陳杰

【摘要】本文通過(guò)保險(xiǎn)防災(zāi)防損主要工作方法和經(jīng)驗(yàn)的介紹，旨在闡述協(xié)助客戶(hù)提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，合理避免風(fēng)險(xiǎn)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要作用，此項(xiàng)工作是現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)價(jià)值提升的重要體現(xiàn)，也是保險(xiǎn)企業(yè)利用自身風(fēng)險(xiǎn)管理技能優(yōu)勢(shì)推進(jìn)客戶(hù)服務(wù)轉(zhuǎn)型、提升客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量的創(chuàng)新性重要手段。

【關(guān)鍵詞】防災(zāi)防損 推動(dòng) 客戶(hù)服務(wù) 轉(zhuǎn)型

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，作為金融行業(yè)重要組成的保險(xiǎn)業(yè)，也隨著市場(chǎng)的變化發(fā)展而改變。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇的今天，重要客戶(hù)業(yè)務(wù)、重大項(xiàng)目的服務(wù)質(zhì)量和內(nèi)容將成為保險(xiǎn)公司贏得客戶(hù)認(rèn)可的主要手段之一，這也將成為今后重要客戶(hù)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的趨勢(shì)。而在重要客戶(hù)業(yè)務(wù)服務(wù)中，最重要的保險(xiǎn)服務(wù)不僅僅體現(xiàn)在理賠服務(wù)上，而更應(yīng)體現(xiàn)在如何協(xié)助客戶(hù)提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，合理避免風(fēng)險(xiǎn)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，完善風(fēng)險(xiǎn)防范體制。如何利用風(fēng)險(xiǎn)管理手段推進(jìn)服務(wù)轉(zhuǎn)型、提升服務(wù)質(zhì)量、鞏固客戶(hù)關(guān)系也成為各保險(xiǎn)公司不斷探討的問(wèn)題。

保險(xiǎn)服務(wù)是指保險(xiǎn)公司為社會(huì)公眾提供的一切有價(jià)值的活動(dòng)。這是一種現(xiàn)代化服務(wù)觀(guān)念，它與傳統(tǒng)性服務(wù)的最大區(qū)別在于它呈現(xiàn)出明顯的外延擴(kuò)張。傳統(tǒng)觀(guān)念認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的服務(wù)集中體現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)賠償與給付，只要對(duì)客戶(hù)履行了賠付的保險(xiǎn)責(zé)任，也就意味著為其提供了良好的服務(wù)，而現(xiàn)代化服務(wù)觀(guān)念則認(rèn)為，保險(xiǎn)服務(wù)遠(yuǎn)非局限于此，圍繞經(jīng)濟(jì)賠償與給付這一核心所進(jìn)行的各種擴(kuò)散性服務(wù)，均在保險(xiǎn)公司的服務(wù)范疇之內(nèi)，這部分服務(wù)也被越來(lái)越多的客戶(hù)、保險(xiǎn)公司所重視，而重大項(xiàng)目及重要客戶(hù)的防災(zāi)防損服務(wù)是保險(xiǎn)服務(wù)工作前移，提升保險(xiǎn)價(jià)值。延伸保險(xiǎn)服務(wù)的重要舉措，其目的是協(xié)助客戶(hù)提前預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)、合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，完善風(fēng)險(xiǎn)防范體制，防范風(fēng)險(xiǎn)于未然，實(shí)現(xiàn)雙贏，更好的體現(xiàn)現(xiàn)代保險(xiǎn)的價(jià)值所在。結(jié)合保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期以來(lái)摸索總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)，介紹以下一些防災(zāi)防損服務(wù)做法。

一、培訓(xùn)服務(wù)

培訓(xùn)服務(wù)是我們承保重大項(xiàng)目及重要客戶(hù)后需要做的第一項(xiàng)防災(zāi)防損工作，其主要目的是使客戶(hù)的各級(jí)部門(mén)都知道保險(xiǎn)保了什么、怎么保的，如何理賠等基礎(chǔ)信息。通過(guò)培訓(xùn)服務(wù)進(jìn)一步與客戶(hù)進(jìn)行直接的交流，加深了解，介紹保險(xiǎn)知識(shí)，合理有效的引導(dǎo)客戶(hù)理解保險(xiǎn)保障范圍，提高客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知度，減少后期發(fā)生分歧的幾率。通常情況下防災(zāi)防損的培訓(xùn)工作包括日常保險(xiǎn)培訓(xùn)、主要風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)、項(xiàng)目特有風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)、案例培訓(xùn)，具體如下：

（一）日常保險(xiǎn)培訓(xùn)

日常保險(xiǎn)培訓(xùn)由公司承保、理賠人員對(duì)重大項(xiàng)目及重要客戶(hù)的保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人或相關(guān)部門(mén)，對(duì)項(xiàng)目的保險(xiǎn)情況、出險(xiǎn)后的報(bào)案索賠流程做細(xì)致的培訓(xùn)，確?？蛻?hù)清楚保險(xiǎn)范圍及理賠流程，以便在出險(xiǎn)后能及時(shí)、準(zhǔn)確的報(bào)案及辦理相應(yīng)的保險(xiǎn)索賠工作。

（二）主要風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)

主要風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)對(duì)企業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)整理，將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)保障進(jìn)行有效結(jié)合分析，使客戶(hù)充分了解不同類(lèi)別風(fēng)險(xiǎn)如何購(gòu)買(mǎi)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的目的，最大限度減少由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不確定意外發(fā)生而導(dǎo)致的與企業(yè)預(yù)期目標(biāo)的偏離程度。根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)開(kāi)展的針對(duì)性培訓(xùn)

（三）項(xiàng)目特有風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)

項(xiàng)目特有風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)在常規(guī)業(yè)務(wù)承保中每一個(gè)項(xiàng)目面臨的風(fēng)險(xiǎn)有相似的地方，但也有自己的行業(yè)特點(diǎn)，哪怕同一項(xiàng)目在不同的階段、不同季節(jié)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也各不相同，因此在培訓(xùn)服務(wù)上應(yīng)聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人員針對(duì)不同的行業(yè)、不同的工藝、不同的風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)提供更具針對(duì)性、專(zhuān)業(yè)性的細(xì)致培訓(xùn)服務(wù)。

（四）案例培訓(xùn)

案例培訓(xùn)是對(duì)于重大項(xiàng)目、重要客戶(hù)可以利用保險(xiǎn)在同一行業(yè)內(nèi)承保數(shù)據(jù)大量性的優(yōu)勢(shì)，收集整理同類(lèi)項(xiàng)目在全省、全國(guó)、乃至世界范圍內(nèi)同類(lèi)項(xiàng)目發(fā)生的賠案進(jìn)行分析，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理教訓(xùn)，提出類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)防范方法，以便協(xié)助客戶(hù)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

二、風(fēng)險(xiǎn)巡查

除了培訓(xùn)服務(wù)，防災(zāi)防損服務(wù)的另一項(xiàng)重點(diǎn)內(nèi)容就是風(fēng)險(xiǎn)巡查服務(wù)，一般有：雨季風(fēng)險(xiǎn)巡查、生產(chǎn)旺季風(fēng)險(xiǎn)巡查、控制性工程風(fēng)險(xiǎn)巡查、核心設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)巡查等等，相關(guān)巡查都將形成巡查報(bào)告?zhèn)浒?。通過(guò)細(xì)致、針對(duì)性強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)巡查，有助于使承保人和客戶(hù)更準(zhǔn)確的了解項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況，保險(xiǎn)人將從第三方的角度去發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，在充分體現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)的延伸價(jià)值，在提升服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)也提高了公司自身防范風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，達(dá)到優(yōu)化承保業(yè)務(wù)的質(zhì)量?，F(xiàn)階段為重大項(xiàng)目及重要客戶(hù)提供的相關(guān)服務(wù)主要有以下幾方面：

（一）日常風(fēng)險(xiǎn)巡查

日常風(fēng)險(xiǎn)巡查是保險(xiǎn)公司將指派專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)對(duì)承保項(xiàng)目長(zhǎng)期入駐現(xiàn)場(chǎng)（日常風(fēng)險(xiǎn)巡查管理一般用于工程險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)），了解項(xiàng)目每個(gè)階段安全管理要求，配合項(xiàng)目安全管理人員共同進(jìn)行日常性施工巡察、對(duì)安全隱患跟蹤服務(wù)、對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及時(shí)做出提示，并將日常風(fēng)險(xiǎn)巡查形成記錄定期反饋到業(yè)主方，以便對(duì)項(xiàng)目安全隱患進(jìn)行及時(shí)整改，避免發(fā)生管理性風(fēng)險(xiǎn)事故。

（二）雨季前的風(fēng)險(xiǎn)巡查

每年雨季是保險(xiǎn)事故的發(fā)生頻率都較高的季節(jié)，因此，對(duì)于承保的重大項(xiàng)目都將在每年雨季到來(lái)之前，組織相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員對(duì)承保項(xiàng)目進(jìn)行度汛防洪風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)巡查，提出防災(zāi)防損的重點(diǎn)、編制風(fēng)險(xiǎn)巡查報(bào)告及整改方案，提示客戶(hù)在汛期前消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，并確保安全度汛。

（三）重要節(jié)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)巡查

每個(gè)項(xiàng)目根據(jù)工程進(jìn)度情況，其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)各不相同，所以在項(xiàng)目進(jìn)展到某些重要節(jié)點(diǎn)和施工難度較大的部分，應(yīng)有計(jì)劃適時(shí)安排專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)巡查，對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)防范提出專(zhuān)業(yè)、具體、針對(duì)性強(qiáng)的建議。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示函

風(fēng)險(xiǎn)提示函的作用一方面在于時(shí)刻讓客戶(hù)體會(huì)到保險(xiǎn)的存在，提高對(duì)保險(xiǎn)公司服務(wù)的認(rèn)可度；另一方面也時(shí)刻提醒客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的潛在性，時(shí)刻提醒客戶(hù)不能放松安全防范；此外，及時(shí)準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)提示工作也將為保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后理賠處理中爭(zhēng)取一定的主動(dòng)。

風(fēng)險(xiǎn)提示函應(yīng)本著“日常巡查實(shí)時(shí)報(bào)送”、重點(diǎn)巡查專(zhuān)項(xiàng)報(bào)送“的原則，對(duì)于不同時(shí)期、不同節(jié)點(diǎn)的發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行定期或不定期的報(bào)送，風(fēng)險(xiǎn)提示函具體可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率、可能造成的損失情況對(duì)危險(xiǎn)情況分級(jí)，在風(fēng)險(xiǎn)提示函中將簡(jiǎn)要的描述發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)可能造成的損失、危險(xiǎn)等級(jí)以及預(yù)防建議，發(fā)揮保險(xiǎn)“第三只眼”的參與作用，協(xié)助客戶(hù)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行防護(hù)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

四、防災(zāi)演練及應(yīng)急機(jī)制的建立

對(duì)于重大項(xiàng)目及重要客戶(hù)，進(jìn)行日常的防災(zāi)演練以及應(yīng)急機(jī)制的建立也是重要的防災(zāi)防損服務(wù)，其中進(jìn)行保險(xiǎn)相關(guān)理賠演練及理賠應(yīng)急機(jī)制的建立都能有效提高客戶(hù)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后索賠的順暢性，也有利于保險(xiǎn)公司及時(shí)的進(jìn)行賠付，提高整體理賠速度。此外，還應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的承保風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，就發(fā)生重特大災(zāi)害如何應(yīng)對(duì)建立緊急應(yīng)急機(jī)制，幫助客戶(hù)有效應(yīng)對(duì)面臨的重特大災(zāi)害。

五、防災(zāi)防損創(chuàng)新型服務(wù)

為了適應(yīng)新的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，保險(xiǎn)公司應(yīng)不斷利用自身在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的資源優(yōu)勢(shì)，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，為重要客戶(hù)提供差異化服務(wù)，強(qiáng)化公司在重要客戶(hù)、重點(diǎn)項(xiàng)目上的競(jìng)爭(zhēng)力。

（一）編制客戶(hù)服務(wù)手冊(cè)

為重大項(xiàng)目及重要客戶(hù)有針對(duì)性編制服務(wù)手冊(cè)，內(nèi)容包括項(xiàng)目的承保條件，理賠流程，常見(jiàn)問(wèn)題，常用保險(xiǎn)表格、保險(xiǎn)基本原則、服務(wù)人員聯(lián)系方式等內(nèi)容。這樣的服務(wù)手冊(cè)，通常制作成與手掌大小相近的尺寸，便于施工人員的攜帶。在項(xiàng)目承保后，保險(xiǎn)公司將制作手冊(cè)發(fā)到項(xiàng)目具體的安全管理部門(mén)，對(duì)于工程險(xiǎn)項(xiàng)目將發(fā)到每一個(gè)施工單位的安全管理崗位，以便保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)協(xié)助當(dāng)事人做出及時(shí)、正確保險(xiǎn)報(bào)案、索賠、取證等相關(guān)事宜。

服務(wù)手冊(cè)的制作和發(fā)放能有效的讓被保險(xiǎn)人在承保后及時(shí)、準(zhǔn)確的進(jìn)行保險(xiǎn)理賠處理，有助于公司后期理賠的提速，體現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性和服務(wù)的細(xì)化。

（二）編制保險(xiǎn)服務(wù)工作簡(jiǎn)報(bào)

根據(jù)項(xiàng)目情況及保險(xiǎn)服務(wù)工作的開(kāi)展情況，風(fēng)險(xiǎn)巡查情況，定期制作保險(xiǎn)服務(wù)工作簡(jiǎn)報(bào)，將一定時(shí)期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)巡查情況、案件處理情況、服務(wù)動(dòng)態(tài)等信息向客戶(hù)進(jìn)行介紹。同時(shí)提出我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的建議，建立保險(xiǎn)與業(yè)主之間溝通的信息平臺(tái)，交流分享風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。

（三）安全宣傳警示牌

對(duì)于承保的重點(diǎn)項(xiàng)目或重要客戶(hù)，在客戶(hù)同意的情況下保險(xiǎn)公司可制作安全宣傳警示牌，一方面可以體現(xiàn)我們的服務(wù)工作，同時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)自身對(duì)于安全管理的一些需求；另一方面能有效的對(duì)公司品牌進(jìn)行宣傳。

（四）建立風(fēng)險(xiǎn)檔案

對(duì)項(xiàng)目承保后的風(fēng)險(xiǎn)管理從計(jì)劃、日常實(shí)施、定期反饋、客戶(hù)整改效果保險(xiǎn)公司應(yīng)建立一套完整的風(fēng)險(xiǎn)管理檔案，清晰的反應(yīng)保險(xiǎn)公司對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理的全過(guò)程積極配合客戶(hù)做好風(fēng)險(xiǎn)事故的原因分析工作，幫助被保險(xiǎn)人建立風(fēng)險(xiǎn)檔案，協(xié)助被保險(xiǎn)人做好改進(jìn)和防范工作。

（五）建立聯(lián)席會(huì)議制度

聯(lián)系會(huì)議制是重要客戶(hù)協(xié)調(diào)工作的重要保證，一般根據(jù)客戶(hù)需要，保險(xiǎn)各方定期或不定期召開(kāi)保險(xiǎn)聯(lián)席會(huì)。就保險(xiǎn)服務(wù)工作進(jìn)行溝通協(xié)商，聽(tīng)取客戶(hù)意見(jiàn)，改進(jìn)工作流程，總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，尋找服務(wù)盲區(qū)，交流防范防損經(jīng)驗(yàn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

（六）建立災(zāi)害預(yù)警

保險(xiǎn)公司將充分利用公司資源及已有的防災(zāi)協(xié)作體系，與氣象、水文、地震等部門(mén)建立了氣象及地震災(zāi)害預(yù)警系統(tǒng)，為客戶(hù)提供多方面的災(zāi)害防御服務(wù)。定期向業(yè)主通報(bào)氣象信息預(yù)報(bào)，實(shí)時(shí)監(jiān)控各種自然災(zāi)害，在獲知暴風(fēng)、暴雨等災(zāi)害性天氣預(yù)報(bào)后，及時(shí)通知被保險(xiǎn)人做好防災(zāi)防損工作。

（七）建立理賠回訪(fǎng)制度

保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)不同級(jí)別的重要客戶(hù)針對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目及重要客戶(hù)的服務(wù)情況制定回訪(fǎng)機(jī)制，定期和不定期跟蹤服務(wù)落實(shí)情況及案件處理情況，及時(shí)了解公司服務(wù)團(tuán)隊(duì)和理賠人員的服務(wù)質(zhì)量情況，以便進(jìn)行改進(jìn)、完善。

綜上所述，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也隨之加快，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)空前激烈。重要客戶(hù)業(yè)務(wù)作為保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的重要組成部分其服務(wù)質(zhì)量將直接體現(xiàn)保險(xiǎn)公司的綜合實(shí)力，也在很大程度上關(guān)系到重要客戶(hù)及社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的認(rèn)知度和認(rèn)可度。同時(shí)，重要客戶(hù)業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的提升將有利于公司樹(shù)立良好的品牌形象，加深與客戶(hù)的黏性，鞏固雙方合作關(guān)系。因此，在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中，服務(wù)無(wú)疑將成為保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的核心內(nèi)容。