(dǎo)致拉薩中小企業(yè)無法貸款，無法擴(kuò)大規(guī)模，嚴(yán)重制約著拉薩中小企業(yè)的發(fā)展。而在內(nèi)地一些城市，擔(dān)保行業(yè)發(fā)展相當(dāng)成熟，拉薩的擔(dān)保行業(yè)卻剛剛起步。當(dāng)前，西藏?fù)?dān)保體系的建設(shè)與內(nèi)地仍存在很大的差距，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量和擔(dān)保業(yè)務(wù)量相對(duì)滯后，同時(shí)，西藏的中小企業(yè)大多還處于建設(shè)期、發(fā)展期，融資需求很大，急需銀行、擔(dān)保公司的資金支持。

四、拉薩中小企業(yè)金融支持建設(shè)的政策環(huán)境因素

（一）優(yōu)勢(shì)

金融機(jī)構(gòu)特別是大型金融機(jī)構(gòu)偏愛實(shí)力雄厚的大型企業(yè)，對(duì)民營(yíng)企業(yè)特別是中小型企業(yè)重視不夠。而專門化的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)則在貸款成本、信息收集成本、經(jīng)營(yíng)靈活度等特點(diǎn)，具有大型金融機(jī)構(gòu)無法比擬的優(yōu)勢(shì)，有能力為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、高效的信貸服務(wù)。與此同時(shí)，還應(yīng)抓緊時(shí)機(jī)逐步建立和完善開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、票券公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司等金融機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)的發(fā)展構(gòu)建全方位的、多元化的金融支持體系。

（二）劣勢(shì)

1.經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，市場(chǎng)主體單一，融資途徑單一。

2.金融內(nèi)生環(huán)境：金融市場(chǎng)主體存在制度性缺陷，金融產(chǎn)品少，金融體系中資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理。

3.社會(huì)環(huán)境：行政制度有待進(jìn)一步深化改革，中介機(jī)構(gòu)發(fā)展不規(guī)范，社會(huì)擔(dān)保體系缺位。

（三）機(jī)會(huì)

“十二五”期間，全區(qū)金融保險(xiǎn)發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，但總體上機(jī)遇大于挑戰(zhàn)，是可以大有作為、實(shí)現(xiàn)新跨越的時(shí)期。2010年，中央第五次西藏工作座談會(huì)進(jìn)一步賦予了我區(qū)更加寬松、更加優(yōu)惠的金融政策，除繼續(xù)執(zhí)行現(xiàn)行的優(yōu)惠貸款利率和利差補(bǔ)貼等政策外，還將綜合補(bǔ)貼政策覆蓋面由農(nóng)行一家擴(kuò)展到在藏所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，幫助西藏組建地方性商業(yè)銀行和設(shè)立國(guó)家政策性銀行分支機(jī)構(gòu)等。這些優(yōu)惠政策，為推進(jìn)西藏金融保險(xiǎn)發(fā)展創(chuàng)新的良好外部環(huán)境和條件。

（四）挑戰(zhàn)

由于自然、歷史等原因，西藏仍屬于欠發(fā)達(dá)地區(qū)，與全國(guó)平均發(fā)展水平還有較大差距，金融運(yùn)行中存在著不少困難和問題。商業(yè)銀行信貸規(guī)?？刂茖?duì)我們充分利用信貸資源，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出了挑戰(zhàn)，一級(jí)法人機(jī)構(gòu)制定的各種管理辦法與西藏經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平不完全相適應(yīng)；金融服務(wù)水平與經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展不相適應(yīng)；金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng)；擔(dān)保體系建設(shè)不完善等問題的存在，導(dǎo)致我區(qū)充裕的信貸資源難以得到有效的利用，金融助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能量尚未完全釋放。

五、完善拉薩中小企業(yè)的金融支持體系建設(shè)的對(duì)策

（一）加強(qiáng)信貸投入，解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需要。金融部門要認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于支持拉薩中小企業(yè)發(fā)展的政策和貨幣信貸措施，根據(jù)中小企業(yè)對(duì)拉薩經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)水平，明確中小企業(yè)貸款在貸款總量和增量中的比重，切實(shí)保證中小企業(yè)的生產(chǎn)資金需要；特別是對(duì)目前暫時(shí)困難、但有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)，要及時(shí)注入部分資金，實(shí)行“雪中送炭”，幫助企業(yè)擺脫困境。農(nóng)村信用社在保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求的同時(shí)，要適當(dāng)集中資金，加大對(duì)中小企業(yè)的信貸投入，為中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供資金保證。

（二）適應(yīng)中小企業(yè)的貸款需求特點(diǎn)，不斷完善金融服務(wù)功能。商業(yè)銀行要適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，合理簡(jiǎn)化審批程序，加快審批速度，提高企業(yè)融資效率。要健全信貸營(yíng)銷的激勵(lì)和約束機(jī)制，區(qū)別對(duì)待主觀失誤與客觀條件變化所形成的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，鼓勵(lì)信貸人員培育和發(fā)展民營(yíng)企業(yè)客戶。加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，要依據(jù)民營(yíng)中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度、業(yè)務(wù)性質(zhì)和資產(chǎn)特點(diǎn)，采用靈活的擔(dān)保措施。

（四）多方聯(lián)動(dòng)，切實(shí)解決中小企業(yè)抵押擔(dān)保難的問題。長(zhǎng)期以來，拉薩市眾多中小企業(yè)在發(fā)展中，普遍面臨著資金短缺等問題，特別是一些產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益、有前途，但因資金周轉(zhuǎn)困難，導(dǎo)致企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)無法進(jìn)行，被迫停產(chǎn)關(guān)閉，職工下崗失業(yè)。拉薩中小企業(yè)發(fā)展時(shí)間短，財(cái)務(wù)管理很不規(guī)范，又缺少相應(yīng)的抵押物，很難到銀行貸到錢。為此，市委、市政府本著政府主導(dǎo)、企業(yè)參與、市場(chǎng)化運(yùn)作的原則，組建了國(guó)有控股的拉薩市信用擔(dān)保有限責(zé)任公司，注冊(cè)資本5000萬元人民幣。它的成立，填補(bǔ)了拉薩市信用擔(dān)保體系的空白，為進(jìn)一步建立多層次的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

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[9]紀(jì)敏.中小企業(yè)融資與金融體系完善[M].北京：中國(guó)人民大學(xué).2003.作者間介：

黃婉（1990-），女，湖南永州人，西藏大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院12級(jí)中國(guó)少數(shù)民族經(jīng)濟(jì)碩士班。

劉宗明（1985-），男，河南信陽人，西藏大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院12級(jí)中國(guó)少數(shù)民族經(jīng)濟(jì)碩士班。

易啊麗（1990-），女，湖南邵陽人，西藏大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院12級(jí)中國(guó)少數(shù)民族經(jīng)濟(jì)碩士班。